איך לגרום להון ירוק "לבוא אליכם"? (חלק 3)

אם לעסקים, קואופרטיבים וחקלאים יהיו אותו חזון ואוריינטציה לפיתוח בר-קיימא, תוך התמקדות בשקיפות והגנה על הסביבה, תהיה להם הזדמנות לגשת למקורות אשראי ירוקים ולקבל תמיכה ראויה ממוסדות אשראי וארגונים לא ממשלתיים ...

אשראי ירוק "בא באופן טבעי" בזכות ייצור בר-קיימא

בעבר, משפחתו של מר טראן ואן טיין בכפר ואם ריי (קומונת האם טאן, מחוז טרה קו, מחוז טרה וין ) התבססה בעיקר על גידול דונם אחד של קנה סוכר. עם זאת, מאז שתעשיית קנה הסוכר התמודדה עם אתגרים מסוכר מוברח, מחירי קנה הסוכר ירדו בהתמדה. מר טיין הקדיש זמן רב למחקר מודלים אחרים של ייצור והבין שגידול אורז-שרימפס פחות מסוכן, מתאים לאדמה מקומית, ובעיקר שהמוצרים בטוחים, ולכן הם מועדפים על ידי השוק.

הוא החליט "לדפוק על דלת" הבנק כדי ללוות הון. לאחר שבחן את הפרויקט, וראה שהפרויקט של מר טיין מתאים לתוכנית ההלוואות ה"ירוקות", עם ריבית מועדפת יותר מההלוואה הרגילה, צוות הבנק תמך בו בהשלמת ההליכים הנדרשים. הודות לכך, היה לו כסף לשפץ את השדות, להשקות ולעבור לחלוטין לגידול אורז בשילוב עם גידול שרימפס.

בכל שנה, לאחר קציר שני יבולי אורז, הוא ממשיך להוסיף מים כדי לגדל יבול נוסף של שרימפס וסרטנים בתורנות. שרימפס וסרטנים אוכלים אורגניזמים ושאריות של צמחי אורז, מה שעוזר להפחית חלק מעלויות המזון והטיפול. כשיורד גשם, מים מתוקים דוחפים מי מלח בחזרה לים, ומר טיין מגדל אורז שוב. בשנים בהן המחירים טובים, משפחתו מרוויחה כ-80 מיליון דונג וייטנאם לדונם לגידול, פי 2-3 יותר מאשר כשהוא גידל רק קנה סוכר בעבר.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 1. — מר דאן מאם, ממחוז דונג ין (מחוז אן ביין, מחוז קין ג'יאנג ) פיתח מודל של שרימפס נקי ואורז ריחני מקרן התמיכה של החקלאים במחוז קין ג'יאנג, שהביא הכנסה גבוהה כמעט פי 3 מאשר אורז מונוקולטרי, וכמעט פי 2 מאשר גידול שרימפס בלבד. צילום: טרא מיי

"בהתחלה, רק כמה משקי בית עקבו אחר המודל הזה, אבל עכשיו עוד משקי בית הצטרפו. מודל זה בטוח מאוד כי אם תפוקת האורז לא תגיע לרמה הנדרשת, עדיין יהיו שרימפס, ואם מחיר השרימפס יירד, עדיין יהיו סרטנים כדי לפצות. בנוסף, מודל השרימפס-אורז מסתגל היטב לשינויי האקלים ויש לו השפעה מועטה על הסביבה, ולכן הממשלה מעודדת, תומכת, יוצרת תנאים ומנחה אותנו להשתתף בשרשרת ייצור אורז-שרימפס בת קיימא", אישר מר טיין.

סיפורו של מר טיין אינו ייחודי, הון ירוק "מגיע אליך". אשראי ירוק הוא כוח מניע חשוב עבור אנשים באזורים כפריים להמיר מודלים לא יעילים לגידול אורז-שרימפס אורגני ובטוח, העומד בתקני איכות ו-GAP (VietGAP, GlobalGAP). גם אם יש להם מודל ייצור בר-קיימא וידידותי לסביבה, לאנשים ולעסקים תהיה הזדמנות לגשת למקורות הון ירוק ממוסדות פיננסיים מקומיים וזרים וארגונים לא ממשלתיים.

כבעלים של עסק מוביל לייצוא קפה ופלפל לאירופה, לפני 14 שנה, מר פאן מין טונג (חברת מניות משותפת של פוק סין - הו צ'י מין סיטי) ביצע עבודות פיתוח בר-קיימא באזור חומרי הגלם ברמות המרכזיות כדי לעמוד בדרישות הלקוחות. באותה תקופה, היבואן האירופי דרש שעד שנת 2015, כל מוצרי הקפה והפלפל של פוק סין יהיו בעלי תעודות בטיחות מזון אירופיות לפני ייבוא והפצה לסופרמרקטים.

מר ת'ונג שיתף את דן וייט ואמר שבאותה תקופה הוא פשוט חשב על "לעשות לפי בקשת הלקוח". לאחר זמן מה, מר ת'ונג הבין שדרך זו לא רק מביאה יותר רווחים, אלא שגם פיתוח בר-קיימא יהיה מגמה חובה.

למעשה, כאשר פוק סינה קיבלה את הסמכת Rainforest Alliance (RA - Sustainable Agriculture Standard Certification to helping protect the יערות והסביבה), הלקוחות היו מוכנים לשלם יותר עבור מוצרים מוסמכים.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 2. — חקלאים במחוז מאי סון (פרובינציית סון לה) קוצרים פולי קפה בשלים העומדים בתקנים לאספקה למפעל פוק סין סון לה של חברת המניות המשותפת פוק סין. צילום: TL

הודות לכך, למר תונג יש יותר כסף ומוטיבציה להמשיך בפיתוח בר-קיימא, לבנות מערכת עקיבות, להשקיע בתוכניות הכשרה לחקלאים ולעובדי החברה כדי לעזור להם להעלות את המודעות ולשפר את כישוריהם ביישום סטנדרטים של ESG (סביבה, חברה וממשל).

למעשה, כאשר אזור הקפה של פוק סינה מקבל הסמכת Rainforest Alliance (RA - Sustainable Agriculture Standard Certification to helping protect the יערות והסביבה), הלקוחות מוכנים לשלם יותר עבור מוצרים מוסמכים.

הודות לכך, למר ת'ונג יש יותר כסף ומוטיבציה להמשיך וללכת בדרך של פיתוח בר-קיימא, לבנות מערכת עקיבות; להשקיע בתוכניות הכשרה לחקלאים ולעובדי החברה כדי לעזור להם להעלות את המודעות ולשפר את כישוריהם ביישום סטנדרטים של ESG (סביבה, חברה וממשל).

הפרי המתוק של התמדתה של פוק סינה בייצור ירוק הוא שבאוקטובר האחרון קיבלה חברה זו מענק שאינו ניתן להחזר מקרן האקלים והפיתוח ההולנדית (DFCD), בשווי 575 מיליון יורו, לתמיכה ביוזמות החברה בתחום ESG ופיתוח בר-קיימא. זהו המענק הגדול ביותר שאינו ניתן להחזר שניתן אי פעם על ידי DFCD לחברה חקלאית בווייטנאם. קודם לכן, באמצע אוגוסט 2024, פוק סינה קיבלה גם השקעה בשווי 25 מיליון דולר מקרן ההשקעות הירוקה של הולנד לביצוע חקלאות בת קיימא.

מר פאן מין טונג, ששיתף את דן וייט, אמר: "המפתח כאן הוא שגם ללא קרנות השקעה המספקות כסף, פוק סין עדיין מבצעת פרויקטים של פיתוח בר-קיימא עבור חקלאים באזורי חומרי גלם של קפה ופלפל. אנחנו עושים זאת כי זה מביא יתרונות לעסק עצמו, המוצרים ניתנים למעקב בקלות, לא כדי להשיג הישגים."

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 3. — חקלאים נוטים לגדל גינות קפה בנות-קיימא במערכת חומרי הגלם של חברת המניות המשותפת פוק סין בקהילת נאן דאו, מחוז דאק ר'לאפ, דאק נונג. צילום: הואי ין

הביקוש לאשראי ירוק במגזר החקלאי הוא עצום.

מר לה דוק תין - מנהל המחלקה לשיתוף פעולה כלכלי ופיתוח כפרי (משרד החקלאות ופיתוח כפרי של וייטנאם) אמר כי הביקוש להון ירוק מצד חקלאים, קואופרטיבים ומפעלים גדול מאוד. פרויקט של מיליון דונם של אורז איכותי ודלת פליטות הקשור לצמיחה ירוקה מעתה ועד 2030 לבדו צפוי לדרוש הון של כ-2.7 מיליארד דולר. בנוסף לכך, פרויקט הפיילוט לבניית אזור חומרי גלם חקלאיים וייעור סטנדרטיים לצריכה מקומית וייצוא בתקופה שבין 2022 ל-2025 דורש תקציב כולל של כ-2,500 מיליארד וייטנאם דונג.

בנוסף, משרד החקלאות ופיתוח הכפר מיישם גם את החלטה 3444/QD-BNN-KH בנוגע לתוכנית ליישום האסטרטגיה הלאומית לצמיחה ירוקה לתקופה 2021-2030 ומיישם את הפרויקט לשיפור יכולת ההסתגלות לשינויי האקלים של קואופרטיבים חקלאיים באזור דלתת המקונג לתקופה 2021-2025.

"ב-15 באוקטובר, בנק המדינה הודיע על יישום פרויקט של מיליון דונם של אורז איכותי ודלת פליטות הקשור לצמיחה ירוקה, עם 2 שלבים של הלוואות הון (בהתבסס על שני שלבי יישום הפרויקט בהתאם להחלטה 1490). במסגרתו, שלב הפיילוט מעתה ועד סוף 2025 הוא עם אגריבנק כבנק המלווה העיקרי ושלב ההרחבה מסוף הפיילוט ועד 2030 הוא במוסדות אשראי. בנק המדינה דורש גם ממוסדות אשראי לאזן באופן יזום את מקורות ההון, להפחית עלויות ולשקול החלת ריבית הלוואה הנמוכה בלפחות 1% לשנה מריבית ההלוואה של התקופה המקבילה המוחלת כיום על לקוחות מאותו תקופה/אותה קבוצה."

למעשה, חקלאות אינה רק המגזר הכלכלי העיקרי של וייטנאם, אלא גם מקור פרנסתם של רוב האוכלוסייה. המגזר החקלאי הוא המקור השני בגודלו לפליטות גזי חממה בווייטנאם, אחרי המגזר התעשייתי - על פי תוצאות מחקר של ארגון המזון והחקלאות של האומות המאוחדות (FAO) והבנק העולמי (WB).

לכן, כל הפרויקטים הנ"ל שואפים לשנות את הייצור לכיוון פיתוח ירוק ובר-קיימא, כאשר המטרה העיקרית היא הפחתת עלויות הייצור, הפחתת זיהום הסביבה, הגנה על משאבי טבע והגדלת הכנסות החקלאים.

"עם כלכלה מוכוונת ייצוא כמו וייטנאם, הטרנספורמציה הירוקה של מפעלים, קואופרטיבים וחקלאים נחשבת בלתי נמנעת וחיונית. בהקשר זה, אשראי ירוק הוא כלי פיננסי חשוב, המסייע לגורמים המשתתפים בשרשרת הייצור לגשת למקורות הון מועדפים כדי להשקיע בפרויקטים חקלאיים בני קיימא, חקלאות אורגנית וחקלאות מעגלית", אמר מר לה דוק תין.

עם זאת, לא כל האנשים, העסקים או כל פרויקט יכולים לגשת בקלות להון ירוק. כפי ששיתף מר נגוין בה הונג, הכלכלן הראשי של ADB בווייטנאם, לא כל הלקוחות שאומרים שהם נוטעים יערות או עוסקים בחקלאות אורגנית זכאים לגשת לאשראי ירוק ולמימון ירוק.

"נכון לעכשיו, המסדרון המשפטי של כלכלה ירוקה ומימון ירוק עדיין נמצא בהשלמה הדרגתית. לכן, בנקים אינם רק מתווכים פיננסיים אלא גם ממלאים תפקיד תומך, מלווים אנשים ועסקים בהשלמת הליכים כדי להוכיח שהפרויקט ירוק ועומד בקריטריונים להלוואות", אמר מר הונג.

זוהי גם אחת הבעיות שהעלה מר לה דוק תין - מנהל המחלקה לשיתוף פעולה כלכלי ופיתוח כפרי (משרד החקלאות ופיתוח כפרי) כאשר הזכיר את בעיית אי-התאמת ההיצע והביקוש להון אשראי ירוק.

Tín dụng xanh – động lực phát triển bền vững: Làm sao để vốn xanh “tự tìm đến”? (Bài 3) - Ảnh 4. — מר לה דוק תין - מנהל המחלקה לכלכלה שיתופית ופיתוח כפרי (משרד החקלאות ופיתוח כפרי) אישר כי הביקוש להון אשראי ירוק מצד חקלאים, קואופרטיבים ומיזמים הוא גדול מאוד. צילום: ק. נגוין

מר ת'ין אמר שבמציאות, בין אם מדובר בלקיחת הון ירוק או הון קונבנציונלי, עסקים ואנשים עדיין צריכים לעמוד בתנאים כמו הבטחת נכסים לפרויקט ותוכנית עסקית בת קיימא. במקביל, עליהם לעמוד בתנאים סביבתיים ופליטות בהתאם לדרישות של כל מוסד אשראי. עם זאת, הוכחה שהפרויקט ותוכנית הייצור עומדים בכל הקריטריונים הנ"ל אינה פשוטה עבור אנשים ועסקים במגזר החקלאי.

חלק מהפרויקטים בשרשרת הערך שאנשים לווים מהם כסף אינם משקיעים בייצור אלא כדי לסובב הון, לרכוש חומרי גלם ולהעניק כסף לחקלאים כדי לבנות חוזי קישור. במדינות מסוימות, הלוואות אלו אינן מבוססות על אשראי אלא באמצעות חוזי רכישת תוצרת חקלאית ותדירות עסקאות של תוצרת חקלאית. אבל בווייטנאם, מוסדות אשראי אינם מעניקים הלוואות בכיוון זה מכיוון ששרשראות הערך החקלאיות במדינה שלנו אינן שקופות מספיק ואין להם מספיק נתונים כדי להאמין שמדובר בעסקאות אמיתיות.

"זו לא אשמתם של מוסדות אשראי שמקשים על הדברים, וגם לא בגלל שלחקלאים או לעסקים יש יכולת חלשה מדי, אלא בגלל שכרגע אין לנו מסדרון משפטי, תקנות ברורות או סטנדרטים טכניים לתהליכי ייצור ירוקים, כך שאין שום דבר שיבטיח את הסיכונים עבור מוסדות המלווים, מה שמוביל לכך שבנקים מתקשים לקבל החלטות לגבי הזרמת הון. מלווים ולווים לא יכולים להתאחד", אמר מר ת'ין.

מתוך מציאות זו, מר ת'ין מאמין שיש צורך בפתרונות סינכרוניים כדי לענות על ההיצע והביקוש של הון אשראי ירוק. עם זאת, מצד החקלאים, העסקים והקואופרטיבים, לדברי מר ת'ין, עליהם לתאם בשיתוף פעולה הדוק זה עם זה, לארגן מחדש את הייצור כדי להפוך את כל תהליך ההשתתפות בשרשרת הערך בייצור לשקוף.

בפרט, קואופרטיבים ועסקים צריכים לשים לב לשקיפות פיננסית, לשיפור סביבתי וממשל. גורמים אלה מהווים "יתרונות" בבקשות הלוואה/מימון.

מר אלברט בוקסטיין - מנהל פרויקטים של קרן האקלים והפיתוח ההולנדית (SNV-DFCD):

"חברות שמציבות קיימות בליבת פעילותן העסקית נוטות יותר למשוך מימון, לא רק מקרנות מסחריות אלא גם מארגונים לא ממשלתיים, כולל SNV-DFCD, במיוחד בתקופה שבה המונח ESG הופך למוקד עולמי."

גב' נטליה פאשניק - מנהלת פיתוח בר-קיימא, קרן ירוקה והשקעות (הולנד):

"החקלאות של וייטנאם עוברת שינויים רבים ומושכת את תשומת ליבם של משקיעים בינלאומיים. בעולם, החקלאות נחשבת גם לאחת מהשקעות ה-ESG היעילות ביותר, ומשקיעים ועסקים בוחרים בה לעמוד בהן. אם היא לא תתפתח באופן בר-קיימא ולא תנהג ESG טוב, קרנות ומוסדות אשראי לא יקבלו גישה להון."