एआई के समय में माइक्रोफाइनेंस सेवाएं...

(Baothanhhoa.vn) - थान होआ में, थान होआ माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन (टीसीवीएम) ने नए युग में दक्षता और कार्य प्रदर्शन को अनुकूलित करने में मदद करने के लिए अपने कार्यों में एआई को लागू करते समय मजबूत बदलाव किए हैं।

थान होआ टीसीवीएम स्टाफ परिचालन में एआई और बिग डेटा का प्रयोग करता है।

डिजिटल परिवर्तन के प्रति संवेदनशील, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) क्रांति वित्तीय सेवाओं सहित सामाजिक -आर्थिक परिवर्तन के लिए एक शक्तिशाली प्रेरक शक्ति बन गई है। सूक्ष्म, लघु एवं मध्यम उद्यमों (एमएफआई) के लिए, जहाँ प्रत्येक छोटा ऋण ग्रामीण परिवारों की आजीविका और विश्वास से जुड़ा होता है, एआई केवल एक "लागत अनुकूलन" उपकरण नहीं है, बल्कि न्यायसंगत पहुँच का विस्तार करने, आवेदन संबंधी बाधाओं को कम करने और अधिक परिष्कृत ऋण निर्णय लेने का एक साधन हो सकता है। हालाँकि, यह क्षमता तभी साकार हो सकती है जब इसे ज़िम्मेदारी से लागू किया जाए, जिसमें तकनीक, लोगों और सही शासन ढाँचे का संयोजन हो।

थान होआ में, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संस्थान ने नए युग में दक्षता और कार्य निष्पादन को अनुकूलित करने में मदद के लिए अपने कार्यों में एआई का प्रयोग करते हुए बड़े बदलाव किए हैं। थान होआ माइक्रोफाइनेंस संस्थान, प्रबंधन क्षमता में सुधार, लेन-देन संबंधी डेटा का संचय, नकदी प्रवाह को पारदर्शी बनाने और उन्नत विश्लेषणात्मक उपकरणों के अनुप्रयोग को सुगम बनाने, सेवाओं की गुणवत्ता में विविधता लाने और उन्हें बेहतर बनाने के लिए प्रौद्योगिकी के प्रयोग और संचालन (वेबसाइट, प्रबंधन सॉफ्टवेयर, ज़ालो के माध्यम से सहायता चैनल...) में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने पर केंद्रित है। मानकीकृत और डिजिटलीकृत ग्राहक डेटाबेस की बदौलत, माइक्रोफाइनेंस संस्थान दस्तावेज़ों को संसाधित करने में लगने वाले समय को कम कर सकता है और कागजी कार्रवाई के उपयोग को कम कर सकता है। यह माइक्रोफाइनेंस संस्थान मॉडल के लिए उपयुक्त एआई समाधानों के परीक्षण की दिशा में आगे बढ़ने के लिए अनुकूल आधारों में से एक है।

थान होआ टीसीवीएम गतिविधियों में एआई और बिग डेटा विश्लेषण का अनुप्रयोग

एआई और बिग डेटा विश्लेषण का अनुप्रयोग सामान्य रूप से माइक्रोफाइनेंस संस्थानों और विशेष रूप से थान होआ माइक्रोफाइनेंस संस्थानों को तीन मुख्य गतिविधियों के साथ महत्वपूर्ण विकास करने की अनुमति देता है।

एआई और बिग डेटा "वैकल्पिक डेटा" का उपयोग करके अधिक सटीक जोखिम मूल्यांकन को सक्षम बनाते हैं। कई ग्रामीण उधारकर्ताओं के क्रेडिट इतिहास पर पूरी तरह निर्भर रहने के बजाय, जो उनके पास मौजूद नहीं है, थान होआ माइक्रोफाइनेंस अब लेन-देन डेटा, बिल भुगतान इतिहास, बिक्री व्यवहार, यहाँ तक कि सोशल मीडिया डेटा या एजेंट डेटा का उपयोग करके ऋण चुकाने की क्षमता का अनुमान लगा सकता है और उधारकर्ताओं का आकलन कर सकता है। यह उन ग्राहकों के लिए "दरवाज़ा खोलता है" जिनके पास वर्तमान में कोई क्रेडिट प्रोफ़ाइल नहीं है, जिनके पास क्रेडिट इतिहास की ज़्यादा जानकारी नहीं है, लेकिन वास्तव में वे ऋण चुकाने में सक्षम हैं।

एआई और बिग डेटा के अनुप्रयोग की बदौलत, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संस्थान प्रक्रियाओं को स्वचालित कर सकता है और ग्राहक सेवा समय को कम कर सकता है। प्रबंधन सॉफ्टवेयर को रिकॉर्ड की जाँच, जानकारी निकालने और प्रारंभिक अनुमोदन में सहायता करने की क्षमता के साथ निरंतर उन्नत किया जाता है, जिससे समीक्षा समय को कम करने में मदद मिलती है। यह उन ग्राहकों के लिए बहुत महत्वपूर्ण है जिन्हें समय पर पूंजी की आवश्यकता होती है। साथ ही, वेबसाइट के माध्यम से ऋण आवेदन जमा करना, ज़ालो, मैसेंजर आदि के माध्यम से ऑनलाइन परामर्श, दूरदराज के क्षेत्रों में 24/7 सेवा अनुभव को बेहतर बना सकता है।

पोर्टफोलियो प्रबंधन और प्रारंभिक जोखिम चेतावनी के साथ, ग्राहक पूर्वानुमान और विभाजन मॉडल संगठनों को खराब ऋण को रोकने, ऋण वसूली रणनीतियों को अनुकूलित करने और समय पर वित्तीय सलाह प्रदान करने पर संसाधनों को केंद्रित करने में मदद करते हैं।

ये अनुप्रयोग न केवल परिचालन लागत को कम करने में मदद करते हैं, बल्कि गरीब, कम आय वाले, सूक्ष्म ऋण के साथ व्यवसाय शुरू करने वाली महिलाओं के लिए सुरक्षित वित्तपोषण प्रदान करने की क्षमता भी बढ़ा सकते हैं... जब सही तरीके से तैनात किया जाता है, तो एआई एक ही समय में थान होआ माइक्रोफाइनेंस और ग्राहकों को तीन लाभ पहुंचा सकता है: पहुंच का विस्तार; गति बढ़ाना और मैत्रीपूर्ण होना; और हरित प्रभाव का विस्तार करना।

तदनुसार, कई फ्रीलांसरों, छोटे व्यापारियों और बिना क्रेडिट इतिहास वाले किसानों को अधिक उचित ऋण अवसर मिलेंगे। आवेदनों की त्वरित स्वीकृति, ज़ालो/एप्लिकेशन जैसे डिजिटल संचार माध्यम दूरदराज के क्षेत्रों में ग्राहकों की यात्रा लागत को कम करने में मदद करते हैं। जब एआई हरित व्यवसाय मॉडल की क्षमता और लाभप्रदता के आकलन का समर्थन करता है, तो "हरित" पूंजी (हरित ऋण) का आवंटन अधिक प्रभावी ढंग से होगा, जिससे थान होआ माइक्रोफाइनेंस के सतत विकास लक्ष्य में योगदान मिलेगा।

हालाँकि, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन अच्छी तरह जानता है कि: इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, विशिष्ट योजनाओं और दिशाओं वाला एक रोडमैप होना आवश्यक है। इसलिए, अंतर्राष्ट्रीय और घरेलू परिस्थितियों के विश्लेषण और आकलन के आधार पर, रणनीतिक दिशाओं, लक्ष्यों और मिशनों का बारीकी से पालन करते हुए, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संगठन सामान्य प्रवृत्ति और इकाई की वास्तविकता के अनुरूप एक रोडमैप बनाने में लचीला और सक्रिय रहा है।

सबसे पहले, डेटा मानकीकरण पहला कदम है, जो संगठन के संपूर्ण संचालन को डिजिटल बनाने में सक्षम होने के लिए एक महत्वपूर्ण आधार तैयार करता है, जिसमें रिकॉर्ड, लेनदेन, ऋण चुकौती इतिहास को मानकीकृत करना शामिल है; साथ ही, सुरक्षा नियमों के अनुसार ग्राहकों से पारदर्शी सहमति एकत्र करना।

एआई एक उपकरण है, लोग केंद्र हैं, थान होआ माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशन प्रारंभिक अनुमोदन के लिए एआई को लागू करता है, जबकि अंतिम निर्णय की समीक्षा क्रेडिट अधिकारियों द्वारा की जाती है, ताकि वित्तीय सिद्धांतों को गति दी जा सके और सुनिश्चित किया जा सके, और सौंपे गए कार्य के लिए अधिकारियों और कर्मचारियों की जिम्मेदारी की भावना को बढ़ावा दिया जा सके।

किसी विशिष्ट उत्पाद का परीक्षण, जैसे जैविक सब्जी फार्मों के लिए हरित ऋण; उत्पादन डेटा, बिक्री, वित्तीय प्रशिक्षण कार्यक्रमों के इतिहास का उपयोग करके मॉडल का मूल्यांकन करना... थान होआ माइक्रोफाइनेंस को हरित मॉडल में भाग लेने वाले ग्राहकों की सूची होने का लाभ प्राप्त है।

अधिकारियों और कर्मचारियों के लिए डिजिटल परिवर्तन क्षमता, एआई और बिग डेटा अनुप्रयोगों का प्रशिक्षण और सुधार किसी भी विकास रणनीति में अपरिहार्य है। क्रेडिट अधिकारियों को एआई अनुप्रयोगों के संचालन तंत्र को समझना होगा, ग्राहकों को मना करने/समर्थन करने के कारणों को समझाना सीखना होगा और नैतिक जोखिमों को रोकने के उपायों का अभ्यास करना होगा।

एआई गवर्नेंस फ्रेमवर्क का निर्माण करना और मॉडल नियंत्रण फ्रेमवर्क बनाने, निष्पक्षता और कानूनी अनुपालन का आकलन करने के लिए सहयोग को बढ़ावा देना भी महत्वपूर्ण विषय हैं, जिन्हें टीसीवीएम संगठन ने लागू किया है और आने वाले समय में इसे और बढ़ावा देना चाहता है।

एआई अंतिम लक्ष्य नहीं है, बल्कि माइक्रोफाइनेंस संस्थानों को उनके सामाजिक मिशन को बेहतर ढंग से पूरा करने में मदद करने का एक साधन है: सही लोगों तक, सही समय पर, ज़िम्मेदारी और पारदर्शिता की भावना के साथ पूंजी पहुँचाना। प्राप्त परिणामों और अथक प्रयासों के साथ, थान होआ माइक्रोफाइनेंस संस्थान कृषि, किसानों और ग्रामीण क्षेत्रों के सतत विकास में सक्रिय रूप से योगदान दे रहा है।

लेख और तस्वीरें: होआंग लिन्ह

स्रोत: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm