एमक्रेडिट चुनौतियों में अवसर ढूंढता है।

उपभोक्ता वित्त बाजार पिछले कई वर्षों में सबसे चुनौतीपूर्ण दौर से गुजर रहा है। हालांकि, यह एमक्रेडिट सहित वित्त कंपनियों के लिए डिजिटल परिवर्तन और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित करने का अवसर भी प्रदान करता है।

उपभोक्ता ऋणों की बकाया राशि उम्मीदों से कम रही।

उपभोक्ता ऋण क्षेत्र वर्तमान में एक "तेजी से बढ़ता" क्षेत्र माना जाता है। वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के अनुसार, 2023 के अंत तक, जीवन निर्वाह व्यय के लिए बकाया ऋण लगभग 2.8-2.9 ट्रिलियन वियतनामी वेंकट (VND) तक पहुंच गया था, जो अर्थव्यवस्था में कुल बकाया ऋण का लगभग 21% था। 2024 की शुरुआत में, अर्थव्यवस्था में बकाया ऋण की वृद्धि दर उम्मीदों के अनुरूप नहीं रही, जीवन निर्वाह व्यय के लिए बकाया ऋण में 28% से अधिक की कमी आई। इनमें से, वियतनाम में 15 लाइसेंस प्राप्त वित्त कंपनियां कार्यरत हैं, और फरवरी 2024 तक उनके बकाया उपभोक्ता ऋण लगभग 138.8 ट्रिलियन वियतनामी वेंकट (VND) थे, जो जीवन निर्वाह व्यय के लिए कुल बकाया ऋण का लगभग 5% था।

इसका मुख्य कारण चुनौतीपूर्ण आर्थिक विकास की स्थितियों के बीच उपभोक्ता ऋण की मांग में कमी है, जिसने व्यक्तिगत और पारिवारिक आय को प्रभावित किया है, जिससे भविष्य की सुरक्षा के लिए बचत में वृद्धि हुई है और खर्च बढ़ाने के लिए बैंक ऋणों की मांग में कमी आई है।

दूसरी ओर, जानबूझकर ऋण चुकाने से इनकार करने वाले, सोशल मीडिया पर "ऋण डिफ़ॉल्ट" समूह बनाने वाले, विरोध करने वाले और ऋण वसूली अधिकारियों पर झूठे आरोप लगाने वाले ग्राहक... बैंकों और वित्तीय कंपनियों की छवि और प्रतिष्ठा पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं। इसके अलावा, वित्तीय कंपनियों को नीतियों और नकारात्मक मीडिया कवरेज से भी कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है।

रणनीतिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के प्रयास

2016 में स्थापित, एमबी शिन्सेई फाइनेंस कंपनी लिमिटेड (एमक्रेडिट) मिलिट्री कमर्शियल बैंक (एमबी) और एसबीआई शिन्सेई बैंक (जापान) का एक संयुक्त उद्यम वित्त कंपनी है। एमक्रेडिट ने उपभोक्ता वित्त बाजार में अपनी मजबूत उपस्थिति दर्ज कराई है, 2020 में वियतनाम में उपभोक्ता वित्त बाजार हिस्सेदारी में चौथे स्थान पर पहुंची, फिर 2021 में शीर्ष 3 में शामिल हुई और आज तक उस स्थान को बनाए रखा है।

2023 की शुरुआत से लेकर अब तक, चुनौतीपूर्ण बाजार परिस्थितियों के बावजूद, एमक्रेडिट अपनी "ग्राहक-केंद्रित" रणनीति के प्रति अटूट प्रतिबद्धता, कठिन समय के दौरान ग्राहकों का समर्थन करने और डिजिटल परिवर्तन के लिए विशेष रूप से एमबी बैंक और एसबीआई शिनसेई बैंक से प्राप्त मूल्यवान सीख और समर्थन के कारण प्रभावी ढंग से काम करने वाली कुछ वित्तीय कंपनियों में से एक बनी हुई है।

एमक्रेडिट अपनी "ग्राहक-केंद्रित" रणनीति के प्रति प्रतिबद्ध है।

2022-2026 की अवधि के लिए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, दक्षता में शीर्ष 1, विस्तार में शीर्ष 2 स्थान हासिल करने और 8-10 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करने के उद्देश्य से, एमक्रेडिट ने पारंपरिक सेवा चैनलों से हटकर डिजिटल सेवा वितरण की ओर रुख किया है। यह डेटा विश्लेषण और ग्राहक वैयक्तिकरण पर आधारित है, जिससे क्रेडिट जोखिम का आकलन अधिक तेज़ी से और सटीक रूप से किया जा सकता है। कंपनी द्वारा एकत्रित उपभोग की आदतों, साझेदारियों और ग्राहक सहमति के माध्यम से, ग्राहकों की आवश्यकताओं को अधिक तेज़ी से पूरा किया जाता है, जिससे ग्राहकों और एमक्रेडिट दोनों को लाभ होता है। इसके परिणामस्वरूप बेहतर परिणाम प्राप्त होते हैं और ग्राहक अनुभव में उल्लेखनीय सुधार होता है।

वित्तीय क्षेत्र में जोखिमों को कम करते हुए डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के उद्देश्य से, एमक्रेडिट सहित छह ऋण संस्थानों ने एक ऐसे समाधान को लागू करने में अग्रणी भूमिका निभाई है जो उधारकर्ताओं की ऋणयोग्यता का आकलन करने के लिए जनसंख्या डेटा का उपयोग करता है, जिससे लोगों को अधिक तेज़ी और कुशलता से पूंजी प्राप्त करने में मदद मिलती है। इसके परिणामस्वरूप, एमक्रेडिट को अब ऋण आवेदन तैयार करने में अधिक समय खर्च नहीं करना पड़ता है क्योंकि सभी आवश्यक जानकारी जनसंख्या डेटा प्रणाली के माध्यम से प्रदान की जा सकती है।

नौकरी छूटने, काम बंद होने या काम के घंटे कम होने के कारण ऋण चुकाने की क्षमता में कमी का सामना कर रहे ग्राहकों की समस्या से निपटने के लिए, एमक्रेडिट सक्रिय रूप से ऐसे ग्राहकों से संपर्क करता है जिनके बारे में माना जाता है कि वे कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं, ताकि उनकी परेशानियों को साझा किया जा सके और ऋण शर्तों और राशि के संबंध में समाधान पेश किए जा सकें। यह सरकार और स्टेट बैंक की उन ग्राहकों के लिए ऋण शर्तों और राशि को पुनर्गठित करने की नीति के अनुरूप है जो कठिनाइयों का सामना कर रहे हैं।

श्री ले क्वोक निन्ह, एमक्रेडिट के जनरल डायरेक्टर

एमक्रेडिट के महाप्रबंधक श्री ले क्वोक निन्ह ने कहा: “एमक्रेडिट हमेशा से मानवीय ऋण देने और ऋण वसूली की रणनीति के लिए प्रतिबद्ध रहा है, जिसमें ग्राहकों को केंद्र में रखा जाता है और उनकी कठिनाइयों को हम अपनी कठिनाई मानते हैं। एमक्रेडिट कोविड-19 महामारी के दौरान से ही ग्राहकों के लिए ब्याज माफी और ऋण पुनर्गठन लागू कर रहा है, न कि केवल पिछले एक-दो वर्षों में। यह अवधि एमक्रेडिट के लिए आंतरिक प्रक्रियाओं पर विचार करने और उनमें सुधार करने, परिचालन गुणवत्ता और दक्षता बढ़ाने का भी एक अच्छा अवसर है। कुछ पिछली प्रक्रियाओं को डिजिटल रूप में रूपांतरित किया गया है, जिससे समय और निर्णय लेने के चरणों में कमी आई है।”

2024 एक और चुनौतीपूर्ण वर्ष रहने की आशंका है, लेकिन एमक्रेडिट अपनी रणनीति को लेकर आश्वस्त है और ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने वाले उत्पादों को डिजाइन करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है ताकि लोगों को विश्वसनीय पूंजी तक पहुंच मिल सके। विशेष रूप से, यह हमेशा लचीला और अनुकूलनीय रहेगा, प्रौद्योगिकी में निवेश को प्राथमिकता देगा, मुख्य उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करेगा और सर्वोत्तम ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए जोखिम प्रबंधन को बेहतर बनाएगा।

स्रोत: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html