IMG_9781.jpeg

הכנסות ריבית נטו ועמלות בנקאות השקעות גדלות באופן מרשים

על פי דוח תוצאות העסקים של Techcombank לשנת 2024, הבנק רשם הכנסות ריבית נטו (NII) עבור שנת 2024 כולה שהגיעו ליותר מ-35.5 טריליון דונג וייטנאמי, צמיחה חיובית של 28.2% משנה לשנה, עם שיעור ריבית נטו נע של 4.2% ל-12 חודשים, עלייה של 20 נקודות בסיס משנה לשנה. מצד שני, עם צמיחה חזקה ב-CASA, Techcombank שמר על עלות המימון ברבעון הרביעי שלו על 3.4%, ירידה של 76 נקודות בסיס משנה לשנה.

ההכנסה נטו משירותים (NFI) רשמה עלייה של 4.4% משנה לשנה ליותר מ-10.6 טריליון דונג וייט. הצמיחה החד-ספרתית נבעה בעיקר מרמת הבסיס הגבוהה של השנה הקודמת. ראוי לציין כי עמלות שירותי בנקאות השקעות הגיעו ל-3,461 מיליארד דונג וייט, עלייה של 88.2% משנה לשנה, כאשר ברבעון הרביעי לבדו נרשמה כמעט 914.6 מיליארד דונג וייט, הרמה השנייה בגובהה שהושגה ברבעון בתולדות הבנק.

מר ינס לוטנר - מנכ"ל טקקומבנק אמר כי עד כה, טקקומבנק שירת כמעט 15.4 מיליון לקוחות עם עלייה של 20.85% באשראי, בעוד שיחס החוב הרעה (NPL) שופר משמעותית ל-1.17%. פתרונות פורצי דרך מבוססי נתונים כגון: יצירת רווחים אוטומטית, תוכנית נאמנות יחד עם תכונות חדשות רבות עבור קמעונאים (סוחרים) תרמו להגדלת יתרת הפיקדונות לטווח קצר (CASA) שתגדל ב-27% בשנת 2024, ותעלה את יחס ה-CASA ל-40.9% בסוף הרבעון הרביעי.

"עם כניסתה לשנת 2025, למרות הנוף הכלכלי העולמי הלא ודאי, כלכלת וייטנאם צפויה לשמור על תנופת צמיחה חזקה, מה שנותן לנו ביטחון באסטרטגיה שלנו. טקקומבנק תאיץ את התרחבות המערכת האקולוגית שלה עם פתרונות ביטוח ופתרונות פיננסיים מקיפים אחרים, תוך מחויבות חזקה יותר לאסטרטגיית הפיתוח בר-קיימא ופיזור הסיכונים שלה. עם יכולות טכנולוגיות מתקדמות ופילוסופיה ממוקדת לקוח, אנו מוכנים לאמץ הזדמנויות, להוביל את ענף הבנקאות והפיננסים בעידן חדש וליצור ערך יוצא דופן לבעלי המניות בשנים הקרובות", אישר מר ינס לוטנר.

IMG_9782.jpeg

שמירה על איכות הנכסים ומאזן חזק

דוח תוצאות העסקים של Techcombank לשנת 2024 קבע גם כי נכון ל-31 בדצמבר 2024, סך הנכסים של Techcombank הגיע ל-978.8 טריליון דונג וייט, עלייה של 15.2% בהשוואה לתחילת השנה. האשראי גדל ב-20.85% ל-640.7 טריליון דונג וייט, במסגרת המגבלה שאושרה על ידי בנק המדינה. בסך הכל, האשראי על בסיס מאוחד גדל ב-21.7%, מתוכם הלוואות אישיות גדלו ב-28.4%, גבוה משמעותית מהעלייה של 17.3% באשראי התאגידי.

איכות הנכסים של Techcombank ברבעון הרביעי של 2024 רשמה שיפורים חיוביים. הלוואות מצטברות הדורשות טיפול (B2) ירדו בחדות ב-14.0% ברבעון הרבעוני ל-4,441 מיליארד דונג וייטנאמי, שווה ערך ליחס B2 של 0.73% (לעומת 0.86% ברבעון הקודם). יחס B2 לפני CIC עמד על 0.56% בלבד. יחס החוב הרעה (NPL) של הבנק השתפר גם הוא ל-1.17%, מ-1.35% בסוף הרבעון השלישי. כולל אג"ח והלוואות, יחס האשראי הרעה (B3-B5) עמד על 1.09% בלבד. יחס ה-NPL לפני CIC היה ברמה נמוכה של 1.0%.

הוצאות ההפרשה נרשמו ב-4,082 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה קלה של 4.1% לעומת אותה תקופה, אם כי האשראי גדל ב-21.7% בשנת 2024, הודות למאמצים בניהול סיכונים, גביית חובות אבודים וכן לשיפור מתמשך בסביבת העסקים. בסך הכל, עלויות האשראי של הבנק לשנת 2024 כולה היו רק 0.8%, רמה קבועה בהשוואה לשנה הקודמת ובהתאם לתחזית הדירקטוריון. בנוסף, יחס כיסוי החובות האבודים של Techcombank עלה ל-113.8%.

מצב ההון של Techcombank נותר חזק בסוף 2024, עם יחס הלוואה לפיקדונות (LDR) של 77.1% נכון ל-31 בדצמבר 2024, שיפור לעומת הרבעון הקודם ונשאר מתחת לתקרה של 85% כפי שמוסדר על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV). יחס הכספים לטווח קצר ששימשו להלוואות לטווח בינוני וארוך עמד על 26.5%, בהשוואה ל-24.2% בסוף הרבעון השלישי.

יחס הלימות ההון (CAR) של הבנק לפי באזל II המשיך לעלות ל-15.3% נכון ל-31 בדצמבר 2024, גבוה בהרבה מדרישת באזל II נדבך I (8.0%).

ראוי לציין כי מדד יחס ה-CASA של פיקדונות לקוחות Techcombank הגיע ל-565.1 טריליון דונג וייטנאמי, עלייה של 24.3% בהשוואה לתחילת השנה. הודות לתוצאות המצוינות של תכונת הרווח האוטומטי, יתרת ה-CASA של הבנק המשיכה לקבוע שיא חדש, ורשמה כמעט 231 טריליון דונג וייטנאמי, מה שהביא את יחס ה-CASA של Techcombank ל-40.9%.

IMG_9783.jpeg

TCBS ממשיכה לשמור על מעמדה המוביל עם צמיחה מרשימה בנתח השוק

ל-TCBS הייתה שנת עסקים מרשימה, ועברה את התוכנית ב-130%. ברבעון הרביעי של 2024, רשמה TCBS רווח לפני מס של 933 מיליארד דונג וייטנאמי, מה שהביא את הרווח המצטבר בשנת 2024 ל-4,802 מיליארד דונג וייטנאמי, צמיחה מרשימה של 58.6% לעומת השנה הקודמת. TCBS שמרה על נתח שוק מספר 3 ב-HOSE ומספר 2 ב-HNX עם עלייה משמעותית בנתח השוק (עלייה של 7.7% מ-7.1% ב-HOSE, עלייה של 8.3% מ-7.9% ב-HNX ברבעון השלישי).

בנוגע לקטגוריית האג"ח, על פי נתוני Techcombank, היקף האג"ח ש-TCBS ממליץ להנפיק יגיע לכ-75 טריליון דונג וייט בשנת 2024, המהווים כמעט 50% מנתח השוק של האג"ח שהונפקו, לא כולל אג"ח בנקאיות. גם היקף הפצת האג"ח של TCBS רשם תנופת צמיחה חזקה, והגיע ל-87.3 טריליון דונג וייט בשנה, עלייה של 44.4% לעומת השנה הקודמת.

TCBS ממשיכה גם ליישם באופן משמעותי בינה מלאכותית (AI) ובמיוחד בינה מלאכותית גנרטיבית (GenAI) בפעילויות העסקיות המרכזיות, ומביאה יתרונות יוצאי דופן ללקוחות ולארגונים. החברה מיישמת בינה מלאכותית בתהליך התכנות והבדיקות האוטומטיות באמצעות כלים כמו Co-pilot ו-AWS, מקצרת את זמן צוות התכנות ב-40-50%, ומביאה לפריצות דרך בביצועים ובאופטימיזציית עלויות. בפרט, TCBS פיתחה פלטפורמת למידת מכונה אוטומטית (AutoML) כדי לחפש לקוחות פוטנציאליים, להמליץ ​​על מוצרים מתאימים, לחזות אינדיקטורים עסקיים ולזהות עסקאות חריגות.

צמיחה מתמשכת של לקוחות ונקודות עיקריות חיוביות

טקקומבנק סיים את שנת 2024 עם כ-15.4 מיליון לקוחות, ומשך אליו יותר מ-1.9 מיליון לקוחות במהלך השנה. מתוכם, 55.1% הצטרפו דרך פלטפורמות דיגיטליות ו-43.6% מערוצי סניפים, הודות למאמצי הבנק להרחיב את בסיס הלקוחות הקמעונאיים שלו (סוחרים) באמצעות פתרונות כגון רווחיות אוטומטית, קופה רכה (Soft POS) ותוכניות ומוצרים אטרקטיביים רבים אחרים.

על פי NAPAS, Techcombank הוא הבנק מספר אחת למסחר בווייטנאם מבחינת ערך עסקאות נכנסות ויוצאות בכל החודשים הרצופים מאז יולי 2024, ונתח השוק מספר אחת לכל שנת 2024. בשנת 2024, נפח וערך העסקאות של לקוחות בודדים דרך ערוצים דיגיטליים יגיעו ל-3.3 מיליארד עסקאות ול-11.3 טריליון וונד וייטנאם, צמיחה של 51.1% ו-20.0% בהתאמה לעומת אותה תקופה של השנה.

לראשונה, Techcombank דורג במקום הראשון במדד בריאות המותג (BEI) והוא אחד משני בנקים בלבד בווייטנאם בקבוצת "המותג הצומח" על פי Nielsen IQ, והפגין צמיחה יוצאת דופן הודות לחזון הנכון, פלטפורמת טכנולוגיה מעולה ופילוסופיית העסקים "ממוקדת לקוח" של הבנק. בנוסף, ציון ה-NPS של הבנק הגיע ל-91 ברבעון הרביעי של 2024, ומדורג במקום השני בתעשייה.

ברבעון הרביעי של 2024, Techcombank תשיק את התכונה "רווח אוטומטי - גרסה 2.0": פתרון פורץ דרך לתזרים מזומנים פנוי של לקוחות ויהיה הבנק המסחרי המשותף הראשון בווייטנאם שינפיק מסגרת אג"ח ירוקות.

טקקומבנק זכתה גם בפרס מצוינות בחדשנות מטעם אורקל עבור מערכת איסור הלבנת הון נגד AML. המערכת סייעה לטקקומבנק לשפר עוד יותר את יעילות עבודת הבקרה והמניעה שלה נגד הלבנת הון, בהתאם לתקנים בינלאומיים.

(מקור: טקקומבנק)