डिजिटल भुगतान में हो रही तेजी के बावजूद, वियतनामी बैंकों में अभी भी किस चीज की कमी है?

वियतनाम में डिजिटल भुगतान में ज़बरदस्त वृद्धि हो रही है, लेन-देन की गति और बाज़ार का आकार लगातार नए रिकॉर्ड बना रहे हैं। हालांकि, इस तेज़ी के बावजूद, बैंकिंग प्रणाली को बुनियादी ढांचे, पूंजी संरचना और जोखिम प्रबंधन में कई सीमाओं का सामना करना पड़ रहा है, जो एक व्यापक और टिकाऊ विकास रणनीति की तत्काल आवश्यकता को उजागर करता है।

लोग मोमो ऐप का इस्तेमाल करके पैसे ट्रांसफर कर रहे हैं। फोटो: वैन फुक/टीटीएक्सवीएन।

अभी भी कुछ कमियां हैं।

वियतनाम के बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया में डिजिटल भुगतान का तीव्र विकास एक महत्वपूर्ण पहलू बनता जा रहा है। महज कुछ वर्षों में, क्यूआर कोड, ई-वॉलेट और मोबाइल बैंकिंग जैसी इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों ने उपभोक्ता व्यवहार को तेजी से बदल दिया है, जिससे कई दैनिक लेन-देनों में नकदी की भूमिका कम होती जा रही है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन (VNBA) और ट्रेडपास (भारत) द्वारा संयुक्त रूप से 19 मई को हनोई में आयोजित विश्व वित्तीय नवाचार मंच (WFIS 2026) में बोलते हुए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के भुगतान विभाग के उप निदेशक श्री ले अन्ह डुंग ने कहा कि प्वाइंट-ऑफ-सेल भुगतान में नकदी का अनुपात 2019 में लगभग 85% से घटकर 2025 में 33% हो गया है। इसके विपरीत, डिजिटल भुगतान विधियां तेजी से बढ़ रही हैं, जिसमें ई-वॉलेट ई-कॉमर्स लेनदेन मूल्य का 56% तक हिस्सा हैं, और क्यूआर कोड भुगतान लेनदेन मूल्य में 151% तक की वृद्धि दर दर्ज कर रहे हैं।

बाजार का आकार भी तेजी से बढ़ रहा है। वियतनाम में ई-कॉमर्स का मूल्य लगभग 28 अरब अमेरिकी डॉलर तक पहुंच गया है और 2030 तक इसके बढ़कर 50 अरब अमेरिकी डॉलर होने की उम्मीद है, जिससे डिजिटल भुगतान सेवाओं के विकास के लिए पर्याप्त संभावनाएं पैदा होंगी। साथ ही, बैंक कार्ड लेनदेन में भी उच्च वृद्धि दर देखी जा रही है, हाल के समय में मात्रा में औसतन लगभग 30.7% प्रति वर्ष और मूल्य में 20% से अधिक प्रति वर्ष की वृद्धि हुई है।

इस संदर्भ में, श्री ले अन्ह डुंग ने कहा कि भुगतान एक स्वतंत्र सेवा से डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के एक घटक के रूप में विकसित हो रहा है, जिसमें बैंकों, व्यवसायों और प्रौद्योगिकी प्लेटफार्मों के बीच संबंध और भी गहरे होते जा रहे हैं। इस जुड़ाव की प्रक्रिया के कारण सेवाओं के कुशल संचालन के लिए एक पर्याप्त बड़े और मानकीकृत डेटा प्लेटफार्म की आवश्यकता भी उत्पन्न हो रही है।

हालांकि, डिजिटल भुगतान के तीव्र विकास के साथ-साथ सिस्टम इंफ्रास्ट्रक्चर में अपेक्षित स्तर की परिष्कारिता नहीं आई है। संगठनों के बीच संपर्क और अंतर्क्रियाशीलता की क्षमता में अभी भी कुछ सीमाएँ हैं, जो डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के पूर्ण विस्तार को बाधित करती हैं।

इसके साथ ही, सिस्टम की सुरक्षा और संरक्षा पर दबाव बढ़ रहा है, खासकर डिजिटल भुगतान लेनदेन की तीव्र वृद्धि के संदर्भ में। धोखाधड़ी के अत्याधुनिक तरीके, विशेष रूप से कृत्रिम बुद्धिमत्ता से जुड़े तरीके, अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं। श्री डंग ने बताया कि अंतरराष्ट्रीय अध्ययनों के अनुसार, लगभग 85% बैंकों को वास्तविक समय में धोखाधड़ी का पता लगाने और उसे रोकने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करना होगा।

व्यापक परिप्रेक्ष्य से देखें तो यह केवल तकनीकी समस्या नहीं है; वित्तीय प्रणाली में संरचनात्मक "अड़चनें" भी धीरे-धीरे स्पष्ट होती जा रही हैं। वियतनाम निवेश और विकास बैंक ( बीआईडीवी ) के मुख्य अर्थशास्त्री डॉ. कैन वान लुक बताते हैं कि अर्थव्यवस्था में कुल पूंजी का लगभग 50% हिस्सा अभी भी बैंक ऋण के माध्यम से आता है, जबकि अन्य पूंजी प्रवाह माध्यमों का विकास उस अनुपात में नहीं हुआ है।

डॉ. कैन वान लुक ने जोर देते हुए कहा, "विकास की मांगों को पूरा करने के लिए, विशेष रूप से डिजिटल परिवर्तन के संदर्भ में, वित्तीय प्रणाली को बैंक ऋण पर निर्भरता कम करते हुए, मजबूती से पुनर्गठित करने की आवश्यकता है।"

वास्तविकता में, डिजिटल भुगतान जितनी तेजी से विकसित होते हैं, बुनियादी ढांचे, शासन और बाजार संरचना में आने वाली बाधाएं उतनी ही स्पष्ट हो जाती हैं, जो बैंकिंग उद्योग के डिजिटलीकरण की प्रक्रिया में त्वरित विकास से सतत विकास की ओर बढ़ने की आवश्यकता को उजागर करती हैं।

आगे बढ़ने के लिए अपग्रेड करें।

डिजिटल भुगतान में हो रही अभूतपूर्व वृद्धि बैंकिंग उद्योग के लिए अपार विकास के द्वार खोल रही है, लेकिन साथ ही साथ यह परिचालन प्लेटफार्मों और सिस्टम क्षमताओं पर नई मांगें भी पैदा कर रही है। जैसे-जैसे विकास दर बढ़ती है, ध्यान केवल "तेजी से आगे बढ़ने" से हटकर "लंबी दूरी तक और टिकाऊ रूप से आगे बढ़ने" पर केंद्रित हो जाता है।

प्रबंधन के दृष्टिकोण से, श्री ले अन्ह डुंग का मानना ​​है कि डिजिटल भुगतान के विकास के लिए अधिक समन्वित कनेक्टिविटी बुनियादी ढांचे की आवश्यकता है। जैसे-जैसे भुगतान डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का हिस्सा बनते जा रहे हैं, बैंकों और अन्य उद्योगों एवं क्षेत्रों के बीच अंतर-संचालनीयता एक पूर्व शर्त है। यदि संस्थान "प्रवेश कारक" हैं, तो बुनियादी ढांचा इन मॉडलों के व्यवहार में प्रभावी ढंग से संचालित होने की नींव है।

साथ ही, कानूनी ढांचे को परिपूर्ण बनाने का मुद्दा अत्यंत महत्वपूर्ण हो गया है। डिजिटल बैंक, फिनटेक कंपनियां और वित्त क्षेत्र में एआई अनुप्रयोगों जैसे नए मॉडलों के उदय से कानूनी ढांचे को अधिक लचीला बनाने की आवश्यकता उत्पन्न हो रही है। श्री ले अन्ह डुंग के अनुसार, नियंत्रित परीक्षण तंत्र (सैंडबॉक्स) लागू करने से नवाचार को बढ़ावा देने और सिस्टम सुरक्षा सुनिश्चित करने में संतुलन बनाने में मदद मिलेगी, जिससे नए भुगतान मॉडल विकसित करने के लिए अवसर पैदा होंगे।

इसके अलावा, डिजिटल बुनियादी ढांचे में निवेश को और तेज करने की आवश्यकता है, विशेष रूप से राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली, डेटा प्लेटफॉर्म और अंतरसंचालनीयता में। यह नागरिकों और व्यवसायों की बढ़ती जरूरतों को पूरा करने वाली आधुनिक डिजिटल वित्तीय सेवाओं के विकास के लिए एक पूर्व शर्त है।

डिजिटल भुगतान के तेजी से विकास और डिजिटल अर्थव्यवस्था में पूंजी की बढ़ती मांग के साथ, वित्तीय प्रणाली के पुनर्गठन की चुनौती और भी स्पष्ट हो जाती है। डॉ. कैन वान लुक के अनुसार, पूंजी बाजार का विकास और बैंक ऋण पर निर्भरता को धीरे-धीरे कम करने से प्रणाली की मजबूती बढ़ाने और नए विकास क्षेत्रों को बेहतर समर्थन देने में मदद मिलेगी।

उपरोक्त कारकों से अविभाज्य रूप से जुड़ा हुआ है जोखिम प्रबंधन का पहलू। डिजिटल लेनदेन में वृद्धि का अर्थ है कि तकनीकी जोखिम भी अधिक जटिल होते जा रहे हैं, विशेषकर कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग करके की जाने वाली धोखाधड़ी। इस संदर्भ में, वास्तविक समय में जोखिमों की निगरानी और रोकथाम के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना अब कोई विकल्प नहीं बल्कि एक अनिवार्य आवश्यकता है यदि प्रणाली की स्थिरता बनाए रखनी है।

विशेष रूप से, दोनों विशेषज्ञों ने एक मूलभूत कारक पर जोर दिया: उपयोगकर्ता का विश्वास। जैसे-जैसे वित्तीय सेवाएं तेजी से डिजिटल वातावरण में स्थानांतरित हो रही हैं, गति और सुविधा के साथ-साथ सुरक्षा और पारदर्शिता भी आवश्यक हो जाती है। श्री ले अन्ह डुंग ने कहा कि वित्तीय नवाचार तभी टिकाऊ हो सकता है जब प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित की जाए और वित्तीय एवं मौद्रिक प्रणाली में जनता का विश्वास मजबूत किया जाए।

एक अन्य पहलू पर गौर करें तो, डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया मानव संसाधनों पर नई मांगें भी पैदा करती है। डिजिटल वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के विकास के लिए न केवल वित्तीय ज्ञान बल्कि तकनीकी, डेटा और साइबर सुरक्षा क्षमताओं की भी आवश्यकता होती है। बैंकिंग उद्योग में डिजिटलीकरण रणनीतियों को साकार करने में इन्हें महत्वपूर्ण कारक माना जाता है।

कुल मिलाकर, प्रौद्योगिकी "अवसरों के द्वार" खोल सकती है, लेकिन एक ठोस संस्थागत आधार, आधुनिक बुनियादी ढांचे और बाजार के भरोसे के साथ मिलकर ही वियतनाम का वित्त और बैंकिंग क्षेत्र स्थायी सफलताएं हासिल कर सकता है।

स्रोत: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/thanh-toan-so-bung-no-ngan-hang-viet-con-thieu-gi-20260519133915696.htm