बैंकों के क्रॉस-स्वामित्व को रोकें:

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम से मिली जानकारी के अनुसार, क्रॉस-ओनरशिप और बैंक हेरफेर की स्थिति को धीरे-धीरे नियंत्रित किया जा रहा है, लेकिन इसे पूरी तरह से समाप्त करना आसान नहीं है...

इसके लिए अधिकारियों को लगातार कड़ी निगरानी रखने, काम पर डटे रहने तथा उल्लंघनों से सख्ती से निपटने की आवश्यकता है।

साइगॉन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक में लेन-देन करते ग्राहक। फोटो: न्गोक माई

"पिछवाड़े" के व्यवसायों को रोकना

वान थिन्ह फाट समूह में हुए मामले पर नज़र डालने पर, जनमत ने बैंक और उसके "पिछवाड़े" के व्यवसायों के बीच संबंधों पर विशेष ध्यान दिया। इस मामले में, प्रतिवादी ट्रुओंग माई लैन पर साइगॉन कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एससीबी) में गबन, रिश्वतखोरी और ऋण नियमों के उल्लंघन का मुकदमा चलाया गया था, जिसमें इस बैंक से 304,000 अरब वीएनडी से अधिक की राशि हड़पने का आरोप भी शामिल था... यह मामला आंशिक रूप से उस स्थिति को दर्शाता है जहाँ बैंक के असली मालिकों ने, कई परिचितों के माध्यम से, नियंत्रणकारी शेयर रखने के लिए सैकड़ों सहायक कंपनियाँ स्थापित कीं, जिन पर प्रभावी नियंत्रण नहीं किया गया है।

बैंकिंग उद्योग में क्रॉस-ओनरशिप के नकारात्मक प्रभाव से अर्थव्यवस्था पर पड़ने वाले सभी परिणामों के लिए सख्त और अधिक कठोर प्रबंधन उपकरणों की आवश्यकता है। वास्तव में, बैंकों के "पिछवाड़े" व्यवसायों की स्थिति से निपटना और उसकी रोकथाम कोई नई चिंता का विषय नहीं है। कई साल पहले, इस स्थिति को नियंत्रित करने के लिए नियम बनाए गए थे, लेकिन कई व्यक्ति और संगठन अभी भी लाभ के लिए कानूनी खामियों का फायदा उठाते हैं।

हालांकि, मजबूत समाधानों के साथ, निर्धारित सीमा से अधिक शेयरों का स्वामित्व और क्रेडिट संस्थान प्रणाली में क्रॉस-स्वामित्व हाल ही में कम हो गया है, जब बैंकों में हेरफेर करने और उन पर हावी होने वाले शेयरधारकों और बड़े शेयरधारक समूहों की संख्या पहले की तुलना में कम हो गई है।

विशेषज्ञों के अनुसार, क्रॉस-ओनरशिप में तीव्र गिरावट इस तथ्य के कारण है कि 2024 से, स्टेट बैंक ने बैंकिंग प्रणाली के लिए प्रशासन और जोखिम नियंत्रण पर अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुरूप, उच्च मानक स्थापित करने की दिशा में कानूनी ढाँचे में धीरे-धीरे सुधार किया है। उदाहरण के लिए, संबंधित व्यक्तियों को ऋण देने या किसी ग्राहक या ग्राहकों के समूह के लिए अधिकतम ऋण सीमा पर बहुत स्पष्ट नियम, ऋण संस्थानों पर कानून 2024 में निर्धारित किए गए हैं।

हाल ही में, स्टेट बैंक द्वारा 30 जून, 2025 को जारी परिपत्र संख्या 14/2025/TT-NHNN, वाणिज्यिक बैंकों और विदेशी बैंक शाखाओं के लिए पूंजी पर्याप्तता अनुपातों को विनियमित करता है। तदनुसार, यह परिपत्र पूंजी पर्याप्तता बफर्स ​​पर विनियमों का पूरक है जिनका वाणिज्यिक बैंकों को पालन करना आवश्यक है।

क्या इसका पूर्णतः इलाज संभव है?

तो, बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप की स्थिति को पूरी तरह से संभालने के लिए कौन से अतिरिक्त समाधानों की आवश्यकता है?

बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव, डॉ. गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, यदि बैंकों में अभी भी क्रॉस-ओनरशिप समूह हैं या संबंधित पक्षों के लिए ऋण देने की गतिविधियाँ हैं, जो ग्राहकों के एक समूह पर ऋण केंद्रित करती हैं, तो उन्हें तुरंत सक्रिय समीक्षा करने की आवश्यकता है। निरीक्षण और जाँच कार्य के माध्यम से, स्टेट बैंक ने प्रारंभिक रूप से ऋण संस्थानों से संबंधित कई "बैकयार्ड" समूहों की पहचान की है। हालाँकि, क्रॉस-ओनरशिप को पूरी तरह से नियंत्रित करना एक ऐसी समस्या है जिसका तुरंत समाधान नहीं किया जा सकता है, इसके लिए एक विशिष्ट रोडमैप की आवश्यकता है। ऋण सीमा को हटाना क्रॉस-ओनरशिप नियंत्रण के साथ-साथ होना चाहिए।

ऋण संस्थाएँ जोखिमों को उचित रूप से विविधीकृत करने के लिए अन्य बैंकों को सह-वित्तपोषण के लिए आमंत्रित करने पर विचार कर सकती हैं। श्री गुयेन क्वोक हंग ने यह भी कहा: "ऋण संस्थाओं पर कानून 2024 में क्रॉस-स्वामित्व और बैंक हेरफेर से निपटने के लिए स्वामित्व पर स्पष्ट नियम हैं।

हालांकि, यह निर्धारित करने के लिए कि कौन सा समूह "पिछवाड़ा" है और किस समूह में हेरफेर करने वाला क्रॉस-स्वामित्व है, अभी भी कई चुनौतियां हैं, क्योंकि क्रेडिट संस्थानों की रिपोर्टों पर पूरी तरह से भरोसा करना असंभव है, लेकिन निरीक्षण और पर्यवेक्षण चरणों में केंद्रीय बैंक के अधिकार को मजबूत करना आवश्यक है।

वर्तमान में, शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों द्वारा निर्धारित सीमा से अधिक शेयर रखने के मामले मुख्यतः निगमों और सरकारी स्वामित्व वाले उद्यमों में पाए जाते हैं। हालाँकि, मंत्रालयों, शाखाओं और वाणिज्यिक बैंकों के प्रबंधन वाले सरकारी स्वामित्व वाले उद्यमों को अभी भी इन शेयरधारकों से पूँजी विनिवेश कराने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। इसलिए, क्रॉस-ओनरशिप की स्थिति पर पूरी तरह से काबू पाने के लिए, एक अधिक सख्त और स्वतंत्र निगरानी तंत्र की आवश्यकता है ताकि हित समूहों को "कानूनी संलिप्तता" के माध्यम से प्रणाली में हेरफेर करने से रोका जा सके, लेकिन मूलतः क्रॉस-ओनरशिप को छिपाया जा सके।

यद्यपि क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 ने स्वामित्व, क्रॉस-निवेश और बैंक हेरफेर को नियंत्रित करने के लिए कई नियम जोड़े हैं, लेकिन वास्तव में, शेयरों के नाम पर दूसरों को खड़ा करने और छिपाने के मामलों का पता लगाना अभी भी एक बड़ी चुनौती है।

आने वाले समय में क्रॉस-ओनरशिप की अधिक प्रभावी ढंग से निगरानी करने के लिए, स्टेट बैंक के गवर्नर गुयेन थी हांग ने कहा कि स्टेट बैंक जोखिमों को रोकने के लिए क्रेडिट संस्थानों के संचालन की सुरक्षा की निगरानी करना जारी रखेगा।

विशेष रूप से, स्टेट बैंक शेयर स्वामित्व अनुपात की विषय-वस्तु, बैंक शेयरों की खरीद-बिक्री, हस्तांतरण, बड़े ग्राहकों/ग्राहक समूहों को ऋण प्रदान करने (ऋण देना, कॉर्पोरेट बांड में निवेश करना...) के निरीक्षण को बढ़ाता जा रहा है, ताकि मौजूदा समस्याओं और उल्लंघनों, विशेष रूप से ऋण प्रदान करने, निवेश, पूंजी योगदान और ऋण संस्थाओं की शेयर खरीद गतिविधियों में उल्लंघनों का पता लगाया जा सके, उनके निपटान का निर्देश दिया जा सके और उनका समाधान किया जा सके।

कानूनी तौर पर, स्टेट बैंक, ऋण संस्थाओं पर कानून में निर्धारित शेयर स्वामित्व पर कानूनी ढांचे को पूर्ण करने के लिए, यदि आवश्यक हो तो कानूनी दस्तावेजों की समीक्षा, अनुसंधान और संशोधन तथा अनुपूरण पर सलाह देना जारी रखेगा।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html