A bankok megoldják a tőke "pumpálásának" felgyorsításának problémáját

A 13-14%-os hitelnövekedési terv eléréséhez a kereskedelmi bankoknak nagyobb erőfeszítéseket kell tenniük mind a gazdaságba irányuló hitelek fellendítése, mind a rendszerbiztonság fenntartása érdekében.

Az Állami Bank számos dokumentumot fog tanulmányozni, javasolni, módosítani és kiegészíteni a banki hiteltőkéhez való hozzáférés javítása érdekében az elkövetkező időszakban. A képen: Az ügyfelek tranzakciókat bonyolítanak le a TPBanknál .

A kamatlábak csökkentése nem „varázspálca”

Jelenleg a betéti kamatok a „mélypontra” estek, ami a hitelkamatok esetében sokkal „könnyebb” küszöbértéket jelent. Bár a hitelkamatok a késedelem miatt nem csökkentek olyan gyorsan, mint a betéti kamatok, a bankok képviselői megerősítették, hogy a hitelkamatok a gazdaság támogatása érdekében mélyreható visszaesés felé tartanak. A kérdés az, hogy mit kell tenni a hitelek gazdaságba juttatása érdekében a hitelezési feltételek csökkentése nélkül?
Valójában nemcsak az 1. piacon (bankok vállalkozásokkal és lakossággal), hanem a 2. piacon (bankközi) is rekord alacsony szintre csökkentek a kamatlábak.

2023 december eleji egyes üléseken a VND egynapos kereskedésének átlagos bankközi kamatlába nagyon alacsony, évi 0,2%, 1 hetes 0,34%/év, 2 hetes 0,57%/év, 1 hónapos pedig 1,09%/év volt. A jelzálogcsatornán december 5-én az Állami Bank 1000 milliárd VND-t ajánlott fel 7 napos futamidővel, 4,0%/év kamatlábbal, de ezen a csatornán sem nyerő, sem forgalomban lévő forgalom nem volt. Szintén ebben az ülésben 5000 milliárd VND értékű kincstárjegy járt le, ami azt jelenti, hogy az Állami Bank nettó 5000 milliárd VND-t injektált a piacra, így a forgalomban lévő kincstárjegyek száma 5000 milliárd VND-re csökkent.

Így 35 egymást követő, összesen 360 345 milliárd VND értékű kibocsátás után az Állami Bank november 9. óta leállította a kincstárjegyek kibocsátását, és nagy mennyiségű likviditást pumpált vissza a bankrendszerbe, amikor a régi kincstárjegyek egymás után lejártak. Állítólag a lejáró kincstárjegyek mennyisége hozzájárult a bankközi kamatlábak meredek csökkenéséhez az elmúlt hetekben.

A Vietnámi Kereskedelmi és Ipari Részvénytársaság ( VietinBank ) képviselője elmondta, hogy a banknak felesleges tőkéje van, de ahhoz, hogy tőkét juttasson a gazdaságba és biztosítsa a hitelnövekedési célokat, nemcsak a monetáris politika, a hitel vagy a hiteltér kezelése, hanem a gazdaság tőkefelszívó képessége is fontos.

Sok más részvénytársasági kereskedelmi bank vezetője is egyetértett ezzel a véleménnyel, ellentétben a korábbi évekkel, amikor a vállalkozások és a magánszemélyek számára a tőkehitelek felvétének időszaka volt, idén a mozgósított tőke nagy részét nem lehet kifizetni. Az alacsony kamatlábakat az egyik fontos tényezőnek tekintik ahhoz, hogy a vállalkozásoknak meglegyenek a feltételei a tőkehitelekhez a recesszióba süllyedő globális gazdaság kontextusában. A kamatlábak azonban nem "varázspálca", amely segít a vállalkozásoknak a talpra állni, hanem ami még fontosabb, a gazdaság talpra állási képessége.

Az ügyfelek a VietinBanknál bonyolítják le a tranzakciókat.

Ne adj kölcsön semmi áron

A hitelnövekedés folyamatos előmozdítására vonatkozó követelményeknek való rugalmas gazdálkodás érdekében az Állami Bank 2023 novemberének végén dokumentumot küldött a hitelintézeteknek, amelyben bejelentette a megnövekedett növekedési ütemet. Konkrétan azon hitelintézetek esetében, amelyek fennálló hitelállománya 2023 novemberének végére eléri a cél 80%-át, a 2022-es rangsor alapján proaktívan megemelt limitet alkalmaznak. Ugyanakkor elsőbbséget élveznek azok a hitelintézetek, amelyek a hitelezést a kiemelt területekre összpontosítják...

Nguyen Hung, a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank (TPBank) vezérigazgatója elmondta, hogy a hitelek átcsoportosításáról szóló döntés után a TPBank hitelkeretét 5%-kal megemelték. Jelenleg a vállalkozások és a lakosság számára nyújtott hitelkeret nagyon nagy, ezért a bank továbbra is csökkenti a hitelkamatlábakat. A bank továbbra is fenntartja az építőiparra, orvosi berendezésekre, gyógyszeriparra, telekommunikációra, villamos energiára, ipari parkok építési vállalkozóira stb. összpontosító hitelcsomagjait.

A hiteltőke gazdaságba való folyamatos ösztönzése érdekében a bankok folyamatosan számos kamattámogatási hitelcsomagot indítottak. Például a Saigon - Thuong Tin Kereskedelmi Részvénytársaság (Sacombank) egy új tőkeforrást vezetett be a termelés és az üzleti tevékenység felgyorsítása érdekében, 10 000 milliárd VND értékben a vállalkozások számára, 3%/év kamatlábbal 1 hónapos futamidőre, 4%/év 2 hónapos futamidőre, 5%/évről 3 hónapos futamidőre, 5,5%/évről 4-12 hónapos futamidőre 2024. január 31-ig. Más bankok, mint például a Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank (LPBank), a Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank), az An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBANK)... szintén számos hitelcsomagot indított vonzó kamatlábbal.

A bankok képviselői egyetértenek abban, hogy a jelenlegi helyzetben a hitelek folyósítása nehéz probléma. Nguyễn Quốc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára elmondta, hogy a bankoknak likviditásfeleslegük van, ezért ügyfeleket is szeretnének találni. A hitelkereslet azonban meglehetősen gyenge, sok vállalkozás átstrukturálja eszközeit, bankokban helyezi el a pénzét. A bankok számára most az a probléma, hogy eltökéltek legyenek a tőkének a minősített ügyfelek számára történő biztosításában.

A bankok képviselői megerősítették, hogy a hitelfelvételi folyamat mellett minden hitelnek meg kell felelnie a szabványoknak, korlátozva a későbbi rossz hitelek számát. Sok bank rohan a hitelezésért, de nem minden áron.

Dao Minh Tu, az Állami Bank alelnöke elmondta, hogy az Állami Bank továbbra is szorosan figyelemmel kíséri a piaci fejleményeket, hogy haladéktalanul szabályozza a hitelnövekedést a túlzott hitelállományú bankoktól az elégtelen hitelállományú bankok felé, biztosítva a gazdaság hitelkínálatát, hozzájárulva a termelés és az üzleti élet nehézségeinek elhárításához, valamint a gazdasági növekedés előmozdításához. Ugyanakkor folytatja számos dokumentum kutatását, javaslattételét, módosítását és kiegészítését a gazdaság nehézségeinek elhárítása érdekében, javítva a banki hitelekhez való hozzáférést az elkövetkező időszakban.

-----------

Nguyễn Thi Hong, az Állami Bank elnöke:
A nehézségek elhárítása, de a kockázatokat szigorúan kell kezelni

A hitelnövekedés kezelése nem könnyű, mivel maga a gazdaság és annak befektetési tőkeigénye nagymértékben függ a banki tőkétől.

A rendszer hitelforgalmi jelentése szerint 2023 októberére elérte a 17,6 millió milliárd VND-t, ami magasabb, mint a 2021-es egész év (17,4 millió milliárd VND). Mivel már csak közel 1 hónap van hátra 2023 végéig, ez a szám valószínűleg eléri a 19 millió milliárd VND-t. Ez egy nagy szám, de a hitelállomány csak 9,15%-kal nőtt, ami azt bizonyítja, hogy a bankrendszer továbbra is hiteltőkét nyújt a gazdaságnak, de főként a rövid lejáratú hitelekre összpontosít.

A hitelnövekedés világszerte lassul, nem csak Vietnámban, az aggregált kereslet csökkenése miatt. Ami a közép- és hosszú lejáratú tőke problémáját illeti Vietnámban, óvatosnak kell lenni a rövid lejáratú tőke mozgósításával, kizárólag rövid lejáratú hitelek esetén, biztosítva a fizetési képességet, amikor az emberek pénzt vesznek fel. A jogi keretrendszert illetően az Állami Bank számos jogi dokumentumot vizsgál felül és módosít, a nehézségek elhárításának, de a kockázatok szigorú kezelésének elve alapján, garantálva a rendszer biztonságát.

A Vietnami Technológiai és Kereskedelmi Részvénytársaság Phung Quang Hung vezérigazgató-helyettese:
Az üzleti költségek optimalizálása a fiskális politikából

2023-ban a helyzet nagyon nehéz. Például a textiliparban az ügyfelek bevétele 30-40%-kal csökkent. Ebben az összefüggésben a bankszektor összefogott, aktívan csökkentve a kamatlábakat, hozzájárulva a gazdaság hitelállományának növekedéséhez. A Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Banknál 2023 novemberében a hitelállomány növekedése körülbelül 13,7% volt. A bank decemberben folytatja a vállalkozásoknak történő kifizetéseket.

Jelenleg a világ országainak kamatlábai nagyon magasak. Vietnam egyike azon kevés országoknak, amelyek stabilan tudják kezelni a kamatlábakat és az árfolyamokat, megteremtve a feltételeket a hitelkamatok csökkentéséhez. Az év eleje óta a bankok hatszor csökkentették a kamatlábakat, átlagosan évi 3-4%-os teljes csökkentést eredményezve, ezáltal segítve a vállalkozások pénzügyi költségeinek optimalizálását.

A vállalkozások költségeinek optimalizálására azonban még mindig számos megoldás kínálkozik a fiskális politika részéről. Például az országok csökkenthetik a társasági adót, csökkenthetik az iparágak és szakmák közvetlen költségeit; diverzifikálhatják a finanszírozási csatornákat, például a kötvénypiacra nagyobb figyelmet kell fordítani...

Dr. Pham The Anh docens, a Vietnami Gazdasági és Stratégiai Tanulmányok Központjának (VESS) vezető közgazdásza:
A hitelállomány növekedése elérheti a kétszámjegyű szintet

A hitelállomány növekedése idén elérheti a kétszámjegyű ütemet, de ennek nem lesz sok jelentősége a gazdasági növekedés fellendítésében, mivel részben a vállalkozások adósságainak átütemezéséből adódik.

Az év elején kitűzött cél 6,5%-os GDP-növekedés volt, tehát a hitelnövekedésnek 14% körül kell lennie. Eddig az a lehetőség, hogy a GDP-növekedés alacsonyabb lesz, mint az 5% körüli cél, azt jelentette, hogy a hitelnövekedésnek is alacsonynak kell lennie, csak a 10-11% körüli érték megfelelő. A kamatlábak valószínűleg nem fognak tovább csökkenni számos tényező miatt, mint például: az általános infláció megfordul, a pozitív reálkamatlábak korlátai, a világpiaci kamatlábak továbbra is magas szinten vannak rögzítve, vagy az árfolyam-stabilitási célok.

A hitelkamatok csökkentése most a kereskedelmi bankok kezében van, de ők is küzdenek bizonyos nehézségekkel. Az előző időszakban a mobilizációs kamatlábak magasak voltak, így a bankok nem tudták azonnal csökkenteni a hitelkamatlábakat. Emellett a bankrendszernek a rossz hitelek kockázatával is szembe kellett néznie.

Forrás