שיעורי הריבית על הלוואות קיימות וחדשות ירדו בו זמנית.
מר טראן טאנה פונג, מנהל חברת המזון ת'יאן בוט, אמר כי מצב העסקים הנוכחי נוח יותר מאשר בחודשים קודמים עקב ביקוש מוגבר למזון. לכן, החברה חידשה לאחרונה הסכם הלוואה ל-3 חודשים בריבית של 6-6.5% לשנה, בהתאם לבנק.
ריביות ההלוואות ירדו.
מר טראן טאנה פונג ציין כי בנקים מציעים הלוואות בריבית נמוכה, אפילו בהקשר של תנאי אשראי קשים, אך תהליך האישור יסודי מאוד. בקשות הלוואה מלקוחות עם חובות באיחור קשות יותר לעיבוד. הדבר חל באופן דומה גם על לקוחות פרטיים.
מר PH אמר שמכר לאחרונה מגרש תמורת כ-3.5 מיליארד דונג וייטנאמי. לקונה היו 35% מההון, והשאר נלקח לווה מהבנק. הלקוח משכן בעצמו את הקרקע שנרכשה. באותו זמן, הבנק העריך את הקרקע בכ-3 מיליארד דונג וייטנאמי, והלוואה של 70% מהשווי המוערך בריבית קבועה של 8% לשנה בשנתיים הראשונות. לאחר תקופה זו, הריבית תהיה שווה לריבית הבסיסית בתוספת מרווח של 2%. "האתגר הגדול ביותר עבור לווים כרגע הוא להוכיח את הכנסתם בהקשר של משכורות מופחתות ותנאי עסק קשים", אמר מר PH.
גב' נגוין ת'וי (המתגוררת במחוז טאן בין, הו צ'י מין סיטי), שיש לה חוב של 2 מיליארד דונג וייטקומבנק , קיבלה הפחתה בריבית ההלוואה שלה על ידי הבנק מ-11% לשנה ל-9% לשנה במשך שישה חודשים לפני יותר מחודש. הפחתה זו חוסכת לגב' ת'וי כ-3 מיליון דונג וייטקומבנק בתשלומי ריבית בכל חודש. עם זאת, עבור הלוואות חדשות, וייטקומבנק מיישם ריבית קבועה של 7% לשנה לתקופה ממושכת.
"אם ניתן היה להפחית את שיעור הריבית על ההלוואה הישנה ל-7% בשנה כמו החדשה, הייתי חוסכת יותר מ-3.3 מיליון דונג וייטנאמי בתשלומי ריבית בכל חודש. אבל מכיוון שתקופת ההסתגלות עדיין לא הסתיימה, אין לי ברירה אלא להעביר את החוב הזה לבנק אחר", אמרה גב' תוי, והוסיפה כי התייעצה עם מספר בנקים המיישמים כעת ריביות חדשות על הלוואות של 6.5-7% בשנה. עם זאת, הבעיה הנוכחית היא שחברתה של גב' תוי הפחיתה לאחרונה את משכורותיה בכ-30%, כך שהוכחת הכנסתה להחזר החוב כבר אינה קלה, והיא עדיין מחשבת את האפשרויות העומדות בפניה.
באופן דומה, גב' טאנה נגוק (המתגוררת בעיר ת'ו דוק, הו צ'י מין סיטי) לוותה מיליארד דונג וייטקומבנק ביולי 2023 לתקופה של 5 שנים, עם ריבית קבועה של 9.5% לשנה בשנתיים הראשונות, ולאחר מכן הריבית תהיה משתנה. לפני חודש, גב' נגוק פנתה לעובד בנק בבקשה לסיוע בהפחתת הריבית, אך נאמר לה כי שיעורי הריבית על הפיקדונות היו גבוהים בזמן ההלוואה, ולכן הפחתה אינה אפשרית. עם זאת, לאחר שחקרה כי חלק מהבנקים מאפשרים העברות הלוואות בין בנקים, גב' נגוק פנתה שוב באופן יזום לפקיד ההלוואות בבקשה להפחתה. הבנק הסכים לאחר מכן להפחית את הריבית ל-7.5% לשנה. "בעבר, שילמתי מעל 7.9 מיליון דונג וייט בריבית בכל חודש, אבל עכשיו זה ירד לכמעט 2 מיליון דונג וייט, וזו הקלה", אמרה גב' נגוק.
אפשר לומר בבטחה שבנקים מעולם לא התחרו על הורדת ריביות הלוואות כפי שהם עושים כעת. בנקים גדולים כמו Agribank , Vietcombank, VietinBank ו-BIDV מיישמים ריביות על משכנתאות בשנה הראשונה הנעות בין 6.5% ל-8.5% לשנה. BIDV מיישמת ריביות החל מ-6.5% לשנה, Vietcombank החל מ-6.7% לשנה, Agribank החל מ-7% לשנה ו-VietinBank החל מ-6.4% לשנה.
עבור בנקים פרטיים, המירוץ להורדת ריביות ההלוואות הוא אפילו יותר אינטנסיבי. לאחר שהודיעה על ריביות הלוואות של 5.5% לשנה לשלושת החודשים הראשונים ועל ריביות קבועות של 7.5% לשנה לששת החודשים הראשונים, שבועיים בלבד לאחר מכן, BVBank התאימה את הריביות כלפי מטה ב-0.5-1% לשנה, ל-5% לשנה ו-6.5% לשנה. VPBank מציעה הלוואות בריבית של 5.9% לשנה עם תקופה של 25 שנה.ACB מיישמת ריביות על משכנתאות של כ-7-8% לשנה או ריביות קבועות של 9% לשנה לשנתיים הראשונות...
בנקים זרים משתתפים גם הם בהפחתת ריביות ההלוואות. לדוגמה, בנק שינהאן מיישם ריבית מועדפת של 6.6% לשנה קבועה לששת החודשים הראשונים, עם יחס הלוואה לשווי מקסימלי של 70% לתקופת הלוואה של 30 שנה; בעוד שהריבית הקבועה לשנה היא 6.8% לשנה, לשנתיים היא 7.4% לשנה ולשלוש שנים היא 8% לשנה. UOB מציעה כעת הלוואות לדיור בריבית של 6% לשנה...
אפילו עם מחירים נמוכים, העסק עדיין מתקשה.
בהשוואה לשנה שעברה, שוק ההלוואות מתהפך לחלוטין, כאשר הבנקים מורידים ללא הרף את שיעורי הריבית ומחפשים באופן פעיל לקוחות כדי שיחלקו הלוואות. שיעורי הריבית המועדפים או אפילו הישנים ירדו כעת בחצי. עם זאת, בשבועיים הראשונים של 2024, חלק מהבנקים דיווחו כי צמיחת האשראי נותרה שלילית בהשוואה לחודשים קודמים. ההלוואות נותרו איטיות למדי עקב ההשפעה הכללית מסוף 2023 שנמשכת עד היום.
יתר על כן, ינואר הוא חודש בעל ביקוש נמוך להלוואות. עסקים ויחידים שלקחו הלוואות לייצור סחורות לקראת ראש השנה הירחי עשו זאת בדרך כלל בחודשים הקודמים, ולכן הם נוטים ללוות פחות במהלך חודש זה ולהתמקד בעיקר בהחזר חובות. זוהי גם גישה נפוצה בקרב תושבי מזרח אסיה, אשר מודאגים מהחזר חובות לפני ראש השנה הירחי. יתר על כן, לקוחות חוששים גם מסיכונים בתקופה זו, שכן כוח הקנייה בשוק טרם גדל משמעותית. כל הגורמים הללו יחד הביאו לכך שצמיחת האשראי בימים הראשונים של השנה לא עמדה בציפיות.
"המרוץ להורדת ריביות ההלוואות מואץ על מנת למשוך לקוחות נוספים. עם זאת, בתקופה זו קשה למצוא לקוחות טובים, ולכן בנקים מחפשים לקוחות מבנקים אחרים. בנקים שישמרו על ריביות גבוהות על ההלוואות יאבדו לקוחות טובים, ולכן עליהם להוריד את הריביות הן עבור לקוחות קיימים והן עבור לקוחות חדשים. התחרות על הלוואות מעולם לא הייתה עזה כמו עכשיו", הודה מנהל חטיבת הלקוחות הפרטיים של בנק משותף.
על פי ניתוח של מומחה זה, חלק מהבנקים מציעים ריביות של 0% בחודשים הראשונים של הלוואה כדי למשוך לקוחות. חלקם אף משלמים עמלות לאלו שמפנים לקוחות בהצלחה, בטווח הנעים בין 5-10 מיליון דונג וייט להלוואה ועד 0.5-1.5% מערך ההלוואה. ריבית של 0% פירושה שהבנקים סופגים הפסדים בחודשים הראשונים. למרות ששני שלישים מהבנקים הפחיתו את ריביות החיסכון לרמות נמוכות, ריביות על פיקדונות מתחת לשישה חודשים הן בדרך כלל 2-3% לשנה, מעל שישה חודשים 4-5% לשנה, וחלק מהבנקים מציעים 5-6% לשנה על פיקדונות מעל 12 חודשים. כדי להתחרות בהלוואות, הבנקים מוסיפים מרווח של כ-2-4% לשנה (במקום 4-5% כבעבר) כדי להשיג ריביות הלוואות לטווח קצר של 6% לשנה וריביות לטווח בינוני-ארוך של 8-9% לשנה. זוהי רק נקודת האיזון מכיוון שהבנקים צריכים להפריש הפרשות לסיכון, ביטוח פיקדונות, עלויות תפעול וכו'.
המומחה נגוין טרי הייאו סבור שעם ריבית הלוואות של 0%, בנקים בוודאי יספגו הפסדים בחודשים הראשונים. כדי לפצות על הפסדים אלה, הבנקים יעלו את ריביות ההלוואות לאחר תקופה של ריביות "מועדפות", שיכולות להיות ריבית הפיקדון הממוצעת של מספר בנקים בתוספת מרווח של עד 5%, או לפצות על הפסדים באמצעות עמלות שירות אחרות.
"ריביות מועדפות על הלוואות חלות רק לתקופה הראשונית של חודש או 3 חודשים, לכן על הלקוחות להיות מודעים לתקנות בנוגע לריביות לאחר סיום תקופת המועדפות. אין דבר כזה ארוחות חינם. לכן, על הלווים לעיין בקפידה בתקנות לגבי אופן חישוב הריבית לאחר תקופת המועדפות", ייעץ מר הייאו, וחזה כי ריביות ההלוואות ימשיכו לרדת ברבעון הראשון, שכן הבנקים מתמודדים עם עודף הון, מגייסים כספים אך אינם מסוגלים להלוות אותם. עם זאת, מאמצע 2024 ואילך, ריביות הפיקדונות וההלוואות עשויות לעלות ככל שצורכי ההון של המשק יגדלו.
מספר חברות ניירות ערך חזו כי שיעורי הריבית על ההלוואות בשנת 2024 עשויים לרדת עוד יותר ב-0.75-1.5% בשנה. באופן ספציפי, KB Securities Vietnam (KBSV) צופה כי ריבית ההלוואות הממוצעת תוכל לרדת ב-0.75-1% נוספים. חברת VCBS Securities צופה כי רמת הריבית הכוללת על ההלוואות עשויה לרדת בכ-1-1.5 נקודות אחוז בשנת 2024.
[מודעה_2]
קישור למקור
תגובה (0)