वियतनाम के बैंकिंग उद्योग में तीव्र परिवर्तन

न्गुओई दुआ टिन (एनडीटी) से बात करते हुए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम अन्ह तुआन ने बैंकिंग उद्योग के उल्लेखनीय परिणामों के बारे में बताया, और भविष्य में डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण नीतिगत अभिविन्यासों का उल्लेख किया।

सीमा पार भुगतान प्रणाली कनेक्शन पूरा हुआ

निवेशक: कृपया सर! बैंकिंग उद्योग के लिए 2025 तक डिजिटल परिवर्तन योजना पर निर्णय 810/QD-NHNN के कार्यान्वयन के बाद से बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन उपलब्धियों के बारे में हमें बताएं, जिसमें 2030 तक का दृष्टिकोण शामिल है?

श्री फाम अन्ह तुआन: निर्णय 810 के कार्यान्वयन के 3 वर्षों के बाद, बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन गतिविधियों ने उत्साहजनक परिणाम प्राप्त किए हैं, जो अर्थव्यवस्था के समग्र विकास में योगदान दे रहे हैं।

कानूनी ढांचे के संबंध में, स्टेट बैंक डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन गतिविधियों को बढ़ावा देने के लिए अनुसंधान, समीक्षा, संशोधन, अनुपूरण और विनियमों को लागू करना जारी रखता है, जैसे कि क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 को राष्ट्रीय असेंबली में प्रस्तुत करने के लिए सरकार को विकसित करना और सलाह देना। साथ ही, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन पर कानून और पहचान पर कानून विकसित करने में मंत्रालयों और शाखाओं के साथ सक्रिय रूप से समन्वय करना।

गैर-नकद भुगतान पर डिक्री, बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रित परीक्षण तंत्र पर डिक्री को प्रख्यापित करने के लिए सरकार को प्रस्तुत करना तथा व्यक्तिगत डेटा संरक्षण पर डिक्री, इलेक्ट्रॉनिक पहचान और प्रमाणीकरण पर डिक्री के विकास पर टिप्पणी करने में भाग लेना।

श्री फाम अन्ह तुआन - स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक।

डिजिटल परिवर्तन के लिए आवश्यक बुनियादी ढाँचे के संदर्भ में, बैंकिंग उद्योग ने हमेशा निवेश, उन्नयन और विकास पर ध्यान केंद्रित किया है। अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली स्थिर और सुरक्षित रूप से संचालित होती है, और प्रतिदिन औसतन 830,000 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) से अधिक के घरेलू मुद्रा भुगतान लेनदेन संसाधित करती है।

वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम तत्काल भुगतान लेनदेन को संसाधित करने में सक्षम है, जो पूरे वर्ष 24/7 लगातार संचालित होता है और प्रतिदिन औसतन 20-25 मिलियन लेनदेन संसाधित करता है। अब तक, पूरे बाज़ार में 21,000 से अधिक एटीएम और 671,000 पीओएस हैं; भुगतान स्वीकृति नेटवर्क (पीओएस/क्यूआर कोड) देश भर के अधिकांश इलाकों को कवर करता है।

वर्तमान में, वियतनाम ने थाईलैंड, कंबोडिया, लाओस के साथ क्यूआर कोड के माध्यम से सीमा पार भुगतान प्रणाली को जोड़ने का काम पूरा कर लिया है और कोरिया और जापान के साथ भी इसे लागू करना जारी है, जिससे ग्राहकों को वियतनामी बैंकों के मोबाइल एप्लिकेशन पर सीधे क्यूआर कोड के माध्यम से विदेशों में वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने की सुविधा मिल सकेगी और इसके विपरीत।

राष्ट्रीय ऋण सूचना अवसंरचना को उन्नत किया गया है, ताकि डेटा को स्वचालित रूप से संसाधित और अद्यतन करने की क्षमता बढ़ाई जा सके, साथ ही उद्योग के अंदर और बाहर डेटा के संग्रह और अद्यतन का विस्तार किया जा सके, जिससे ऋण संस्थानों से डेटा अद्यतन की सफल दर 98% से अधिक के उच्च स्तर पर पहुंच गई है, कुल वयस्क आबादी पर ऋण सूचना कवरेज में हमेशा सुधार किया गया है, जिससे ऋण सूचना डेटाबेस में ग्राहकों की कुल संख्या लगभग 55 मिलियन हो गई है।

वियतनाम में कई क्रेडिट संस्थानों में 90% से अधिक लेनदेन डिजिटल चैनलों पर किए जाते हैं।

बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं के बारे में, कई बुनियादी कार्यों का 100% डिजिटलीकरण हो चुका है। वियतनाम में कई क्रेडिट संस्थानों में 90% से ज़्यादा लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होते हैं।

पारंपरिक व्यावसायिक गतिविधियों के डिजिटल रूपांतरण पर ध्यान केंद्रित करने वाले ऋण संस्थानों ने अधिक इंटरैक्टिव चैनलों के साथ-साथ पहले की तुलना में नए, सुविधाजनक और पूरी तरह से अलग उत्पाद और सेवाएं लाई हैं जैसे: स्वचालित लेनदेन मशीनों पर जमा/निकासी सुविधाओं का विकास; चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्र का उपयोग करके नकदी जमा करना और निकालना; छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए ऑनलाइन संवितरण...

24 अप्रैल, 2023 स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने परियोजना 06 में कार्यों को लागू करने के लिए योजना संख्या 01 पर हस्ताक्षर करने के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय किया है। तब से, बैंकिंग उद्योग बहुत सक्रिय रहा है और योजना 01 में निर्धारित कार्यों को लागू करने के लिए प्रयास कर रहा है, विशेष रूप से ग्राहक डेटा और बैंकिंग उद्योग की व्यावसायिक गतिविधियों को साफ करने के लिए जनसंख्या पर राष्ट्रीय डेटाबेस को जोड़ने और उसका उपयोग करने से संबंधित।

सेवाएं प्रदान करते समय ग्राहकों को सत्यापित करने के लिए चिप-एम्बेडेड सीसीसीडी कार्ड का उपयोग करना तथा इलेक्ट्रॉनिक पहचान और प्रमाणीकरण खाते (वीएनईआईडी) का उपयोग करना, जिससे डिजिटल भुगतान को लोकप्रिय बनाने की प्रक्रिया में सुरक्षा और संरक्षा को बढ़ाने में योगदान मिलेगा।

इस दृष्टिकोण के साथ कि जनसंख्या डेटा, पहचान, पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण आधार हैं, "मूल" डेटा उपयोगकर्ता पहचान सत्यापन की सेवा करता है और लोगों और व्यवसायों के लिए कई डिजिटल उपयोगिताओं का विकास करता है, स्टेट बैंक ने लगातार क्रेडिट संस्थानों, विदेशी बैंक शाखाओं और भुगतान मध्यस्थों को जनसंख्या, चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान, पहचान खातों और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण (वीएनईआईडी) पर डेटा को साफ करने, ग्राहकों की पहचान करने और सटीक रूप से सत्यापित करने के लिए अनुसंधान और लागू करने का निर्देश दिया है।

जनसंख्या डेटा, पहचान, पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण आधार हैं, "मूल" डेटा उपयोगकर्ता की पहचान को सत्यापित करने का काम करता है।

इसके अलावा, यह अपराधियों को अवैध उद्देश्यों के लिए बैंकिंग सेवाओं के लिए पंजीकरण करने हेतु नकली पहचान दस्तावेजों का उपयोग करने से रोकता है।

साथ ही, लोगों और ग्राहकों को सबसे सुविधाजनक और सुरक्षित बैंकिंग उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने में जनसंख्या डेटा के अनुप्रयोग पर शोध करें।

सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करना हमेशा प्राथमिकता है। स्टेट बैंक नियमित रूप से मंत्रालयों, शाखाओं और एजेंसियों के साथ मिलकर बैंकिंग गतिविधियों की सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करने के उपाय करता है, विभिन्न गतिविधियों और विविध तरीकों के माध्यम से संचार और वित्तीय शिक्षा को मज़बूत करता है ताकि अवैध गतिविधियों के लिए भुगतान सेवाओं के इस्तेमाल को रोका और कम किया जा सके, जिससे लोगों और व्यवसायों को डिजिटल भुगतान की क्षमता और लाभों का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिल सके।

आज तक, 87% से ज़्यादा वियतनामी वयस्कों के क्रेडिट संस्थानों में भुगतान खाते हैं, और पिछले 6 वर्षों में मोबाइल भुगतान की वार्षिक वृद्धि दर 90% से ज़्यादा हो गई है। 2024 के पहले 7 महीनों में, गैर-नकद भुगतान लेनदेन 9.31 अरब तक पहुँच गए, जिनका मूल्य पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 160 मिलियन बिलियन वियतनामी डोंग (मात्रा में 58.44% और मूल्य में 35.13% की वृद्धि) था।

3 बड़ी चुनौतियाँ

निवेशक : बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन कई वर्षों से चल रहा है। क्या आप हमें वियतनाम में बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में आने वाली चुनौतियों के बारे में बता सकते हैं?

श्री फाम आन्ह तुआन: चौथी औद्योगिक क्रांति के संदर्भ में, डिजिटल परिवर्तन ने सभी उद्योगों और क्षेत्रों के लिए अनेक अवसर खोले हैं, लेकिन इसके साथ ही कई बड़ी चुनौतियाँ भी आई हैं। वियतनाम में बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन को कुछ बड़ी चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है।

पहले तो, यह इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन, इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर, इलेक्ट्रॉनिक पहचान और प्रमाणीकरण, व्यक्तिगत डेटा संरक्षण के साथ डेटा साझाकरण कनेक्शन तंत्र से संबंधित वर्तमान कानूनी विनियमों के समन्वय और अनुरूपता की चुनौती है... बैंकिंग गतिविधियों में डिजिटल प्रौद्योगिकी के व्यावहारिक अनुप्रयोग के साथ।

डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन को बढ़ती उच्च तकनीक अपराध प्रवृत्तियों के कारण चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है।

दूसरा, बैंकिंग उद्योग और अन्य उद्योगों और क्षेत्रों के बीच निर्बाध संपर्क और एकीकरण की सुविधा के लिए तकनीकी बुनियादी ढांचे को समन्वयित और मानकीकृत करने की चुनौती, ताकि ग्राहकों को बहु-उपयोगी सेवाएं प्रदान करने के लिए एक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र बनाया जा सके।

तीसरा, सुरक्षा, संरक्षा, डेटा गोपनीयता सुनिश्चित करने और ग्राहकों द्वारा डिजिटल बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का सुविधाजनक और सुरक्षित उपयोग सुनिश्चित करने के साथ-साथ उच्च तकनीक अपराध की बढ़ती प्रवृत्ति का सामना करने की चुनौती।

निवेशक: क्या आप आने वाले समय में बैंकों के डिजिटल परिवर्तन के प्रबंधन और प्रोत्साहन के लिए स्टेट बैंक की योजनाओं और नीतियों के बारे में बता सकते हैं ?

श्री फाम आन्ह तुआन : बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन ने उत्साहजनक परिणाम प्राप्त किए हैं, लेकिन अभी भी कई चुनौतियाँ बाकी हैं। प्राप्त परिणामों को बढ़ावा देते हुए, यह आशा की जाती है कि आने वाले समय में स्टेट बैंक कई कार्य-विषयों पर ध्यान केंद्रित करेगा।

सबसे पहले , परिणामों की समीक्षा और मूल्यांकन करना तथा बैंकिंग उद्योग के लिए 2025 तक डिजिटल परिवर्तन योजना में कार्यों के कार्यान्वयन को बढ़ावा देने के लिए क्रेडिट संस्थानों और भुगतान मध्यस्थों को निर्देशित और मार्गदर्शन करना जारी रखना, 2030 तक के दृष्टिकोण के साथ, पूरे उद्योग के लिए निर्धारित लक्ष्यों को जल्द ही प्राप्त करना।

दूसरा, संस्थाओं को परिपूर्ण बनाने पर ध्यान केन्द्रित करना, बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा, संशोधन और प्रख्यापन में तेजी लाने के लिए संबंधित मंत्रालयों और शाखाओं के साथ निकट समन्वय करना।

इसमें बैंकिंग गतिविधियों में प्रौद्योगिकी और डेटा समाधानों के अनुप्रयोग को सुविधाजनक बनाने के लिए बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रित परीक्षण तंत्र पर एक डिक्री जारी करने के लिए सरकार को प्रस्ताव देना और उसे पूरा करना शामिल है।

तीसरा, प्रधानमंत्री की परियोजना 06 को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ निकट समन्वय जारी रखें।

चौथा, डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन की प्रक्रिया के दौरान प्रौद्योगिकी अवसंरचना के उन्नयन और विकास को बढ़ावा देना, सुरक्षा और सूचना गोपनीयता सुनिश्चित करना।

पांचवां, डिजिटल परिवर्तन के लिए संसाधनों में वृद्धि करना, लोगों और व्यवसायों के लिए उचित लागत पर विभिन्न प्रकार के सुविधाजनक उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने के लिए नवीन प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग को बढ़ावा देना।

छठा, लोगों और व्यवसायों के लिए डिजिटल चैनलों पर बैंकिंग सेवाओं का सुरक्षित और प्रभावी ढंग से उपयोग करने हेतु संचार और वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देना जारी रखें।

निवेशक : साझा करने के लिए धन्यवाद!

स्रोत: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm