रियल एस्टेट बाजार में सुधार:

स्टेट बैंक के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, रियल एस्टेट क्षेत्र में बकाया ऋण 4.08 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से अधिक हो गया है, जो पूरी अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का लगभग एक चौथाई है। रियल एस्टेट बाजार में सुधार को बैंकों द्वारा कई आकर्षक आवास ऋण कार्यक्रम शुरू करने की प्रेरणा माना जा रहा है।

तिएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक में ग्राहकों के लिए ब्याज दर परामर्श। फोटो: गुयेन क्वांग

गृह ऋण की मांग बढ़ी

पिछले एक साल में, रियल एस्टेट बाज़ार में फिर से "गर्मी" आई है, और रियल एस्टेट खरीदने के लिए ऋणों की माँग में तेज़ी से वृद्धि हुई है। स्टेट बैंक ने वाणिज्यिक बैंकों से ऐसे लचीले ऋण उत्पाद विकसित करने को कहा है जो उधारकर्ताओं की ज़रूरतों और वित्तीय क्षमताओं के अनुकूल हों, और जिनका ध्यान वास्तविक आवास ज़रूरतों वाले लोगों पर केंद्रित हो।

तरजीही ऋण कार्यक्रमों के साथ, बैंकों का रियल एस्टेट ऋण संतुलन अनुपात काफी बड़ा है। उदाहरण के लिए, वियतनाम टेक्नोलॉजिकल एंड कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( टेककॉमबैंक ) का ऋण पैमाना 227,000 अरब VND है, जो 2024 के अंत की तुलना में 21% से अधिक की वृद्धि है। सितंबर के अंत तक, इस बैंक के समेकित ऋण में 21.4% की वृद्धि हुई; जिसमें से व्यक्तिगत ऋण में 16% की वृद्धि हुई (246,405 अरब VND से 285,743 अरब VND तक), आर्थिक संगठनों को दिए गए ऋण में 22.2% की वृद्धि हुई (359,408 अरब VND से 439,254 अरब VND तक)।

या वियतनाम प्रॉस्पेरिटी जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( वीपीबैंक ) की तरह, जिसके पास रियल एस्टेट कारोबार के लिए 192,821 अरब वीएनडी बकाया ऋण हैं, जो कुल बकाया ग्राहक ऋणों का 23.3% है। इसके अलावा, बैंक व्यक्तियों को घर खरीदने के लिए 108,768 अरब वीएनडी (13.1%) और निर्माण ऋण के रूप में 42,823 अरब वीएनडी (5.2%) उधार देता है।

हो ची मिन्ह सिटी डेवलपमेंट जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (HDBank) के बकाया रियल एस्टेट ऋण VND68,292 बिलियन से बढ़कर VND83,125 बिलियन हो गए हैं; निर्माण ऋण भी बढ़कर VND60,626 बिलियन हो गए हैं। मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (MB) के पास VND85,532 बिलियन (38% की वृद्धि) के रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण और VND35,918 बिलियन के निर्माण ऋण हैं। लोक फाट जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (LPBank) के पास VND10,196 बिलियन के बकाया रियल एस्टेट ऋण और VND32,627 बिलियन के निर्माण ऋण हैं। अन्य बैंक जैसे टीएन फोंग जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (TPBank), इंटरनेशनल कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (VIB), एशिया कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक ( ACB ) ... के पास भी उच्च बकाया रियल एस्टेट ऋण हैं।

उधार लेते समय मुझे क्या ध्यान देना चाहिए?

वास्तव में, बैंकों द्वारा दिए जाने वाले कई रियल एस्टेट ऋण पैकेज उधारकर्ताओं, विशेषकर युवाओं के लिए सकारात्मक मूल्य रखते हैं।

श्री ता होआंग सोन (त्रिच साई स्ट्रीट, ताई हो वार्ड, हनोई) ने कहा: "साइगॉन-हनोई कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (SHB) से उधार ली गई पूँजी और पिछले कुछ वर्षों की बचत को मिलाकर, मेरे और मेरी पत्नी के पास एक छोटा सा अपार्टमेंट है, जिसकी कुल किस्त लगभग 1.5 बिलियन VND है। मेरे लिए, ऋण की ब्याज दर हमारे जैसे कई युवा जोड़ों के लिए काफ़ी "सस्ती" है..."।

श्री ता होआंग सोन की तरह, सुश्री गुयेन चाऊ आन्ह (डुओंग नोई अपार्टमेंट बिल्डिंग, हनोई) ने बताया: "वर्तमान में, मेरे परिवार ने एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए बैंक से लगभग 2 बिलियन VND उधार लिया है, जिस पर पहले वर्ष 6%/वर्ष की ब्याज दर है। अगर हम कोई नया प्रोजेक्ट खरीदते, तो पहले वर्ष ब्याज दर 0% हो सकती थी, लेकिन क्योंकि यह एक स्थापित क्षेत्र है, इसलिए हमने 6%/वर्ष की ब्याज दर पर उधार लेना स्वीकार कर लिया। मेरे विचार से, यह ब्याज दर अधिक नहीं है और इस ऋण की बदौलत, मेरे परिवार के पास एक निजी अपार्टमेंट है।"

दरअसल, कई बैंकों ने 35 साल से कम उम्र के लोगों के लिए 35-50 साल की अवधि वाले होम लोन पैकेज लॉन्च किए हैं, जिनमें लोन की प्रगति और निश्चित ब्याज दर अवधि के आधार पर 3.99-9.99%/वर्ष की तरजीही ब्याज दरें शामिल हैं। अधिकतम लोन मूल्य आमतौर पर घर के मूल्य का लगभग 70-90% होता है। कई बैंकों ने लंबी अवधि के लोन और उचित ब्याज दरों वाले क्रेडिट उत्पाद लॉन्च किए हैं ताकि उधारकर्ताओं को अपने नकदी प्रवाह को स्थिर करने में मदद मिल सके और इस प्रकार उनकी लोन चुकाने की क्षमता सुनिश्चित हो सके।

टेककॉमबैंक के प्रतिनिधि के अनुसार, घर खरीदने की माँग बहुत ज़्यादा है, खासकर देश के दो सबसे बड़े शहरों, हनोई और हो ची मिन्ह सिटी में। हालाँकि, हाल के दिनों में बाज़ार में नए प्रोजेक्ट्स की आपूर्ति पर्याप्त नहीं रही है, जिसमें मध्यम और कम लागत वाले आवास खंड की काफ़ी कमी है। इसलिए, आने वाले समय में होम लोन क्रेडिट की संभावना बढ़ेगी।

विश्लेषकों का कहना है कि घर खरीदने के लिए बैंक से ऋण लेने से पहले, उधारकर्ताओं को सुरक्षित ऋण के सिद्धांत के अनुसार बचत और इक्विटी पूंजी जमा करके शुरुआत करनी चाहिए, यानी मूलधन और ब्याज की अदायगी का अनुपात कुल आय के 40-50% से अधिक नहीं होना चाहिए। इक्विटी पूंजी आमतौर पर घर के मूल्य का लगभग 30% होती है, लेकिन सुरक्षित रहने के लिए, यह 50% होनी चाहिए।

अभी से लेकर 2025 के अंत तक और 2026 की शुरुआत तक ऋण ब्याज दर में थोड़ी वृद्धि होने की उम्मीद है। स्टेट बैंक ने मुद्रास्फीति (वर्तमान में 4.2%) को नियंत्रित करने के लिए 2025 की शुरुआत में पुनर्वित्त ब्याज दर को 4.5%/वर्ष से बढ़ाकर 5%/वर्ष कर दिया है, जिससे ऋण ब्याज दरें वर्तमान स्तर की तुलना में लगभग 0.5 - 0.8%/वर्ष तक बढ़ सकती हैं। हालाँकि, उपभोक्ता अचल संपत्ति ऋण की मांग को प्रोत्साहित करने के लिए, बैंकों को ऋण ब्याज दरों पर प्रतिस्पर्धा करनी होगी। 2026 में, यदि मुद्रास्फीति नियंत्रित रहती है और बुनियादी ढाँचा और सामाजिक आवास परियोजनाओं को बढ़ावा मिलता रहता है, तो गृह ऋण की ब्याज दरें स्थिर रह सकती हैं या थोड़ी कम हो सकती हैं, तरजीही ऋण पैकेजों के लिए 5-7%/वर्ष के बीच उतार-चढ़ाव हो सकता है।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html