ריביות הפיקדונות מתחילות "להתחמם"

מאז תחילת נובמבר, יותר מ-10 בנקים העלו את שיעורי הריבית על פיקדונות, כולל בנקים מקבוצת 4 הבנקים הגדולים.

לקוחות מבצעים עסקאות ב- HDBank (מחוז 1, HCMC) - צילום: QUANG DINH

בינתיים, בנק המדינה פרסם זה עתה את חוזר 48 המחייב בנקים, כאשר הם מקבלים פיקדונות, לא להציע מבצעים בשום צורה (במזומן, בריביות ובצורות אחרות) שאינם בהתאם לחוק.

הריביות עלו באופן כללי

לפי טואי טרה, מאז תחילת נובמבר, סדרה של בנקים כמו LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... העלו את ריביות הפיקדונות שלהם. נכון לעכשיו, ריבית הפיקדונות ל-12 חודשים הגיעה ל-5.95% לשנה, וריבית הפיקדונות ל-13 חודשים עברה את ה-6% לשנה. ריביות פיקדונות מעל 6% לשנה לטווח ארוך הופיעו בבנקים רבים.

ראוי לציין כי לאחר תקופה ארוכה של שמירה על ריביות נמוכות, אגריבנק העלה את הריביות מאז ה-15 בנובמבר עם עלייה ממוצעת של 0.2-0.3%. בהתאם לכך, התקופות של 6 חודשים ו-12 חודשים הן 3.5% לשנה ו-4.7% לשנה. הריבית הגבוהה ביותר של 4.8% לשנה מוחלת על התקופה של 24 חודשים.

בבנק נאם א, הריבית על פיקדונות חיסכון ללא מרשם עלתה ב-0.2% ל-6% לשנה עבור פיקדונות החל מ-500 מיליארד דונג וייטנאמי, עם תקופה של 24 חודשים. באשר לפיקדונות חיסכון מקוונים, בנק נאם א העלה את הריבית בחדות של עד 0.7%. נכון לעכשיו, הריבית הגבוהה ביותר לתקופה של 36 חודשים היא 5.9% לשנה; עבור 1-2 חודשים היא 4.5% לשנה; עבור 3 חודשים היא 4.75% לשנה; עבור 10 חודשים היא 5.3% לשנה.

אפילו בהתאם ללקוח, לכל בנק יש מדיניות שונה. לדוגמה, ב- VPBank , לקוחות מועדפים מקבלים ריבית של 0.1%; אם לקוחות מפקידים מעל 300 מיליון דונג וייטנאמי, VPBank מוסיפה ריבית נוספת של 0.5%.

ריבית פלוס, מתנות למפקידים

לאחרונה, בנקים מתחרים יותר ויותר על משיכת פיקדונות לא רק באמצעות ריביות אלא גם באמצעות מבצעים אטרקטיביים רבים. בדרך כלל, SHB מארגנים הגרלה לחלוקת ספרי חיסכון ללקוחות. בנקים רבים אחרים גם מחלקים מתנות כמו מטריות, מעילי גשם וכוסות תרמוס כדי למשוך מפקידים.

לנוכח גל עליות הריבית, לקוחות נוטים "להתמקח" על ריביות לטווח ארוך או לעבור לבנקים אחרים עם תמריצים טובים יותר.

גב' NTH במחוז ת'אן שואן (האנוי) סגרה זה עתה את חובת החיסכון שלה בסך 500 מיליון דונג וייטנאמי, ועברה לתקופה של 12 חודשים במקום 6 חודשים כבעבר, עם ריבית של 5.9% לשנה הודות לתוספת של 0.5% על הפקדה של למעלה מ-300 מיליון.

בינתיים, מר TMD במחוז האי בה טרונג (האנוי) בחר לבצע פיקדון לטווח קצר של חודש אחד בסך 1.2 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוך תכנון לבצע פיקדון לטווח ארוך ליד טט, כאשר הריביות בדרך כלל גבוהות יותר. הוא גם עבר לבנק אחר מכיוון שקיבל בקבוק מים והייתה לו הזדמנות לזכות בקופת חיסכון בשווי 300 מיליון דונג וייטנאמי בעת השתתפות בהגרלה.

מומחה הבנקאות נגוין טרי הייאו אמר כי הביקוש הגדול להון מצד עסקים בסוף השנה אילץ את הבנקים להעלות את שיעורי הריבית על פיקדונות. מגמה זו עשויה להימשך מעתה ועד סוף השנה.

על פי נתוני בנק המדינה, עד סוף אוגוסט, סך הפקדות הציבור בבנקים הגיע לרמה שיא של 6,924,889 מיליארד דונג וייטנאמי.

לקוחות מבצעים עסקאות בטקקומבנק (מחוז 1, HCMC) - צילום: קוואנג דין

האם יש איסור על מבצעים בבנקים?

בימים האחרונים, אנשים רבים התרגשו מהידיעה כי בנק המדינה פרסם זה עתה את חוזר 48 הקובע כי בעת קבלת פיקדונות, בנקים אינם רשאים לבצע מבצעים בכל צורה שהיא (במזומן, בריביות ובצורות אחרות) שאינם בהתאם לחוק.

אנשים רבים תוהים האם זה אומר שבנקים אינם רשאים להציע מבצעים למפקידים?

בשיחה עם טואי טרה , אמר סגן המנכ"ל של בנק גדול בהו צ'י מין סיטי כי הבנק הממלכתי אינו אוסר על בנקים להציע מבצעים למפקידים, אלא רק מבצעים "שאינם בהתאם לחוק", כלומר מבצעים שחורגים מהתקרה.

נכון לעכשיו, תקרת הריבית חלה על תקופות קצרות מ-6 חודשים. תקרה זו נקבעת על ידי נגיד בנק המדינה לכל תקופה ולכל סוג של מוסד אשראי.

בהתאם לכך, שיעור הריבית המקסימלי המוחל על פיקדונות ללא מועד ופיקדונות לתקופות של פחות מחודש עומד כיום על 0.5% לשנה; עבור פיקדונות לתקופות של חודש עד פחות מ-6 חודשים עומד על 4.75% לשנה. בפרט, שיעור הריבית המקסימלי על פיקדונות ב-VND בקרנות אשראי עממיות ובמוסדות מיקרו-מימון עומד על 5.25% לשנה.

שיעורי הריבית על פיקדונות לתקופות של 6 חודשים ומעלה נקבעים על ידי מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים על סמך היצע וביקוש הון בשוק.

לפיכך, אם יש מבצע, על הבנק לוודא ששיעור הריבית ומתנות הקידום יחד לא יעלו על התקרה שנקבעה.

למה הבנקים מעלים את הריביות?

על פי מידע מסגן נגיד הבנק הממלכתי דאו מין טו, האשראי גדל ב-10% עד סוף אוקטובר 2024 בהשוואה לסוף 2023. מעתה ועד סוף השנה, הבנקים נדרשים לעמוד באופן מלא בצורכי ההון של הכלכלה, ובמיוחד הון לייצור, עסקים וצריכה, במהלך ראש השנה הירחי 2025.

מומחים אומרים כי העלאת ריביות הפיקדונות בבנקים נחוצה משתי סיבות עיקריות.

ראשית, הביקוש להלוואות הון של חברות עולה בסוף השנה. שנית, העלייה החדה האחרונה בשערי החליפין ובמחירי הזהב גרמה לאנשים לנטות להעביר חלק מהונם לאפיקי השקעה אלה.

לכן, בנקים נאלצים להתאים את הריביות כדי להגן על האינטרסים של המפקידים, לא כדי לשנות את המדיניות המוניטרית.

בנוגע לכיוון ניהול המדיניות המוניטרית, אישר סגן הנגיד כי המטרה של תמיכה בהון לעסקים ולכלכלה תישמר. בנק המדינה בוחן אפשרויות לתפעול ריביות בתקופה הקרובה, אשר ניתן להשאירן ללא שינוי או להפחיתן עוד יותר בהתאם לגורמים כגון יציבות מקרו-כלכלית, בקרת אינפלציה ויעדי תמיכה בצמיחה.

כדי לתמוך בעסקים ובאנשים, בנק המדינה הנחה מוסדות אשראי ליישם פתרונות חיוביים רבים כגון קיצוץ בעלויות, בחינה מחדש ופטור מעמלות מיותרות.

בנוסף, הבנקים נדרשים לפשט את הליכי ההלוואות ולהגביר את השימוש בטכנולוגיית המידע בתהליך ההלוואות כדי לתרום להפחתת ריביות ההלוואות, וליצור תנאים נוחים ללקוחות לקבלת הלוואות בנקאיות.

מקור: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm