רוצה להלוות אבל חושש מקשיים בגביית החוב

עסקים קטנים ומיקרו מתמודדים עם קשיים גדולים בגישה לאשראי. פינטק... נחשב לדרך חדשה עבור עסקים לפתור את בעיית ההון. עם זאת, פינטקים רבים אמרו שהם מתמודדים עם קשיים בגביית חובות.

פינטק הופך לאפיק הון חדש לעסקים קטנים: רוצים להלוות אך חוששים מקושי בגביית חובות

עסקים קטנים ומיקרו מתמודדים עם קשיים גדולים בגישה לאשראי. פינטק... נחשב לדרך חדשה עבור עסקים לפתור את בעיית ההון. עם זאת, פינטקים רבים אמרו שהם מתמודדים עם קשיים בגביית חובות.

עסקים קטנים ומשקי בית עדיין מתקשים בגישה להון

בדברים שנשא הבוקר (25 באוקטובר) בסמינר אסטרטגיית הכללה פיננסית לאומית: יצירת גישה להון עבור עסקים קטנים ומיקרו, שאורגן על ידי עיתון נהאן דן והמכון לאסטרטגיית פיתוח כלכלי דיגיטלי (IDS), אישרו מומחים רבים כי גישה להון עבור עסקים קטנים ומיקרו מתמודדת כיום עם קשיים רבים. חברות פינטק יכולות לפתור דאגה זו.

מומחים מדברים בסמינר בנושא אסטרטגיה לאומית להכלה פיננסית: יצירת גישה להון עבור עסקים קטנים ומיקרו.

"המכשול הגדול ביותר בסיפור הגישה להון עבור עסקים קטנים ובינוניים הוא היכולת לעמוד בתנאים ובסטנדרטים של מוסדות פיננסיים ואשראי. לבנקים יש תיאבון גבוה לסיכון ולכן הם אינם מעוניינים להעניק הלוואות לתחומים אלה. בינתיים, פינטקים - ברגע שהם מיישמים טכנולוגיה כדי להעריך סיכונים ולהעריך לקוחות, מוכנים להעניק הלוואות. זהו פתרון חשוב לפתיחת זרימות הון עבור עסקים קטנים ומיקרו", אמר פרופסור חבר ד"ר דאנג נגוק דוק, ראש הפקולטה לבנקאות ומימון (אוניברסיטת דאי נאם).

על פי מחקר של IDS, וייטנאם היא אחת מ-25 מדינות שמעניקות עדיפות לפיתוח מימון מקיף. עם זאת, לאחר כמעט 5 שנים של יישום האסטרטגיה הלאומית להכללה פיננסית עד 2025 והכוונה לשנת 2030 (אסטרטגיה), הגישה להון עבור יחידים ועסקים מקבוצות מוחלשות (עסקים קטנים ומיקרו) עדיין מתמודדת עם קשיים רבים.

IDS מאמינה שכדי להאיץ את ההכלה הפיננסית, הניסיון הבינלאומי הוא ליישם מדיניות טרנספורמציה דיגיטלית וליישם טכנולוגיה בשירותים פיננסיים (פינטק) כדי לממש את יעדי אסטרטגיית ההכלה הפיננסית. וייטנאם לא רק מפגרת אחרי מדינות אחרות מבחינת גישה לאשראי, אלא גם בעלת גודל שוק גדול (כמעט 100 מיליון איש), כך שללא פתרון פורץ דרך, יהיה קשה להאיץ את ההכלה הפיננסית.

"שיטות עבודה מומלצות בעולם מראות כי יישום טכנולוגיה מסייע לספק שירותים בנקאיים ופיננסיים בכל מקום, אפילו ללא נוכחות בנקים. הודות לכך, חסמים להכלה פיננסית כגון הכנסה, עלויות ומרחק גיאוגרפי כמעט מתבטלים, מה שעוזר אפילו לעניים ובעלי הכנסה נמוכה - אלו שמעולם לא הייתה להם גישה לשירותים פיננסיים קודם לכן - לקבל תנאים נוחים יותר לגישה ושימוש בשירותים פיננסיים", אמר ד"ר טראן ואן, מנהל IDS.

סגן נגיד הבנק הממלכתי, מר דאו מין טו, אישר גם כי מימון דיגיטלי יסייע בייעול השירותים, תוך שיפור יעילות הניהול והגישה להון עבור קבוצות פגיעות. יחד עם זאת, נדרש שיתוף פעולה הדוק בין בנקים מסחריים, מוסדות מיקרו-מימון וקרנות אשראי כדי לבנות שירותים פיננסיים המתאימים לצרכים של אנשים ועסקים. במקביל, המסדרון המשפטי חייב גם להבטיח שקיפות, לסייע למוסדות פיננסיים לפעול בצורה חלקה ולהגן על זכויותיהם של משתמשי השירותים הפיננסיים.

פינהטק: רוצים להלוות אך נתקלים בבעיות משפטיות, קושי לגבות חובות

הביקוש להלוואות מצד עסקים קטנים ומיקרו ומשקי בית הוא גבוה מאוד, מה שאומר שהפוטנציאל לפיתוח שוק הפיננסים הדיגיטלי הוא עצום. חברות פינטק מחזיקות בפוטנציאל גדול לפיתוח הודות ליתרונות בטכנולוגיה, נתונים, עלויות תפעול, הזדמנויות עסקיות וכו', הנחשבים לכוח המניע ליישום אסטרטגיית ההכלה הפיננסית הלאומית הנוכחית.

לדברי פרופסור חבר ד"ר דאנג נגוק דוק, פינטק הוא פתרון מרכזי שלא רק מסייע להגביר את הגישה לאשראי עבור עסקים קטנים ומיקרו, אלא גם מגביר את הנוחות ומשפר את יכולת הניהול עבור עסקים קטנים. עם זאת, הבעיה הגדולה ביותר כיום היא שהמסגרת המשפטית עדיין אינה מספקת ואינה עומדת בדרישות המעשיות, במיוחד...

מר מאי דאן היין, המנכ"ל של EVN Finance, אמר כי נכון לעכשיו, תקנות חוקיות יצרו תנאים נוחים לפעילויות טרנספורמציה דיגיטלית במגזר השירותים הפיננסיים והבנקאיים. עם זאת, מבין 26 החברות הפיננסיות כיום, כמעט אף אחת מהן לא מלווה למגזר העסקי, בעיקר הלוואות צרכניות ליחידים.

EVN Finance היא אחת מחברות הפיננסים עם מוצרים רבים המיועדים להלוואות לעסקים קטנים ולקוחות משקי בית. עם זאת, מר Hien אמר כי חברות פיננסיות דיגיטליות עצמן חווות כיום כאב ראש ממצב של "פיצוץ חובות" כמו גם ממצב של הונאה והתחזות לחברות פיננסיות לביצוע הונאה. גביית חובות קשה מאוד מכיוון שלחברות אלו חסרים משאבי אנוש בעוד שהשוק חסר יחידות גביית חובות מתווכות.

מר נגוין טאן היי, מנכ"ל חברת Finviet Technology Joint Stock Company:
הופעתה של הפינטק שינתה את האופן שבו עסקים קטנים ומשקי בית ניגשים לשירותים פיננסיים, במיוחד על ידי מתן שירותים פיננסיים בעלות נמוכה. פלטפורמות פיננסיות דיגיטליות תרמו להאצת ההכלה הפיננסית.

למרות הפוטנציאל העצום שלה, הפינטק מתמודד עם מכשולים רבים, במיוחד משפטיים.

ד"ר נגוין דוק קיין, לשעבר סגן יו"ר הוועדה הכלכלית של האסיפה הלאומית וראש הקבוצה המייעצת לשעבר של ראש הממשלה, אמר: "ניתן לפתור בעיות סיכון באמצעות שיתוף פעולה בין מוסדות פיננסיים ואשראי מסורתיים לבין שותפי פינטק (לא תחרותיים, תוך מילוי פערים בשוק בשיתוף פעולה... הבעיה הגדולה ביותר כעת היא המסגרת המשפטית, אך זו בהישג ידם של סוכנות הניהול. במקום להוציא משאבים מוחשיים, המדינה יכולה לשתף פעולה כדי לפתח באמצעות משאבים בלתי מוחשיים, כלומר לבנות מסגרת משפטית מתאימה לפיתוח פעילויות יישומי טכנולוגיה בכלל ופינטק בפרט."

ידוע כי מדינות רבות באזור נוקטות במדיניות רבה להפוך את הפינטק לערוץ הון עבור עסקים קטנים ומיקרו. לדוגמה, הודו פיתחה רשת של סוכני בנקאות במטרה להרחיב את השירותים הפיננסיים לאזורים כפריים, ולתמוך בעסקים קטנים ובינוניים. מספר העסקים הקטנים והבינוניים המשתמשים בשירותי סוכני בנקאות גדל ב-25% ב-5 השנים האחרונות.

אינדונזיה החלה גם לאפשר את מודל הבנקאות הסוכנותית מאז 2013, בנקים מסחריים משתפים פעולה עם ארגונים שאינם בנקאיים כדי לספק שירותים לקהילה. כדי לתמוך בפינטק, הבנק המרכזי של אינדונזיה יצר מסגרת משפטית לפיילוט של פתרונות שונים עבור מיקרו-עסקים.

מקור: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html