הרווחים בתשעת החודשים הראשונים הגיעו ל-72% מהיעד השנתי.

בתשעת החודשים הראשונים של השנה, רשמה MSB רווח מאוחד לפני מס של למעלה מ-4,900 מיליארד דונג וייטנאמי, והשיגה 72% מהתוכנית השנתית.

צמיחת הביצועים העסקיים של הבנק בתשעת החודשים האחרונים נבעה מהכנסות ריבית נטו. באופן ספציפי, הכנסות הריבית נטו הגיעו לכמעט 7,105 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 4% משנה לשנה, מה שהביא את סך ההכנסות התפעוליות (TOI) המאוחדות לתשעת החודשים לכמעט 9,970 מיליארד דונג וייטנאמי. הכנסות שאינן מריבית היוו כ-29% מסך ההכנסות, עם תרומות ממגזרים כמו כרטיסי אשראי ומט"ח, מה שמדגים את יעילות פיזור ההכנסות והמעבר לפעילות בנקאית בת קיימא יותר.

בסוף תשעת החודשים הראשונים, סך הנכסים של הבנק הגיע ליותר מ-300,700 מיליארד דונג וייט, עלייה של כמעט 13% בהשוואה לסוף שנת 2023. הכוח המניע מאחורי עלייה זו בסך הנכסים, מלבד צמיחת האשראי, הוא תיק ההשקעות, שהגיע לכמעט 62,300 מיליארד דונג וייט, עלייה של 64% בהשוואה ל-31 בדצמבר 2023. תיק השקעות זה מורכב בעיקר מאגרות חוב ממשלתיות - עלייה של כ-20,000 מיליארד דונג וייט - וניירות ערך של מוסדות אשראי - עלייה של כמעט 5,000 מיליארד דונג וייט.

MSb 28.jpg

צמיחת האשראי חיובית.

צמיחת האשראי האישי של MSB גדלה ביותר מ-15.1% משנה לשנה, גבוה מהצמיחה הממוצעת המערכתית שעמדה על 9% בסוף ספטמבר וגבוה ביותר מ-3% מהרבעון הקודם. יתרת האשראי הנותרת רשמה צמיחה בריאה, בהתאם למסגרת האשראי שניתנה על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם, במטרה להגיע ליעד הצמיחה של 20% שקבע MSB בתוכנית הראשונית שלו לשנה.

באופן ספציפי, הלוואות ללקוחות נכון ל-30 בספטמבר 2024 הגיעו ליותר מ-170,600 מיליארד דונג וייט, שהוקצו בעיקר למגזרים כגון עיבוד וייצור, ייצור מכונות, יצוא, תעשיות תומכות ומפעלי היי-טק. זאת כתוצאה ממוצרי הלוואות מגוונים וגמישים, יחד עם הליכים פשוטים ומהירים, המושכים בסיס לקוחות איכותי. בנוסף למגזרים אלה, תעשיות המכוונות לפיתוח בר-קיימא ומימון ירוק הן בראש סדר העדיפויות של הבנק, שיהפכו לכוח מניע לצמיחת האשראי בתקופה הקרובה.

יתר על כן, פיקדונות הלקוחות ברבעון השלישי המשיכו את מגמת הצמיחה המתמדת מהרבעונים הקודמים, והגיעו לכמעט 148,500 מיליארד דונג וייט, עלייה של למעלה מ-12% בהשוואה לתחילת השנה. עלייה זו נבעה מפיקדונות בודדים בסך 79,470 מיליארד דונג וייט, עלייה של 5% בהשוואה לתחילת השנה. פיקדונות לפי דרישה (CASA) הגיעו לכמעט 36,000 מיליארד דונג וייט. מצד שני, פיקדונות לזמן קצוב גדלו בכמעט 16% מ-97,230 מיליארד דונג וייט ב-31 בדצמבר 2023, לכמעט 112,500 מיליארד דונג וייט בסוף הרבעון השלישי. לכן, היחס בין פיקדונות לפי דרישה לסך הפיקדונות (%CASA) ברבעון השלישי ירד מעט ל-24.23%, בהתאם למגמות השוק, שכן שיעורי הריבית על הפיקדונות הראו סימני עלייה חוזרת.

בנק MSB 42.jpg

יחס הלימות ההון (CAR) הגיע ל-12.36%, ויחס ההלוואות שאינן נושאות השקעה ירד ל-2.01%.

בסיס ההון של הבנק נותר מנוהל בקפדנות, כאשר יחס הלוואות לפיקדונות (LDR) עומד על 74.68%, ויחס המימון לטווח קצר להלוואות לטווח בינוני וארוך (MTLT) נשלט על 29.38%, ועומד ביעילות בדרישות הרגולטוריות תוך הבטחת איזון בין רווחיות לניהול סיכונים. יחס הלימות ההון המאוחד (CAR) ממשיך להישמר על 12.36%, רמה גבוהה יחסית בהשוואה לדרישה המינימלית של 8% במסגרת באזל II.

איכות הנכסים נותרה תחת שליטה ותואמת את תוכנית הפתרון של הבנק. הודות לאמצעי ניהול סיכונים קפדניים, יחס ההלוואות שאינן נושאות ביצועים של MSB המשיך לרדת מ-2.13% ברבעון הקודם ל-2.01%. רוב ההלוואות ב-MSB מובטחות על ידי בטוחות באיכות גבוהה, מה שממזער את הסיכון להפסד הון. כדי לשפר עוד יותר את איכות הנכסים וליצור חיץ איתן, הבנק גם הפריש באופן יזום למעלה מ-1,600 מיליארד דונג וייטנאמי כהפרשות לסיכון, מוכנות להגיב להשפעות השוק.

הושלמה הגדלת ההון ל-26,000 מיליארד דונג וייטנאמי.

לאחרונה, MSB השלימה הגדלה של הון המקור שלה ל-26,000 מיליארד דונג וייטנאמי באמצעות הנפקת מניות לתשלום דיבידנדים בשיעור של 30%. מספר המניות הנוספות שהונפקו היה 600 מיליון. MSB גם ביצעה רישום משלים של המניות שהונפקו לאחרונה, מה שהביא את המספר הכולל של המניות המונפקות ל-2.6 מיליארד. הון המקור החדש צפוי לסייע ל-MSB לעמוד בדרישות לפיתוח עסקי וניהול סיכונים, ולשפר את מעמדו התחרותי של הבנק מבחינת גודל.

יתר על כן, עם אסטרטגיית פיתוח בר-קיימא שמטרתה הכללה פיננסית והבאת שירותי בנקאיות למגוון רחב יותר של לקוחות ומשתמשים, ברבעון השלישי, MSB חתמה על הסכמי שיתוף פעולה עם ארגונים בעלי מוניטין רבים, במיוחד בתחומי הבריאות והחינוך .

ראוי לציין כי בתחילת יולי חתמו הבנק וקונפדרציית העבודה הכללית של וייטנאם על הסכם שיתוף פעולה למתן פתרונות פיננסיים יעילים והטבות מעשיות לחברי איגוד מקצועי ולעובדים ברחבי הארץ. ב-8 באוגוסט 2024, הבנק ובית החולים לילדים 2 שיתפו פעולה כדי ליישם את פתרון התשלום MSBPay On POS, המאפשר למטופלים לבצע תשלומים בקלות בכל עת ובכל מקום מבלי להזדקק לפתוח חשבון בנק. MSB חתמה גם על הסכם שיתוף פעולה עם אוניברסיטת דאי נאם, המספק מוצרים ושירותים דיגיטליים יחד עם תמריצים אטרקטיביים רבים לסטודנטים ולצוות, ומספקת חסות לתוכנות בנקאיות מרכזיות לתמיכה בלמידה ובתרגול באוניברסיטה...

בהתבסס על התוצאות שהושגו עד כה, MSB בטוחה כי תשלים את תוכנית העסקים כפי שהוצגה ואושרה על ידי אסיפת בעלי המניות הכללית באפריל.

פואנג דונג