उपभोक्ता ऋणों पर ब्याज दरें बढ़ रही हैं।

गृह ऋण की ब्याज दरें पहले से ही अधिक होने के कारण, कई लोग यह सोच रहे हैं कि बचत क्षेत्र में बैंकों के बीच कड़ी प्रतिस्पर्धा को देखते हुए उपभोक्ता ऋण (ज्यादातर असुरक्षित ऋण) की ब्याज दरें कैसी होंगी।

असुरक्षित ऋणों पर ब्याज दरें प्रति वर्ष 20% से 45% तक होती हैं।

थान निएन अखबार के एक रिपोर्टर ने वियतनाम प्रॉस्पेरिटी बैंक फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (एसएमबीसी) के एक कर्मचारी से असुरक्षित नकद ऋणों के बारे में जानकारी ली। कर्मचारी ने बताया कि 90 मिलियन वीएनडी के ऋण पर ब्याज दर 24,000 वीएनडी प्रति मिलियन वीएनडी प्रति माह (2.4% प्रति माह के बराबर) होगी। 100 मिलियन वीएनडी के ऋण पर मासिक ब्याज लगभग 2.4 मिलियन वीएनडी होगा। 36 महीने की चुकौती अवधि में, मूलधन, ब्याज और बीमा सहित औसत मासिक भुगतान 5.34 मिलियन वीएनडी से अधिक होगा। समय से पहले भुगतान करने पर जुर्माना बकाया राशि का 8% है। सभी ऋण आवेदनों की प्रक्रिया कंपनी के ऐप के माध्यम से की जाती है, इसलिए उधारकर्ताओं को ऐप डाउनलोड करना होगा और इसके उपयोग के निर्देश प्राप्त करने होंगे। होम क्रेडिट वेबसाइट के अनुसार, ब्याज दरें 0.75% प्रति माह (9% प्रति वर्ष के बराबर) से शुरू होती हैं और अधिकतम एकमुश्त दर 33.94% प्रति वर्ष है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक 12 महीनों के लिए 60 मिलियन वीएनडी उधार लेता है, जिस पर प्रति वर्ष 20.22% की एक समान ब्याज दर है, तो चुकाई जाने वाली कुल राशि 71.97 मिलियन वीएनडी से अधिक होगी (सभी शुल्कों सहित, वैकल्पिक बीमा शुल्क, धन हस्तांतरण शुल्क और शीघ्र भुगतान शुल्क को छोड़कर)।

बैंक उपभोक्ता ऋणों और क्रेडिट कार्डों पर ब्याज दरें बढ़ा रहे हैं।

फोटो: न्गोक थांग

2025 के अंत से, पूंजीगत लागत में वृद्धि के कारण वित्त कंपनियों ने ब्याज दरों में मामूली वृद्धि की है। विशेष रूप से, दिसंबर 2025 में, नकद, कार खरीद, बच्चों की शिक्षा, हवाई टिकट आदि के लिए असुरक्षित उपभोक्ता ऋणों पर ब्याज दरें 18% से 45% प्रति वर्ष के बीच थीं। मार्च 2026 तक, यह स्तर बढ़कर लगभग 20% से 45% प्रति वर्ष हो गया।

वित्तीय कंपनियों के अलावा, वाणिज्यिक बैंकों ने भी उपभोक्ता ऋणों और क्रेडिट कार्डों पर ब्याज दरें बढ़ा दी हैं। विशेष रूप से, बंधक ऋणों और कार ऋणों पर ब्याज दरें 8-14% प्रति वर्ष तक हैं। क्रेडिट कार्ड के माध्यम से लिए गए असुरक्षित ऋणों पर ब्याज दरों में पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 3-4% की वृद्धि हुई है। एग्रीबैंक, वियतकोमबैंक, एसीबी , सैकोमबैंक आदि जैसे बैंकों में क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले ग्राहक जो अपने बकाया का भुगतान समय पर (45-55 दिनों के लिए ब्याज मुक्त अवधि) नहीं कर पाते हैं, उन्हें 15-35% प्रति वर्ष तक की ब्याज दर का सामना करना पड़ता है।

वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) के अनुसार, अनुमान है कि 2025 के अंत तक उपभोक्ता ऋण लगभग 3 ट्रिलियन वीएनडी तक पहुंच जाएगा, जो पूरी अर्थव्यवस्था में कुल बकाया ऋणों का 20% से अधिक होगा। विशेष रूप से, हो ची मिन्ह सिटी और डोंग नाई प्रांत में उपभोक्ता ऋण जनवरी 2026 के अंत तक लगभग 1.57 ट्रिलियन वीएनडी तक पहुंचने की उम्मीद है, जो कुल बकाया ऋण का 26.9% होगा, जो 2025 की इसी अवधि की तुलना में 14.6% की वृद्धि है। फिनग्रुप के आकलन के अनुसार, वियतनाम की उपभोक्ता ऋण क्षमता बहुत अधिक है। वर्तमान में, वियतनाम का उपभोक्ता ऋण सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) का केवल 10% से थोड़ा अधिक है, जो दक्षिण कोरिया (जीडीपी का 40% से अधिक) या हांगकांग (20% से अधिक) जैसी कई क्षेत्रीय अर्थव्यवस्थाओं की तुलना में काफी कम है।

यह तेजी जारी है।

ऋण संस्थानों की ऋण गतिविधियों पर परिपत्र संख्या 39/2016 में संशोधन करने वाले मसौदा परिपत्र में, वियतनाम के स्टेट बैंक ने छोटे ऋणों की सीमा को 100 मिलियन वियतनामी वीएनडी से बढ़ाकर 400 मिलियन वीएनडी करने का प्रस्ताव दिया है, जबकि पूरी तरह से ऑनलाइन दिए जाने वाले ऋणों के लिए 100 मिलियन वीएनडी की सीमा को हटा दिया है। इसका अर्थ है कि असुरक्षित ऋणों की सीमा 400 मिलियन वीएनडी तक पहुंच सकती है। वित्तीय विशेषज्ञ गुयेन त्रि हिएउ का मानना ​​है कि यदि यह विनियमन स्वीकृत हो जाता है, तो यह ग्राहकों की जरूरतों को बेहतर ढंग से पूरा करेगा। हालांकि, बैंकों को जोखिमों का प्रबंधन भी अधिक सख्ती से करना होगा। क्योंकि यदि किसी उपभोक्ता ऋण में पूंजी का नुकसान होता है, तो बैंक या वित्त कंपनी को इस जोखिम की भरपाई के लिए 20% ब्याज दर पर पांच नए ऋण देने होंगे। इसलिए, जब जोखिम प्रबंधन अच्छा नहीं होता है, तो उपभोक्ता ऋण की ब्याज दरें बढ़ जाती हैं। श्री हिएउ ने बताया, "वर्तमान में, बैंकों और वित्तीय कंपनियों को पूंजी जुटाने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ रहा है। यही कारण है कि पिछले वर्ष से अब तक उपभोक्ता ऋण की ब्याज दरों में वृद्धि हुई है। आमतौर पर, जमा ब्याज दरों में वृद्धि होने पर उपभोक्ता ऋण की ब्याज दरें तुरंत प्रतिबिंबित होती हैं।"

हाल ही में एमबी सिक्योरिटीज (एमबीएस) की एक रिपोर्ट में कहा गया है कि बचत ब्याज दरों में वृद्धि के बावजूद, जमा वृद्धि धीमी बनी हुई है। जमा और ऋण वृद्धि के बीच का अंतर जमा ब्याज दरों को लगातार बढ़ा रहा है, खासकर छोटे और मध्यम आकार के वाणिज्यिक बैंकों में, जिससे 2026 की पहली छमाही में पूरे उद्योग में औसत ऋण ब्याज दर प्रभावित हो रही है। मौद्रिक नीति में ढील के दो वर्षों के दौरान जमा वृद्धि की तुलना में लगातार उच्च ऋण वृद्धि ने पूरे सिस्टम में तरलता पर दबाव डाला है। अंतरबैंक ब्याज दरें ऊंची बनी हुई हैं, कभी-कभी 17% से भी ऊपर पहुंच जाती हैं, जो महत्वपूर्ण तरलता दबाव का संकेत देती हैं क्योंकि पूरे सिस्टम में जमा प्राप्त करना काफी मुश्किल बना हुआ है। विनिमय दर के दबाव, उच्च ऋण वृद्धि और सोने और शेयरों जैसे परिसंपत्ति बाजारों में सकारात्मक विकास ने जनता से जमा जुटाने की गति को धीमा कर दिया है। जमा ब्याज दरों में तेजी से वृद्धि के बावजूद, जो रुकने के कोई संकेत नहीं दिखा रही है, 2026 के पहले छह महीनों में भी यह प्रवृत्ति जारी रहने की उम्मीद है। बैंकों से उम्मीद की जाती है कि वे मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों में तरलता की कमी की भरपाई के लिए जमा ब्याज दरों में वृद्धि जारी रखेंगे, क्योंकि वे अंतरबैंक बाजार पर बहुत अधिक निर्भर नहीं रह सकते हैं।

ब्याज दर पूर्वानुमानों के संबंध में, एमबीएस का मानना ​​है कि 2026 के पहले कुछ महीनों में जमा ब्याज दरों में वृद्धि जारी रहेगी। विशेष रूप से, निजी वाणिज्यिक बैंकों में जमा ब्याज दरें 2025 के अंत की तुलना में 2-2.5% तक बढ़ सकती हैं, जबकि सरकारी वाणिज्यिक बैंकों में लगभग 1-1.5% की मामूली वृद्धि देखी जाएगी। समग्र ऋण पोर्टफोलियो संरचना अल्पकालिक ऋणों की तुलना में मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों में उल्लेखनीय वृद्धि दर्शाती है। 2025 के अंत में मध्यम और दीर्घकालिक ऋण वर्ष की शुरुआत की तुलना में क्रमशः 27.3% और 26.5% बढ़ गए, जबकि पूरे उद्योग में अल्पकालिक ऋण वर्ष की शुरुआत की तुलना में केवल 14% बढ़ा। इसलिए, एमबीएस का मानना ​​है कि मध्यम और दीर्घकालिक ऋणों पर फ्लोटिंग ब्याज दरों के प्रभाव के कारण 2026 में ब्याज दरें 2025 की तुलना में अधिक होंगी, जिसका अर्थ है नए ऋणों पर उच्च ब्याज दरें। 2026 की पहली छमाही में, उद्योग-व्यापी ऋण नियंत्रणों और रियल एस्टेट क्षेत्र के कारण ऋण ब्याज दरों पर दबाव पड़ा, लेकिन जमा जुटाने की धीमी गति के प्रभाव से इसकी भरपाई हो गई, जिससे पूंजी लागत अस्थायी रूप से उच्च जमा ब्याज दर के स्तर पर प्रतिक्रिया नहीं कर पाई। 2026 की दूसरी छमाही में, बैंक बेहतर तरलता स्थिति की भरपाई के लिए जमा जुटाने की गति बढ़ाएंगे, लेकिन साथ ही, जमा ब्याज दरों में वृद्धि के अनुरूप ऋण ब्याज दरें धीरे-धीरे बढ़ेंगी।

मार्च में आयोजित नियमित सरकारी प्रेस कॉन्फ्रेंस में, वियतनाम के स्टेट बैंक के उप-गवर्नर फाम थान हा ने कहा कि हाल ही में कई कारकों के कारण ब्याज दरों पर दबाव बढ़ा है। इनमें संपूर्ण ऋण संस्थान प्रणाली में पूंजी जुटाने में अन्य निवेश चैनलों के संभावित प्रभाव और प्रतिस्पर्धा शामिल हैं, जिसके परिणामस्वरूप स्थिरता की अवधि के बाद 2025 के अंत से जमा ब्याज दरों में वृद्धि की प्रवृत्ति देखी जा रही है। इसके अलावा, जमा वृद्धि की तुलना में ऋण वृद्धि की अधिकता अर्थव्यवस्था की पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋण की उच्च मांग को दर्शाती है, विशेष रूप से दोहरे अंकों की वृद्धि के लक्ष्यों को प्राप्त करने के संदर्भ में। वियतनाम का स्टेट बैंक वैश्विक और घरेलू अर्थव्यवस्थाओं में हो रहे घटनाक्रमों पर लगातार नजर रखेगा ताकि मौद्रिक नीति का सक्रिय और लचीला प्रबंधन किया जा सके, और मुद्रास्फीति नियंत्रण को प्राथमिकता देने के लिए उचित और केंद्रित विस्तारवादी राजकोषीय नीति और अन्य व्यापक आर्थिक नीतियों के साथ समन्वय स्थापित किया जा सके, जिससे व्यापक आर्थिक स्थिरता बनाए रखने और सतत आर्थिक विकास को समर्थन देने में योगदान मिले।

स्रोत: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm