एग्रीबैंक में 2021-2025 की अवधि में खराब ऋण निपटान से संबंधित पुनर्गठन भाग 1: अवसर और चुनौतियाँ

2021-2025 की अवधि में, "अशोध्य ऋण प्रबंधन से जुड़ा पुनर्गठन" न केवल एक आंतरिक प्रबंधन आवश्यकता है, बल्कि घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय सामाजिक-आर्थिक संदर्भ में कई उतार-चढ़ावों के संदर्भ में बैंकिंग प्रणाली की सहनशक्ति की भी परीक्षा है। एग्रीबैंक - एक 100% सरकारी स्वामित्व वाला वाणिज्यिक बैंक, जो "तीन कृषि" के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है, के लिए प्रणाली का पुनर्गठन, हालाँकि कठिन है, बैंक के लिए अपने राजनीतिक कार्यों को पूरा करने और वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने, दोनों के लिए एक महत्वपूर्ण सहारा होगा।

प्रस्ताव 42 को वैध बनाने से लाभ

1 जनवरी, 2024 से, खराब ऋणों के निपटान के संचालन से संबंधित संकल्प 42/2017/QH14 (संकल्प 42) आधिकारिक रूप से समाप्त हो गया। बैंकिंग प्रणाली पिछले 6 वर्षों से जिस "विशेष" कानूनी गलियारे की अपेक्षा कर रही थी, उसे ऋण संस्थानों पर कानून (संशोधित) 2024 में सुरक्षित संपत्तियों को जब्त करने और संभालने के अधिकार पर नए नियमों के साथ वैध कर दिया गया है। संकल्प 42 के वैधीकरण से सामान्य रूप से ऋण संस्थानों और विशेष रूप से कृषि बैंकों को कई बड़े लाभ होंगे, खासकर समाज के लिए संसाधनों की समस्या के समाधान प्रदान करने में।

एग्रीबैंक के लिए, यह और भी अधिक सार्थक है क्योंकि 2025 स्टेट बैंक (एसबीवी) के गवर्नर द्वारा अनुमोदित 2021 - 2025 की अवधि के लिए खराब ऋण निपटान से जुड़े एग्रीबैंक पुनर्गठन योजना को पूरा करने पर निर्णय लेने के लिए एक महत्वपूर्ण वर्ष है। और, पुनर्गठन प्रक्रिया में पहचाने गए 5 स्तंभों के साथ: (1) खराब ऋण निपटान और प्रावधानों को मजबूत करना; (2) संगठन और नेटवर्क पुनर्गठन; (3) डिजिटल परिवर्तन और जोखिम प्रबंधन प्रौद्योगिकी का उन्नयन; (4) पूंजी सुरक्षा को मजबूत करने के लिए चार्टर पूंजी में वृद्धि; (5) क्रेडिट पोर्टफोलियो पुनर्गठन; एग्रीबैंक ऋण निपटान और वसूली को एक महत्वपूर्ण कार्य मानता है। साथ ही, कठिनाइयों को दूर करने, उत्पादन और व्यापार को बढ़ावा देने और अर्थव्यवस्था के लिए पूंजीगत जरूरतों को तुरंत पूरा करने के लिए लोगों और व्यवसायों का समर्थन करने के लिए समाधानों को समकालिक रूप से तैनात करता है।

एग्रीबैंक हमेशा कृषि और ग्रामीण विकास में लोगों और व्यवसायों का साथ देता है। फोटो: एग्रीबैंक

विशेष रूप से, एग्रीबैंक ने ऋण वृद्धि के अनुरूप पूंजी जुटाने की योजनाओं को लागू करने और पूंजी संरचना को अनुकूलित करने के लिए लक्ष्य निर्धारित किए हैं; नियंत्रण, ऋण गुणवत्ता में सुधार और खराब ऋण वसूली में वृद्धि के साथ टिकाऊ ऋण वृद्धि; परिचालन सुरक्षा अनुपात सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय क्षमता में सुधार और वृद्धि के लिए समाधान लागू करना; एग्रीबैंक के कानूनी नियमों और व्यावहारिक आवश्यकताओं के अनुसार नेटवर्क का पुनर्गठन, व्यवस्था और समायोजन करना; सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली का आधुनिकीकरण और दृढ़ता से डिजिटलीकरण जारी रखना; एग्रीबैंक के विकास अभिविन्यास के अनुरूप, एक सुरक्षित और प्रभावी दिशा में सहायक कंपनियों के संचालन को व्यवस्थित और समेकित करना; जोखिम प्रबंधन को मजबूत करना, आंतरिक निरीक्षण और पर्यवेक्षण गतिविधियों में सुधार करना, कार्मिक कार्य को लागू करना, मानव संसाधन की गुणवत्ता में सुधार पर ध्यान केंद्रित करना, शासन की जरूरतों को पूरा करना; नीतियों, वेतन और बोनस तंत्र, प्रोत्साहनों को लागू करना,

खराब ऋण में तेजी से कमी आई

2021-2025 की पूरी अवधि पर नज़र डालें तो, एग्रीबैंक ने शानदार परिणाम हासिल किए हैं। एग्रीबैंक ने पैमाने और विकास के मामले में अपने रणनीतिक लक्ष्यों को पार कर लिया है - ये कारक आंतरिक शक्ति और प्रतिस्पर्धात्मकता को दर्शाते हैं; कुल संपत्ति 2.3 मिलियन बिलियन VND से अधिक हो गई है, जो 9.6%/वर्ष की औसत वृद्धि है, जो 7-11%/वर्ष के लक्ष्य से कहीं अधिक है; जुटाई गई पूंजी 2.159 मिलियन बिलियन VND तक पहुँच गई, जो 8.95% की औसत वृद्धि है; बकाया ऋण 1.851 मिलियन बिलियन तक पहुँच गए, जो 9.93%/वर्ष की औसत वृद्धि है। उल्लेखनीय रूप से, 2025 के पहले 6 महीनों में, पूंजी में 130 ट्रिलियन की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 5 गुना अधिक है; बकाया ऋण में भी 130 ट्रिलियन की वृद्धि हुई - जो 2021 के बाद से सबसे अधिक वृद्धि है...

विशेष रूप से, पुनर्गठन योजना के अनुसार अशोध्य ऋण अनुपात में तेज़ी से कमी आई है, जिससे अशोध्य ऋण लक्ष्य निर्धारित समय से लगभग 1 वर्ष पहले ही पूरा हो गया है। इसके साथ ही, औसत ऋण वसूली और निपटान लगभग 10,800 अरब डॉलर प्रति वर्ष तक पहुँच गया, जो प्रारंभिक लक्ष्य से दोगुना है। विशेष रूप से, बैलेंस शीट पर अशोध्य ऋण अनुपात बिग4 बैंकों की तुलना में काफ़ी कम है। बैंकिंग प्रणाली में कई पहलुओं में अपनी अग्रणी स्थिति को बनाए रखना और उसकी पुष्टि करना जारी रखते हुए: नेटवर्क का व्यापक रूप से पुनर्गठन किया जा रहा है, जिसमें 2,300 से अधिक लेनदेन केंद्र हैं जो देश भर के लगभग 100% समुदायों को कवर करते हैं; कुल संपत्ति, पूंजी और बकाया ऋणों के मामले में अग्रणी वाणिज्यिक बैंक होना; कृषि और ग्रामीण क्षेत्रों में बकाया ऋणों के साथ "तीन ग्रामीण क्षेत्रों" के विकास में मुख्य शक्ति होना, जो इस क्षेत्र में संपूर्ण प्रणाली के बकाया ऋणों का लगभग 30% है...

इसके अलावा, एग्रीबैंक ने धीरे-धीरे डिजिटल परिवर्तन लागू किया है और अपनी सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली का आधुनिकीकरण किया है, 200 से ज़्यादा उत्पादों और सेवाओं और 150 डिजिटल उपयोगिताओं को लागू किया है। 95% लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होते हैं और 47% ग्राहक डिजिटल सेवाओं का उपयोग करते हैं। एग्रीबैंक प्लस में वर्तमान में 150 से ज़्यादा सुविधाएँ और उपयोगिताएँ हैं। जमा ग्राहकों की संख्या वर्तमान में 23.2 मिलियन है, जो 2020 की तुलना में लगभग 5.8 मिलियन की वृद्धि है।

ऐसे लाभों के बावजूद, एग्रीबैंक को कई कठिनाइयों और चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, विशेष रूप से 2024 - 2025 में, जैसे: उच्च ऋण लागत जब ऋण पुनर्गठन को पुनर्वर्गीकृत किया जाना चाहिए और पर्याप्त प्रावधान किए जाने चाहिए; बेसल II मानकों को पूरा करने के लिए पूंजी बढ़ाने का दबाव; ग्रामीण क्षेत्रों में संपार्श्विक परिसंपत्तियों को संभालने में अभी भी कई कानूनी और प्रवर्तन समस्याएं हैं... यदि इन मुद्दों पर अधिकारियों से समकालिक समर्थन समाधान नहीं मिलता है, तो आने वाले समय में पूरे सिस्टम के 2% से नीचे खराब ऋण को बनाए रखने की क्षमता को कई चुनौतियों का सामना करना पड़ेगा।

एग्रीबैंक के प्रयासों को कई प्रतिष्ठित घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय पुरस्कारों से सम्मानित किया गया है, जैसे: राष्ट्रीय गुणवत्ता पुरस्कार 2024, मूडीज़ रेटिंग द्वारा Ba2 और फिच रेटिंग द्वारा BB+। लगातार कई वर्षों से, एग्रीबैंक को शीर्ष 10 सबसे बड़े करदाताओं में स्थान दिया गया है और यह वियतनाम में दूसरा सबसे बड़ा कॉर्पोरेट आयकर भुगतान करने वाला बैंक है... ये आँकड़े 2021-2025 की अवधि में अशोध्य ऋण निपटान से जुड़ी पुनर्गठन योजना को लागू करने की प्रक्रिया में एग्रीबैंक के प्रयासों और बेहद शानदार परिणामों को दर्शाते हैं।

स्रोत: https://daibieunhandan.vn/tai-co-cau-gan-voi-xu-ly-no-xau-giai-doan-2021-2025-tai-agribank-bai-1-co-hoi-va-thach-thuc-10389249.html