רוצה להלוות אבל חושש מקשיים בגביית החוב

עסקים קטנים ומיקרו-עסקים מתמודדים עם קשיים משמעותיים בגישה לאשראי. פינטק נתפסת כדרך חדשה עבור עסקים לפתור את בעיית ההון. עם זאת, חברות פינטק רבות מדווחות על קשיים בגביית חובות.

פינטק הופך לערוץ מימון חדש לעסקים קטנים: הם רוצים להלוות אך חוששים מקשיים בגביית חובות.

עסקים קטנים ומיקרו-עסקים מתמודדים עם קשיים משמעותיים בגישה לאשראי. פינטק נתפסת כדרך חדשה עבור עסקים לפתור את בעיית ההון. עם זאת, חברות פינטק רבות מדווחות על קשיים בגביית חובות.

עסקים קטנים ומשקי בית עדיין מתמודדים עם קשיים בגישה להון.

בדברים שנשא הבוקר (25 באוקטובר) בסמינר אסטרטגיית הכללה פיננסית לאומית: יצירת גישה להון עבור עסקים קטנים ומיקרו, שאורגן על ידי עיתון נהאן דן והמכון לאסטרטגיית פיתוח כלכלי דיגיטלי (IDS), אישרו מומחים רבים כי גישה להון עבור עסקים קטנים ומיקרו מתמודדת כיום עם קשיים רבים. חברות פינטק יכולות לפתור דאגה זו.

מומחים מדברים בסמינר הלאומי לאסטרטגיה פיננסית מקיפה: יצירת גישה להון עבור עסקים קטנים וזעירים.

"המכשול הגדול ביותר בגישה להון עבור עסקים קטנים ובינוניים (SMEs) הוא יכולתם לעמוד בתנאים ובסטנדרטים של מוסדות פיננסיים ואשראי. לבנקים יש תיאבון גבוה לסיכון והם אינם להוטים להעניק הלוואות לגופים אלה. בינתיים, חברות פינטק - ברגע שהן מיישמות טכנולוגיה להערכת סיכונים ולהערכת לקוחות - מוכנות להעניק הלוואות. זהו פתרון מכריע לפתיחת זרימת הון עבור עסקים קטנים ומיקרו-עסקים", העיר פרופסור חבר ד"ר דאנג נגוק דוק, ראש המחלקה למימון ובנקאות (אוניברסיטת דאי נאם).

על פי מחקר של IDS, וייטנאם היא אחת מ-25 מדינות בעדיפות המתמקדות בפיתוח מימון כוללני. עם זאת, לאחר כמעט חמש שנים של יישום האסטרטגיה הלאומית למימון כוללני עד 2025 והכוונה לשנת 2030 (האסטרטגיה), הגישה להון עבור יחידים ועסקים פגיעים (עסקים קטנים ומיקרו) עדיין מתמודדת עם קשיים רבים.

IDS מאמינה שכדי להאיץ את ההכלה הפיננסית, הניסיון הבינלאומי הוא ליישם מדיניות טרנספורמציה דיגיטלית וליישם טכנולוגיה בשירותים פיננסיים (פינטק) כדי לממש את יעדי אסטרטגיית ההכלה הפיננסית. וייטנאם לא רק מפגרת אחרי מדינות אחרות מבחינת גישה לאשראי, אלא גם בעלת גודל שוק גדול (כמעט 100 מיליון איש), כך שללא פתרון פורץ דרך, יהיה קשה להאיץ את ההכלה הפיננסית.

"שיטות עבודה מומלצות בעולם מראות כי יישום טכנולוגיה מסייע לספק שירותים בנקאיים ופיננסיים בכל מקום, אפילו ללא נוכחות בנקים. הודות לכך, חסמים להכלה פיננסית כגון הכנסה, עלויות ומרחק גיאוגרפי כמעט מתבטלים, מה שעוזר אפילו לעניים ובעלי הכנסה נמוכה - אלו שמעולם לא הייתה להם גישה לשירותים פיננסיים קודם לכן - לקבל תנאים נוחים יותר לגישה ושימוש בשירותים פיננסיים", אמר ד"ר טראן ואן, מנהל IDS.

סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, מר דאו מין טו, אישר גם כי מימון דיגיטלי יסייע בייעול השירותים, תוך שיפור יעילות הניהול והגישה להון עבור קבוצות פגיעות. יחד עם זאת, נדרש שיתוף פעולה הדוק בין בנקים מסחריים, מוסדות מיקרו-מימון וקרנות אשראי כדי לפתח שירותים פיננסיים העונים על צרכי אנשים ועסקים. במקביל, המסגרת המשפטית חייבת להבטיח שקיפות, להקל על פעילותם של מוסדות פיננסיים ולהגן על זכויותיהם של משתמשי השירותים הפיננסיים.

פינטק: רוצים להעניק הלוואות אך נתקלים במכשולים משפטיים, המקשים על גביית חובות.

הביקוש להלוואות מצד עסקים קטנים ומיקרו ומשקי בית הוא גבוה מאוד, מה שאומר שהפוטנציאל לפיתוח שוק הפיננסים הדיגיטלי הוא עצום. חברות פינטק מחזיקות בפוטנציאל גדול לפיתוח הודות ליתרונות בטכנולוגיה, נתונים, עלויות תפעול, הזדמנויות עסקיות וכו', הנחשבים לכוח המניע ליישום אסטרטגיית ההכלה הפיננסית הלאומית הנוכחית.

לדברי פרופסור חבר ד"ר דאנג נגוק דוק, פינטק הוא פתרון מרכזי שלא רק מסייע בשיפור הגישה לאשראי עבור עסקים קטנים ומיקרו, אלא גם משפר את הנוחות ומשפר את יכולת הניהול של עסקים קטנים. עם זאת, המכשול הגדול ביותר כיום הוא המסגרת המשפטית הלא מספקת, שלא עמדה בדרישות המציאות, במיוחד...

מר מאי דאן היין, המנכ"ל של EVN Finance, אמר כי התקנות החוקיות הנוכחיות יצרו תנאים נוחים לטרנספורמציה דיגיטלית במגזר השירותים הפיננסיים והבנקאיים. עם זאת, מבין 26 חברות המימון הפועלות כיום, כמעט אף אחת מהן אינה מספקת הלוואות למגזר העסקי; הן מציעות בעיקר הלוואות צרכניות ליחידים.

EVN Finance היא אחת מחברות הפיננסים עם מוצרים רבים המכוונים להלוואות לעסקים קטנים ולמשקי בית. עם זאת, מר Hien אמר כי חברות פיננסיות דיגיטליות מתמודדות כיום עם כאב ראש גדול בבעיית חדלות פירעון בהלוואות, כמו גם הונאה והתחזות לחברות פיננסיות כדי להונות לקוחות. גביית חובות קשה מאוד מכיוון שלחברות אלו חסר כוח אדם בעוד שהשוק חסר סוכנויות גביית חובות מתווכות.

מר נגוין טאן היי, מנכ"ל חברת Finviet Technology Joint Stock Company:
הופעתה של הפינטק שינתה את הגישה לשירותים פיננסיים, במיוחד עבור עסקים קטנים ומשקי בית, וסיפקה להם שירותים פיננסיים במחירים נוחים. פלטפורמות פיננסיות דיגיטליות תרמו להאצת ההכלה הפיננסית.

למרות הפוטנציאל העצום שלהן, חברות פינטק מתמודדות עם מכשולים רבים, בעיקר משפטיים.

ד"ר נגוין דוק קיין, סגן יו"ר הוועדה הכלכלית לשעבר של האסיפה הלאומית וראש צוות הייעוץ לשעבר של ראש הממשלה, ציין: "ניתן למתן בעיות סיכון באמצעות שיתוף פעולה בין מוסדות פיננסיים ואשראי מסורתיים לבין שותפי פינטק (שיתוף פעולה לא תחרותי למילוי פערים בשוק...). המכשול הגדול ביותר כיום הוא המסגרת המשפטית, אך זה בהישג ידן של הרשויות הרגולטוריות. במקום להוציא משאבים מוחשיים, המדינה יכולה לשתף פעולה בפיתוח באמצעות משאבים בלתי מוחשיים על ידי בניית מסגרת משפטית מתאימה לפיתוח יישומי טכנולוגיה בכלל ופינטק בפרט."

ידוע כי מדינות רבות באזור יישמו מדיניות להפיכת פינטק לערוץ לזרימת הון לעסקים קטנים ומיקרו. לדוגמה, הודו פיתחה רשת של בנקים קורספורדנטיים במטרה להרחיב את השירותים הפיננסיים לאזורים כפריים, ולתמוך בעסקים קטנים ובינוניים (SME). מספר העסקים הקטנים והבינוניים המשתמשים בשירותי בנקאות קורספורדנטית גדל ב-25% בחמש השנים האחרונות.

אינדונזיה החלה גם לאפשר את מודל הבנקאות הסוכנותית בשנת 2013, כאשר בנקים מסחריים משתפים פעולה עם ארגונים שאינם בנקאיים כדי לספק שירותים לקהילה. כדי לתמוך בפינטק, הבנק המרכזי של אינדונזיה יצר מסגרת משפטית פיילוטית עם פתרונות שונים עבור מיקרו-עסקים.

מקור: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html