מגזר הבנקאות מאיץ ועושה פריצות דרך בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית.

כמעט 87% מהמבוגרים בווייטנאם מחזיקים בחשבונות בנק, מוסדות אשראי רבים בווייטנאם השיגו שיעור עסקאות דיגיטליות של מעל 95%, מה שהביא את ערך התשלומים ללא מזומן לפי 25 מהתוצר המקומי הגולמי (תמ"ג)... ​​זה מראה את השינוי החזק של ענף הבנקאות במטרה להאיץ ולפרוץ דרך בשינוי הדיגיטלי.

לקוחות סורקים קודי עסקה עבור עסקאות מקוונות בבנק המסחרי לסחר חוץ בווייטנאם ( Vietcombank ). צילום: דו טאם

המפתח לחיבור מערכת אקולוגית פתוחה.

נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, נגוין טי הונג, הצהיר כי עבור מגזר הבנקאות, נתונים הם המפתח לחיבור מערכת אקולוגית פתוחה, להפיכת בנקים לפלטפורמות המשלבות ערך דיגיטלי - החל מבריאות וחינוך ועד מסחר..., ומספקות חוויה חלקה ורציפה ללקוחות. נתונים הם גם גורם קלט בתהליך קבלת ההחלטות, משפרים את היעילות התפעולית, מסייעים בחיזוי סיכונים, מונעים הונאות ומגנים על המערכת הפיננסית הלאומית. לכן, מגזר הבנקאות חדשן ושדרג ללא הרף את תשתית הנתונים שלו, תוך התמקדות בחיבור עם תעשיות ומגזרים אחרים, ובונה בהדרגה מערכת אקולוגית דיגיטלית חכמה ובת קיימא.

הנתונים הסטטיסטיים האחרונים מראים כי מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית מעבדת בממוצע 820 טריליון דונג וייטנאמי ליום, בעוד שמערכת המעבר והסליקה הפיננסית האלקטרונית מעבדת 26 מיליון עסקאות מדי יום. תשתית מידע האשראי הלאומית שודרגה כדי להגדיל את קיבולת העיבוד, לעדכן נתונים באופן אוטומטי ולהרחיב את איסוף ועדכון הנתונים בתוך ומחוץ לתעשייה, עם שיעור הצלחה גבוה של למעלה מ-98% בעדכון נתונים ממוסדות אשראי. יותר מ-113 מיליון רשומות לקוחות בודדות ומעל 711,000 רשומות לקוחות מוסדיים אומתו באמצעות נתונים ביומטריים (המגיעים ליותר מ-66% מכלל חשבונות התשלום המוסדיים המבצעים עסקאות בערוצים דיגיטליים). פעולות בסיסיות רבות עברו דיגיטציה מלאה (פיקדונות חיסכון, פיקדונות לזמן קצוב, פתיחה ושימוש בחשבונות תשלום, פתיחת כרטיסי אשראי, ארנקים אלקטרוניים, העברות כספים, הלוואות וכו').

איסוף, ניקוי, הצלבה ואימות של נתונים ביומטריים זכו לתשומת לב מיוחדת. עד כה, נאספו, הצלבו ואומתו באמצעות מידע ביומטרי מעל 113 מיליון רשומות וחשבונות של לקוחות פרטיים, ומעל 710,000 רשומות נוספות. המערכת להתרעות למשתמשים על חשבונות חשודים להונאה, לאחר חודש של יישום פיילוט במספר בנקים, סייעה לספק מידע ליותר מ-40,000 לקוחות, ואפשרה להם להפסיק להעביר כסף עם קבלת ההתראה.

יישום החלטה מס' 57-NQ/TƯ מיום 22 בדצמבר 2024 של הפוליטביורו בנושא פריצות דרך בפיתוח מדע, טכנולוגיה, חדשנות וטרנספורמציה דיגיטלית לאומית; בעקבות הנחיות הממשלה וראש הממשלה, וברוח ליווי מגזרים ותחומים אחרים, הבנק הממלכתי של וייטנאם פיתח והנחה בנקים מסחריים ליישם תוכנית אשראי בסך 500,000 מיליארד דונג וייטנאמי עבור ארגונים המשקיעים בתשתיות ובטכנולוגיה דיגיטלית לביצוע פרויקטים לאומיים מרכזיים בתחומי התחבורה, החשמל והטכנולוגיה הדיגיטלית, בהתאם לרשימה שפורסמה על ידי המשרדים והמגזרים.

כל הבנקים המסחריים מעורבים.

לדברי פונג נגוין האי ין, סגן המנהל הכללי של בנק הסחר החוץ של וייטנאם (Vietcombank), Vietcombank מבטיח ש-100% מהעסקאות הדיגיטליות מזוהות, חתומות דיגיטלית ומאומתות, וחוזים אלקטרוניים מזוהים ונחתמים דיגיטלית גם כן. לאחרונה, Vietcombank חיבר בהצלחה את אפליקציית VCB Digibank שלו עם פורטל החתימות הדיגיטליות המרכזי VNeID של משרד הביטחון הציבורי, מה שמאפשר למיליוני לקוחות להירשם לחתימות דיגיטליות באינטרנט בפחות מדקה. בעזרת חתימה דיגיטלית זו, לקוחות יכולים לבצע עסקאות אלקטרוניות ב-Vietcombank וכן שירותים ציבוריים מקוונים; הצהרת מס ותשלום אלקטרוניים; הגשת הצעות מחיר ועסקאות אזרחיות אחרות. Vietcombank מספק ללקוחות גם שירותים דיגיטליים החל מתשלום מקוון, ולאחר מכן ערבויות מקוונות, מסחר מקוון במט"ח, השקעות מקוונות וכו'.

בבנק לפיתוח חקלאי וכפרי של וייטנאם (Agribank), הצהיר סגן המנכ"ל הואנג מין נגוק כי הבנק הביא טכנולוגיית זהות דיגיטלית לאזורים מרוחקים, והבטיח שמדיניות הביטוח הלאומי תגיע לאנשים הנכונים בזמן הנכון. נכון לעכשיו, בווייטנאם יש מעל 13 מיליון אנשים הזכאים לביטוח לאומי, כולל 3.7 מיליון הזקוקים לסיוע, ומעל 1.7 מיליון אנשים עם מוגבלויות שאינם מסוגלים לעבוד. אנשים רבים, במיוחד באזורים מרוחקים, נאלצים לנסוע שעות ביערות ולחצות נחלים, לעמוד בתור בגשם ובשמש רק כדי לקבל סובסידיה. לכן, Agribank פיתחה פתרונות לפתיחת חשבונות מרחוק, אימות זהות דיגיטלית באמצעות VNeID, ואפשרות תשלומים ללא מזומן.

אגריבנק הנפיקה 9 מיליון חשבונות ו-12 מיליון כרטיסים באזורים כפריים ומרוחקים. במקביל, אגריבנק תמכה ביותר מ-500,000 לקוחות פגיעים בקבלת הטבות ביטוח לאומי חודשיות באופן אוטומטי דרך חשבונותיהם, כאשר למעלה מ-210 טריליון דונג וייטנאמי חולקו דרך מערכת הביטוח-בנקאות הדו-צדדית. הצעד הבא של אגריבנק הוא להשתלב עם פלטפורמת הזהות הדיגיטלית הלאומית (VNeID) כך שאנשים יוכלו לפתוח חשבונות בנק באגריבנק ישירות דרך אפליקציית VNeID מבלי להזדקק לניירת או לבקר בסניף באופן אישי.

בנקים גדולים אחרים כמו BIDV, Vietinbank, Techcombank, MB... משקיעים גם הם רבות בתשתיות טכנולוגיות וניתוח נתונים באמצעות בינה מלאכותית (AI) כדי להתאים אישית את חוויות הלקוח. ברור כי טרנספורמציה דיגיטלית בענף הבנקאות היא מגמה בלתי נמנעת ואסטרטגית שאף בנק לא יכול להרשות לעצמו להתעלם ממנה.

מקור: https://hanoimoi.vn/nganh-ngan-hang-tang-toc-but-pha-chuyen-doi-so-704181.html