वित्त क्षेत्र में नवाचार और डिजिटल परिवर्तन को लागू करने के 4 रुझान।

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राष्ट्रीय विधानसभा की वित्त एवं बजट समिति के सदस्य और राष्ट्रीय अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय के उप-प्रमुख प्रोफेसर होआंग वान कुओंग ने कहा कि वित्त क्षेत्र डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी भूमिका निभा रहा है। इससे सुविधा और गति मिलती है, करदाताओं को अपने दायित्वों का बेहतर अनुपालन करने में मदद मिलती है, वस्तुओं के संचलन में तेजी आती है, उत्पादन और व्यवसाय को बढ़ावा मिलता है, और प्रतिस्पर्धात्मकता एवं आर्थिक विकास में वृद्धि होती है।

डिजिटल परिवर्तन ने प्रबंधन पद्धतियों को बदल दिया है, जिससे पूर्व-लेखा परीक्षा से लेखापरीक्षा के बाद की परीक्षा की ओर और प्रबंधन-उन्मुख दृष्टिकोण से सेवा-उन्मुख दृष्टिकोण की ओर बदलाव आया है।

"वित्तीय क्षेत्र में नवाचार: सतत विकास के लिए नवाचार" विषय पर आयोजित संगोष्ठी में बोलते हुए, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन (VNBA) के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (SBV) के आंकड़ों के अनुसार, 2023 के पहले छह महीनों में 2022 की इसी अवधि की तुलना में, गैर-नकद भुगतान लेनदेन की मात्रा में 55% की वृद्धि हुई, इंटरनेट के माध्यम से मात्रा में 76% और मूल्य में 1.79% की वृद्धि हुई; मोबाइल फोन के माध्यम से क्रमशः 65% और 77% की वृद्धि हुई; क्यूआर कोड के माध्यम से क्रमशः 152% और 301% की वृद्धि हुई; और एटीएम के माध्यम से मात्रा में 4% और मूल्य में 6% की वृद्धि हुई।

यह इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की बढ़ती प्रवृत्ति को दर्शाता है। बैंक और भुगतान मध्यस्थ आपस में जुड़े हुए हैं, और लेन-देन का समय सेकंडों में मापा जाता है। बैंकों के माध्यम से होने वाले लेन-देन का औसत मूल्य 900 ट्रिलियन वीएनडी है, जो 40 बिलियन अमेरिकी डॉलर के बराबर है, और प्रतिदिन लगभग 8 मिलियन से अधिक लेन-देन होते हैं।

इसके अलावा, डिजिटल परिवर्तन के माध्यम से 70% से अधिक वयस्कों के पास बैंक खाते होने से, बैंकों के राजस्व-लागत अनुपात में भी लगभग 30% की कमी आई है, जिससे बैंकिंग संचालन के लिए लागत में महत्वपूर्ण कमी आई है।

श्री हंग ने कहा, “ प्रत्येक बैंक के आकार, वित्तीय क्षमता और संसाधनों के आधार पर डिजिटल परिवर्तन का स्तर अलग-अलग होगा। हालांकि, वर्तमान में वियतनाम के अधिकांश वाणिज्यिक बैंकों ने डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन लॉन्च किए हैं और अपने डिजिटल उत्पादों को दूसरों से अलग दिखाने का प्रयास कर रहे हैं। ”

वित्तीय बाजार का डिजिटल रूपांतरण आने वाले समय में चार प्रवृत्तियों से गुजरेगा।

राष्ट्रीय नवाचार केंद्र (एनआईसी) के उप निदेशक श्री वो ज़ुआन होआई के अनुसार, वियतनाम में वित्त और बैंकिंग क्षेत्र डिजिटल परिवर्तन और हरित विकास के रुझानों के प्रभुत्व के कारण इन चुनौतियों पर काबू पा रहा है और सकारात्मक बदलाव देख रहा है।

घरेलू फिनटेक कंपनियां व्यावसायिक कार्यों को स्वचालित और अनुकूलित करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और क्लाउड कंप्यूटिंग जैसी नई तकनीकों के अनुप्रयोग को तेज कर रही हैं।

डीबीएस फाइनेंशियल सर्विसेज ग्रुप द्वारा 2023 में किए गए डिजिटल परिवर्तन पर एक सर्वेक्षण के अनुसार, ग्राहक अनुभव और जुड़ाव को बढ़ाने के लिए डिजिटल परिवर्तन को लागू करने के मामले में वियतनाम सर्वेक्षण में शामिल 10 देशों में दूसरे स्थान पर रहा, जो केवल सिंगापुर से पीछे था।

" वियतनाम ने हमेशा नवाचार और डिजिटल परिवर्तन को राष्ट्रीय आर्थिक विकास की मुख्य प्रेरक शक्ति के रूप में पहचाना है, और फिनटेक राष्ट्रीय नवाचार और डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया का एक अनिवार्य हिस्सा है ," एनआईसी प्रतिनिधि ने जोर दिया।

आने वाले समय में वित्तीय बाजार में नवाचार और डिजिटल परिवर्तन के रुझानों के बारे में बात करते हुए, जॉबहोपिन के एक प्रतिनिधि ने हाल ही में चार विशिष्ट रुझानों की ओर इशारा किया।

सबसे पहले, मंदी की आशंकाओं के कारण व्यवसाय अधिक लागत प्रभावी तरीके से डिजिटल परिवर्तन की ओर बढ़ रहे हैं।

वैश्विक आंकड़ों से पता चलता है कि 74% बैंक अधिकारियों का मानना है कि डिजिटल परिवर्तन को आक्रामक रूप से बढ़ावा देना उनकी प्रतिस्पर्धी रणनीति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। हालांकि, उनमें से 46% को निकट भविष्य में संभावित मंदी की चिंताओं के कारण अपनी डिजिटल परिवर्तन रणनीतियों को अस्थायी रूप से रोकना या कम करना पड़ा है।

वित्तीय क्षेत्र डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी है।

दूसरे, वियतनाम की आर्थिक स्थिति अधिक अनुकूल है, जो सामान्य रूप से नवाचार और विशेष रूप से वित्तीय नवाचार के लिए कई अवसर प्रदान करती है। घरेलू वित्तीय सेवा व्यवसाय कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और क्लाउड कंप्यूटिंग जैसी नई तकनीकों के अनुप्रयोग को गति दे रहे हैं ताकि व्यावसायिक कार्यों को स्वचालित और अनुकूलित किया जा सके।

हाल ही में प्रकाशित एक सर्वेक्षण के अनुसार, ग्राहक अनुभव और जुड़ाव को बढ़ाने के लिए डिजिटल परिवर्तन को लागू करने के मामले में वियतनाम सर्वेक्षण में शामिल 10 देशों में दूसरे स्थान पर है, जो अमेरिका, ब्रिटेन, ऑस्ट्रेलिया, चीन और भारत जैसी महाशक्तियों से भी ऊपर है।

वियतनामी व्यवसायों के एक सर्वेक्षण से पता चलता है कि लगभग 63% का मानना है कि डिजिटल परिवर्तन से लाभ बढ़ाने में मदद मिलती है। वहीं, 57% व्यवसायों का मानना है कि डिजिटल परिवर्तन से प्रतिस्पर्धात्मक लाभ बढ़ाने में मदद मिलती है; और 56% ग्राहक जुड़ाव और सेवा में सुधार के लिए डिजिटल परिवर्तन का उपयोग करते हैं।

वैश्विक नवाचार सूचकांक में वियतनाम 132 देशों में से 48वें स्थान पर और दक्षिणपूर्व एशिया में चौथे स्थान पर है।

तीसरा, सतत विकास और हरित विकास वित्तीय व्यवसायों के लिए रणनीतिक प्राथमिकताएं हैं, विशेष रूप से पर्यावरणीय, सामाजिक और शासन (ईएसजी) कारक।

बाजार पूर्वानुमान रिपोर्टों में, विशेषज्ञ सुझाव देते हैं कि बैंकों को नए मूल्य स्रोत सृजित करने के तरीकों की खोज के लिए पारंपरिक उत्पादों और सेवाओं का पुनर्मूल्यांकन करना चाहिए। उच्च क्षमता वाले क्षेत्रों में एम्बेडेड वित्त, फिनटेक, इलेक्ट्रॉनिक पहचान और हरित वित्त शामिल हैं... कई रास्ते तलाशे जा सकते हैं, लेकिन बैंकिंग उद्योग के लिए चुनौती यह है कि दीर्घकालिक प्रतिस्पर्धा में पिछड़ने से बचने के लिए संसाधनों का संरक्षण करते हुए तेजी से और कुशलतापूर्वक परिवर्तन कैसे किया जाए।

राजस्व और मुनाफे के अलावा, डिजिटल परिवर्तन में पारदर्शिता, जोखिम प्रबंधन और सामाजिक उत्तरदायित्व जैसे कारकों पर भी विचार करना आवश्यक है, जिन पर जनता, निवेशकों और अंतरराष्ट्रीय संगठनों द्वारा कड़ी निगरानी रखी जाती है। सर्वेक्षण में, 54% बैंकों ने अपनी वित्तीय रिपोर्टों में "जलवायु" का उल्लेख किया, जो दर्शाता है कि यह उनके व्यवसाय विकास दृष्टिकोण का एक प्रमुख तत्व है। 38% बैंक सीईओ का मानना है कि ESG कार्यक्रम वित्तीय प्रदर्शन को बेहतर बनाने में सहायक होते हैं, जो पिछले वर्ष की तुलना में 26% की वृद्धि है।

चौथा, सहयोगात्मक विकास व्यवसायों की सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है। विशेषज्ञों के अनुसार, डिजिटल परिवर्तन रणनीति की सफलता की गारंटी देने वाला कोई एक निश्चित फॉर्मूला नहीं है। हालांकि, वित्तीय संस्थानों के बीच अनुभवों का आदान-प्रदान और सहयोग को एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने के लिए आवश्यक माना जाता है। वास्तव में, सर्वेक्षण में शामिल 26% बैंक अधिकारियों ने कहा कि विकास को गति देने में तीसरे पक्षों के साथ रणनीतिक सहयोग उनकी सर्वोच्च प्राथमिकता है।

विशेष रूप से, एशिया -प्रशांत क्षेत्र में, वित्तीय क्षेत्र के सीईओ वैश्विक औसत की तुलना में नए ग्राहकों के साथ साझेदारी करने के लिए 6% अधिक इच्छुक हैं।

हिएन येन

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