उच्च जमा ब्याज दरों को लेकर चिंताएं।

टीपीओ - ​​उच्च जमा ब्याज दरें उधार दरों पर काफी दबाव डाल रही हैं, जिससे विशेष रूप से व्यक्तिगत उपभोक्ता ऋण क्षेत्र में खराब ऋण में वृद्धि की चिंता बढ़ रही है। विशेषज्ञों का कहना है कि यदि पूंजी की लागत जल्द ही कम नहीं हुई, तो परिवारों पर ऋण चुकाने का दबाव बढ़ता रहेगा।

बाजार के विश्लेषण के अनुसार, पूंजी जुटाने के लिए प्रतिस्पर्धा करते हुए कई बैंक अभी भी 6 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए जमा पर 8-9% प्रति वर्ष की ब्याज दर बनाए हुए हैं। इससे बैंकों की निवेश लागत अधिक बनी रहती है, जिसके कारण उनके लिए ऋण ब्याज दरों को कम करना मुश्किल हो जाता है।

बैंकिंग क्षेत्र पर हाल ही में जारी एक रिपोर्ट में, क्रेडिट रेटिंग कंपनी वीआईएस रेटिंग के विशेषज्ञों ने कहा है कि उच्च ब्याज दरों और प्रतिकूल बाहरी उतार-चढ़ाव से उत्पन्न तरलता का दबाव बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता पर नकारात्मक प्रभाव डाल रहा है।

विशेष रूप से, छोटे और मध्यम आकार के बैंक सबसे अधिक प्रभावित हुए। पहली तिमाही में, कई बैंकों ने व्यक्तिगत ग्राहक वर्ग में बकाया ऋणों में तीव्र वृद्धि दर्ज की, विशेष रूप से गृह ऋण, घरेलू व्यवसाय ऋण और असुरक्षित उपभोक्ता ऋणों में। शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में कमी आई जबकि ऋण लागत में वृद्धि हुई, जिससे लाभप्रदता में उल्लेखनीय गिरावट आई।

वीआईएस रेटिंग के अनुसार, उद्योग-व्यापी गैर-निष्पादित ऋण अनुपात पिछली तिमाही की तुलना में 11 आधार अंक बढ़कर पहली तिमाही में 2.2% हो गया। यह प्रवृत्ति उच्च पूंजी लागत और आय में आनुपातिक रूप से सुधार न होने के कारण उधारकर्ताओं पर पड़ रहे भारी दबाव के बीच नए गैर-निष्पादित ऋणों के निर्माण की बढ़ती दर को दर्शाती है।

उच्च ब्याज दरें बैंकों के लिए खराब ऋणों को बढ़ाती हैं।

खराब ऋण में वृद्धि मुख्य रूप से ओसीबी, टीपीबैंक, पीजीबैंक, बाक ए बैंक और वियतबैंक जैसे मध्यम और छोटे आकार के बैंकों में केंद्रित है। न केवल बकाया ऋण में वृद्धि हुई है, बल्कि कई संस्थानों में खराब ऋण कवरेज अनुपात में भी लगभग 10 प्रतिशत अंकों की कमी आई है, जो दर्शाता है कि जोखिम सुरक्षा कवच कमजोर होता जा रहा है।

विविध ऋण पोर्टफोलियो, मजबूत ग्राहक आधार और उच्च स्तर के भंडार के कारण बड़े बैंकों ने अधिक स्थिर परिसंपत्ति गुणवत्ता बनाए रखी है।

वीआईएस रेटिंग के विशेषज्ञों का विश्लेषण है कि वर्तमान में सबसे बड़ा जोखिम उपभोक्ता ऋण और खुदरा ऋण में निहित है, क्योंकि लगातार उच्च ब्याज दरों के बीच परिवारों का वित्तीय भार तेजी से बढ़ रहा है। मध्यम आय वर्ग के ग्राहकों के लिए, उधार लेने की लागत में तीव्र वृद्धि उनकी ऋण चुकाने की क्षमता को काफी हद तक प्रभावित करती है।

इसके अलावा, प्रणाली में तरलता का दबाव कम होने के कोई संकेत नहीं दिख रहे हैं। पहली तिमाही में, पूरे उद्योग में कुल बकाया ऋणों के मुकाबले CASA जमा का अनुपात घटकर 18% हो गया, जो पिछली तिमाही से 2 प्रतिशत अंक कम है। जमा में यह गिरावट व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट दोनों ग्राहकों में देखी गई, जिसके कारण कई बैंकों को उच्च ब्याज दरों पर दीर्घकालिक जमा राशि बढ़ानी पड़ी।

पूंजी जुटाने के लिए तीव्र प्रतिस्पर्धा के कारण कई बैंक अंतरबैंक बाजार में अल्पकालिक वित्तपोषण पर अधिक निर्भर हो गए हैं। इससे अल्पावधि में पूंजी की लागत को कम करना मुश्किल हो जाता है और ऋण ब्याज दरों पर दबाव बना रहता है।

वीआईएस रेटिंग का अनुमान है कि घटते नेट इंटरेस्ट मार्जिन (एनआईएम) और बढ़ती क्रेडिट लागत से इस वर्ष छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के मूल मुनाफे में गिरावट जारी रहेगी। यदि ब्याज दरें लंबे समय तक ऊंची बनी रहती हैं, तो उपभोक्ता ऋणों में वृद्धि का जोखिम बैंकिंग प्रणाली के लिए एक बड़ी चुनौती होगा, विशेष रूप से उन बैंकों के लिए जिनका खुदरा ऋण में अनुपात अधिक है लेकिन जोखिम प्रावधान क्षमता सीमित है।

स्रोत: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo