एमक्रेडिट चुनौतियों में अवसर ढूंढता है

उपभोक्ता वित्त बाजार कई वर्षों में अपने सबसे कठिन दौर से गुज़र रहा है। हालाँकि, यह एमक्रेडिट सहित वित्तीय कंपनियों के लिए डिजिटल परिवर्तन और ग्राहक अनुभव में सुधार पर ध्यान केंद्रित करने का एक अवसर भी है।

बकाया उपभोक्ता ऋण अपेक्षाओं पर खरे नहीं उतरते

उपभोक्ता ऋण उधार वर्तमान में एक "हॉट" क्षेत्र माना जाता है। वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के अनुसार, 2023 के अंत तक, जीवन-यापन की ज़रूरतों के लिए बकाया ऋण लगभग 2.8 - 2.9 मिलियन बिलियन VND तक पहुँच गया, जो पूरी अर्थव्यवस्था में बकाया ऋण का लगभग 21% है। 2024 की शुरुआत में, पूरी अर्थव्यवस्था में बकाया ऋण की वृद्धि दर उम्मीदों पर खरी नहीं उतरी, जीवन-यापन की ज़रूरतों के लिए बकाया ऋण 28% से अधिक घट गए। इनमें से, वियतनाम में 15 लाइसेंस प्राप्त वित्तीय कंपनियाँ कार्यरत हैं और फरवरी 2024 तक बकाया उपभोक्ता ऋण लगभग 138.8 ट्रिलियन VND थे, जो जीवन-यापन की ज़रूरतों के लिए कुल बकाया ऋणों का लगभग 5% है।

इसका मुख्य कारण कठिन आर्थिक विकास के संदर्भ में उपभोक्ता ऋण की मांग में कमी है, जिससे व्यक्तियों और परिवारों की आय प्रभावित हो रही है, भविष्य की तैयारी के लिए बचत की आवश्यकता बढ़ रही है और खर्च बढ़ाने के लिए बैंक ऋण की आवश्यकता कम हो रही है।

दूसरी ओर, ग्राहक अपने ऋणों का भुगतान करने में देरी करते हैं, जानबूझकर ऋण नहीं चुकाते, सोशल नेटवर्क पर "ऋण चूक" समूह बनाते हैं, ऋण वसूली अधिकारियों का विरोध और निंदा करते हैं, आदि, जिससे बैंकों और वित्तीय कंपनियों की छवि और प्रतिष्ठा पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इसके अलावा, वित्तीय कंपनियों को नीतियों और नकारात्मक मीडिया प्रभावों के कारण भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

रणनीतिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रयास

2016 में स्थापित, एमबी शिनसेई फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (एमक्रेडिट), मिलिट्री कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एमबी) और एसबीआई शिनसेई बैंक (जापान) के बीच एक संयुक्त उद्यम वित्त कंपनी है। एमक्रेडिट ने 2020 में वियतनाम में उपभोक्ता वित्त बाजार हिस्सेदारी में चौथे स्थान पर पहुँचकर, फिर 2021 में शीर्ष 3 में पहुँचकर और अब तक उस स्थान को बनाए रखते हुए, एक मजबूत छाप छोड़ी है।

2023 की शुरुआत से, हालांकि बाजार एक कठिन दौर से गुजर रहा है, एमक्रेडिट अभी भी उन कुछ वित्तीय कंपनियों में से एक है जो "ग्राहक-केंद्रित" रणनीति में अपनी दृढ़ता के कारण प्रभावी ढंग से काम कर रही है, कठिन समय और डिजिटल परिवर्तन में ग्राहकों के साथ है, विशेष रूप से एमबी बैंक और एसबीआई शिनसेई बैंक से महान सबक और समर्थन के साथ।

एमक्रेडिट अपनी "ग्राहक-केंद्रित" रणनीति पर सदैव अडिग रहता है।

2022-2026 की अवधि के लक्ष्य को पूरा करने, दक्षता के मामले में शीर्ष 1, पैमाने के मामले में शीर्ष 2 और 8-1 करोड़ ग्राहकों को सेवा प्रदान करने के लिए, पारंपरिक सेवा चैनलों के साथ-साथ, एमक्रेडिट ने डेटा विश्लेषण और ग्राहक वैयक्तिकरण के आधार पर डिजिटल चैनलों पर सेवाएँ प्रदान करना शुरू कर दिया है ताकि क्रेडिट जोखिमों का तेज़ी से और अधिक सटीक आकलन किया जा सके। ग्राहकों की सहमति के आधार पर, कंपनी भागीदारों के साथ मिलकर उपभोग की आदतों को एकत्रित कर सकती है, जिससे उनकी ज़रूरतें तेज़ी से हल होती हैं, जिससे ग्राहकों और एमक्रेडिट दोनों को लाभ होता है, परिणाम बेहतर होते हैं और ग्राहक अनुभव में उल्लेखनीय सुधार होता है।

वित्तीय क्षेत्र में जोखिमों को सीमित करते हुए डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के उद्देश्य से, एमक्रेडिट सहित छह ऋण संस्थानों ने उधारकर्ताओं की ऋण-योग्यता का आकलन करने में जनसंख्या डेटा का उपयोग करने के लिए एक समाधान के कार्यान्वयन में अग्रणी भूमिका निभाई है, जिससे लोगों को पूंजी स्रोतों तक आसानी से और अधिक तेज़ी से और प्रभावी ढंग से पहुँचने में मदद मिलती है। तदनुसार, एमक्रेडिट को अब ऋण आवेदन तैयार करने में अधिक समय नहीं लगाना पड़ता है क्योंकि जनसंख्या डेटा प्रणाली के माध्यम से सभी आवश्यक जानकारी प्रदान की जा सकती है।

नौकरी छूटने, काम के स्थगन या कार्य विस्तार के कारण ऋण चुकाने में असमर्थ ग्राहकों की स्थिति से निपटने के लिए, एमक्रेडिट ने उन ग्राहकों से सक्रिय रूप से संपर्क किया, जिनके बारे में कहा गया था कि वे कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, ताकि पुनर्भुगतान की शर्तों और पुनर्भुगतान राशि के बारे में समाधान साझा किए जा सकें और सुझाव दिए जा सकें। यह सरकार और स्टेट बैंक की कठिन दौर में ग्राहकों के लिए पुनर्भुगतान की शर्तों और पुनर्भुगतान राशि को पुनर्गठित करने की नीति के अनुरूप भी है।

श्री ले क्वोक निन्ह, एमक्रेडिट के जनरल डायरेक्टर

एमक्रेडिट के महानिदेशक, श्री ले क्वोक निन्ह ने कहा: "एमक्रेडिट हमेशा से ही मानवीय ऋण और मानवीय ऋण वसूली की रणनीति के प्रति निष्ठावान रहा है, ग्राहकों को केंद्र में रखते हुए, ग्राहकों की कठिनाइयों को अपनी कठिनाइयों के रूप में देखता रहा है। एमक्रेडिट ने कोविड-19 महामारी के बाद से ही ग्राहकों के लिए ब्याज छूट और ऋण चुकौती पुनर्गठन लागू किया है, न कि केवल पिछले 1-2 वर्षों में। यह अवधि एमक्रेडिट के लिए आंतरिक प्रक्रियाओं की समीक्षा और सुधार करने, परिचालन गुणवत्ता और दक्षता बढ़ाने का एक अच्छा अवसर भी है। कुछ पिछली प्रक्रियाओं को डिजिटल रूप से रूपांतरित किया गया है, जिससे समय और निर्णय लेने के चरण कम हुए हैं।"

2024 एक कठिन वर्ष होने का अनुमान है, लेकिन एमक्रेडिट अभी भी अपनी रणनीति पर आश्वस्त है, और ग्राहकों की ज़रूरतों के अनुरूप उत्पादों को डिज़ाइन करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है ताकि लोगों को विश्वसनीय पूंजी तक पहुँच सुनिश्चित हो सके। विशेष रूप से, यह हमेशा लचीला और अनुकूलनशील रहेगा, तकनीक में निवेश पर ध्यान केंद्रित करेगा, मुख्य उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करेगा, और ग्राहकों को सर्वोत्तम अनुभव प्रदान करने के लिए जोखिम प्रबंधन में सुधार करेगा।

स्रोत: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html