क्रेडिट जानकारी क्या है?
ऋण सूचना, ऋण लेने वालों के बारे में जानकारी और ऋण संस्थानों एवं विदेशी बैंक शाखाओं में ऋण लेने वालों से संबंधित जानकारी है। वियतनाम में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) की ऋण सूचना गतिविधियों को 28 जनवरी, 2013 के परिपत्र 03/2013/TT-NHNN द्वारा विनियमित किया जाता है, जो विशेष रूप से संबंधित संगठनों के अधिकारों और दायित्वों पर आधारित है, जिनमें SBV के अंतर्गत एक इकाई, वियतनाम का राष्ट्रीय ऋण सूचना केंद्र (CIC) भी शामिल है, जो SBV की ऋण सूचना गतिविधियों का केंद्र बिंदु है।
सीआईसी एक सार्वजनिक सेवा संगठन है जो ऋण सूचना एकत्रित करने, प्रसंस्करण करने, भंडारण करने और उसका विश्लेषण करने, स्टेट बैंक की राज्य प्रबंधन आवश्यकताओं को पूरा करने, तथा स्टेट बैंक के नियमों और कानून के अनुसार ऋण सूचना उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने का कार्य करता है।
वर्तमान में, सीआईसी द्वारा प्रबंधित वियतनाम राष्ट्रीय ऋण सूचना डेटाबेस में 54 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं की जानकारी संग्रहीत है, जिसमें वियतनाम में कार्यरत 100% ऋण संस्थानों और सूचना देने वाले स्वैच्छिक संगठनों की भागीदारी है।
एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
क्रेडिट स्कोर उधारकर्ता की ऋण-योग्यता का एक संकेतक है। यह स्कोर इस संभावना को दर्शाता है कि उधारकर्ता अपने ऋणों का भुगतान करेगा और अपने बिलों का नियमित और पूर्ण भुगतान करेगा। उच्च क्रेडिट स्कोर का अर्थ है कि ऋण न चुकाने का जोखिम कम होगा और ऋण मिलने की संभावना अधिक होगी।
क्रेडिट स्कोरिंग करने वाली प्रत्येक एजेंसी या संगठन के पास जोखिम के विभिन्न स्तरों के अनुरूप एक पैमाना होगा। वियतनाम के राष्ट्रीय क्रेडिट सूचना केंद्र में, क्रेडिट स्कोर एक गणना प्रक्रिया का परिणाम होते हैं जिसमें उधारकर्ताओं की क्रेडिट जानकारी, जिसमें पहचान संबंधी जानकारी, ग्राहक के ऋण शेष की जानकारी और कुछ अन्य संबंधित जानकारी शामिल होती है, को शामिल किया जाता है।
सीआईसी के व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के अनुसार, उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर इस सिद्धांत पर लागू होता है कि उच्च स्कोर उच्च स्तर की साख का संकेत देता है, इसलिए भविष्य में जोखिम की संभावना कम होती है; और इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर का अर्थ है भविष्य में जोखिम की उच्च संभावना। उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर (403 से 706 तक) 5 स्तरों में विभाजित होता है: खराब, औसत से नीचे, औसत, अच्छा और बहुत अच्छा, जो जोखिम के घटते स्तरों के अनुरूप होता है।
क्रेडिट स्कोर सुधारें, खराब ऋण से बचें
क्रेडिट स्कोर को बनाए रखने और सुधारने के लिए, प्रत्येक व्यक्ति को अपने क्रेडिट उपयोग व्यवहार को सचेत रूप से नियंत्रित करना चाहिए और ऋणदाता संस्थानों के प्रति अपनी ऋण चुकौती ज़िम्मेदारियों को उचित रूप से पूरा करना चाहिए। सीआईसी ग्राहकों को अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने और क्रेडिट संस्थानों से ऋण प्राप्त करने में आसानी के लिए निम्नलिखित मानदंड और दिशानिर्देश प्रदान करता है:
- केवल तभी पैसा उधार लें/क्रेडिट कार्ड खोलें जब वास्तव में आवश्यक हो और अपनी वास्तविक आय के आधार पर चुकाने की अपनी क्षमता की सावधानीपूर्वक गणना करें।
- ऋण को समय पर और पूर्ण रूप से चुकाने की योजना बनाएं: ऋण को समय पर और पूर्ण रूप से चुकाने के लिए अपने खर्च की योजना बनाने हेतु हमेशा अपनी वित्तीय क्षमता पर विचार करें; ऋण चुकाने के प्रति हमेशा सचेत रहें, भले ही यह एक छोटा ऋण हो (आप फोन रिमाइंडर सॉफ्टवेयर जैसे स्वचालित ऋण अनुस्मारक उपकरणों का उपयोग कर सकते हैं)।
- अपनी जानकारी और साख पर नज़र रखने और धोखेबाज़ों द्वारा फ़ायदा उठाने से बचने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट जानकारी की जाँच करें। अगर आपको लगता है कि आपकी जानकारी ग़लत है, तो उससे निपटने की योजना बनाएँ।
- एक ही समय में कई ऋण होने पर, ग्राहकों को धीरे-धीरे वर्तमान ऋण शेष का भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए, कई नए ऋण नहीं लेने चाहिए, विशेष रूप से असुरक्षित ऋण और उपभोक्ता ऋण।
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