Átalakulás a vihar után

[hirdetés_1]

A fogyasztási hitelek a történelem legsúlyosabb évét élték át, amikor a fogyasztás – a gazdasági növekedés egyik hajtóereje – 2023-ban még nem állt helyre. A kereslet élénkítése, a vásárlóerő növekedése és a hitelintézetek belső erejéből fakadó változások miatt a kép várhatóan „nem lesz rosszabb”.

Az Mcredit, amely hű a „humánus hitelezés” és a „humánus adósságbehajtás” stratégiájához, az ügyfeleket helyezi középpontba.

Kettős kihívások kezelése

Jelentős árengedmények, hatalmas promóciók, de még mindig gyenge kereslet – a motorkerékpár-piac, amely általában a Tet közelében időnként zajló „leárazásoktól” hemzseg, komor színben pompázik a Tet Giap Thin előtti hónapban. A Vietnami Motorkerékpár-gyártók Szövetségének (VAMM) adatai szerint 2023-ban jelentős visszaesés történt az eladásokban: 5 tagvállalat mindössze közel 2,52 millió járművet adott el, ami 16,21%-os csökkenést jelent az előző évhez képest.

Egy nagy hanoi motorkerékpár-kereskedést vezető Hieu úr elmondta, hogy az üzlet jelentősen romlott 2023 közepe óta, és azóta sem javult. Az eladások szerencsére nem csökkentek túlságosan, de a bevétel meredeken zuhant, mivel a kereskedés csökkentette az árakat, sőt egyes modellek esetében még a gyártó által javasolt ár alatt is hajlandó volt eladni.

Az elektronikai és hűtőtermékek is azok közé tartoznak, akik „szigorítják a kiadásaikat”. Az MWG, a kiskereskedelmi ágazat „óriása”, amely évente dollármilliárdokat keres, több mint 20 100 milliárd VND bevételcsökkenést tapasztalt az évben, ami 14%-os csökkenésnek felel meg a két márka, a Mobile World és a Dien May Xanh esetében. Az MWG vezetője szerint 2023 a működésük történetének egyik legkeményebb éve.

A világjárvány utáni fellendülés forgatókönyve nem a várt módon alakult, mivel a fogyasztói jövedelmek és a bizalom nem optimista. A gyenge fogyasztás miatt a fogyasztási hitelezés is lelassult és nehéz úton járt.

A pénzügyi vállalatok csoportját tekintve, amelyek tőkét biztosítanak a másodlagos jelzáloghitel-szegmensnek (akik gyakran nehezen jutnak banki hitelhez), a legfrissebb frissített adatok szerint a fennálló fogyasztói hitelállomány mintegy 40%-kal csökkent a tavalyi év végéhez képest. Konkrétan 2023 harmadik negyedévének végére a pénzügyi vállalatok teljes fennálló hitelállománya mindössze 134 000 milliárd VND volt, míg a rossz hitelek állománya 10-15%-kal nőtt.

Az FE Credit – az iparág legnagyobb pénzügyi vállalatának – fennálló ügyfélhitelei a becslések szerint 14,6%-kal csökkentek az év elejéhez képest. 2023-ban az FE Credit 3699 milliárd VND veszteséget jelentett. A külföldi tőkével működő Mirae Asset Finance, a JACCS és a Shinhan Finance pénzügyi vállalatok egyaránt jelentős veszteségeket szenvedtek el.

Az EVN Finance, a Home Credit és az Mcredit továbbra is pozitív nyereséget könyvelhetett el az előző év azonos időszakához képest mutatott csökkenés ellenére. A fogyasztási hiteleket nyújtó vállalatok közül az EVN Finance jelentette a legkisebb nyereségcsökkenést (közel 10,4%), de ez főként a portfóliójában lévő nagyszámú részvényből realizált nyereségnek köszönhető.

Le Quoc Ninh úr, az MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) vezérigazgatója és a Fogyasztói Finanszírozási Klub elnöke szerint a pénzügyi vállalatok működése tavaly egyszerre „kettős” kihívással nézett szembe. Amellett, hogy a fogyasztói kereslet – különösen a tartós termékek, például motorkerékpárok, televíziók, telefonok stb. iránti kereslet egyértelműen gyengült –, a tavalyi évben az ügyfelek adósságtörlesztési képességét is érintette a visszaesés. A munkavállalók jövedelme meredeken csökkent a növekvő munkanélküliség, a csökkenő megrendelések és a túlórákból származó többletbevételek hiánya miatt...

Ugyanakkor az ügyfelek egy szegmensének „adósságfizetési késedelme” jelensége nemcsak a rossz hitelek arányát növeli, hanem szigorúbb kockázatkezelést is igényel a fogyasztási hitelek folyósítási tevékenységében. Az olyan autókereskedésekben, mint amilyennek Hieu úr is vezeti, részben emiatt a részletfizetéses autóvásárlások aránya meredeken csökkent.

Egyre több az adósságot nem fizető hitelfelvevő, miközben az adósokkal szembeni szankciók nem elegendőek, és a kis értékű adósságok esetén nehéz pereket indítani. Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség (VNBA) főtitkára becslése szerint a pénzügyi vállalatok csoportjában a rossz hitelek átlagos aránya több mint 15%-kal növekedhet.

Új lendület a politikától

A gazdasági nehézségekkel szembeni óvatos pszichológia csökkentette a vásárlóerőt, ami arra késztette az embereket, hogy visszafogják a kiadásaikat. Ez 2023-ban sem állt meg. A fogyasztás ösztönzésére irányuló erőfeszítések ellenére a belföldi fogyasztási kereslet növekedési üteme az első negyedévben még mindig alacsonyabb, mint 2023 azonos időszakában és a világjárvány előtti években, 2011-2019-ben. A nemrégiben közzétett gazdasági adatok azt mutatják, hogy az áruk kiskereskedelmi értékesítésének és a fogyasztói szolgáltatások bevételeinek teljes összege mindössze 8,2%-kal nőtt ugyanebben az időszakban, ami alacsonyabb, mint az előző évek több mint 9%-os üteme.

A 2024. márciusi rendes kormányülésen az alacsony belföldi piaci kereslet és a magas versenyképesség jelentik a legnagyobb nehézséget, amellyel a feldolgozóipari vállalatok ma szembesülnek. Ezért a hagyományos növekedési motorok, köztük a fogyasztás megújításának folytatása is az öt kulcsfontosságú feladat egyike, amelyek végrehajtásának prioritásként való kezelését kérte a kormányfő.

A bankszektorban az év elejétől a fogyasztási hitelezés előmozdítása került a legfontosabb prioritások közé. Dao Minh Tu, az Állami Bank állandó alelnöke szerint csak a fogyasztási hitelezés előmozdításával lehet ösztönözni a vásárlóerőt, ezáltal megtisztítva a vállalkozások termékeit és ismét növelve az ügyfelek tőkeigényét...

A szabályozó ügynökség új, a fogyasztói hitelek ösztönzését célzó politikai mechanizmusa hamarosan, 2024. július 1-jétől lép életbe. Ennek megfelelően a kis összegű hiteleknek nem kell igazolniuk a tőkefelhasználás célját, ezáltal erőteljesen ösztönözve a lakossági hitelezési tevékenységet – különösen a kis összegű hitelek esetében.

Bár az eljárásokat „eltávolították”, a Vietnami Bankszövetség főtitkára hangsúlyozta, hogy a hitelintézetek nem mindenáron fogják ösztönözni a lakossági hitelezést, hanem óvatosak maradnak a rossz hitelek trendjével szemben, amely továbbra is gyorsan növekedhet, és az adósságbehajtás és -rendezés jogi folyosója továbbra is számos akadályba ütközik.

A hitelfolyósítás ösztönzése mellett a szakértők arra számítanak, hogy a bankok és pénzügyi vállalatok számára hamarosan kedvezőbbé válik a behajtás, amint az adatokat közvetlenül össze lehet kapcsolni a Közbiztonsági Minisztérium adataival. Az Állami Bank közölte, hogy együttműködik a Közbiztonsági Minisztériummal a 06-os projekt adatainak felhasználásával, hogy a népességre, az azonosításra és az elektronikus hitelesítésre vonatkozó adatok alkalmazásait fejlessze a digitális átalakulás szolgálatában a fogyasztói hitelezés megkönnyítése érdekében.

A Közbiztonsági Minisztérium eddig 5 bankkal (Vietcombank, Vietinbank, Pvcombank, VIB, BIDV) és 1 hitelintézettel (Mcredit) működött együtt technikai megoldások kidolgozásában és termékek bevezetésében a hitelfelvevők hitelképességének értékelésére.

A fogyasztói kereslet ösztönzése gyakori probléma a gazdaság számára. A gyenge kereslettel szembesülve számos gyártó az utóbbi időben erőfeszítéseket tett a termékárak csökkentésére és promóciós programok bevezetésére. Az olyan kereskedelmi vállalatok, mint az MWG, annak ellenére, hogy óvatos előrejelzést készítettek a stagnáló fogyasztói keresletről, a kiskereskedő célja, hogy a bevételnövekedés visszatérjen a 6%-ra, a nyereség pedig a 2023-as alacsony bázishoz képest erőteljesen helyreálljon.

A fogyasztási hitelszektorban a fellendülés gyakran elmarad a makrogazdasági jelektől – mondta Le Quoc Ninh úr, az MB Shinsei Finance Company Limited (Mcredit) vezérigazgatója. Ninh úr szerint azonban a piac túl van a legnehezebb időszakon, és nem lehet rosszabb, különösen a kormány azon erőfeszítéseivel, hogy a fogyasztásösztönzésen keresztül támogassa a gazdasági növekedést. Ugyanakkor a 2023-as év nehézségei lehetőséget kínálnak a fogyasztási hitelszektor számára a visszatekintésre és az átalakulásra.

„A fogyasztói finanszírozási szektornak új irányítási mechanizmusokra lesz szüksége az Állami Bank részéről. Az események után a spontán dolgok újra lesznek vizsgálva, és eljárásokká válnak. Mind a pénzügyi vállalatok, mind az ügyfelek profitálnak ebből a változásból” – hangsúlyozta az Mcredit vezérigazgatója.

Az Mcreditnél hűek vagyunk a „humánus hitelezés” és a „humánus adósságbehajtás” stratégiájához, az ügyfeleket helyezve a középpontba. Az ügyfélprofilokat világosan és részletesen építjük fel, hogy olyan hiteltermékeket és fogyasztási cikkeket kínálhassunk, amelyek megfelelnek az igényeiknek és pénzügyi képességeiknek, ezáltal segítve a fenntartható hitelnövekedést és az adósságminőség megfelelő szabályozását.

[hirdetés_2]
Forrás