מקרדיט מוצאת הזדמנויות באתגרים.

שוק מימון הצרכנים עומד בפני התקופה המאתגרת ביותר מזה שנים. עם זאת, הדבר מציג גם הזדמנות לחברות מימון, כולל Mccredit, להתמקד בטרנספורמציה דיגיטלית ובשיפור חוויית הלקוח.

יתרות ההלוואות הצרכניות לא עמדו בציפיות.

הלוואות אשראי צרכני נחשבות כיום למגזר "חם". על פי איגוד הבנקאות הווייטנאמי, עד סוף שנת 2023, סכום ההלוואות להוצאות מחיה הגיע לכ-2.8-2.9 טריליון דונג וייטנאמי, המהוות כ-21% מסך האשראי המצטבר במשק . בתחילת שנת 2024, קצב הצמיחה של האשראי המצטבר במשק לא עמד בציפיות, כאשר סכום ההלוואות להוצאות מחיה ירד ביותר מ-28%. מבין אלו, 15 חברות מימון מורשות פועלות בווייטנאם, והלוואות הצרכניות שלהן נכון לפברואר 2024 הסתכמו בכ-138.8 טריליון דונג וייטנאמי, המהוות כ-5% מסך ההלוואות להוצאות מחיה.

הסיבה העיקרית היא הירידה בביקוש לאשראי צרכני על רקע תנאי צמיחה כלכליים מאתגרים שפגעו בהכנסות הפרטיות ומשקי הבית, מה שהוביל לעלייה בחיסכון לביטחון עתידי ולירידה בביקוש להלוואות בנקאיות להרחבת ההוצאות.

מצד שני, לקוחות פיגורים המסרבים במכוון להחזיר חובות, מקימים קבוצות "הפרת חובות" ברשתות החברתיות, מתנגדים ומאשימים כוזבים פקידי גביית חובות... משפיעים לרעה על תדמיתם ומוניטיןם של בנקים וחברות פיננסיות. בנוסף, חברות פיננסיות מתמודדות גם הן עם קשיים עקב מדיניות וסיקור תקשורתי שלילי.

מאמצים להשגת יעדים אסטרטגיים

חברת MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), שהוקמה בשנת 2016, היא חברת מימון משותפת של Military Commercial Bank (MB) ו-SBI Shinsei Bank (יפן). Mcredit הותירה רושם חזק, וטיפסה למקום הרביעי בנתח שוק מימון הצריכה בווייטנאם בשנת 2020, לאחר מכן לשלושת המובילים בשנת 2021, ושומרת על מעמד זה עד היום.

מתחילת 2023 ועד היום, למרות תנאי השוק המאתגרים, Mcredit נותרה אחת מחברות הפיננסים הבודדות הפועלות ביעילות הודות למחויבותה הבלתי מעורערת לאסטרטגיה "ממוקדת לקוח", תמיכה בלקוחות בתקופות קשות ובטרנספורמציה דיגיטלית, במיוחד הודות ללקחים חשובים שנלמדו ולגיבוי מבנק MB ובנק SBI Shinsei.

מקרדיט נותרה מחויבת לאסטרטגיה שלה "ממוקדת לקוח".

כדי להשיג את יעדיה לתקופה 2022-2026, כאשר החברה מדורגת במקום הראשון ביעילות, במקום השני בקנה מידה, ומשרתת 8-10 מיליון לקוחות, עברה Mcredit מערוצי שירות מסורתיים למתן שירות דיגיטלי. הדבר מבוסס על ניתוח נתונים והתאמה אישית של הלקוח, מה שמאפשר הערכת סיכוני אשראי מהירה ומדויקת יותר. באמצעות הרגלי הצריכה שהחברה אוספת, בשילוב עם שותפויות והסכמת לקוחות, צרכי הלקוחות מטופלים מהר יותר, מה שיוצר יתרונות הן ללקוחות והן ל-Mcredit. התוצאה היא תוצאות טובות יותר תוך שיפור משמעותי של חוויית הלקוח.

במטרה לקדם טרנספורמציה דיגיטלית תוך הפחתת סיכונים במגזר הפיננסי, שישה מוסדות אשראי, כולל Mcredit, חלוצים ביישום פתרון המיישם נתוני אוכלוסייה כדי להעריך את כושר האשראי של לווים, ובכך לסייע לאנשים לגשת להון במהירות וביעילות רבה יותר. בהתאם לכך, Mcredit כבר לא מבזבז זמן רב על הכנת בקשות להלוואה, שכן ניתן לספק את כל המידע הדרוש באמצעות מערכת נתוני האוכלוסייה.

כדי לטפל במצבם של לקוחות שחווים יכולת החזר מופחתת עקב אובדן מקום עבודה, הפסקות עבודה או צמצום שעות עבודה, Mcredit פונה באופן יזום ללקוחות הנחשבים כמתקשים כדי לחלוק את הנטל שלהם ולהציע פתרונות בנוגע לתנאי וסכומי ההחזר. דבר זה עולה בקנה אחד עם מדיניות הממשלה ובנק המדינה לארגון מחדש של תנאי וסכומי ההחזר עבור לקוחות המתמודדים עם קשיים.

מר Le Quoc Ninh, המנהל הכללי של Mccredit

מר לה קוק נין, המנכ"ל של Mccredit, הצהיר: "Mcredit תמיד הייתה מחויבת לאסטרטגיית הלוואות וגביית חובות אנושית, תוך הצבת הלקוחות במרכז וראיית הקשיים שלהם כקשיים שלנו. Mccredit מיישמת ויתורים על ריבית וארגון מחדש של חובות עבור לקוחות מאז מגפת הקורונה, לא רק בשנה-שנתיים האחרונות. תקופה זו היא גם הזדמנות טובה עבור Mccredit להרהר ולשפר תהליכים פנימיים, להגביר את איכות התפעול והיעילות. כמה תהליכים קודמים עברו טרנספורמציה דיגיטלית, מה שהפחית את הזמן ואת שלבי קבלת ההחלטות."

2024 צפויה להיות שנה מאתגרת נוספת, אך Mcredit נותרה בטוחה באסטרטגיה שלה, המתמקדת בעיצוב מוצרים העונים על צרכי הלקוחות כדי להבטיח לאנשים גישה להון אמין. בפרט, היא תמיד תהיה גמישה, ניתנת להסתגלות, תעדוף השקעות בטכנולוגיה, תתמקד במוצרי ליבה ותשפר את ניהול הסיכונים כדי לספק את חוויית הלקוח הטובה ביותר האפשרית.

מקור: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html