עסקים קטנים ובינוניים (SME) מתמודדים עם קשיים בקבלת אשראי בנקאי עקב היעדר בטחונות.
עסקים קטנים מתקשים בגישה להון.
על פי דו"ח הכלכלה של המגזר הפרטי בווייטנאם לשנת 2025 שפורסם על ידי לשכת המסחר והתעשייה של וייטנאם (VCCI), גישה להון ממשיכה להיות אחד המכשולים הגדולים ביותר עבור עסקים. באופן ספציפי, 75.5% מהעסקים שנשאלו הצהירו כי אינם יכולים לקבל הלוואות ללא בטחונות.
איגוד העסקים הקטנים והבינוניים (SME) של וייטנאם מכיר בכך שעסקים קטנים ובינוניים מתמודדים עם קשיים בגישה לאשראי בנקאי עקב היעדר בטחונות, היסטוריית אשראי לא מספקת והליכי הגשת בקשה להלוואה מורכבים. מציאות זו מחייבת חדשנות בשיטות מתן אשראי, במיוחד כאשר מגזר העסקים הקטנים והבינוניים ממלא תפקיד חשוב יותר ויותר בצמיחה הכלכלית.
לנוכח הקשיים של עסקים קטנים ובינוניים, בנקים רבים עברו למודלים גמישים יותר של הלוואות, המבוססים על תזרים מזומנים, תוכנית עסקית ויכולת תפעולית של עסקים.
בנקים עוברים לשיטות גמישות יותר של מתן הלוואות.
מר הואנג טרונג הייאו, מנהל מרכז האסטרטגיה העסקית ופיתוח המוצר בחטיבת העסקים הקטנים והבינוניים ב- VPBank , אמר כי הבנק עובר ממודל מתן אשראי המבוסס בעיקר על בטחונות להערכה מקיפה יותר של תוכנית העסקים, תזרים המזומנים והיכולת התפעולית של ארגונים.
VPBank מפתחת גם חבילות אשראי ייעודיות לתעשיות ספציפיות, עם מגוון אפשרויות מימון גמישות כגון הלוואות המבוססות על סחורות, הזמנות, חוזי תפוקה או הלוואות ללא בטחונות המבוססות על תוכניות עסקיות.
באופן דומה, במגזר החקלאי, אמר מר וונג ואן קוי, סגן ראש מחלקת מדיניות האשראי של אגריבנק , כי הבנק עובר בהדרגה מהלוואות המבוססות על בטחונות לניהול הלוואות המבוססות על תזרים מזומנים ותוכניות ייצור.
בגישה גמישה ורחבה יותר, ציין SeABank כי עסקים משקי בית רבים שהופכים לעסקים זעירים מתמודדים עם קשיים עקב "גילם החוקי" הקצר, והם אינם עומדים בדרישות הזכאות הרגילות להלוואה. לכן, הבנק עיצב חבילת הלוואות נפרדת לעסקים זעירים ולעסקים משקי בית בהסבה, המאפשרת לעסקים הפועלים לפחות 3 חודשים להיחשב לקבלת אשראי.
במגזר החקלאי, אגריבנק עובר בהדרגה מהלוואות המבוססות על בטחונות לניהול הלוואות המבוססות על תזרים מזומנים ותוכניות ייצור.
לדברי סגן יו"ר VCCI, הואנג קוואנג פונג, התקופה שבין 2026 ל-2030 תהיה תקופה של השקעות מואצות, אשר ישלימו את היסודות לצמיחה כלכלית. על פי הערכות הבנק העולמי (WB) והבנק האסייתי לפיתוח (ADB), צורכי ההון לפרויקטים של הסתגלות לשינויי אקלים ותשתיות בנות קיימא בווייטנאם עומדים על כ-15-17 מיליארד דולר בשנה, בעוד שתקציב המדינה עונה רק על כ-30-35% מהביקוש.
מגזר העסקים הקטנים והזעירים, בפרט, ממשיך להתמודד עם מחסור משמעותי בהון, עם גירעונות פיננסיים שנתיים המגיעים למיליארדי דולרים. הסרת צוואר בקבוק הון זה לא רק תיצור תנופה לפיתוח עסקי אלא גם תתרום להגברת הצמיחה הכלכלית בתקופה 2026-2030.
לאור מצב זה, מר נגוין נגוק הואה, יו"ר איגוד העסקים של הו צ'י מין סיטי (HUBA), הציע לפתח באופן משמעותי את שוק ההון כדי ליצור ערוצי גיוס כספים נוספים עבור מפעלים גדולים מחוץ למערכת הבנקאית, ובכך להרחיב את זמינות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים.
קידום גישה להון ממרכזים פיננסיים.
פרופסור חבר ד"ר נגוין הואו הואן, סגן יו"ר מרכז הפיננסים הבינלאומי של וייטנאם בהו צ'י מין סיטי (VIFC-HCMC), מאמין כי שוק ההון ומרכז הפיננסים הבינלאומי של וייטנאם (VIFC) יהיו שני מרכיבים חשובים שיסייעו להפחית את הלחץ על מערכת הבנקאות, תוך הרחבת היכולת למשוך זרימות הון בינלאומיות.
נכון לעכשיו, VIFC משתפת פעולה עם רשות ניירות ערך הממלכתית כדי לפתח תוכנית לבורסה בינלאומית, וחוקרת את פיתוחם של שוקי אג"ח בינלאומיים, אג"ח תשתית ואג"ח ממשלתיות עירוניות.
VIFC פונה גם לעסקים קטנים ובינוניים ולסטארט-אפים באמצעות פלטפורמת מימון ההמונים שלה, כפי שנקבע בצו מס' 324/2025/ND-CP. בהתאם, כל מיזם יכול לגייס מקסימום של 700,000 דולר בשנה דרך ערוץ זה.
פרופסור חבר ד"ר נגוין הואו הואן מאמין ששוק ההון ו-VIFC יהיו שני מרכיבים חשובים שיסייעו להפחית את הלחץ על מערכת הבנקאות, תוך הרחבת היכולת למשוך זרימות הון בינלאומיות.
"זהו פתרון חשוב משום שיותר מ-90% מהעסקים הווייטנאמיים הם עסקים קטנים ובינוניים (SME), המתמודדים עם קשיים רבים בגישה להון בנקאי", העיר מר הואן.
בנוסף, VIFC שואפת לפתח בורסת סחורות שתסייע לעסקים חקלאיים ולחקלאים להשתתף באופן עמוק יותר בשרשרת ההפצה העולמית, להפחית את התלות במתווכים ולשפר את יכולתם לשלוט במחירי המכירה. לדברי מר הואן, היתרון התחרותי של VIFC-HCMC טמון בעלויות התפעול הנמוכות משמעותית שלה בהשוואה לסינגפור ולהונג קונג (סין).
גיוון ערוצי גיוס הון, שילוב אשראי בנקאי עם שוקי הון ומודלים פיננסיים חדשים, צפוי לתרום לשיפור הגישה להון עבור עסקים ולקידום צמיחה כלכלית בת קיימא בתקופה הקרובה.
על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, עד סוף אפריל 2026, האשראי המצטבר לעסקים קטנים ובינוניים הגיע לכמעט 3.8 טריליון וייטנאם דונג, המהווים כ-20% מסך האשראי המצטבר בכלכלה כולה.
לה אן
מקור: https://baochinhphu.vn/da-dang-hoa-nguon-von-giam-ap-luc-cho-tin-dung-ngan-hang-102260521135732817.htm
תגובה (0)