טקקומבנק שואפת בביטחון לגבהים חדשים.

המשך חיזוק מגזרי העסקים של לקוחות בודדים ועסקים קטנים ובינוניים.

טכנולוגיה מעולה, יכולות נתונים מובילות בתעשייה וכוח אדם מוכשר אפשרו ל-Techcombank להשיג תוצאות עסקיות מרשימות בשנת 2023, עם הכנסה תפעולית כוללת (TOI) של 40 טריליון דונג וייטנאמי, יחס הלימות הון (CAR) גבוה של 14.4%, יחס הלוואות שאינן מבצעות (NPL) הנמוך ביותר בתעשייה, העומד על 1.2%, ופיקדונות בחשבון עובר ושב (CASA) שהגיעו ל-40%.

עם זאת, לדברי מנכ"ל Techcombank, ינס לוטנר: "2023 הייתה שנה מאתגרת, וגיוון תיק האשראי שלנו מפגר אחרי לוח הזמנים."

"מנקודת מבט זו, בחירה להעניק הלוואות לעסקים גדולים, במקום להתמקד במעבר ללקוחות פרטיים ולעסקים קטנים ובינוניים (SMEs) בכל מחיר, היא אסטרטגיה בטוחה יותר עבור הבנק, בהתחשב בכך שלקוחות במגזרים אלה אינם זקוקים להלוואות מוגזמות", הוא שיתף. מנכ"ל טקקומבנק הוסיף גם כי הבנק ימשיך לקדם הלוואות ללקוחות פרטיים ולעסקים קטנים ובינוניים כדי לגוון את תיק האשראי שלו כאשר התנאים יאפשרו זאת.

באסטרטגיית גיוון זו, הבנק גם הסיט את פעילות ההלוואות שלו לכיוון מגזרים מתפתחים וצומחים במהירות של הכלכלה הוייטנאמית, ובתחילה השיג הצלחה מסוימת. תיק ההלוואות למגזרים שאינם נדל"ן, חומרים ובנייה גדל ב-60% בשנת 2023.

להגיע לגבהים חדשים

עם מעמדה המוביל בתעשיית הבנקאות הווייטנאמית מבחינת תיק ה-CASA, Techcombank שואפת להגיע ל-55% CASA עד 2025, ולהביא את הבנק לרמה של מוסדות האשראי הגדולים ביותר באזור ASEAN כמו UOB ו-DBS.

זוהי מטרה ניתנת להשגה לחלוטין. לדברי מר לוטנר, הבנק יכול להגדיל את יחס ה-CASA שלו הודות למספר תכונות בהן משתמשים הלקוחות, כגון Auto-Earning. יחד עם זאת, יחס ה-CASA כמעט ואינו מושפע מתנודות הריבית - גורם המשפיע לרעה על פעילויות עסקיות רבות. וברבעון הראשון של 2024, יחס ה-CASA של הבנק הגיע ל-40.5%, ותפס את מקומו המוביל בענף הבנקאות, כאשר יתרות ה-CASA גדלו בחדות ב-49.4% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

"ככל שיחס ה-CASA גבוה יותר, כך עלות ההון של הבנק בטוחה יותר", הוסיף ינס לוטנר.

טקקומבנק מדגים את האסטרטגיה הנכונה על ידי התמקדות בפלחי הלקוחות "העמידה המונית" (בעלי הכנסה בינונית) ו"עמידה" (בעלי הכנסה גבוהה). זה רלוונטי במיוחד לאור ההכנסה הפנויה העולה בהתמדה ובמעמד הביניים הגדל, המייצג כיום חלק משמעותי מאוכלוסיית וייטנאם המונה 100 מיליון איש.

ינס לוטנר שיתף כי Techcombank לא יפסיק למשוך CASA מלקוחות פרטיים. "יש לנו תוכנית CASA שאפתנית יותר. באופן ספציפי יותר, אנו מתמקדים במתן חבילות מובחנות לעסקים קטנים ובינוניים (SMEs), מיקרו-עסקים וסוחרים, מה שהופך את Techcombank לבנק העסקאות העיקרי עבור לקוחותינו", אמר לוטנר.

עם מרווח ריבית נטו (NFI)/שיעור ריבית כולל (TOI) הנוכחי של 26%, טקקומבנק שואפת להגיע ל-30% בקרוב, תוך השגת תשואה של 20% על ההון העצמי.

"אנו מאמינים שבשנים 2024 ו-2025, אסטרטגיית הגיוון שלנו תשתלם ונשיג את אבני הדרך המרכזיות שהצבנו", אישר ינס לוטנר.

לטקקומבנק יש פחות משנתיים להגשים את שאיפתו להפוך לבנק עם שווי שוק של 20 מיליארד דולר. אם טקקומבנק יצליח, זה יסמן קפיצה משמעותית קדימה מהשווי הנוכחי שלו, העומד על כ-6-7 מיליארד דולר. עם שווי שוק זה, טקקומבנק יטפס לרשימת 10 הבנקים המובילים בדרום מזרח אסיה.

מוכנים לקבל בברכה משקיעים אסטרטגיים.

Techcombank הביעה גם עניין בחיפוש אחר משקיעים אסטרטגיים, שכן מעבר לערך שהם מביאים, המטרה הסופית היא לשפר את ערך הבנק באמצעות אמון של שותף או יותר בעלי מוניטין נבחרים. "אנו מוכנים לקבל בברכה משקיעים אסטרטגיים או משקיעים לטווח ארוך שישתפו איתנו פעולה בבניית המותג שלנו ובהגדלת הערך מעבר להון בצורות שונות. זה יכול להיות משקיע בודד, אך זה יכול להיות גם מספר משקיעים מוסדיים בעלי מוניטין גבוה שישתתפו עם אחזקה של 1% עד 5%, שימשיכו לייעץ לנו כיצד לשפר את מודל העסקים והפעילות שלנו, כמו גם לעמוד בתקני ESG."

חברת Techcombank משכה תשומת לב עם תוכניתה לשלם דיבידנדים במזומן בשנת 2024, לראשונה מזה עשור. זוהי עדות ברורה ליכולתה לשמור על מסלול צמיחה של 20% ויחס CAR של 14-15% ועדיין מסוגלת לשלם דיבידנדים.

"ונעשה זאת באופן בר-קיימא", אישר ינס לוטנר.

להפוך לבנק הדור הבא

המסע לשיפור מתמיד של יעילות תפעולית דורש גם פתיחות לרכישת ידע מקצועי נוסף. ככל ש-Techcombank העבירה את המיקוד שלה להאצת תהליך הטרנספורמציה, היא חיזקה את מועצת המנהלים שלה על ידי מינוי שלושה חברים חדשים בעלי ניסיון רב במגזר הבנקאי, ובמיוחד בניהול סיכונים וניהול נכסים.

ראוי לציין כי Techcombank הזמינה בהצלחה את יוג'ין קית' גלבריית', לשעבר יו"ר מועצת הנאמנים וסגן המנהל הכללי של בנקאות אסיה (BCA), לכהן כחבר עצמאי בדירקטוריון שלה. ניסיונו הרב כולל הובלת CASA, משיכת לקוחות בעלי הכנסה גבוהה (אמידים) וחדשנות דיגיטלית ב-BCA לאורך 17 שנות כהונתו.

מבחינה טכנולוגית, Techcombank ממשיכה ליישם שדרוגים מהפכניים, כגון העברת כמות משמעותית של עומס עבודה לענן ובניית מערכת אקולוגית של נתונים המאפשרת לבנק לספק הצעות ערך חדשות וייחודיות ובסופו של דבר לשרת את לקוחותיו בצורה יעילה ובר קיימא יותר.

ינס לוטנר הדגיש כי ESG יהיה מרכזי בטקקומבנק בשנת 2024: "אנו שואפים להפוך לבנק מהדור הבא, ולכן הפעילות שלנו חייבת לשקף את הכבוד שלנו לאנשים, לתמוך בכל הקהילה הוייטנאמית ולקדם ממשל חזק וצופה פני עתיד, כך שפעולות והחלטות אתיות יהפכו לנורמה."

מקור: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm