המשך קידום פלחי לקוחות פרטיים ועסקים קטנים ובינוניים
טכנולוגיה מעולה, יכולות נתונים מובילות בתעשייה ומשאבי אנוש מוכשרים סייעו ל-Techcombank להשיג תוצאות עסקיות מרשימות בשנת 2023, עם הכנסה תפעולית כוללת (TOI) של 40 טריליון דונג וייטנאמי, יחס הלימות הון (CAR) גבוה של 14.4%, ההלוואה שאינה מבצעת (NPL) הנמוכה ביותר בתעשייה - 1.2%, ופיקדונות לפי דרישה (CASA) של 40%.
עם זאת, עבור מנכ"ל טקקומבנק, ינס לוטנר: "2023 היא שנה מאתגרת, וגיוון תיק האשראי שלנו מאחר בלוח הזמנים."
"מנקודת מבט זו, בחירה להעניק הלוואות לעסקים גדולים, במקום להתמקד במעבר ללקוחות פרטיים ולעסקים קטנים ובינוניים (SME) בכל מחיר, היא אסטרטגיה בטוחה יותר עבור בנקים, בהקשר שלקוחות במגזרים אלה אינם זוכים לביקוש רב להלוואות", הוא שיתף. מנכ"ל טקקומבנק הוסיף גם כי הבנק ימשיך לקדם הלוואות ללקוחות פרטיים ולמגזרים של עסקים קטנים ובינוניים כדי לגוון את תיק האשראי שלו כאשר התנאים יאפשרו זאת.
באסטרטגיית גיוון זו, הבנק גם העביר את פעילות האשראי שלו למגזרים מתפתחים וצומחים במהירות בכלכלה הוייטנאמית והשיג בתחילה הצלחות מסוימות. תיק האשראי למגזרים שאינם נדל"ן, חומרים ובנייה גדל ב-60% עד 2023.
להגיע לגבהים חדשים
עם מעמד מוביל בתעשיית הבנקאות הווייטנאמית מבחינת תיק ה-CASA, Techcombank שואפת להגיע ל-55% CASA עד 2025, מה שימקם את הבנק בשורה אחת עם מוסדות האשראי הגדולים ביותר באזור ASEAN כמו UOB ו-DBS.
זוהי מטרה בת-קיימא לחלוטין. לדברי מר לוטנר, הבנק יכול להגדיל את יחס ה-CASA הודות לכמה תכונות בהן משתמשים הלקוחות, כגון רווח אוטומטי. במקביל, יחס ה-CASA כמעט ואינו מושפע מתנודות בריביות - גורם המשפיע לרעה על פעילויות עסקיות רבות. וברבעון הראשון של 2024, יחס ה-CASA של בנק זה הגיע ל-40.5%, והגיע לעמדה המובילה בענף הבנקאות, כאשר יתרת ה-CASA גדלה בחדות ב-49.4% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.
"ככל ש-CASA גבוה יותר, כך עלות ההון של הבנק בטוחה יותר", הוסיף מר ינס לוטנר.
Techcombank מראה את הכיוון הנכון כאשר היא מתמקדת בפלחי הלקוחות "העשירים" (הכנסה טובה) ו"העשירים" (הכנסה גבוהה). בהקשר של עלייה מתמדת בהכנסה הפנויה, מעמד הביניים מתרחב, ומהווה חלק משמעותי מאוכלוסיית וייטנאם המונה 100 מיליון איש.
מר ינס לוטנר שיתף כי טקקומבנק לא יפסיק למשוך CASA מלקוחות פרטיים. "יש לנו תוכנית CASA שאפתנית יותר. באופן ספציפי יותר, אנו מתמקדים בקידום מתן חבילות מיצוב מובחנות עבור עסקים קטנים ובינוניים, זעירים וסוחרים, מה שהופך את טקקומבנק לבנק העסקאות העיקרי עבור הלקוחות", אמר מר לוטנר.
עם יחס NFI/TOI שעומד כעת על 26%, טקקומבנק מקווה להגיע בקרוב לסף של 30%, תוך השגת תשואה של 20% על ההון העצמי.
"אנו מאמינים שבשנים 2024 ו-2025 אסטרטגיית הגיוון שלנו תשתלם ונגיע לאבני הדרך החשובות שהצבנו", אישר מר ינס לוטנר.
לטקקומבנק יש פחות משנתיים להגשים את שאיפתו להפוך לבנק עם שווי שוק של 20 מיליארד דולר. אם טקקומבנק יצליח, זה יסמן צמיחה עצומה בהשוואה לשווי הנוכחי שלו, העומד על כ-6-7 מיליארד דולר. עם שווי שוק זה, טקקומבנק יטפס לרשימת 10 הבנקים המובילים בדרום מזרח אסיה.
מוכנים לקבל את פני משקיעים אסטרטגיים
טקקומבנק הביעה גם עניין בחיפוש אחר משקיעים אסטרטגיים, שכן בנוסף לערך שהם מביאים, המטרה הסופית היא להגביר את ערך הבנק באמצעות אמון של שותף אחד או יותר בעלי מוניטין נבחר. "אנו מוכנים לקבל בברכה משקיעים אסטרטגיים או משקיעים בעלי חשיבה ארוכת טווח שילוו אותנו בבניית המותג ובהגדלת הערך הלא-הוני בצורות רבות ושונות. זה יכול להיות משקיע אחד, אך זה יכול להיות גם כמה משקיעים מוסדיים בעלי מוניטין גבוה שישתתפו עם אחזקה של 1% עד 5%, וימשיכו לייעץ לנו כיצד לשפר את מודל העסקים והפעילות שלנו, כמו גם לעמוד בתקני ESG."
טקקומבנק עלתה לכותרות עם תוכניותיה לשלם דיבידנד במזומן בשנת 2024, הראשון מזה עשור. זוהי עדות ברורה ליכולתה לשמור על מסלול צמיחה של 20% ותשואה עצמית (CAR) של 14-15% ועדיין מסוגלת לשלם דיבידנדים.
"ונעשה זאת באופן בר-קיימא", אישר מר ינס לוטנר.
להפוך לבנק דור חדש
המסע לשיפור מתמיד של היעילות התפעולית דורש גם פתיחות לרכישת מומחיות רבה יותר. ככל ש-Techcombank פועלת להאצת תהליך הטרנספורמציה, Techcombank חיזקה את מועצת המנהלים שלה על ידי מינוי שלושה חברים חדשים, שלכולם ניסיון רב במגזר הבנקאי, במיוחד בניהול סיכונים וניהול נכסים.
באופן בולט יותר, Techcombank גייסה בהצלחה את יו"ר מועצת הנאמנים לשעבר וסגן המנהל הכללי של בנק אסיה (BCA), יוג'ין קית' גלבריית', כחבר עצמאי בדירקטוריון. ניסיונו העשיר כולל קידום CASA, משיכת לקוחות בעלי הכנסה גבוהה (אמידים) וחדשנות דיגיטלית ב-BCA במהלך 17 שנות כהונתו.
בחזית הטכנולוגיה, Techcombank ממשיכה לאמץ שדרוגים מהפכניים, כגון העברת כמות משמעותית של עומס עבודה לענן ובניית מערכת אקולוגית של נתונים המאפשרת לבנק לספק הצעות ערך חדשות וייחודיות ובסופו של דבר לשרת את לקוחותיו בצורה יעילה ובר קיימא יותר.
מר ינס לוטנר הדגיש כי ESG יהיה מוקד עבור Techcombank בשנת 2024: "אנו שואפים להפוך לבנק דור חדש, ולכן אופן פעולתנו חייב להפגין כבוד לאנשים, לתמוך בכל הקהילה הוייטנאמית ולקדם ממשל חזק לעתיד, כך שפעולות והחלטות אתיות ביותר יהפכו לנורמה."
[מודעה_2]
מקור: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm
תגובה (0)