ऋण वृद्धि पिछले पांच वर्षों में अपने उच्चतम स्तर पर पहुंच गई।
2024 में वियतनामी बैंकिंग उद्योग के लिए एक उज्ज्वल कारोबारी परिदृश्य देखने को मिला, जिसमें प्रभावशाली आंकड़े दर्ज किए गए। विशेष रूप से, वियतनाम एक्सपोर्ट इम्पोर्ट कमर्शियल बैंक (एक्जिमबैंक, टिकर: ईआईबी) ने अपने सभी वित्तीय संकेतकों में दोहरे अंकों की वृद्धि दर्ज करते हुए मजबूत छाप छोड़ी।
31 दिसंबर, 2024 तक, एक्ज़िमबैंक की कुल संपत्ति 19% बढ़कर 239,768 बिलियन वीएनडी हो गई, जबकि जमा राशि 178,312 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 12.6% की वृद्धि है। बकाया ऋणों में पिछले पांच वर्षों में सबसे अधिक वृद्धि दर्ज की गई (2019 की तुलना में), जो 168,230 बिलियन वीएनडी से अधिक हो गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 27,706 बिलियन वीएनडी या 19.7% की वृद्धि है।
एक्जिमबैंक का ऋण उन प्रमुख क्षेत्रों और सेक्टरों में लगातार प्रवाहित हो रहा है जिन्हें बैंक ने प्राथमिकता दी है, जिनमें खुदरा बैंकिंग, लघु एवं मध्यम उद्यम (एसएमई), बड़े कॉर्पोरेट ग्राहकों का इकोसिस्टम और एफडीआई उद्यम शामिल हैं, जो अर्थव्यवस्था को ऋण पूंजी प्रदान करने के संबंध में वियतनाम सरकार और स्टेट बैंक के दृष्टिकोण के अनुरूप है।
एक्सिमबैंक का कर-पूर्व लाभ पहली बार 4,188 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 54% की वृद्धि है – यह बैंक के 35 वर्षों के इतिहास में एक रिकॉर्ड ऊंचाई है। हालांकि एक्सिमबैंक के लाभ का कुल मूल्य मामूली बना हुआ है, लेकिन उच्च विकास दर और तेजी से बढ़ता आरओई (इक्विटी पर प्रतिफल) बैंक के लगातार कुशल और टिकाऊ विकास को दर्शाता है।
2024 में, एक्सिमबैंक को स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) से अपनी चार्टर पूंजी को बढ़ाकर 18,688 बिलियन वीएनडी करने की मंजूरी मिली। यह एक महत्वपूर्ण कदम है, जो एक्सिमबैंक को अपनी वित्तीय क्षमता को मजबूत करने, अपने परिचालन का विस्तार करने और अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुरूप पूंजी पर्याप्तता मानकों को पूरा करने की अपनी क्षमता में सुधार करने में मदद करेगा।
एक्सिमबैंक ने वियतनाम स्टेट बैंक के नियमों के अनुसार अपने परिचालन सुरक्षा संकेतकों को प्रभावी ढंग से नियंत्रित किया है। मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के लिए उपयोग किए जाने वाले अल्पकालिक निधियों का अनुपात लगातार 24-25% के आसपास बना हुआ है, जो वियतनाम स्टेट बैंक की अधिकतम सीमा 30% से कम है; एक्सिमबैंक का ऋण-जमा अनुपात (एलडीआर) वियतनाम स्टेट बैंक के 85% के नियम की तुलना में लगभग 82-84% पर बना हुआ है; और इसका पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) 12%-13% के आसपास उतार-चढ़ाव करता है, जो वियतनाम स्टेट बैंक के 8% के नियम से अधिक है।
दो अभूतपूर्व कारकों के कारण कुल परिचालन आय पहली बार 8,500 बिलियन वीएनडी से अधिक हो गई।
वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि एक्सिमबैंक की कुल परिचालन आय 2024 में नाटकीय रूप से बढ़ी और 8,556 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 30% की वृद्धि है।
विशेष रूप से, शुद्ध ब्याज आय 5,923 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई, जो पिछले वर्ष की तुलना में 28.8% की वृद्धि है। दो महत्वपूर्ण वृद्धि कारकों में सेवा गतिविधियों से शुद्ध लाभ 1,080 बिलियन वीएनडी से अधिक रहा, जो पिछले वर्ष की तुलना में 110.1% की वृद्धि है; और विदेशी मुद्रा व्यापार से लाभ 38.7% बढ़कर 674 बिलियन वीएनडी हो गया। इसके अतिरिक्त, अन्य गतिविधियों से शुद्ध लाभ 947 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 13.4% की वृद्धि है।
सेवा गतिविधियों से प्राप्त राजस्व का विश्लेषण करने पर एक छिपा हुआ पहलू सामने आता है। 2024 में, सेवा गतिविधियों से कुल आय 2,165 बिलियन वीएनडी रही, जो पिछले वर्ष की तुलना में 55.4% अधिक है। इसमें से कार्ड सेवाओं का हिस्सा 1,026 बिलियन वीएनडी (13% की वृद्धि), बीमा एजेंसी सेवाओं और संबंधित सहायता शुल्कों का हिस्सा 754 बिलियन वीएनडी (399% की वृद्धि), भुगतान और कोषागार सेवाओं का हिस्सा 261 बिलियन वीएनडी और अन्य सेवाओं का हिस्सा 122 बिलियन वीएनडी रहा। बीमा वितरण में हुई मजबूत वृद्धि ने 2024 में बैंक के लाभ में वृद्धि में महत्वपूर्ण योगदान दिया।
मजबूत ऋण वृद्धि के अलावा, बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन (एनआईएम) में मामूली सुधार हुआ। एनआईएम को बेहतर बनाने के लिए, ऋण ब्याज दरों में वृद्धि करने के बजाय, एक्जिमबैंक ने सक्रिय रूप से अपनी परिसंपत्ति और पूंजी संरचना का पुनर्गठन किया, जिससे पूंजी की लागत (सीओएफ) को प्रभावी ढंग से नियंत्रित किया जा सका। परिणामस्वरूप, एक्जिमबैंक का एनआईएम तिमाही दर तिमाही बेहतर हुआ और 2024 के अंत तक 2.8% तक पहुंच गया।
इस वर्ष के दौरान, एक्जिमबैंक ने 969 बिलियन वीएनडी तक के क्रेडिट जोखिम प्रावधान भी अलग रखे और इन प्रावधानों का उपयोग 729 बिलियन वीएनडी के कुल जोखिमों से निपटने के लिए किया।
गैर-निष्पादित ऋणों की गुणवत्ता में सुधार हुआ है, और गैर-निष्पादित ऋण अनुपात घटकर 2.53% हो गया है, जो पिछले वर्ष की तुलना में 12% की कमी है। श्रेणी 2 के गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) भी लगभग 1% पर स्थिर रहे। हाल के वर्षों में प्रावधानों को बढ़ाने और गैर-निष्पादित ऋणों के समाधान के लिए निरंतर प्रयासों के चलते, एक्सिमबैंक प्रबंधन को उम्मीद है कि बैंक का एनपीएल अनुपात 2025 में घटकर 1.99% हो जाएगा।
CASA का औसत आकार 24.8% बढ़ गया।
पूंजी की लागत को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने के लिए, एक्सिमबैंक ने विभिन्न परिपक्वता अवधियों में जुटाई गई पूंजी के विनियमन को मजबूत किया है, साथ ही मांग जमा (सीएएसए) के अनुपात में भारी वृद्धि की है।
आंकड़ों के अनुसार, एक्सिमबैंक के पास वीएनडी और विदेशी मुद्राओं में कुल 22,700 बिलियन वीएनडी की मांग जमा राशि है, जो एक्सिमबैंक की कुल ग्राहक जमा राशि का 13.6% है। चालू खाता बचत खाता (CASA) का औसत आकार 2023 की तुलना में 24.8% बढ़ गया है।
2025 में, सीएएसए (चालू खाता बचत खाता) की वृद्धि और कुल जुटाई गई पूंजी में सीएएसए के अनुपात को बढ़ाना एक्जिमबैंक की प्रमुख प्राथमिकताओं में से एक होगा।
परिचालन लागतों को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करें।
2024 में एक्सिमबैंक की प्रमुख सफलताओं में से एक परिचालन लागतों पर उसका प्रभावी नियंत्रण था, जिसने बैंक को व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए ब्याज दरों को कम करने का आधार प्रदान किया। लाभ में 54% की वृद्धि के साथ, एक्सिमबैंक की परिचालन लागत 2024 में पिछले वर्ष की तुलना में केवल 8.2% बढ़ी। इस प्रभावी लागत नियंत्रण के कारण परिचालन लागत/कुल आय (CIR) घटकर 31.79% हो गई, जो 2023 में 40% से अधिक थी।
परिचालन लागतों को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने के लिए, एक्सिमबैंक ने डिजिटल परिवर्तन में भारी निवेश किया है, डिजिटल बैंकिंग सेवाओं के संचालन के साथ-साथ बैंक प्रबंधन में प्रौद्योगिकी का उपयोग किया है, श्रम उत्पादकता में सुधार किया है और संसाधनों का अनुकूलन किया है।
एक्सिमबैंक ने 2025 में अपने विस्तार को बढ़ाने और टिकाऊ, सुरक्षित और प्रभावी तरीके से अपने बैंकिंग संचालन की दक्षता में सुधार करने की रणनीति निर्धारित की है।
2025 की वार्षिक आम बैठक के दस्तावेजों में, एक्सिमबैंक के निदेशक मंडल ने शेयरधारकों की आम बैठक में 2025 के लिए अपनी व्यावसायिक योजना प्रस्तुत की। एक्सिमबैंक का लक्ष्य कुल परिसंपत्तियों में 10.7% की वृद्धि करके उन्हें 265,500 अरब वीएनडी तक पहुंचाना और पूंजी जुटाने को 206,000 अरब वीएनडी तक ले जाना है, जो पिछले वर्ष की तुलना में 15.5% की वृद्धि है। बकाया ऋणों में 16.2% की वृद्धि करके उन्हें 195,500 अरब वीएनडी तक पहुंचाने का अनुमान है। एक्सिमबैंक का कर-पूर्व लाभ लक्ष्य 5,188 अरब वीएनडी है, जो 2024 की तुलना में 23.8% की वृद्धि है।
स्रोत: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html
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