A bankok is kétségbeesetten keresnek hitelfelvevőket.

[hirdetés_1]

A hitelállomány növekedése az utóbbi időben alacsonyabb volt az előző évek azonos időszakához képest. Számos banki szakértő szerint az okok között szerepel a csökkent hitelkereslet, a vállalkozások és a gazdaság tőkefelhasználási nehézségei. Egyes ügyfélcsoportoknak hitelre van szükségük, de nem felelnek meg a hitelfeltételeknek, vagy továbbra is jogi eljárási akadályokkal szembesülnek.

Számos összehangolt politikára van szükség a fogyasztói kereslet ösztönzéséhez.

• A gazdaság nagyon nehéz, a fogyasztói kereslet gyenge.

Sok bankvezető szerint a bankokra is nyomás nehezedik a hitelnövekedés fokozása érdekében, ami KPI-khoz (Key Performance Indicators) kapcsolódik, de még alapos keresés után is nagyon kevés ügyfél felel meg a hitelezés kritériumainak.

Le Ngoc Lam, a BIDV vezérigazgatója szerint: Az év első öt hónapjában a BIDV hitelnövekedése körülbelül 5,5% volt, ami magasabb a bankszektor 3,17%-os átlagánál; a tőkemobilizáció magasabb növekedési ütemet ért el, mint a bankrendszer átlaga; és a hitelminőségi mutatókat is ellenőrizték.

„Az ügyfelek által tapasztalt kihívások ellenére a kormány és a Vietnami Állami Bank (SBV) irányelveivel összhangban a BIDV kiállt a vállalkozások mellett, hogy leküzdjék ezeket a nehézségeket. Miután az SBV háromszor is csökkentette az irányadó kamatlábat, a BIDV csökkentette mind a betéti, mind a hitelkamatlábakat. Továbbá a BIDV végrehajtotta az SBV kormányzójának 02/TT-NHNN számú körlevelét, amely kimondja, hogy a termelési és üzleti tevékenységben, valamint a megélhetési és fogyasztási költségekre felvett hitelek visszafizetésében nehézségekkel küzdő ügyfelek jogosultak adósságátstrukturálásra, miközben megtartják hitelminősítésüket” – mondta Le Ngoc Lam úr.

A BIDV vezetése szerint a nehéz gazdasági helyzet jelentősen érintette a bankszektort. A vállalkozások először nehézségekkel néznek szembe, és a bankszektort ennek megfelelően, jellemzően 3-6 hónappal később érintik. 2022 végétől mostanáig a vállalkozások a megrendelések csökkenését tapasztalták, ami az idei év első néhány hónapjában a hitelkereslet csökkenéséhez vezetett.

„A bankszektor közvetítőként működik, fogadja a lakosság betéteit. Az emberek azért jönnek a bankba, hogy pénzt fizessenek be, és a banknak nincs joga megtagadni. Ha egy bank fogadja a betéteket, de nem tudja azokat kölcsönadni, az üzleti tevékenysége hatástalan lesz, és veszteségeket eredményez. A bankok nyereséget akarnak termelni hitelezéssel. A gyenge gazdasági kereslet, a csökkent lakossági jövedelmek és a nagyon alacsony tőkefelszívódás miatt a hitelek iránti kereslet meredeken csökkent például a fogyasztói kiadások, a lakásberuházások terén, és az ingatlanpiac is pangó. A BIDV azt is reméli, hogy az elkövetkező időszakban a kamatlábak tovább csökkennek, ösztönözve a vállalkozások beruházási és fogyasztási keresletét; azonban időbeli késés is lesz” – fejezte ki aggodalmát a BIDV egyik vezetője.

Az idei kihívásokkal teli gazdasági helyzetet hangsúlyozva Tran Minh Binh úr, a VietinBank igazgatótanácsának elnöke kijelentette: A VietinBank nagyon proaktívan járt el a kormány és a vietnami állami bank politikájának végrehajtásában, amely magában foglalja a betétmobilizáció aktív szabályozását és a költségek csökkentését. „A 31/2022/ND-CP rendelet szerinti 2%-os kamattámogatási politika végrehajtása számos nehézséggel néz szembe, de a bankrendszeren belül a VietinBankot tartják a legjobb támogatást nyújtónak.”

A VietinBank üzleti teljesítménye jelenleg a terveknek és az elvárásoknak megfelelően halad, de 2023 májusában nehézségek merültek fel. Az év első öt hónapjában a bank teljes eszközállománya elérte az 1,82 billió VND-t, ami 0,7%-os növekedést jelent 2022 végéhez képest; a fennálló hitelek állománya elérték az 1,34 billió VND-t, ami 6%-os növekedést jelent 2022 végéhez képest. Ha a teljes bankszektor teljes fennálló hitelállománya több mint 3%-kal nőtt volna 2022 végéhez képest, a VietinBank megduplázta volna az iparág hitelnövekedését. A hitelek folyósítása a kormány és a vietnámi állami bank irányelveinek megfelelően történt, a feldolgozóiparra, a termelési és üzleti tevékenységekre, valamint öt kiemelt ágazatra összpontosítva; a nemteljesítő hitelek aránya jól kontrollált.

Számos banki szakértő szerint a bankpiacon jelenleg több mint 100 hitelintézet működik, ami kiélezett versenyhez és nagyszámú eladóhoz vezet. Ha egy vállalkozás nem tud hitelt szerezni az egyik banktól, akkor egy másiktól tud tőkéhez jutni; a vállalkozásnak azonban meg kell felelnie a bankszektor szabványai szerinti követelményeknek.

Pham Thanh Ha, a Vietnámi Állami Bank alelnöke szerint a bankrendszer nagy erőfeszítéseket tesz az ügyfelek vonzása érdekében a hitelnövekedés fellendítése érdekében, de továbbra is közös nehézségekkel néz szembe, amelyek lassítják a hitelnövekedést. 2023 májusának végén a hitelállomány elérte a 12,3 millió milliárd VND-t, ami 3,17%-os növekedést jelent 2022 végéhez képest.

Ezek közül az állami tulajdonú kereskedelmi bankok, amelyek a hitelpiac körülbelül 44%-át teszik ki, a Vietnami Állami Bank által kitűzött hitelnövekedési célnak csak mintegy 35%-át érték el; míg a részvénytársasági kereskedelmi bankok a céljuk körülbelül 50%-át érték el. Így mindkét csoportnak (amelyek a hitelpiac nagy részét teszik ki) még jelentős növekedési mozgástere van az év hátralévő részében.

Visszatekintve a 2022-es év azonos időszakára (2022. május végéig), a hitelállomány körülbelül 8%-kal nőtt 2021 végéhez képest. Így, feltéve, hogy a Vietnami Állami Bank hitelpolitikája változatlan marad (a 2022-es hitelnövekedési cél 14%, az idei évben valamivel magasabb, 14%-ról 15%-ra), az a tény, hogy a hitelnövekedés ilyen alacsony, egyértelműen azt jelzi, hogy a gazdaság tőkefelszívó képessége gyenge, jelentősen gyengébb, mint tavaly.

Pham Thanh Ha alkormányzó három fő okot említett: Először is, a feldolgozóipari vállalkozások számára a termékfogyasztás nehézségekkel küzd a megrendelések hiánya miatt, ami az új termelési hitelek iránti kereslet csökkenéséhez vezet; másodszor, a kis- és középvállalkozások esetében egyes vállalkozások gyenge pénzügyi helyzetben vannak, és nincsenek megvalósítható terveik, így nem tudnak megfelelni a bankok hitelkövetelményeinek; harmadszor, az ingatlanhitelekkel kapcsolatban számos ingatlanprojekt nehézségekkel küzd, főként jogi kérdésekkel, kevés új projekt indul, ami csökkenti az ingatlanhitelek iránti keresletet.

• A bankok továbbra is hitelcsomagokat kínálnak és csökkentik a kamatlábakat a kereslet élénkítése érdekében.

A Tin Tuc újság egyik riporterével nyilatkozva Ho Nam Tien úr, a Lienvietpostbank (LPB) vezérigazgatója elmondta: „A kamatlábak csökkentése és a vállalkozások támogatása ebben az időszakban rendkívül fontos. Az LPBank elkötelezett amellett, hogy továbbra is proaktívan és úttörő módon együttműködjön a kormánnyal.”

Ho Nam Tien úr szerint kevesebb mint egy hónap alatt az LPBank harmadszor csökkentette a kamatlábakat. Jelenleg az LPBank 8000 milliárd VND-t különített el egy kedvezményes kamatprogram megvalósítására a lakossági és vállalati ügyfelek rövid lejáratú üzleti hiteleihez, a kedvezményes kamatlábak már évi 7,5%-tól kezdődnek. Az LPBank kidolgozott egy politikát a hitelek kamatlábainak csökkentésére, amelynek felső határa 5000 milliárd VND a vállalati ügyfelek és 3000 milliárd VND a lakossági ügyfelek esetében.

„A vállalati ügyfelek hitelkamatlába évi 7,5%-tól, a magánszemélyeké pedig évi 8,5%-tól kezdődik. Ez a Bank egyik időszerű intézkedése, amellyel támogatja a Vietnami Állami Bankot a vállalkozások nehézségeinek megoldásában, különösen azokét, amelyeknek rövid lejáratú hitelekre van szükségük a termelés és az üzleti tevékenység kiszolgálásához, különösen abban az összefüggésben, amikor sok vállalkozásnak 10% feletti kamatlábbal kell hitelt felvennie” – osztotta meg Ho Nam Tien úr.

A hitelkamatok csökkentése mellett a Bank számos megoldáscsomagot is bevezetett, hogy rugalmas pénzügyi megoldásokat kínáljon ügyfeleinek. Az LPBank hivatalosan is elindította a „Szupergyors Üzleti Hitel 24 órán belül” terméket, amelynek kiemelkedő előnye a 24 órán belüli hitelbírálati értesítés, valamint az egyszerű és rugalmas igénylési eljárás.

„Továbbra is utasítani fogjuk a szervezeteket, hogy hajtsák végre ezt a politikát a vállalkozásoknak nyújtott meglévő hitelek támogatása érdekében. Ami az új hiteleket illeti, a bankok továbbra is aktívan hiteleznek a jogosult ügyfeleknek. A bankrendszer egyértelműen mozgósítja a tőkét a hitelezéshez, így a jogosult ügyfelek minden bizonnyal hozzáférnek majd a hitelhez” – jelentette ki Pham Thanh Ha alelnök.

Pham Thanh Ha alelnök a bankszektor megoldásai mellett úgy véli, hogy a gazdaságban a növekvő kereslet kulcsfontosságú. Ezért a minisztériumoknak és ügynökségeknek továbbra is elő kell mozdítaniuk a vállalkozásokat támogató politikákat, a kis- és középvállalkozások fejlesztését, a fogyasztói piac és az ingatlanpiac nehézségeinek előmozdítását, felkutatását, fejlesztését és megoldását, ezáltal enyhítve a vállalkozások nehézségeit, valamint javítva pénzügyi kapacitásukat és a hitelekhez való hozzáférésüket.

A Vietnámi Állami Bank továbbra is utasítani fogja a kereskedelmi bankokat a működési költségek csökkentésére, hogy tovább csökkenthessék a kamatlábakat és megoszthassák a nyereséget a vállalkozásokkal; átütemezni fogja az adósságait, és módosítani fogja a hitelintézetek és a külföldi bankok fióktelepeinek ügyfeleknek nyújtott hitelezési tevékenységét szabályozó 39/2016/TT-NHNN körlevél egyes pontjait „nyitottabb, de a színvonalat nem csökkentő” módon.

A Vietnami Bankszövetség főtitkára, Nguyễn Quốc Hung úr egyszer megosztotta: A Vietnami Állami Banknak továbbra is támogatnia kell a bankok likviditását a nyíltpiaci műveletek (OMO) eszközeinek megerősítésével… prioritásként kezelve a bankok maximális tőkeigényének kielégítését az OMO csatornán keresztül. Ez csökkenti a bankokra nehezedő magas likviditási tartalékok nyomását, hozzájárulva a bankközi tranzakciós kamatlábak, valamint az ügyfelek betéti kamatlábainak csökkentéséhez.

Hosszú távon számos jogi dokumentum, például a 39. és a 22. körlevél, valamint a hitelintézetekről szóló törvény tervezetének módosítása és kiegészítése szükséges ahhoz, hogy a hitelintézetek stabil, megbízható és hatékony működéséhez szükséges jogi keretrendszer mielőbb kiadásra és teljessé váljon.