כדי שהון מבוסס מדיניות יהפוך באמת למקור פרנסה בר-קיימא.

משקי בית רבים ניצלו מעוני הודות לאשראי מבוסס מדיניות, אך האפקטיביות אינה אחידה. להבטיח שכל דולר של הון לא רק יגיע לאנשים הנכונים אלא גם ינוצל בצורה נכונה ליצירת מקורות פרנסה בת קיימא נותר אתגר ברמה המקומית.

הענקת מתנות למשקי בית עניים שלקחו הלוואות פוליסה בקומונה וו ג'יה. צילום: הואנג ליאן

תמיכה בקידום מהרמה העממית.

ברובע באן טאץ', פעילויות אשראי מבוססות מדיניות יושמו באופן די סינכרוני, מה שמקרב את ההון לאנשים. בשנת 2025, יתרת ההלוואות הכוללת שהצטברה הגיעה ליותר מ-139 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 7% בהשוואה לשנה הקודמת, כאשר יותר מ-1,700 משקי בית קיבלו הלוואות. בפברואר 2026 לבדו, 2.5 מיליארד דונג וייטנאמי נוספים חולקו ל-28 משקי בית, וסיפקו תמיכה במחיה בזמן לאחר טט.

היבט ראוי לציון הוא האופן שבו מפגשי ההלוואות הללו מאורגנים ממש בתוך הרובע. זה מאפשר לתושבים - במיוחד למשקי בית עניים וקשישים - גישה להון ביתר קלות, הפחתת עלויות נסיעה, ובמקביל הגברת השקיפות. בעזרת תמיכה בזמן, אנשים פגיעים יכולים להתאושש לחלוטין בכוחות עצמם. מהלוואות הנעות בין עשרות למאות מיליוני דונג, משקי בית רבים ברובע באן ת'אץ' השקיעו באומץ בייצור ומסחר בקנה מידה קטן. לדוגמה, גב' הוין טי טאו, שנמלטה מעוני באמצעות גידול בקר, לווה כעת הון כדי להרחיב את עסקיה; גב' בוי טי בין מתחזקת מסעדה קטנה; וגב' טראן טי אן נגוייט חוסכת בקפידה כל שקל כדי לפרנס את עצמה ולתמוך בחינוך ילדיה.

ציון לשבח על ביצועים קולקטיביים יוצאי דופן בעבודה חברתית בתחום האשראי ברובע באן טאצ'. צילום: הואנג ליאן

לא רק בבאן טאץ', אלא גם בקומונה וו ג'יה, אשראי מבוסס מדיניות הופך ל"קו חיים" עבור העניים. בשנת 2025, בקומונה וו ג'יה יהיו 65 משקי בית עניים (המהווים 0.97%) ו-169 משקי בית כמעט עניים (2.51%). אמנם מספר זה אינו גדול, אך הוא עדיין מהווה סיכון לעוני חוזר אם חסרות מקורות פרנסה יציבים. בשנת 2025, תשלומי ההלוואות בקומונה צפויים להגיע ליותר מ-31.2 מיליארד דונג וייטנאמי עם 1,545 לקוחות; סך ההלוואות שטרם נפרעו יעלה על 88.4 מיליארד דונג וייטנאמי.

הכספים שהוקצו חולקו לתוכניות מעשיות רבות, והדגימו יעילות ברורה: 125 משקי בית עניים, כמעט עניים ומשקי בית שיצאו מעוני קיבלו גישה להון; כ-200 עובדים מצאו תעסוקה; סטודנטים רבים הצליחו להמשיך את לימודיהם; ונבנו למעלה מ-250 פרויקטים של מים נקיים ותברואה. מהון זה, מר פאן קונג טרונג (כפר קואנג דאי) לווה 50 מיליון וונד כדי להרחיב את ייצור נייר האורז שלו, והרוויח כ-20 מיליון וונד לחודש ויצר מקומות עבודה ל-7-10 עובדים. באופן דומה, מר לה ואן דונג (כפר קואנג דאי), עם הלוואה של 90 מיליון וונד, פיתח עסק לחומרי בניין, ויצר מקומות עבודה מקומיים.

יו"ר הוועדה העממית של קהילת וו ג'יה, לה פאן מין, הודה: "ההון מילא את תפקידו הראוי בסיוע לאנשים לפתח את הייצור ולהגדיל את הכנסתם. חשוב מכך, אנשים שינו בהדרגה את גישתם, ועוסקים באופן יזום בעסקים במקום לחכות לתמיכה." עם זאת, במציאות, יעילות ניצול ההון אינה אחידה. קצין אשראי עממי הודה בגלוי כי ללא ידע עסקי או מידע שוק, לווים נופלים בקלות למצב של קיפאון ומתקשים לצבור הון. לכן, הבעיה אינה רק "מתן הלוואות לאנשים הנכונים".

תמיכה בלווים

הצורך לשפר את איכות האשראי המבוסס על מדיניות הופך דחוף יותר ויותר. במציאות, יעילות ההון תלויה במידה רבה בשאלה האם הלווים מקבלים תמיכה לאורך כל תהליך השימוש בכספים.

ברובע באן תאץ', קבוצות חיסכון והלוואות ממלאות תפקיד מכריע בשמירה על המומנטום ברמה העממית. קבוצות רבות פועלות ביעילות, ללא חובות באיחור. עם זאת, עדיין קיימים פערים בין הקבוצות, ובדיקות לאחר מתן הלוואה הן לעיתים רחוקות. כדי לטפל בכך, נציג מאגודת החקלאים של ברובע באן תאץ' הצהיר כי האיגוד הגביר את מאמצי ההסברה שלו, עוקב מקרוב אחר כל משק בית לווה; חיזק את קבוצות ההלוואות ובחיר דירקטוריונים אחראיים. אישורי הלוואות מתבצעים בשקיפות, מלווים בבדיקות לפני מתן הלוואה, במהלך מתן ההלוואה ואחרי מתן הלוואה; ותשלומי הריבית מנוטרים מקרוב כדי להזכיר ולטפל במהירות בכל עיכוב.

נגוין דוי אן, מזכיר ועדת מפלגת באן טאצ' וורד, אמר: "כדי לשפר את יעילות האשראי המבוסס על מדיניות, איננו יכולים להסתפק רק בחלוקה. הדבר החשוב הוא לעקוב מקרוב אחר הלווים, להדריך אותם כיצד לעשות עסקים ולהשתמש בהון למטרה הנכונה. כאשר אנשים עושים עסקים ביעילות, ההון באמת יממש את ערכו." לדברי מר אן, המקומי מחזק את התיאום בין הממשלה לארגונים המוניים כדי לשפר את איכות הכספים המופקדים. זו חייבת להיות אחריות משותפת של כל המערכת הפוליטית , לא רק של מגזר הבנקאות.

בקומונה וו ג'יה, אוריינטציה זו מתממשת על ידי בחינה מדוקדקת של צורכי ההלוואות, מינוי פקידים לפיקוח על האזור, חיזוק מערכת קבוצות ההלוואות וטיפול מיידי במקרים של שימוש לא יעיל בכספים. יו"ר ועדת העם של הקומונה, לה פאן מין, אמר: "איננו יכולים להשאיר אנשים לדאוג לעצמם לאחר קבלת כספים; חייבת להיות תמיכה מתמדת."

מניסיון מעשי ביישובים שונים, ניתן לראות כי מעבר מ"מתן הלוואות" ל"ליווי לווים" אינו רק שיטה אלא דרישה חיונית להמרת הון למקורות פרנסה בת קיימא ולהשגת מטרה מוצלחת של צמצום עוני אמיתי.

מקור: https://baodanang.vn/de-dong-von-chinh-sach-thuc-su-la-sinh-ke-ben-vung-3333322.html