एआई और डेटा: बैंकिंग उद्योग में प्रतिस्पर्धात्मक सफलता

एआई द्वारा अनेक महत्वपूर्ण अवसर खोले जाने के संदर्भ में, स्मार्ट डाटा माइनिंग को बैंकिंग उद्योग के लिए प्रतिस्पर्धात्मक लाभ सृजित करने की कुंजी माना जाता है।

25 सितंबर, 2025 को हनोई में वार्षिक बैंकिंग उद्योग शिखर सम्मेलन और प्रदर्शनी - स्मार्ट बैंकिंग 2025 - " बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में सफलता: डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र हैं " विषय के साथ हुई।

स्मार्ट बैंकिंग 2025 पर चर्चा करते प्रतिनिधि। (फोटो: आयोजन समिति)

यह कार्यक्रम स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के तत्वावधान में वियतनाम बैंक एसोसिएशन द्वारा आईईसी समूह के समन्वय में राष्ट्रीय डेटा एसोसिएशन और राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा एसोसिएशन के साथ आयोजित किया गया था।

इस कार्यक्रम में, प्रतिनिधियों ने इस बात पर चर्चा की कि विशाल मात्रा में डेटा को सहज अनुभवों में कैसे बदला जाए, सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए वास्तविक समय में व्यक्तिगत सेवाएँ प्रदान करने के लिए एआई, बिग डेटा एनालिटिक्स और नई तकनीकों को कैसे संयोजित किया जाए। यह न केवल एक तकनीकी समस्या है, बल्कि डेटा को एक रणनीतिक परिसंपत्ति में बदलने और ग्राहकों के विश्वास और जुड़ाव को बढ़ावा देने की एक दीर्घकालिक रणनीति भी है।

स्मार्ट डेटा माइनिंग के लिए AI का लाभ उठाना

रिपोर्टों के अनुसार, वर्तमान में बैंकिंग क्षेत्र में ग्राहकों को सहायता प्रदान करने, व्यक्तिगत उपयोगकर्ता अनुभव को अनुकूलित करने, लाखों लेनदेन को नियंत्रित और विश्लेषण करने, धोखाधड़ी का पता लगाने, बाजार की मांग का विश्लेषण करने आदि के लिए एआई का व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है।

कार्यशाला में अपने विचार साझा करते हुए, बीआईडीवी के मुख्य अर्थशास्त्री और प्रधानमंत्री की नीति सलाहकार परिषद के सदस्य डॉ. कैन वान ल्यूक ने कहा कि वित्त और बैंकिंग क्षेत्र में एआई और डेटा के प्रभावी अनुप्रयोग से लागत बचत, प्रक्रिया स्वचालन, उत्पादकता में सुधार और ग्राहक अनुभव में सुधार जैसे कई लाभ मिल रहे हैं।

मैकिन्से (2023) के अनुसार, जेनएआई वैश्विक बैंकिंग उद्योग के लिए 200-340 बिलियन अमरीकी डालर का वार्षिक अतिरिक्त मूल्य बना सकता है, जो 9-15% अतिरिक्त लाभ के बराबर है।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता न केवल सकारात्मक आर्थिक मूल्य ला रही है, कार्यकुशलता और ग्राहक अनुभव में सुधार ला रही है, बल्कि डेटा सुरक्षा को भी नया रूप दे रही है। फ़ोर्टिनेट वियतनाम के तकनीकी निदेशक, श्री गुयेन मिन्ह हाई ने कहा: "80% से ज़्यादा व्यवसाय चुनौतियों का समाधान करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता-संचालित सुरक्षा समाधानों का उपयोग कर रहे हैं।"

डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन में अनेक उपलब्धियाँ

"बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में सफलता: डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र हैं" विषय पर आयोजित कार्यशाला में बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने ज़ोर देकर कहा कि हाल के दिनों में वियतनाम में डिजिटल वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र का विस्फोट हुआ है। गैर-नकद भुगतान का ज़ोरदार विकास हुआ है।

बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने इस कार्यक्रम में भाषण दिया। (फोटो: आयोजन समिति)

डिजिटल बैंकिंग मुख्य लेन-देन चैनल बन गया है; इलेक्ट्रॉनिक पहचान और प्रमाणीकरण में बड़ी प्रगति हुई है; बैंकों - फिनटेक - डिजिटल प्लेटफार्मों के बीच सहयोग तेजी से व्यापक हो रहा है; डेटा विश्लेषण क्षमता, कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) और मशीन लर्निंग के अनुप्रयोग को क्रेडिट मूल्यांकन, जोखिम प्रबंधन, धोखाधड़ी की रोकथाम, संचालन अनुकूलन और मल्टी-चैनल ग्राहक सेवा में बढ़ावा दिया जा रहा है।

स्टेट बैंक के उप गवर्नर फाम तिएन डुंग के अनुसार, एक प्रबंधन एजेंसी के दृष्टिकोण से, स्टेट बैंक उन कुछ मंत्रालयों और शाखाओं में से एक है, जिन्होंने डेटा एकत्र करने, संश्लेषण करने और विश्लेषण करने की पूरी प्रक्रिया को विनियमित करने के लिए परिपत्रों की एक प्रणाली जारी की है।

बैंकिंग उद्योग में, इस कानूनी ढांचे के बाहर कोई डेटा एकत्र नहीं किया जाता है: सांख्यिकीय रिपोर्टिंग प्रणालियों, क्रेडिट सूचना निगरानी, ​​सीआईसी प्रणालियों, धन शोधन विरोधी से लेकर सभी व्यावसायिक अनुप्रयोगों तक, पूरे उद्योग के लिए कानूनी आधार के रूप में कार्य करने वाले विनियमन परिपत्र हैं।

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग कार्यक्रम में बोलते हुए। (फोटो: आयोजन समिति)

वर्तमान में, बैंकिंग उद्योग राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ गहराई से एकीकृत हो चुका है। स्टेट बैंक ओपन एपीआई पर एक परिपत्र जारी करने वाली पहली इकाई भी है, जो विभिन्न पक्षों को बैंकिंग उद्योग के डेटा को जोड़ने की अनुमति देता है।

"डेटा आधार है, एक मूल्यवान संसाधन है। हालाँकि, ग्राहक ही केंद्र हैं। इसलिए, वर्तमान डिजिटल युग में, बैंकिंग उद्योग को तीन कारकों को पूरा करना होगा: ग्राहकों के लिए अच्छे, स्मार्ट एप्लिकेशन बनाना; ग्राहकों को प्रभावी ढंग से समर्थन देना; ग्राहकों के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा करना," उप गवर्नर फाम तिएन डुंग ने जोर दिया।

आंकड़ों के अनुसार, वियतनाम में वर्तमान में 90% से ज़्यादा लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होते हैं और 87% से ज़्यादा वयस्कों के पास बैंक खाता है। हर दिन उत्पन्न होने वाला डेटा बैंकों के लिए ज़्यादा स्मार्ट, सुविधाजनक और सुरक्षित उत्पाद और सेवाएँ डिज़ाइन करने का एक अमूल्य संसाधन बन जाता है।

राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से 119 मिलियन व्यक्तिगत खातों और 1.1 मिलियन संगठनात्मक खातों के साथ-साथ 54 मिलियन से अधिक ग्राहकों के क्रेडिट डेटा के समाधान से पहले से कहीं अधिक सटीक, पारदर्शी और व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करने की संभावना खुल गई है।

स्मार्ट बैंकिंग 2025 में 3 विशेष कार्यशालाएं भी शामिल हैं: "आज के जोखिम भरे माहौल में साइबर सुरक्षा और धोखाधड़ी प्रबंधन"; "डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र और निर्बाध ग्राहक अनुभव यात्रा का निर्माण" और "एआई और डेटा पर आधारित नवाचार और अनुकूलन"।

इसके अलावा, डीएफ साइबर डिफेंस 2025 अभ्यास कार्यक्रम संयुक्त रूप से सूचना प्रौद्योगिकी विभाग - स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, वियतनाम बैंक एसोसिएशन और आईईसी समूह द्वारा आयोजित किया जाता है।

वित्त-बैंकिंग प्रौद्योगिकी प्रदर्शनी में लगभग 30 प्रमुख आईटी समाधान प्रदाता भी शामिल हुए, जिनमें विएटल साइबर सिक्योरिटी, एचपीई (हेवलेट पैकार्ड एंटरप्राइज), जुनिपर नेटवर्क्स, सैमसंग, फोर्टिनेट, वीड्स वीना और क्राउडस्ट्राइक शामिल हैं। प्रदर्शनी में प्रस्तुत किए गए उत्कृष्ट समाधानों में शामिल हैं: एआई/एमएल, डेटा एनालिटिक्स, धोखाधड़ी प्रबंधन और साइबर सुरक्षा।

"साइबर सुरक्षा कवच: शीघ्र पहचान, त्वरित प्रतिक्रिया, व्यापक सुरक्षा" विषय पर प्रशिक्षण कार्यशाला पहली बार आयोजित की गई, जिसका उद्देश्य बैंकिंग उद्योग में जागरूकता और सूचना सुरक्षा रक्षा क्षमता बढ़ाना था।

मिन्ह होआन

स्रोत: https://vtcnews.vn/ai-va-du-lieu-buoc-dot-pha-canh-tranh-trong-nganh-ngan-hang-ar967418.html