पैसे ट्रांसफर करते समय चेहरे का प्रमाणीकरण, क्या खाते में पैसा खोने का जोखिम है?

ग्राहक काउंटर पर चेहरे से पहचान करते हैं

कौन से लेन-देन के लिए चेहरे का प्रमाणीकरण आवश्यक है?

निर्णय 2345/QD-NHNN के अनुसार, 1 जुलाई से 10 मिलियन VND/लेनदेन या 20 मिलियन VND/दिन से अधिक के कुल लेनदेन मूल्य के धन हस्तांतरण के लिए बायोमेट्रिक चेहरे का प्रमाणीकरण आवश्यक होगा।

इसके अतिरिक्त, निर्णय 2345 के खंड 2 के अनुसार, व्यक्तिगत ग्राहकों को बैंकिंग एप्लिकेशन (मोबाइल बैंकिंग) का उपयोग करके अपना पहला लेनदेन करने से पहले या जिस डिवाइस पर उन्होंने अंतिम बार लेनदेन किया था, उसके अलावा किसी अन्य डिवाइस पर लेनदेन करने से पहले बायोमेट्रिक रूप से पहचान की जानी चाहिए।

उपरोक्त निर्णय के संबंध में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि निर्णय 2345 के आवेदन के साथ, लेनदेन करते समय, चेहरों का मिलान और प्रमाणीकरण किया जाना चाहिए, ताकि अपराधी पैसे न ले सकें।

जानकारी चुराते समय महत्वपूर्ण बात यह है कि अपराधी अक्सर चोरी करने के लिए उसे किसी अन्य डिवाइस पर इंस्टॉल कर लेते हैं। लेकिन बैंकों को बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है।

इसलिए, अपराधी इसे दूसरे कंप्यूटरों पर इंस्टॉल करके पैसे चुरा नहीं सकते। दूसरी ओर, सामान्य लेन-देन करते समय, खाता किराए पर लेने वाला या खाता पट्टा देने वाला, लेन-देन खाते का इस्तेमाल नहीं कर सकता।

स्टेट बैंक द्वारा 10 मिलियन VND की सीमा निर्धारित करने के पीछे के कारण को स्पष्ट करते हुए, श्री डंग ने बताया कि 10 मिलियन VND से अधिक के लेनदेन कुल लेनदेन का केवल 11% ही हैं। 20 मिलियन VND/दिन से अधिक लेनदेन करने वाले लोगों की कुल संख्या 1% से भी कम है। इसलिए, लोगों से केवल पानी की बोतल या बस टिकट के भुगतान के लिए चेहरे की पहचान की अपेक्षा करना असंभव है।

डिप्टी गवर्नर ने ज़ोर देकर कहा: "ऐसा नहीं है कि 20 मिलियन VND का लेन-देन करते समय, बल्कि 20 मिलियन VND के लेन-देन के बाद 100,000 VND का लेन-देन करते समय हमें बायोमेट्रिक्स करना पड़ता है, लेकिन 20 मिलियन VND के स्तर पर हम प्रमाणीकरण करते हैं और फिर अगले 20 मिलियन VND तक हमें दोबारा प्रमाणीकरण नहीं करना पड़ता। सिद्धांत यह है कि ग्राहक अनुभव में कोई बाधा न आए।"

उपरोक्त विनियमन के साथ, वे खाते जो मालिक के नाम पर नहीं हैं या फर्जी दस्तावेजों के साथ खोले गए हैं, समाप्त कर दिए जाएंगे।

इस विनियमन को स्पष्ट करते हुए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा कि यह विनियमन केवल सामान्य धन हस्तांतरण लेनदेन पर लागू होता है, भुगतान लेनदेन पर नहीं, जहां प्राप्तकर्ता स्पष्ट गंतव्य है।

श्री फाम आन्ह तुआन ने ज़ोर देकर कहा, "मैं यहाँ स्पष्ट करना चाहता हूँ कि यह एक धन हस्तांतरण लेनदेन है।" भुगतान स्वीकृति इकाइयों, क्रेडिट संस्थानों (सीआई) और भुगतान मध्यस्थों द्वारा प्रमाणित सभी भुगतान लेनदेन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं होती है। उदाहरण के लिए, बिजली, पानी, कर, परिवहन शुल्क आदि का भुगतान, स्पष्ट गंतव्य वाले सभी लेनदेन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण की आवश्यकता नहीं होती है।

डेटा की सफाई, ऑनलाइन लेनदेन में धोखाधड़ी-रोधी

हाल ही में, वियतनाम स्टेट बैंक ने छात्र खातों की खरीद-बिक्री को रोकने में समन्वय करने के लिए प्रांतों और शहरों की पीपुल्स कमेटियों को दस्तावेज़ संख्या 4932/NHNN-TT जारी किया।

वास्तव में, हाल ही में, कई इलाकों में, अपराधियों ने नागरिक पहचान पत्र प्राप्त छात्रों को भुगतान खाते खोलने के लिए बहकाया और उन्हें पैसे दिए।

यह विषय छात्रों को भुगतान खाते खोलने, इंटरनेट बैंकिंग और एसएमएस बैंकिंग सेवाओं के लिए पंजीकरण करने हेतु उपलब्ध सिम कार्ड युक्त फोन उपलब्ध कराता है।

इसके बाद, विषयों ने छात्रों से फोन वापस करने, उपरोक्त जानकारी, लॉगिन पासवर्ड, प्रमाणीकरण पासवर्ड (ओटीपी) प्रदान करने के लिए कहा... इन विषयों ने अनुरोध किए जाने पर ग्राहक की पहचान सत्यापन के लिए छात्रों का बायोमेट्रिक डेटा (चेहरा) भी एकत्र किया।

इन खातों का उपयोग अक्सर अवैध उद्देश्यों जैसे धन शोधन, कर चोरी, संपत्ति धोखाधड़ी, आतंकवादी वित्तपोषण आदि के लिए किया जाता है।

स्टेट बैंक के दस्तावेज़ में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि निषिद्ध कृत्यों को सरकार के 22 नवंबर, 2012 के डिक्री 101/2012/ND-CP के अनुच्छेद 6 में विशेष रूप से विनियमित किया गया है: भुगतान सेवाओं, भुगतान मध्यस्थ सेवाओं को प्रदान करने और उपयोग करने की प्रक्रिया में बेईमान जानकारी प्रदान करना; गुमनाम या प्रतिरूपित भुगतान खाते खोलना या बनाए रखना); डिक्री संख्या 52/2024/ND-CP दिनांक 15 मई, 2024, 1 जुलाई, 2024 से प्रभावी, डिक्री 101/2012/ND-CP की जगह लेती है, जो खंड 3 और 5, अनुच्छेद 8 में निषिद्ध कृत्यों पर प्रावधान जोड़ती है, जिसमें शामिल हैं: भुगतान सेवाओं, भुगतान मध्यस्थ सेवाओं के प्रावधान या उपयोग से संबंधित बेईमान जानकारी प्रदान करना...; गुमनाम या प्रतिरूपित भुगतान खाते और ई-वॉलेट खोलना भुगतान खाते की जानकारी, बैंक कार्ड की जानकारी, ई-वॉलेट की जानकारी चोरी करना, चोरी करने के लिए मिलीभगत करना, खरीदना, बेचना; परिपत्र 23/2014/TT-NHNN (संशोधित और पूरक) के अनुच्छेद 5 के खंड 2, बिंदु h में यह प्रावधान है कि भुगतान खाता धारकों को अपने भुगतान खाते किराए पर देने या उधार देने की अनुमति नहीं है।

उपरोक्त उल्लंघन 14 नवंबर, 2019 (संशोधित और पूरक) के डिक्री 88/एनडी-सीपी के अनुच्छेद 26 के खंड 5 और 6 के प्रावधानों के अनुसार प्रशासनिक प्रतिबंधों के अधीन होंगे।

विशेष रूप से, निम्नलिखित कृत्यों के लिए 40 मिलियन से 50 मिलियन VND का जुर्माना लगाया जाएगा: भुगतान खातों को किराए पर देना, पट्टे पर देना, उधार लेना, उधार देना, 10 से कम भुगतान खातों के लिए 1 भुगतान खाते की मात्रा के साथ भुगतान खाता जानकारी खरीदना और बेचना जो अभी तक आपराधिक मुकदमा चलाने के लिए पर्याप्त गंभीर नहीं है; निम्नलिखित कृत्यों के लिए 50 मिलियन से 100 मिलियन VND का जुर्माना लगाया जाएगा: भुगतान खातों को किराए पर देना, पट्टे पर देना, उधार लेना, उधार देना, 10 या अधिक भुगतान खातों की मात्रा के साथ भुगतान खाता जानकारी खरीदना और बेचना जो अभी तक आपराधिक मुकदमा चलाने के लिए पर्याप्त गंभीर नहीं है।

हाल ही में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने नियमित रूप से दस्तावेज जारी किए हैं, जिनमें उन सभी खाता अभिलेखों की समीक्षा और निरीक्षण करने का निर्देश दिया गया है जो पहचान दस्तावेजों से मेल नहीं खाते, राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा का उपयोग करने और चिप-एम्बेडेड आईडी कार्ड पर डेटा का उपयोग करने के लिए शोध किए गए समाधान।

भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन के अनुसार, 2023 के अंत तक, वियतनाम में व्यक्तिगत ग्राहकों के 182 मिलियन से अधिक भुगतान खाते होंगे, जो 87.08% वयस्कों के बैंक खातों के बराबर है; कई बैंकों में 95% से अधिक लेनदेन डिजिटल माध्यमों से संसाधित किए गए हैं। इसके अलावा, हाल के दिनों में मोबाइल उपकरणों (मोबाइल) और क्यूआर कोड के माध्यम से भुगतान लेनदेन की संख्या में भी तेज़ी से वृद्धि हुई है।

टीबी (वियतनामनेट के अनुसार)

स्रोत: https://baohaiduong.vn/xac-thuc-khuon-mat-khi-chuyen-tien-con-nguy-co-mat-tien-trong-tai-khoan-385488.html