מקרדיט מוצא הזדמנויות באתגרים

[מודעה_1]

שוק מימון הצרכנים עומד בפני התקופה הקשה ביותר מזה שנים רבות. עם זאת, זוהי גם הזדמנות עבור חברות פיננסיות, כולל Mccredit, להתמקד בטרנספורמציה דיגיטלית ובשיפור חוויית הלקוח.

הלוואות צרכניות שלא עומדות בציפיות

הלוואות אשראי צרכני נחשבות כיום לתחום "חם". על פי איגוד הבנקאות של וייטנאם, עד סוף שנת 2023, סכום ההלוואות לצורכי מחיה הגיע לכ-2.8-2.9 מיליון מיליארד וייטנאם דונג, המהוות כ-21% מסך האשראי המצטבר בכלכלה . בתחילת 2024, קצב הצמיחה של האשראי המצטבר בכלכלה לא עמד בציפיות, סכום ההלוואות לצורכי מחיה ירד ביותר מ-28%. מתוכם, 15 חברות פיננסיות מורשות פועלות בווייטנאם, סכום ההלוואות לצרכנים נכון לפברואר 2024 היה כ-138.8 טריליון וייטנאם דונג, המהוות כ-5% מסך ההלוואות לצורכי מחיה.

הסיבה העיקרית היא הירידה בביקוש לאשראי צרכני בהקשר של צמיחה כלכלית קשה המשפיעה על הכנסותיהם של יחידים ומשקי בית, מגדילה את הצורך בחיסכון כדי להתכונן לעתיד ומפחיתה את הצורך בהלוואות בנקאיות להרחבת ההוצאות.

מצד שני, לקוחות מאחרים בתשלום חובותיהם, אינם משלמים את חובותיהם במכוון, מקימים קבוצות "הפרת חובות" ברשתות החברתיות, מתנגדים ומשמיצים קציני גביית חובות וכו', דבר המשפיע לרעה על תדמיתם ומוניטיןם של בנקים וחברות פיננסיות. בנוסף, חברות פיננסיות מתמודדות גם הן עם קשיים עקב מדיניות והשפעות שליליות של התקשורת.

מאמצים להשגת יעדים אסטרטגיים

חברת MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit), שהוקמה בשנת 2016, היא חברת מימון משותפת של הבנק המסחרי הצבאי (MB) ובנק SBI Shinsei (יפן). Mcredit הותירה רושם חזק בכך שזכתה למקום הרביעי בנתח שוק מימון הצריכה בווייטנאם בשנת 2020, ולאחר מכן טיפסה לשלושת המובילים בשנת 2021 ושמרה על מעמד זה עד כה.

מאז תחילת 2023, למרות שהשוק נמצא בתקופה קשה, Mcredit היא עדיין אחת מחברות הפיננסים הבודדות הפועלות ביעילות הודות להתמדה באסטרטגיה של "ממוקדת לקוח", ליווי לקוחות בתקופות קשות ובטרנספורמציה דיגיטלית, במיוחד עם לקחים ותמיכה רבים מבנק MB ובנק SBI Shinsei.

מקרדיט תמיד דבקה באסטרטגיה שלה "ממוקדת לקוח".

כדי להשלים את יעד התקופה 2022-2026, להגיע למקום הראשון מבחינת יעילות, למקום השני מבחינת קנה מידה ולשרת 8-10 מיליון לקוחות, יחד עם ערוצי שירות מסורתיים, Mccredit עברה לספק שירותים בערוצים דיגיטליים, המבוססים על ניתוח נתונים והתאמה אישית של הלקוח כדי לסייע בהערכת סיכוני אשראי מהר יותר ומדויקת יותר. באמצעות הרגלי הצריכה שהחברה יכולה לאסוף בשילוב עם שותפים המבוססים על הסכמת הלקוחות, צרכיהם נפתרים מהר יותר, מה שיוצר יתרונות הן ללקוחות והן ל-Mcredit, התוצאות טובות יותר וחוויית הלקוח משתפרת משמעותית.

במטרה לקדם טרנספורמציה דיגיטלית תוך הגבלת סיכונים במגזר הפיננסי, 6 מוסדות אשראי, כולל Mcredit, חלוצים ביישום פתרון ליישום נתוני אוכלוסייה בהערכת כושר האשראי של לווים, ובכך לסייע לאנשים לגשת בקלות למקורות הון, במהירות וביעילות רבה יותר. בהתאם לכך, Mcredit כבר לא משקיעה זמן רב בהכנת בקשות להלוואה כאשר ניתן לספק את כל המידע הדרוש באמצעות מערכת נתוני האוכלוסייה.

כדי להתמודד עם מצבם של לקוחות בעלי יכולת מופחתת להחזיר חובות עקב אובדן מקום עבודה, דחיית עבודה או הארכת זמן עבודה, חברת Mcredit יצרה קשר יזום עם לקוחות אשר נאמר כי הם מתמודדים עם קשיים, על מנת לשתף ולהציע פתרונות בנוגע לתנאי החזר וסכומי החזר. הדבר תואם גם את מדיניות הממשלה ובנק המדינה לארגן מחדש את תנאי ההחזר וסכומי ההחזר עבור לקוחות בתקופות קשות.

מר Le Quoc Ninh, המנהל הכללי של Mccredit

מר לה קוק נין, המנכ"ל של Mccredit, אמר: "Mcredit תמיד הייתה נאמנה לאסטרטגיית הלוואות אנושיות וגביית חובות אנושית, תוך התייחסות ללקוחות במרכז, תוך התחשבות בקשיי הלקוחות כבקשיים שלנו. Mccredit יישמה פטור מריבית וארגון מחדש של החזר חובות עבור לקוחות מאז מגפת הקורונה, לא רק ב-1-2 השנים האחרונות. תקופה זו היא גם הזדמנות טובה עבור Mccredit לקבל זמן לבחון ולשפר תהליכים פנימיים, להגביר את איכות התפעול והיעילות. כמה תהליכים קודמים עברו טרנספורמציה דיגיטלית, מה שהפחית את הזמן ואת שלבי ההחלטה."

2024 צפויה להיות שנה קשה, אך Mcredit עדיין בטוחה באסטרטגיה שלה, ומתמקדת בעיצוב מוצרים המתאימים לצורכי הלקוחות כדי להבטיח לאנשים גישה להון אמין. בפרט, היא תמיד תהיה גמישה, אדפטיבית, תתמקד בהשקעה בטכנולוגיה, תתמקד במוצרי ליבה ותשפר את ניהול הסיכונים כדי להביא את החוויות הטובות ביותר ללקוחות.

[מודעה_2]
מקור: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html