מהי יתרת כרטיס אשראי?

מלבד ריביות וכיצד להשתמש בכרטיסי אשראי, גם מושג יתרת כרטיס האשראי מעניין לקוחות רבים.

מהי יתרת כרטיס אשראי?

טבעו של כרטיס אשראי הוא קודם כל להוציא כסף ואז לשלם. הבנק יספק ללקוח סכום במסגרת מגבלת הכרטיס לשימוש ראשון וחייב להחזירו בתאריך הפירעון החודשי.

לכן, ניתן להבין שהסכום שהוצא בכרטיס, ריבית ועמלות (אם ישנן) הוא יתרת חוב כרטיס האשראי שעל בעל הכרטיס לשלם לבנק.

מושגים הקשורים לחוב כרטיסי אשראי

- יתרה סופית בכרטיס אשראי : זהו הסכום שהלקוח הוציא בכרטיס עד למועד תקופת הדוח. בעל הכרטיס מחויב להחזיר סכום זה בתוך הזמן שנקבע. לאחר פירעון הסכום המלא בזמן, היתרה הסופית תהיה 0.

- יתרה זמינה בכרטיס אשראי: זהו הסכום הנותר שהלקוח רשאי להשתמש בו לתשלום הוצאות או למשיכת מזומן מכרטיס האשראי.

- יתרה זמנית בכרטיס אשראי: זהו סכום הכסף שיש לשלם באופן זמני כאשר תקופת דוח כרטיס האשראי חופפת לחגים או לחודש טט. מטרת חישוב זמני זה היא לעזור ללקוחות לתכנן תשלום מוקדם, להפחית את האפשרות לחובות באיחור ולקנסות נוספים ולא רצויים.

סיווג חובות כרטיסי אשראי

על פי תקנות המרכז הלאומי למידע אשראי (CIC), חובות כרטיסי אשראי מחולקים ל-5 קבוצות הבאות:

קבוצה 1: חוב כשיר

חוב זכאי כולל חוב שסביר להניח שייגבה בזמן (הן קרן והן ריבית). חובות שנמצאים במסגרת התקופה וחוב שמועד פירעונו איחר אך פחות מ-10 ימים עדיין מסווגים בקבוצה זו.

קבוצה 2: חוב שטרם נותר פתוח הדורש טיפול

כולל חובות שמועד פירעונם נמשך בין 10 ימים לפחות מ-30 יום, חובות שיש צורך בארגון מחדש בפעם הראשונה.

קבוצה 3: חוב ברמה נמוכה

כולל חובות שמועד פירעונם 30-90 יום, חובות שיש צורך בארגון מחדש בפעם הראשונה, חובות שמועד פירעונם 30 יום לפי תקופת ההחזר וחובות שעברו ארגון מחדש בפעם הראשונה; חובות הנחשבים לפטור או להפחתת ריבית משום שללקוח אין יכולת כלכלית מספקת לשלם בהתאם לחוזה האשראי המקורי.

קבוצה 4: קבוצת חובות מסופקים

כולל חובות שמועד פירעונם עמד על 90 יום לפחות מ-180 יום, חובות עם תנאי פירעון ששונו מחדש בפעם הראשונה שמועד פירעונם עמד על 30 יום לפחות מ-90 יום בהתאם לתנאי הפירעון ששונו מחדש בפעם השנייה.

קבוצה 5: קבוצת הלוואות שטרם נפרעו בסיכון לאובדן הון

כולל חובות עם תקופת איחור של יותר מ-180 יום; חובות שיש לשקול ארגון מחדש בפעם הראשונה, חובות שפיגרו ביותר מ-90 יום לפי תקופת ההחזר ואשר עברו ארגון מחדש בפעם הראשונה; חובות שיש לשקול ארגון מחדש בפעם השנייה אך עדיין פיגור בפירעון; חובות שיש לשקול ארגון מחדש בפעם השלישית או יותר.

מָקוֹר