Májusban a HDBank egyidejűleg kedvezményes hiteltermékeket indított a gyártási, kereskedelmi és import-export szektorban működő kkv-k számára. Konkrétan a logisztikai szektorban a bank egy 2000 milliárd VND értékű hitelcsomagot bocsátott ki, amely akár 30 milliárd VND értékű, fedezetlen hiteleket kínál a stabil pénzforgalommal rendelkező vállalkozásoknak, körülbelül évi 8,7%-tól kezdődő kamatlábakkal.
A költségvetésből finanszírozott projektekben, ODA-projektekben vagy PPP-projektekben részt vevő vállalkozók esetében ez a bank a szerződésekből származó követeléseket használja hitelnyújtás alapjául, a követelés értékének akár 85%-át is hitelezve, és a fedezet értékének akár 100%-át is finanszírozva. Ezenkívül a disztribúciós és gyorsan forgó fogyasztási cikkek szektorában a HDBank ellátási lánc finanszírozási modellt is kínál, amely akár 5 milliárd VND összegű fedezetlen hiteleket nyújt a forgalmazóknak és ügynököknek a termékvonalak, az értékesítési volumen és a teljes lánc tranzakciós előzményei alapján, a korábbi ingatlanfedezeti követelmények helyett.
Más bankok is adatvezérelt cash flow hiteltermékek fejlesztésére összpontosítanak.Az ACB jelenleg körülbelül évi 5,2%-tól kezdődő kamatlábú hitelcsomagokat kínál olyan iparágakban, mint a textilipar, lábbeli, elektronika, élelmiszeripar és italgyártás. Emellett a bank folyószámlahitel-termékeket is kínál kisvállalkozások kiadásaira, maximum 12 hónapos futamidővel, lehetővé téve a vállalkozások számára, hogy a folyószámla-egyenlegükön túl is költsenek, és csak a ténylegesen felhasznált összeg után fizessenek kamatot.
A mikrovállalkozások és az újonnan átalakult háztartási vállalkozások számára a VPBank a digitális és cash flow-alapú hitelekre összpontosít. A VPBank SMEConnect platformján keresztül a bank online, fedezetlen hiteleket kínál a két vagy több éve működő vállalkozásoknak, az adóhatóságnak benyújtott pénzügyi kimutatások és az üzleti tranzakciós adatok alapján. A VPBank egyes, mikrovállalkozásoknak szóló, fedezetlen hitelcsomagjai jelenleg akár 1,5 milliárd VND hitelkeretet is tartalmaznak fedezet nélkül. Ezenkívül a vállalkozások akár 200 millió VND összegű online folyószámlahitelt is igényelhetnek elektronikus számlaadatok alapján.
 |
| A kereskedelmi bankok a fizetési és behajtási megoldások nyújtására összpontosítanak, ezáltal lehetővé téve számukra az egyes vállalkozók pénzforgalmának nyomon követését és a megfelelő hitelnyújtást. |
Több más bank is bővíti ezt a modellt. Például az MB cash flow-alapú folyószámlahitel-csomagokat kínál a 100 milliárd VND alatti bevételű vállalkozások számára; az Agribank kedvezményes hitelprogramokat valósít meg a nők tulajdonában lévő vállalkozások és a zöld mezőgazdaság számára, a szokásosnál alacsonyabb, évi körülbelül 0,5-0,7%-os kamatlábbal. A BIDV nemzetközi finanszírozási forrásokon keresztül is bővíti a fenntartható fejlődéssel foglalkozó vállalkozások, a körforgásos mezőgazdaság vagy a nők tulajdonában lévő vállalkozások számára nyújtott hiteleit.
Pénzügyi és banki szakértők szerint a kereskedelmi bankok cash flow-alapú hitelezésének közelmúltbeli fellendülése a bankrendszeren belüli kockázatkezelési gondolkodásmód és fedezeti struktúra jelentős változását tükrözi.
Dr. Nguyen Huu Huan docens, a Ho Si Minh-városi Nemzetközi Pénzügyi Központ alelnöke úgy véli, hogy a technológia fejlődése sokkal könnyebbé tette a pénzforgalom ellenőrzését és az üzleti teljesítmény értékelését, mint korábban. Ez alapot teremt a nem teljes mértékben fedezetre támaszkodó hitelezési formák fokozatos bővítéséhez. A Pénzügyminisztérium egy kísérleti mechanizmust javasol a kkv-k pénzforgalmi adatain alapuló hitelezésre, ami jelentős az új hitelezési modellek jogi keretének tökéletesítésében.
„Ha létezik egy megfelelő tesztelési mechanizmus, a vállalkozásoknak több lehetőségük lesz tőkéhez jutni, a szabályozó hatóságoknak pedig lehetőségük lesz a tényleges kockázatok felmérésére a szabályzatok véglegesítése előtt” – jegyezte meg Mr. Huan.
Üzleti szempontból Nguyen Thi Bich Hue, egy Ho Si Minh-városi logisztikai vállalat igazgatója kijelentette, hogy az iparágat a megrendelések, a szerződések és a gyors pénzáramlás jellemzi, de a fedezet gyakran nem elegendő a nagy gazdasági szerződések hitelkövetelményeinek teljesítéséhez. Ha egy pénzforgalom-alapú hitelezési mechanizmust vezetnek be, a követelések várható növekedése jobb hozzáférést biztosít a tőkéhez a meglévő megrendelésekkel, gyors tőkeforgással és stabil bevétellel rendelkező vállalkozások számára. Ahhoz, hogy a kkv-kra vonatkozó pénzügyi és hiteltámogatási politikák hatékonyak legyenek, a „lágy eszközökre” vonatkozó jogi keretet az illetékes minisztériumoknak, ügynökségeknek és a kormánynak tovább kell kutatnia és finomítania.
Nevezetesen, a kereskedelmi bankoktól tőkét felvevő kkv-knak nyújtott hitelgaranciákra vonatkozó szabályozást módosító 12/2026/QD-TTg számú határozat hivatalosan 2026. május 15-én lépett hatályba. A szakértők szerint a minisztériumoknak, ágazatoknak és helyi önkormányzatoknak haladéktalanul iránymutatásokat kell kiadniuk a határozat végrehajtására, ezáltal előmozdítva a hitelgarancia-mechanizmus szerepét a kockázatok megosztásában és a fedezettel nem rendelkező, de megvalósítható üzleti tervekkel és stabil pénzforgalommal rendelkező kkv-k támogatásában.
Forrás: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html
Hozzászólás (0)