קבוצת קתאי: מודל ל-ESG באסיה

קבוצת קתאי בחרה בדרך של פיתוח בר-קיימא באמצעות התחייבויות ארוכות טווח, מבנה ממשל איתן והשקעה משמעותית בטכנולוגיה.

שילוב פיתוח בר-קיימא במערכות ממשל.

בהקשר של הפיננסים הגלובליים המתמודדים עם לחצים כפולים של שינויי אקלים וטרנספורמציה דיגיטלית, ESG (סביבה, חברה, ממשל תאגידי) כבר אינה רק בחירה סמלית, אלא הפכה למדד ליכולות הממשל ארוכות הטווח של מוסדות פיננסיים.

באסיה, קבוצת קתאי היא אחת התאגידים הבודדים שהתחילו מוקדם ויש לה הבנה מעמיקה של התחום, עם אסטרטגיה מובנית היטב ובת קיימא שנבנתה על פני כל הקבוצה והיחידות החברות בה.

היבט בולט אחד של אסטרטגיית ה-ESG של קתאי הוא הגישה הבסיסית שלה. הקבוצה הקימה ועדה לפיתוח בר-קיימא ברמת התאגיד ומינתה מנהל פיתוח בר-קיימא ראשי (CSO), תפקיד המעורב ישירות בפיקוח ובתיאום של אסטרטגיית ה-ESG ברחבי המערכת כולה. מבנה זה מבטיח ש-ESG אינו נפרד מפעילות עסקית אלא הופך לחלק בלתי נפרד מתהליך קבלת ההחלטות של הדירקטוריון.

מייקל וון, סגן נשיא בכיר של בנק קתאי יונייטד, שיתף כי ESG מקודמת גם באמצעות יוזמות קהילתיות.

שלושת עמודי התווך האסטרטגיים ממוסדים על ידי יעדים לטווח קצר, בינוני וארוך, עם דגש מיוחד על ניהול סיכוני אקלים, הפחתת פליטות פחמן ומעבר תיק השקעות לכיוון השקעות דלות פחמן. קתאי היא אחת המוסדות הפיננסיים החלוציים בטייוואן (סין) המשתתפת בסדרה של יוזמות גלובליות כגון Nature Action 100, PBAF (שותפות לחשבונאות פיננסית של מגוון ביולוגי), TNFD (כוח משימה לגילויים פיננסיים הקשורים לטבע), CDP (פרויקט גילוי פחמן), ומחויבת לבניית יעדי הפחתת פליטות בהתאם לתקני SBT ולהפסקה הדרגתית של מימון פחם.

מנקודת מבט חברתית, האסטרטגיה של קתאי מדגימה השקעה משמעותית. מדי שנה, הקבוצה מקצה למעלה מ-100 מיליון דולר נאירה טיאנג'י ליוזמות בריאות הציבור, מפעילה מודל מעבדת בריאות רב-תחומית ומיישמת תוכניות כמו FitBack, התומכות בבריאותם הפיזית והנפשית של לקוחותיה. במקביל, פותחה מערכת Cathay Shield כדי למנוע הונאות ולמזער הפסדים כספיים בהקשר של סיכונים טכנולוגיים גוברים.

מבחינת משאבי אנוש, קתאי נוקטת באסטרטגיית גיוון והכלה (D&I), תוך בניית כוח עבודה רב-דורי ומתמקדת בפיתוח קריירה עבור עובדים צעירים ועובדים קרובים לפנסיה כאחד. זהו אתגר משמעותי בחברות מזדקנות כמו טייוואן (סין).

ראוי לציין כי קתאי היא הארגון הראשון בטייוואן (סין) שמפרסם דוח ESG משולב, תוך עמידה בו זמנית בתקנים בינלאומיים כגון GRI (יוזמת הדיווח הגלובלית), TCFD (כוח המשימה לגילויים פיננסיים הקשורים לאקלים), SASB (מועצת תקני חשבונאות קיימות) ו-IFRS S1/S2 (תקני דיווח כספי בינלאומיים S1/S2 בנושא מידע קיימות). גילוי שקוף לא רק מועיל למשקיעים אלא גם יוצר לחץ מתקן על החברה עצמה.

ESG מתפשט בכל יחידת חברה.

לנוכח אתגרים כמו שינויי אקלים, אוכלוסייה מזדקנת ותחרות בכוח אדם, קתאי לייף - זרוע ביטוח החיים של הקבוצה - בחרה בגישה משולבת, המשלבת מבנים חכמים, שירותי בריאות דיגיטליים וחוויות דיגיטליות לעובדיה.

גב' ג'ניס הואנג, סגנית נשיא בכירה במשרד פיתוח קיימות תאגידית, שיתפה כי ESG היא אסטרטגיית פיתוח מרכזית של התאגיד.

בתחום האקלים, קתאי לייף מפתחת מודל של משרד חכם, המעודד שוכרים להשתתף ביעדי קיימות באמצעות ניהול אנרגיה בזמן אמת ופתרונות נתונים סביבתיים. למעשה, על פי דוחות שוק, 59% מהעסקים כבר יישמו אמצעי קיימות, בעוד 41% מצפים שפתרונות דיגיטליים יגבירו את השקיפות והיעילות הסביבתית.

בניין וולגייט אקסצ'יינג' בבריטניה הוא דוגמה מצוינת, לאחר שהשיג בו זמנית הסמכות מחמירות כגון EPC A (תעודת ביצועי אנרגיה), BREEAM Excellent (שיטת הערכת סביבה של מכון מחקר לבניינים), NABERS 4.5 כוכבים (מערכת דירוג הסביבה הבנויה הלאומית האוסטרלית), WELL Platinum (ההסמכה הגבוהה ביותר (פלטינה) של תקן WELL, מערכת הערכת מבנים בינלאומית המתמקדת בבריאות, נוחות ופרודוקטיביות), ו-WiredScore Platinum (מערכת הדירוג הבינלאומית WiredScore - פלטינה). בטייוואן (סין), קת'אי לייף הייתה חלוצה גם בבניית בניין משרדים המשתמש ב-100% אנרגיה מתחדשת, תוך דבקות במחויבותה ל-RE100 (יוזמה עולמית המאחדת תאגידים המחויבים לשימוש ב-100% אנרגיה מתחדשת בכל הפעולות) משלב התכנון.

לצד הסביבה, הגורם האנושי ממלא תפקיד מכריע. קתאי לייף מרחיבה את תפקיד הביטוח, ומשלבת פלטפורמות שירותי בריאות דיגיטליות, החל ממניעה ועד לניהול בריאות יומיומי. באופן פנימי, יישום בינה מלאכותית ומחשוב ענן מסייע ביצירת חוויית עובד חלקה, ומשפר את היכולת למשוך ולשמר כישרונות בשוק עבודה תחרותי יותר ויותר.

במגזר הבנקאות, בנק קתאי יונייטד (CUB) הוא שלוחה של מימון בר-קיימא באזור, כאשר וייטנאם מתגלה כשוק מפתח. כבנק הראשון בטייוואן (סין) שחתם על עקרונות קו המשווה והשתתף ב-PRB, CUB יישם באופן יזום פרויקטים של מימון ירוק, ובמיוחד מימון פרויקט אנרגיית הרוח BIM בנינה תואן - ההלוואה הירוקה הראשונה של הבנק בווייטנאם. זהו גם אחד מפרויקטי האנרגיה המתחדשת המופתיים הנתמכים על ידי הבנק לפיתוח אסיה (ADB).

מאבן דרך זו, CUB ממשיכה להרחיב את תיק המימון בר-קיימא שלה בווייטנאם, כולל טיפול במים, מפעלים ירוקים, אנרגיה סולארית ותמיכה במוסדות פיננסיים מקומיים בפיתוח מימון ירוק ומימון כוללני.

מעבר לפעילותו העסקית, הבנק משקיע גם בקהילה, עם פורום ESG בהו צ'י מין סיטי בשנת 2025, שאסף למעלה מ-80 אורחים, ותוכנית "טיפוח כישרונות גדולים" שתמכה ביותר מ-22,000 סטודנטים ב-17 השנים האחרונות.

גב' תרזה לין, סגנית המנהלת הכללית של חברת הביטוח קתאי לייף, הדגישה כי החברה רואה בבריאות האדם, באיכות משאבי האנוש וביישום הטכנולוגיה כעניין מרכזי באסטרטגיית הפיתוח בר-קיימא ארוכת הטווח שלה.

קתאי מיישמת אסטרטגיית פינטק - AIaaS, כפי שמודגם בשוק הוייטנאמי. קתאי משלבת eKYC, בינה מלאכותית וביג דאטה, ומאפשרת אישור הלוואה תוך דקות ספורות. אפליקציית CUB Vietnam, עם כמעט 790,000 משתמשים, היא הוכחה לאופן שבו קתאי משלבת טכנולוגיה עם המטרה של מימון כוללני, במקום רק לרדוף אחר כמות.

קתאי אולי לא חברה שמדברת הרבה על ESG, אבל היא מקרה בוחן בולט כיצד להפוך פיתוח בר-קיימא ליכולת ליבה. החל מממשל והשקעות ועד טכנולוגיה ומעורבות קהילתית, ESG מיושם כחוט רציף. בהקשר של שוק פיננסי אזורי מקוטע יותר ויותר, זהו אולי היתרון לטווח ארוך שיעזור לקתאי לעמוד איתן ולהמשיך במסע הבינלאומי שלה.

קבוצת קתאי פיננסיאל היא אחת מקבוצות הפיננסים הגדולות ביותר בטייוואן (סין), עם נכסים כוללים של כ-468 מיליארד דולר (נכון לספטמבר 2025). חברות מפתח בקבוצה כוללות את קתאי לייף אינשורנס, קתאי יונייטד בנק, קתאי סנטורי אינשורנס, קתאי סקיוריטיז וקתאי סקיוריטיז אינבסטמנט טראסט... כולן מחזיקות בעמדות מובילות בתחומן; משרתות למעלה מ-15 מיליון לקוחות, המהווים כ-66% מאוכלוסיית טייוואן (סין).

מקור: https://congthuong.vn/tap-doan-cathay-hinh-mau-esg-chau-a-440686.html