Aggodalmak a magas betéti kamatlábak miatt.

TPO – A magas betéti kamatok jelentős nyomást gyakorolnak a hitelkamatokra, ami aggodalmat kelt a megnövekedett rossz hitelállomány miatt, különösen a személyi fogyasztási hitelek szektorában. A szakértők arra figyelmeztetnek, hogy ha a tőkeköltség nem csökken hamarosan, a háztartásokra nehezedő adósságtörlesztési nyomás tovább fog növekedni.

Piaci megfigyelések szerint sok bank továbbra is évi 8-9%-os betéti kamatlábakat tart fenn 6 hónapos vagy hosszabb futamidő esetén, hogy versenyben maradhasson a tőkéért. Ez magasan tartja a bankok inputköltségeit, ami megnehezíti számukra a hitelkamatok csökkentését.

A VIS Rating hitelminősítő cég szakértői egy újonnan kiadott bankszektor-jelentésben kijelentették, hogy a magas kamatlábak és a kedvezőtlen külső ingadozások okozta likviditási nyomás negatívan befolyásolja a bankok eszközminőségét és jövedelmezőségét.

Különösen a kis- és középbankokat érintette a legjelentősebben a válság. Az első negyedévben számos banknál meredeken emelkedett a lejárt hitelek állománya az egyéni ügyfelek szegmensében, különösen a lakáshitelek, a háztartási üzleti hitelek és a fedezetlen fogyasztási hitelek esetében. A nettó kamatmarzsok (NIM) szűkültek, miközben a hitelköltségek emelkedtek, ami a jövedelmezőség jelentős csökkenéséhez vezetett.

A VIS Rating adatai szerint az iparági szinten a nemteljesítő hitelek aránya 11 bázisponttal nőtt az előző negyedévhez képest, és az első negyedévben elérte a 2,2%-ot. Ez a tendencia az új nemteljesítő hitelek folyósításának növekvő ütemét tükrözi, miközben a magas tőkeköltségek és a nem arányosan helyreállt jövedelmek jelentős nyomást gyakorolnak az adósokra.

A magas kamatlábak növelik a bankok rossz hitelállományát.

A rossz hitelek növekedése főként a közepes és kis méretű bankoknál, mint például az OCB, a TPBank, a PGBank, a Bac A Bank és a VietBank koncentrálódik. Nemcsak a lejárt hitelek száma nőtt, hanem számos intézménynél a rossz hitelek fedezeti aránya is csökkent mintegy 10 százalékponttal, ami azt jelzi, hogy a kockázati puffer elvékonyodik.

A nagyobb bankok a diverzifikált hitelportfólióknak, az erős ügyfélkörnek és a magas szintű tartalékoknak köszönhetően stabilabb eszközminőséget tudtak fenntartani.

A VIS Rating szakértői elemzése szerint a legnagyobb kockázat jelenleg a fogyasztási és a lakossági hitelezésben rejlik, mivel a háztartások pénzügyi eladósodottsága gyorsan növekszik a tartósan magas kamatlábak közepette. A közepes jövedelmű ügyfelek esetében a hitelfelvételi költségek meredek emelkedése jelentősen befolyásolja az adósságtörlesztési képességüket.

Továbbá a rendszerben lévő likviditási nyomás nem mutat enyhülés jeleit. Az első negyedévben a CASA-betétek aránya a teljes iparágban fennálló hitelállományhoz képest 18%-ra csökkent, ami 2 százalékponttal alacsonyabb az előző negyedévi értéknél. A betétek csökkenése mind a lakossági, mind a vállalati ügyfelek körében megfigyelhető volt, ami számos bankot arra kényszerített, hogy növelje a magas kamatlábú hosszú lejáratú betéteit.

A tőkemobilizációért folytatott intenzív verseny miatt sok bank nagyobb mértékben támaszkodik a bankközi piac rövid lejáratú finanszírozására. Ez megnehezíti a tőkeköltségek rövid távú csökkentését, és továbbra is nyomást gyakorol a hitelkamatlábakra.

A VIS Rating előrejelzése szerint a csökkenő nettó kamatmarzs (NIM) és a növekvő hitelköltségek idén továbbra is csökkentik a kis- és közepes méretű bankok alapvető nyereségét. Ha a kamatlábak huzamosabb ideig magasak maradnak, a fogyasztási nemteljesítő hitelek növekedésének kockázata komoly kihívást jelent majd a bankrendszer számára, különösen azok számára, amelyeknél magas a lakossági hitelek aránya, de korlátozott a kockázati céltartalékolási képesség.

Forrás: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo