धोखाधड़ी से बचने के लिए 'फर्जी' खातों को हटा दें।

वियतनाम का स्टेट बैंक धोखाधड़ी को रोकने के लिए निष्क्रिय खातों (जिनका बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण द्वारा सत्यापन नहीं किया गया है) को बंद करने और "फर्जी" खातों को हटाने के लिए संबंधित एजेंसियों के साथ मिलकर काम कर रहा है।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता तकनीक का उपयोग करके बनाई गई चित्र - द्वारा: तुआन अन्ह

हाल ही में बैंकों में 200 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत खाते खोले गए हैं, लेकिन जब वियतनाम के स्टेट बैंक ने बायोमेट्रिक सत्यापन का अनुरोध किया, तो केवल 113 मिलियन से अधिक व्यक्तिगत खातों का ही सत्यापन हो पाया।

हम आपको निष्क्रिय खातों को बंद करने का तरीका बताएंगे, यानी ऐसे खाते जो लंबे समय से निष्क्रिय हैं। इसका उद्देश्य ऐसी स्थिति को रोकना और सीमित करना है जहां निष्क्रिय खाते सही मौके का इंतजार करते हैं और फिर अचानक सक्रिय होकर धोखाधड़ी और घोटालों में शामिल हो जाते हैं।

श्री फाम अन्ह तुआन (भुगतान विभाग के निदेशक, वियतनाम स्टेट बैंक)

अब तक केवल 113 मिलियन खातों को ही साफ किया जा सका है।

सितंबर 2025 से 86 मिलियन से अधिक ऐसे बैंक खाते, जिनका बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण द्वारा सत्यापन नहीं हुआ है, निष्क्रिय कर दिए जाएंगे, ताकि वे अचानक दोबारा सक्रिय न हो सकें और धोखाधड़ी की योजनाओं में शामिल न हो सकें।

वियतनाम के स्टेट बैंक के अनुसार, व्यक्तिगत खातों के लिए, चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों के माध्यम से बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण द्वारा केवल 113 मिलियन खातों का सत्यापन किया गया है। व्यावसायिक खातों के लिए, 711,000 खातों की कानूनी प्रतिनिधि संबंधी जानकारी का सत्यापन और प्रमाणीकरण किया गया है।

तुओई ट्रे अखबार से बात करते हुए, सूचना प्रौद्योगिकी विभाग (वियतनाम स्टेट बैंक) के उप निदेशक श्री डोन थान हाई ने कहा कि आज तक, देशभर में 20 करोड़ से अधिक बैंक खाते खोले जा चुके हैं, लेकिन वियतनाम स्टेट बैंक द्वारा डेटा को साफ करने के लिए सत्यापन अनिवार्य किए जाने के लगभग एक साल बाद भी, सत्यापन दर केवल 67% तक ही पहुंची है।

शेष 86 मिलियन खाते व्यक्तिगत खाते हैं जिनकी पहचान का सही सत्यापन नहीं हुआ है। स्पष्ट है कि इनमें से कई खाते संदिग्ध हैं और धोखाधड़ी के उद्देश्य से बनाए गए थे।

श्री डोन थान हाई ने कहा, "चिप लगे नागरिक पहचान पत्रों के माध्यम से बायोमेट्रिक जानकारी का सत्यापन खातों की प्रामाणिकता सुनिश्चित करने और धोखाधड़ी को रोकने के उद्देश्य से किया जाता है। इसलिए, वास्तविक लोगों को डरने की कोई बात नहीं है; केवल जालसाज और धोखाधड़ी करने वाले ही बेनकाब होने से डरते हैं।"

श्री हाई के अनुसार, चिप लगे नागरिक पहचान पत्र से जानकारी सत्यापित करना बहुत आसान है। खाताधारकों को केवल अपने फोन पर डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन डाउनलोड करना होता है और बैंक जाए बिना ही वे अपनी जानकारी सत्यापित कर सकते हैं, जिसमें केवल 1-2 मिनट लगते हैं। यदि प्रक्रिया के दौरान उन्हें कोई कठिनाई आती है, तो खाताधारक सहायता के लिए बैंक शाखा या लेनदेन कार्यालय जा सकते हैं।

हम "फर्जी" खातों को हटा देंगे।

श्री डोन थान हाई के अनुसार, 1 जनवरी, 2025 से, यदि बायोमेट्रिक जानकारी का सत्यापन नहीं किया जाता है और राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ उसकी तुलना नहीं की जाती है, तो व्यक्तिगत ग्राहक ऑनलाइन लेनदेन करने में सक्षम नहीं होंगे।

और 1 जुलाई से, व्यवसाय काउंटर पर तभी लेनदेन कर सकते हैं जब व्यवसाय का कानूनी प्रतिनिधि उनकी बायोमेट्रिक जानकारी को सत्यापित न कर दे।

इस बीच, वियतनाम स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के प्रमुख श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा कि इस समय, जिन खातों की बायोमेट्रिक जानकारी सत्यापित नहीं हुई है, वे निष्क्रिय खाते या "डॉरमेंट" खाते हो सकते हैं।

86 मिलियन से अधिक अपुष्ट खातों में निस्संदेह ऐसे फर्जी खाते भी शामिल हैं जो अतीत में खोले गए थे और अब उन्हें वैध नहीं ठहराया जा सकता है।

संगठनों के खातों के संबंध में, श्री तुआन ने बताया कि आज तक, लगभग 711,000 खातों, जो संगठनों के कुल बैंक खातों का 55% हैं, के कानूनी प्रतिनिधि की बायोमेट्रिक जानकारी सत्यापित की जा चुकी है।

उन्होंने सिफारिश की कि व्यवसायों के कानूनी प्रतिनिधियों को 1 जुलाई से पहले राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ अपनी बायोमेट्रिक जानकारी सत्यापित कर लेनी चाहिए ताकि व्यवसाय ऑनलाइन लेनदेन कर सकें, क्योंकि अब केवल तीन सप्ताह ही बचे हैं।

हालांकि, व्यक्तिगत खातों की ही तरह, धोखाधड़ी के उद्देश्य से खोले गए कई फर्जी व्यावसायिक खाते भी सामने आएंगे, जिससे खाताधारकों की वास्तविक पहचान सत्यापित करना मुश्किल हो जाएगा। उम्मीद है कि बैंक 1 सितंबर से इन निष्क्रिय खातों को हटाना शुरू कर देंगे।

श्री तुआन ने आगे कहा कि निष्क्रिय खातों को बंद करने से बैंकिंग उद्योग के डेटा को अधिक स्वच्छ बनाने में मदद मिलती है।

साथ ही, "फर्जी" खातों को हटाने से डिजिटल वातावरण में सेवाओं का उपयोग करने वाले ग्राहकों के लिए विश्वास और मानसिक शांति बनाने में भी मदद मिलती है, खासकर अप्रत्याशित तरीकों से बढ़ते साइबर अपराध के संदर्भ में।

हाल ही में कई जटिल घोटालों का पर्दाफाश हुआ है - फोटो: क्वांग दिन्ह

कुछ खाते खोलने के बाद निष्क्रिय क्यों हो जाते हैं?

सैकोम्बैंक के व्यक्तिगत ग्राहक प्रभाग की निदेशक सुश्री गुयेन फुओंग हुएन ने कहा कि ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से ग्राहक बैंक खाते तो खोलते हैं लेकिन लेनदेन नहीं करते हैं।

यह संभव है कि ग्राहकों ने पहले खाते इसलिए खोले हों क्योंकि उन्हें लेनदेन करने की आवश्यकता थी, लेकिन अब उन्हें उस आवश्यकता की कमी है और इसलिए वे निरंतर उपयोग के लिए बायोमेट्रिक्स की परवाह नहीं करते हैं।

इसके अलावा, कुछ ग्राहकों, विशेष रूप से बुजुर्ग ग्राहकों को ऑनलाइन बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने में कठिनाई हो सकती है और वे प्रौद्योगिकी से अपरिचित होते हैं, जिसके कारण वे ऑनलाइन लेनदेन से बचते हैं और इसके बजाय काउंटर पर व्यक्तिगत रूप से लेनदेन करते हैं।

"हम वियतनाम स्टेट बैंक के उस नियम का पूरी तरह से समर्थन करते हैं जिसमें बैंकों को बायोमेट्रिक्स का उपयोग न करने वाले खातों को हटाने की आवश्यकता है। इससे धोखाधड़ी और अवैध गतिविधियों से जुड़े जोखिमों को कम करने में मदद मिलती है, जिससे न केवल बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित होती है बल्कि खाता प्रबंधन की दक्षता में भी सुधार होता है।"

"इस तरह, बैंक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि सभी खातों का प्रबंधन सुरक्षित रूप से किया जाए और केवल असली मालिकों को ही उन तक पहुंचने और लेनदेन करने का अधिकार हो," सुश्री गुयेन फुओंग हुएन ने कहा।

इसी बीच, एसीबी ने घोषणा की कि लगभग 30 लाख ग्राहकों ने बायोमेट्रिक सत्यापन पूरा कर लिया है। एसीबी ने हाल ही में कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए भुगतान खाते खोलने हेतु बायोमेट्रिक पंजीकरण और पूरक दस्तावेज़ीकरण के संबंध में एक नोटिस भी जारी किया है।

विशेष रूप से, वियतनाम के स्टेट बैंक के परिपत्र 17/2024 का अनुपालन करने और लेनदेन में व्यवधान से बचने के लिए, संस्थागत ग्राहकों को 1 जुलाई से पहले बायोमेट्रिक पंजीकरण पूरा करना होगा और 1 जनवरी, 2026 से पहले अपने भुगतान खाता खोलने के दस्तावेजों को पूरा करना होगा।

एसीबी ने यह भी बताया कि जो संस्थागत ग्राहक वर्तमान में एसीबी में लेनदेन कर रहे हैं लेकिन जिन्होंने 1 अक्टूबर, 2024 से पहले अपने भुगतान खाता खोलने के रिकॉर्ड को अपडेट नहीं किया है, उन्हें सभी लेनदेन में व्यवधान से बचने के लिए 1 जनवरी, 2026 से पहले बैंक को जमा करना होगा।

10 मिलियन VND से अधिक के बैंक लेनदेन के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण आवश्यक होगा - फोटो: थान हिएप

आपराधिक रणनीति

हाल ही में, कई बैंक एक साथ ग्राहकों को साइबर अपराधियों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली धोखाधड़ी योजनाओं के बारे में चेतावनी दे रहे हैं।

क्रेडिट कार्ड जारी करने की सूचना

सुश्री एल. थ. एच. (थन्ह ज़ुआन जिला, हनोई ) ने बताया कि पिछले एक महीने से उन्हें लगातार 024 89891117 नंबर से कॉल आ रहे हैं। जब वह कॉल उठाती हैं, तो दूसरी तरफ एक स्वचालित ऑपरेटर होता है जो खुद को बैंक का कर्मचारी बताता है और उन्हें बताता है कि वह क्रेडिट कार्ड खुलवाने के लिए पात्र हैं।

"स्वचालित कॉल सेंटर घोषणा: बधाई हो, आप बैंक में क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के पात्र हैं। यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो कृपया किसी कैशियर से बात करने के लिए 1 या 0 दबाएँ।"

"मुझे दूसरा क्रेडिट कार्ड खुलवाने की कोई जरूरत नहीं है और मुझे पता है कि यह एक धोखाधड़ी वाला कॉल है, क्योंकि बैंकों में ऐसे स्वचालित कॉल सेंटर नहीं होते जो लगातार ग्राहकों से इस तरह संपर्क करते रहते हैं," सुश्री एल.टी.एच. ने कहा।

वियतकोमबैंक ने यह भी बताया है कि ऐसे घोटालों में वृद्धि हुई है जिनमें व्यक्ति वियतकोमबैंक के कर्मचारियों/कॉल सेंटर स्टाफ का रूप धारण करके ग्राहकों से संपर्क करते हैं और क्रेडिट कार्ड जारी करने की पेशकश करते हैं।

धोखाधड़ी करने वालों की रणनीति यह है कि वे बैंक कर्मचारियों का रूप धारण करते हैं और फिर ग्राहकों को फोन करते हैं, एसएमएस संदेश भेजते हैं या ज़ालो का उपयोग करके उन्हें डेबिट या क्रेडिट कार्ड खोलने के लिए राजी करते हैं।

जानकारी के लिए अनुरोध करें

दूसरी विधि में, जालसाज ग्राहक से कार्ड पर छपा सीरियल नंबर, कार्ड की तस्वीर आदि जैसी जानकारी देने का अनुरोध करता है।

इसके बाद वे ग्राहक के कार्ड को अपने ई-वॉलेट से लिंक कर देते हैं, जिससे ग्राहक के कार्ड से पैसे चुरा लिए जाते हैं। वियतकोमबैंक ग्राहकों को सलाह देता है, "अपराधियों द्वारा आपके पैसे चोरी होने से बचने के लिए, ग्राहकों को कार्ड की जानकारी, एप्लिकेशन पासवर्ड या ओटीपी कोड जैसी गोपनीय जानकारी किसी को भी नहीं देनी चाहिए।"

उपरोक्त युक्तियों के अतिरिक्त, बीआईडीवी ने कहा कि अपराधियों द्वारा वर्तमान में उपयोग किए जाने वाले सबसे आम घोटालों में से एक ऑनलाइन सहयोगियों को "कमीशन" के बदले ऑनलाइन कार्य करने के लिए भर्ती करना है।

हालांकि इस तरह की धोखाधड़ी नई नहीं है और अधिकारियों द्वारा कई बार चेतावनी दी जा चुकी है, फिर भी कुछ लोग इसके झांसे में आ जाते हैं। BIDV अपने ग्राहकों को सलाह देता है कि वे अजनबियों के अनुरोध पर कभी भी पैसे न भेजें या जमा न करें, और न ही बैंक खाता जानकारी या OTP कोड प्रदान करें।

ऑनलाइन बैंक भुगतान करते समय जोखिम को कम करने में बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण सहायक होगा - फोटो: TRI DUC

साइबर अपराध से निपटने के लिए समाधानों को मजबूत बनाना।

वियतनाम के स्टेट बैंक और सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र में धोखाधड़ी की रोकथाम को और अधिक मजबूत करने के लिए संबंधित कानूनी नियमों में संशोधन कर रहे हैं।

जो लोग अपने चेहरे किराए पर देते हैं, उन्हें जेल में डालना।

भुगतान विभाग के निदेशक फाम अन्ह तुआन के अनुसार, "फर्जी" या धोखाधड़ी वाले खातों को बंद करने से अपराध की 100% रोकथाम की गारंटी नहीं मिलती है क्योंकि अधिकारियों ने ऐसे आपराधिक संगठनों का पता लगाना शुरू कर दिया है जो लोगों को बंधक बनाकर धोखाधड़ी की गतिविधियों के लिए उनके चेहरों का इस्तेमाल करते हैं।

जब भी पैसे का हस्तांतरण होता था, उन्हें सत्यापन के लिए अपना चेहरा दिखाना पड़ता था; अन्यथा, उनकी अच्छी तरह से देखभाल की जाती थी।

तुओई ट्रे अखबार को आगे बताते हुए श्री डोन थान हाई ने कहा कि अपराधी उन लोगों को वियतनामी सीमा के बाहर रखते हैं जो अपने चेहरे किराए पर देते हैं, जिससे उन्हें पकड़ना और उन पर पूरी तरह से मुकदमा चलाना मुश्किल हो जाता है। जब तक उनका पता चलता है, तब तक अपराधी धोखाधड़ी कर चुके होते हैं।

खातों को किराए पर देने की प्रथा पर अंकुश लगाने में मदद करने के लिए, श्री तुआन ने कहा कि सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय धोखाधड़ी और छल में सहायता करने वालों के लिए कठोर आपराधिक दंड का प्रस्ताव कर रहा है।

दूसरी ओर, बैंकिंग और मौद्रिक क्षेत्र में प्रशासनिक दंडों पर डिक्री 88 के स्थान पर लाए गए मसौदा अध्यादेश में, भुगतान विभाग ने खातों को किराए पर देने या उधार देने के कृत्य के लिए जुर्माने को वर्तमान स्तर की तुलना में 4-5 गुना बढ़ाकर अधिकतम 200 मिलियन वीएनडी तक करने का प्रस्ताव दिया है।

बैंकिंग लेनदेन के लिए VNeID का उपयोग करना।

उपरोक्त समाधानों के अतिरिक्त, वियतनाम का स्टेट बैंक जल्द ही बैंकों को काउंटर पर होने वाले लेन-देन के दौरान ग्राहक की जानकारी के सटीक सत्यापन को सुनिश्चित करने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करने के लिए बाध्य करेगा। वर्तमान में, जब ग्राहक काउंटर पर लेन-देन करते हैं, तो बैंक कर्मचारी ग्राहक के चेहरे को देखकर उसकी पहचान पत्र से मिलान करते हैं ताकि उसकी प्रामाणिकता सत्यापित हो सके।

हालांकि, श्री तुआन ने तर्क दिया कि इसका मतलब है कि "बैंक अपने काउंटर कर्मचारियों से पुलिस अधिकारियों का काम करवा रहा है" क्योंकि यही पुलिस बल का काम है। नए सर्कुलर में, वियतनाम स्टेट बैंक यह निर्धारित करेगा कि बैंकों को व्यक्तिगत कैशियरों के व्यक्तिपरक निर्णय पर निर्भर रहने के बजाय, डेटा की सटीकता को सत्यापित करने के लिए तकनीकी उपकरणों का उपयोग करना होगा।

श्री तुआन ने कहा, "पुलिस द्वारा जालसाजों का पता लगाने के बाद, वियतनाम के स्टेट बैंक ने संबंधित सेवा प्रदाताओं की कार्यप्रणाली में सुधार किया। आगे चलकर, यदि सेवा प्रदाता अंतरराष्ट्रीय मानकों का पालन नहीं करते हैं, तो स्टेट बैंक उनकी ऑनलाइन सेवाओं को निलंबित करने का नियम बनाएगा। साइबर अपराध के खिलाफ लड़ाई कभी न खत्म होने वाली है, इसलिए सेवा प्रदाताओं को इस पर विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है।"

वियतनाम का स्टेट बैंक, सरकारी अध्यादेश 06 को प्रभावी ढंग से लागू करने के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय के साथ सक्रिय रूप से समन्वय कर रहा है, जिसमें 2022-2025 की अवधि में राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन में योगदान देने के लिए जनसंख्या डेटा, पहचान और इलेक्ट्रॉनिक प्रमाणीकरण के अनुप्रयोगों को विकसित करने की परियोजना की रूपरेखा दी गई है, जिसका लक्ष्य 2030 तक का लक्ष्य है।

दूसरी ओर, श्री तुआन ने तर्क दिया कि वियतनाम का स्टेट बैंक इकाइयों को बैंकिंग लेनदेन, विशेष रूप से बायोमेट्रिक सत्यापन और संग्रह के लिए वीएनईआईडी लागू करने के लिए प्रोत्साहित करता है।

जब VNeID एप्लिकेशन का उपयोग राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस के साथ बायोमेट्रिक जानकारी का मिलान करने के लिए किया जाता है, तो यह NFC के उपयोग में मौजूद कमियों और खामियों को पूरी तरह से दूर करेगा, जिससे मोबाइल फोन के माध्यम से चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों को पढ़ने का उपयोगकर्ता अनुभव बेहतर होगा।

हालांकि, बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र में अपराध को रोकने के लिए बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण एकमात्र समाधान नहीं है।

वियतनाम के स्टेट बैंक द्वारा संशोधित किए जा रहे उपायों और विनियमों के अलावा, सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय भी इस क्षेत्र में धोखाधड़ी की रोकथाम को और अधिक मजबूत करने के लिए संबंधित कानूनी विनियमों में संशोधन कर रहा है।

बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रणालियों को दरकिनार करने के लिए एआई के उपयोग को रोकना।

1 ट्रिलियन वीएनडी के जुआ रैकेट के संबंध में, संदिग्धों ने बैंक की बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण प्रणाली को दरकिनार करने के लिए नकली बायोमेट्रिक वीडियो बनाने के लिए एआई का इस्तेमाल किया, इस मामले का हाल ही में थाई बिन्ह प्रांतीय पुलिस ने भंडाफोड़ किया है।

वियतनाम में इस तरह की योजना पहली बार दर्ज की गई है, जो डिजिटल युग में मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों की जटिलता और परिष्कार को दर्शाती है।

श्री फाम अन्ह तुआन के अनुसार, साइबर अपराध की बढ़ती दर के कारण संगठनों को सुरक्षा बढ़ाने और ग्राहकों की रक्षा करने के लिए प्रौद्योगिकी में निवेश करने की आवश्यकता के प्रति अधिक जागरूक होने की आवश्यकता है।

जहां हम उत्पादों के विकास के लिए एआई का उपयोग करते हैं, वहीं अपराधी भी आपराधिक गतिविधियों के लिए एआई का दुरुपयोग करते हैं। उपरोक्त मामले में, सेवा प्रदाताओं के कुछ एप्लिकेशन इलेक्ट्रॉनिक पहचान सत्यापन (ईकेवाईसी) के लिए उच्चतम सुरक्षा मानकों और अंतरराष्ट्रीय प्रमाणन को पूरा नहीं करते थे।

ANH HONG - LE THANH

स्रोत: https://tuoitre.vn/xoa-tai-khoan-ma-ngan-lua-dao-20250605093416148.htm