בנקים מובילים את תוכנית "החינוך העממי"

החל ממיומנויות דיגיטליות "אחיזה ביד" ועד להרחבת תשלומים דיגיטליים בחיי היומיום, מערכת הבנקאות ממלאת תפקיד מרכזי בתנועת "האוריינות הדיגיטלית" במטרה להפיץ מיומנויות, הרגלים ושימושים דיגיטליים לכל המעמדות והאזורים.

תשלומים דיגיטליים וקישוריות נמצאים במגמת עלייה

על פי נתוני בנק המדינה של וייטנאם, בתשעת החודשים הראשונים של 2025, תשלומים שאינם במזומן (TTKDTM) ברחבי המדינה גדלו ביותר מ-43.3% במספר העסקאות ובמעל 24.2% בערך בהשוואה לתקופה המקבילה בשנת 2024. עסקאות דרך האינטרנט ומכשירים ניידים גדלו ב-51.2% ובכמעט 37.8% במספר, בהתאמה. בינתיים, תשלומים באמצעות קוד QR רשמו פריצת דרך חזקה עם צמיחה של 61.6% (במספר) וכמעט 150.7% (בערך), בהתאמה.

מצד שני, על פי נתוני מחלקת התשלומים (SBV), משיכות מזומנים דרך כספומטים ירדו בכמעט 17% (מבחינת נפח עסקאות). ממצא זה מראה שאנשים עוברים באופן משמעותי לערוצי תשלום מקוונים הודות לתמיכה ההולכת וגוברת ביישומי בנקאות דיגיטלית המשולבים במחשבים ובטלפונים ניידים.

הנתונים לעיל מדגימים בבירור את התוצאות החיוביות שתרמה תעשיית הבנקאות לתנועה לפופולריות של "אוריינות דיגיטלית" - מדיניות שיזמה הממשלה ישירות בציפייה להפוך לתנועה "לאומית, מקיפה, מכילה ורחבת היקף".

למעשה, רישומים מבנק המדינה מראים שעד סוף אוקטובר 2025, לאחר שהממשלה השיקה את תנועת האוריינות הדיגיטלית, נגיד בנק המדינה הנחה את כל מערכת מוסדות האשראי לפרוס תנועה זו עם הדרישה לקשר הכשרה במיומנויות דיגיטליות עם עבודה מעשית, קידום שירותים ציבוריים מקוונים וסטנדרטיזציה של תהליכים דיגיטליים בבנקים, ובכך להתפשט לאנשים ולעסקים.

סטטיסטיקות של הבנק הממלכתי של וייטנאם מראות כי פעילות חיבור נתוני זיהוי דרך מערכת הבנקאות פופולרית למדי כעת. נכון לתחילת אוקטובר 2025, הושוו ביומטרית יותר מ-132.4 מיליון רשומות אישיות ו-1.4 מיליון רשומות ארגוניות. נכון לעכשיו, 57 מוסדות אשראי ו-39 מתווכי תשלומים הטמיעו שילוב של זיהוי אזרחי בטלפונים ניידים; 28 בנקים ו-4 מתווכי תשלומים קישרו חשבונות ביטוח לאומי עם חשבונות בנק באמצעות VNeID לצורך תשלום אוטומטי.

מצד מוסדות אשראי, על פי דיווחים של מספר בנקים מסחריים, כגון BIDV, Vietcombank, Agribank, VietinBank, TPBank, HDBank,SHB , MB... נכון לעכשיו, אפליקציות ופלטפורמות התומכות בדיגיטציה עסקית; חיבור לתמיכה בגביית תשלומים ותשלום שירותים ציבוריים הן די שלמות ונפוצות ברוב התחומים.

לדוגמה, מספר הלקוחות המבצעים עסקאות דרך הערוצים הדיגיטליים של BIDV עד ספטמבר 2025 הגיע ליותר מ-16 מיליון לקוחות עם יותר מ-7 מיליון עסקאות ביום, אפליקציית SmartBanking X של הבנק הצליחה לשלב 2,500 שירותים של 1,500 לקוחות ושותפים. פלטפורמת VCB Digibank של Vietcombank שירתה כיום כמעט 13 מיליון לקוחות, עיבדה יותר מ-6 מיליון עסקאות ביום ואפליקציית VCB DigiShop של הבנק סייעה לעשרות אלפי משקי בית עסקיים להגיש חשבוניות אלקטרוניות תוך איחוד הכנסות, הוצאות ותשלומים באותה אפליקציה משולבת.

בנקים מסחריים שולחים באופן יזום עובדים ישירות לדוכני השוק כדי לתמוך בסוחרים קטנים ובמשקי בית עסקיים בשימוש באפליקציות תשלום דיגיטליות.

נקודת משען להרחבת מימון דיגיטלי כוללני

על פי הערכת סניפי בנקים מסחריים רבים ובנק וייטנאם למדיניות חברתית (VBSP) בהו צ'י מין סיטי ובדונג נאי, תוכניות לקידום תשלומים דיגיטליים, מיומנויות בתפעול ושימוש במכשירים ניידים ואפליקציות של בנקים מתפשטות במהירות באזורים כפריים עם מודלים של "שווקים ללא מזומן 4.0", "רחובות ללא מזומן" ופעילויות לגביית דמי אשפוז, שכר לימוד ושירותים ציבוריים חיוניים עבור יחידים, משקי בית עסקיים ועסקים קטנים.

מנקודת מבט של תשתית טכנולוגית, על פי מומחים, המערכת הנוכחית של בנקים מסחריים ופינטק מתווכי תשלומים היא קבוצה מובילה של ארגונים ביכולת לשלב, לחבר יישומים, לשתף נתונים כמו גם פתרונות אבטחה ולהגן על מידע. בהשוואה לתעשיות אחרות, יכולת התיאום ושיתוף הפעולה הבין-מגזרי של המערכת הנוכחית של מוסדות אשראי מוערכת כגבוהה למדי, פרואקטיבית ומוכנה, החל מתשלום, גבייה ותשלום ועד תוכניות חינוך דיגיטליות ללקוחות בכל המגזרים הכלכליים.

מבחינת אבטחת מידע ובטיחות, ענף הבנקאות הוציא לאחרונה יותר מ-16% מתקציב ה-IT שלו על אבטחת מידע. מערכת ההתרעה טיפלה בכ-600,000 חשבונות חשודים, הזהירה מפני למעלה מ-440,000 עסקאות חשודות ומנעה למעלה מ-1,600 מיליארד וונד בסיכון להפסד... נתונים אלה יוצרים בסיס לאנשים לתת אמון גובר בערוצים דיגיטליים וביישומים דיגיטליים המחוברים על ידי מוסדות אשראי.

בנוסף, יש להכיר בכך שבתחום המימון הדיגיטלי הכוללני, תוכניות חינוך דיגיטלי של בנקים כמו Agribank ובנק המדיניות החברתית ממלאות תפקיד חשוב מאוד. Agribank שואפת להכשיר בהצלחה 500 שגרירים דיגיטליים וליבות דיגיטליות באזורים מרוחקים ומבודדים עד 2026. במקביל, מערכת בנק המדיניות החברתית גם פרסה באופן נרחב תוכניות חינוך דיגיטלי ללקוחות באזורים כפריים ושיתפה פעולה עם Mastercard בפיתוח מוצרים ופרויקטים של חינוך דיגיטלי בסניפים כדי להביא מיומנויות דיגיטליות למיליוני משקי בית עניים, נשים ומיקרו-עסקים. בנוסף, יש לציין גם את התפשטות תוכנית הפיילוט Mobile Money בניהולו של בנק המדינה, עם כמעט 10.9 מיליון חשבונות טלקומוניקציה המורשים להתחבר לתשלום עבור עסקאות קטנות, מה שמסייע לעשרות מיליוני אנשים באזורים כפריים והרריים לגשת ולהשתמש ביישומים פיננסיים דיגיטליים בנוחות ובבטחה.

מקור: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dan-dat-binh-dan-hoc-vu-so-173005.html