फिजिटल बैंकिंग और विघटनकारी प्रौद्योगिकी

जैसे-जैसे प्रौद्योगिकी तीव्र गति से आगे बढ़ रही है, बैंकिंग उद्योग आधुनिक ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए एक प्रमुख मोड़ का सामना कर रहा है, जिसमें निर्बाध और बहु-चैनल अनुभवों की मांग बढ़ रही है।

एमबी ने युवाओं के लिए उनके व्यक्तित्व के अनुरूप चुनने हेतु 100 से अधिक कार्ड सेट लॉन्च किए - फोटो: डीएनसीसी

बैंकिंग उद्योग की नवीनतम रिपोर्ट न केवल नए ग्राहक समूहों के बदलते उपभोक्ता व्यवहार का पता लगाती है , बल्कि फिजिटल प्रवृत्ति - भौतिक और डिजिटल का संयोजन - को भी उजागर करती है।

उपभोक्ताओं की नई पीढ़ी की अपेक्षाएँ

डिजिटल युग में जन्मी और पली-बढ़ी जेन जेड और अल्फा पीढ़ियां एक प्रमुख उपभोक्ता शक्ति बन गई हैं, जो वित्तीय उद्योग सहित कई उद्योगों के विकास के रुझान को आकार दे रही हैं।

वित्त - बैंकिंग और व्यवसाय प्रशासन के क्षेत्र में प्रतिष्ठित विशेषज्ञों की संगति और परामर्श के साथ एमबी द्वारा हाल ही में जारी की गई रिपोर्ट "बैंकिंग उद्योग और उपभोक्ताओं की नई पीढ़ी" ने बताया कि: पिछली पीढ़ियों के विपरीत, ग्राहकों के इस समूह को एक बैंकिंग अनुभव की आवश्यकता है जो सरल लेनदेन तक ही सीमित न हो, बल्कि आधुनिक तकनीक के माध्यम से व्यक्तिगत और अनुकूलित भी हो।

रिपोर्ट के अनुसार: "नई पीढ़ी के ग्राहक एक व्यापक बैंकिंग अनुभव चाहते हैं जो न केवल तेज़ और सुविधाजनक हो, बल्कि दिलचस्प और इंटरैक्टिव भी हो। इसके लिए नवाचार की, विशेष रूप से बैंकिंग सेवाओं में डिजिटल तकनीक को वैयक्तिकृत और एकीकृत करने की क्षमता की, उच्च माँग है।"

ये इच्छाएं मोबाइल एप्स और ऑनलाइन अनुभवों की आदी पीढ़ी की उपभोग आदतों से उत्पन्न होती हैं, जिसके कारण वे डिजिटल सेवाओं के लचीलेपन और सुविधा को प्राथमिकता देते हैं।

पिछली पीढ़ियों के विपरीत, जेन जेड और अल्फा ने नकदी रहित लेनदेन को तेजी से अपना लिया है, और वे ऑनलाइन बैंकिंग और मोबाइल वित्तीय ऐप जैसे सुविधा कारकों की भी सराहना करते हैं।

बैंकिंग के डिजिटलीकरण में अग्रणी, बिज़नेस इनसाइट्स कार्यक्रम "तकनीकी सफलताओं के माध्यम से अपने बटुए की सुरक्षा" के हालिया एपिसोड में, एमबी के उपाध्यक्ष श्री वु थान ट्रुंग ने साझा किया: "कुछ ग्राहक तेज़ पसंद करते हैं, कुछ सावधानी पसंद करते हैं, और जेनरेशन जेड के लिए, बैंकिंग ऐप्स का उपयोग करना उनके लिए मज़ेदार भी है। हमने एमबी में युवाओं के लिए 100 से अधिक कार्ड सेट लॉन्च किए हैं, जिनमें से वे अपने व्यक्तित्व के अनुरूप चुन सकते हैं।"

यह इस बात का व्यावहारिक प्रदर्शन है कि किस प्रकार वियतनाम में बैंकों ने इस ग्राहक समूह की अपेक्षाओं को पूरा करने के लिए प्रयास किए हैं।

बैंकों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अभिविन्यास

रिपोर्ट में इस बात पर जोर दिया गया है कि यदि बैंक उपभोक्ताओं की नई पीढ़ी की बढ़ती अपेक्षाओं को पूरा करना चाहते हैं तो व्यापक डिजिटल परिवर्तन उनके लिए तत्काल आवश्यकता है।

तदनुसार, भौतिक और डिजिटल चैनलों को सामंजस्यपूर्ण ढंग से संयोजित करते हुए फिजिटल प्रणाली विकसित करना, बैंकों को बहु-चैनल सेवाएं प्रदान करने में मदद करने के लिए एक रणनीतिक समाधान माना जाता है, जिससे ग्राहक अनुभव में सहजता और स्थिरता आती है।

रिपोर्ट में विश्लेषण किया गया है, “फिजिटल बैंकिंग उद्योग को ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने, प्रसंस्करण समय को कम करने और विभिन्न लेन-देन चैनलों में एकरूपता सुनिश्चित करने में मदद करता है।” इस दिशा में, बैंकों को सर्व-चैनल प्रणालियाँ विकसित करने की आवश्यकता है, जिसमें ऑनलाइन सेवाएँ और भौतिक लेन-देन एक-दूसरे के पूरक हों, जिससे एक विश्वसनीय और लचीली अनुभव यात्रा का निर्माण हो।

बैंकिंग सेवाओं में वीआर और एआर को एकीकृत करने से एक अनूठा अनुभव स्थान भी मिलता है, जिससे ग्राहकों को वित्तीय उत्पादों की कल्पना करने और उनके द्वारा उपयोग किए जा रहे सेवा पैकेजों को आसानी से समझने की सुविधा मिलती है।

फिजिटल बैंकिंग - डिजिटल युग में ग्राहक अनुभव का अनुकूलन। स्रोत: रिपोर्ट "बैंकिंग उद्योग और उपभोक्ताओं की नई पीढ़ी" - फोटो: DNCC

रिपोर्ट में उल्लिखित एक अन्य महत्वपूर्ण कारक ग्राहकों के व्यवहार और ज़रूरतों को बेहतर ढंग से समझने के लिए बिग डेटा एनालिटिक्स का अनुप्रयोग है। बिग डेटा के माध्यम से, बैंक अत्यधिक व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएँ प्रदान कर सकते हैं, जिससे ग्राहक पहुँच रणनीतियों को अनुकूलित करने में मदद मिलती है।

इसके अलावा, रिपोर्ट में प्रक्रियाओं को स्वचालित करने और ग्राहक सेवा प्रदर्शन में सुधार करने के लिए एआई और मशीन लर्निंग प्रौद्योगिकियों को लागू करने की क्षमता का भी उल्लेख किया गया है।

इन उपकरणों की मदद से, बैंक असामान्य व्यवहारों का आसानी से पता लगा सकते हैं, जिससे ग्राहकों की सुरक्षा बेहतर हो सकती है। रिपोर्ट में कहा गया है, "एआई और मशीन लर्निंग न केवल प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने में मदद करते हैं, बल्कि सुरक्षा संबंधी समस्याओं का प्रभावी और त्वरित रूप से पता लगाने और उन्हें संभालने की क्षमता भी प्रदान करते हैं।"

फिजिटल प्रणाली बैंकों को बाजार में प्रतिस्पर्धी बने रहने में भी मदद करती है, क्योंकि युवा ग्राहक वित्तीय सेवाओं में सहजता और बहु-चैनल की मांग कर रहे हैं।

फिजिटल न केवल ग्राहक अनुभव को अनुकूलित करने में मदद करता है, बल्कि बैंकों को मोबाइल एप्लिकेशन, स्मार्ट एटीएम से लेकर 24/7 परामर्श सेवाओं तक सेवाएं प्रदान करने में अधिक लचीला होने में सक्षम बनाता है।

रिपोर्ट में इस बात पर जोर दिया गया है कि: "एक सर्व-चैनल प्रणाली जो भौतिक और डिजिटल चैनलों को मजबूती से जोड़ती है, आधुनिक ग्राहकों को बनाए रखने, संतुष्टि और वफादारी सुनिश्चित करने में एक निर्णायक कारक है।"

रिपोर्ट में उपभोक्ता अपेक्षाओं में परिवर्तन का व्यापक और विस्तृत विवरण प्रस्तुत किया गया है तथा उन आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए बैंकिंग उद्योग के लिए नई विकास दिशाएं सुझाई गई हैं।

फिजिटल प्रणाली और उन्नत प्रौद्योगिकी एकीकरण के साथ, बैंकों को न केवल ग्राहक अनुभव को बढ़ाने का अवसर मिलेगा, बल्कि बढ़ती प्रतिस्पर्धात्मक परिदृश्य में अपनी स्थिति को भी मजबूत करने का अवसर मिलेगा।

स्रोत: https://tuoitre.vn/phygital-banking-va-cong-nghe-dot-pha-2024112111163082.htm