Szigorítsa az ellenőrzést, előzze meg a „szellem” fiókokat.

A Vietnámi Állami Bank új szabályozásokat adott ki az ügyfelek ellenőrzésével és a számlavezetéssel kapcsolatban, hogy fokozza a digitális fizetések biztonságát, és megakadályozza a „szellemszámlák” csalások és átverések céljára való felhasználását.

A Vietnami Állami Bank új szabályozásokat adott ki az ügyfelek ellenőrzésével és a számlavezetéssel kapcsolatban a digitális fizetések biztonságának fokozása érdekében - Fotó: QUANG DINH

A csalásmegelőzési intézkedések mellett a pénzmosás elleni szabályozásokat is szigorították. A Vietnami Állami Bank (SBV) szerint a rendszer működési mechanizmusa lehetővé teszi a részt vevő tagok számára, hogy proaktívan jelentsék a gyanús számlákat, amint azokat észlelik, és megosszák az adatokat a hálózat más egységeivel.

Szigorítsa a személyazonosság-ellenőrzési követelményeket számlanyitáskor.

Pham Anh Tuan, a Vietnami Állami Bank Fizetési Osztályának igazgatója a sajtónak nyilatkozva elmondta, hogy a számlanyitásra, kártyák és elektronikus pénztárcák kibocsátására vonatkozó új szabályozások szigorították az ügyfél-azonosítást, javították a biometrikus ellenőrzést a chippel ellátott személyazonosító kártyákon és a felhasználók pontos hitelesítését szolgáló VNeID alkalmazáson keresztül.

Ezeket a szabályozásokat egyfajta „pajzsként” tekintik, amely megvédi az ügyfeleket a „szellem” üzleti fiókokat, a Deepfake technológiát és a rosszindulatú programokat kihasználó bűnözőktől csalás elkövetése céljából. Ennek megfelelően a szolgáltatóknak legalább háromhavonta frissíteniük kell alkalmazásaikat a legújabb verzióra, és intézkedéseket kell végrehajtaniuk a tranzakciók megakadályozására, amikor a kiberbűnözők általi kihasználás kockázatát észlelik.

Amennyiben súlyos sebezhetőségeket észlelnek, azokat haladéktalanul ki kell javítani, és ellenőrző intézkedéseket kell végrehajtani az ügyfelek védelme érdekében. Az új szabályozás előírja a vállalkozások, háztartások és vállalatok számára, hogy ellenőrizzék képviselőik biometrikus adatait, hogy megakadályozzák a szervezeti fiókok csalárd tevékenységekhez való felhasználását.

A mobilbanki alkalmazásoknak képesnek kell lenniük a kockázati jelek észlelésére és figyelmeztetésére, valamint bizonyos szokatlan körülmények között az alkalmazás automatikus leállítására vagy kilépésére a vagyon sikkasztásának kockázatának korlátozása érdekében.

A Vietnámi Állami Bank a Közbiztonsági Minisztériummal is együttműködik a népességi adatok, a chippel ellátott állampolgári azonosító kártyák és a VNeID alkalmazás felhasználásában az ügyféladatok megtisztítása, valamint a személyazonossággal való visszaélés és a hamisított dokumentumok illegális célú számlák megnyitásához való felhasználásának megakadályozása érdekében.

Április 24-i állapot szerint több mint 156,6 millió ügyféladatot ellenőriztek biometrikus adatok segítségével. A Vietnami Nemzeti Hitelinformációs Központ szintén körülbelül 57 millió adatot ellenőrzött, közel 44,5 millió ügyféladatot tisztítva meg.

A hitelintézetek és a fizetési közvetítők biometrikus egyeztetési funkciókat is beépítettek mobilbanki alkalmazásaikba az ügyfél-azonosítás javítása érdekében.

A központosított adatplatformokon a hitelintézetek azonnal dönthetnek úgy, hogy blokkolják a tranzakciókat, vagy további hitelesítést és azonosítást kérnek, mielőtt engedélyeznék az ügyfeleknek az online tranzakciók lebonyolítását. Ez kulcsfontosságú védelmi rétegnek számít az egyre kifinomultabb pénzügyi csalási rendszerek kontextusában.

Növelje a kereskedés kockázati figyelmeztetésének szintjét.

A konzisztens felhasználói élmény biztosítása érdekében a Vietnami Állami Bank azt is megköveteli az egységektől, hogy szinkron módon valósítsanak meg riasztási szolgáltatásokat minden tranzakciós csatornán, beleértve a mobilbanki szolgáltatásokat, az online banki szolgáltatásokat, a tőzsdén kívüli tranzakciókat és az ATM-eket.

A szabályozó ügynökség az elkövetkező időszakban tovább bővíti a csalásgyanús számlákra, elektronikus pénztárcákra, bankkártyákra és fizetési elfogadó egységekre vonatkozó adatgyűjtést, miközben korszerűsíti a technikai infrastruktúrát, hogy további szolgáltatásokat nyújtson a gyanús számlák állapotának lekérdezéséhez az erre igényt tartó hitelintézetek és fizetési közvetítők számára.

Továbbá a 27/2025. számú körlevél szerint az 500 millió VND vagy annál nagyobb tranzakciókat monitoringnak és jelentéstételnek kell alávetni. Ezért a bankok további ellenőrzéseket végezhetnek, különösen a szokatlan tranzakciók esetében. Bizonyos esetekben ez hosszabb feldolgozási időt eredményez a kisebb összegekhez képest.

A nagy értékű tranzakciók fokozott ellenőrzése mellett számos bank proaktívan korai figyelmeztető eszközöket is bevezet, hogy csökkentse annak kockázatát, hogy az ügyfelek csalásgyanús számlákra utaljanak pénzt.

Az Agribank az úttörő bankok egyike, amely bevezette ezt a funkciót, és a pénztárnál végrehajtott tranzakciókra alkalmazza. A rendszer automatikusan elemzi a kedvezményezett számlaadatait, és három szintre sorolja a kockázati szintet: magas kockázatú, közepes kockázatú és ellenőrizetlen.

Szokatlan tevékenység észlelése esetén a pénztáros értesíti az ügyfelet a pénzátutalási megbízás teljesítése előtt. Az Agribank szerint a bevezetési időszak óta a rendszer több százezer tranzakciós riasztást rögzített.

Hasonlóképpen, a Vietcombank is elindította a VCB Alert rendszert mobilalkalmazásában és fiókjaiban, hogy figyelmeztesse az ügyfeleket a csalás gyanújával járó számlákra. Ennek megfelelően, amikor az ügyfelek tranzakciókat hajtanak végre, a rendszer automatikusan kereszthivatkozásokat végez és elemzi a kedvezményezett számlainformációit.

Figyelmeztetést kapunk, ha a címzett adatai nem egyeznek meg az országos népességi adatbázissal, vagy ha szerepel a bank gyaníthatóan magas kockázatú tranzakciók listáján... Ez a funkció előre telepítve van a VCB Digibank alkalmazásban, és több százezer, kockázatosnak tűnő pénzátutalási tranzakciót figyelmeztetett azonnal.

Sok bank és elektronikus pénztárca olyan mechanizmusokat alkalmaz, amelyek figyelmeztetik az ügyfeleket a fogadó számláik megbízhatóságára - Fotó: QUANG DINH

Szokatlan tranzakciók korai figyelmeztetése

Annak érdekében, hogy a tranzakciókat a jogos tulajdonossal bonyolítsák le, a Vietcombank bejelentette, hogy bevezette a biometrikus hitelesítést chippel ellátott polgári igazolványok, az integrált VNeID, a távoli digitális aláírások és a fejlett hitelesítési megoldások, például a SoftOTP segítségével. A bank célja, hogy 2025 végére több mint 15 millió ügyfél biometrikus adatait gyűjtse össze.

Sok más bank, mint például a BIDV és a VPBank, szintén bevezet kockázatfigyelmeztető mechanizmusokat mobilbanki platformjain. Kockázati figyelmeztetés érkezésekor a felhasználóknak le kell állítaniuk a tranzakciót, és egy független kommunikációs csatornán keresztül kell ellenőrizniük a címzett adatait, nem pedig a tranzakciós partner által a folyamatban lévő beszélgetés során közvetlenül megadott linken vagy telefonszámon keresztül.

A VPBank arra is figyelmeztetett, hogy sokan jogi ismeretek hiánya miatt bérelnek, kölcsönöznek, vagy vesznek-eladnak bankszámlákat. A csalók gyakran közösségi médián, szöveges üzeneteken vagy telefonhívásokon keresztül veszik fel a kapcsolatot a felhasználókkal, számlák eladását kínálva nekik, hogy online csalásokból, szerencsejátékból vagy fogadásból származó pénzt kapjanak.

A VPBank szerint ez törvénysértés. A számlatulajdonosok akár 200 millió VND-s adminisztratív bírsággal vagy büntetőeljárással is szembesülhetnek a szabálysértés jellegétől és súlyosságától függően. A bank azt tanácsolja ügyfeleinek, hogy semmilyen formában ne adják bérbe, ne kölcsönözzék és ne adják el számláikat.

A MoMo nemrégiben azt is bejelentette, hogy a MoMo-n keresztül történő pénzátutaláskor az ügyfelek figyelmeztetést kapnak a fogadó számla megbízhatóságáról, három állapottal: zöld: biztonságos - nincs kockázat a számlán; sárga: figyelembe kell venni - potenciális kockázat a számlán; piros: veszélyes - a számla csalás kockázatának van kitéve.

A megbízható adatforrások, a felhasználói jelentések és a mesterséges intelligencia technológia kombinálásával a MoMo korai figyelmeztetéseket tud adni, segítve a felhasználókat a kockázatok proaktív elkerülésében minden tranzakcióban. A MoMo biztonsági rendszere automatikusan elemzi és időben észleli a szokatlan tranzakciókat.

Kockázat azonosítása esetén a MoMo ideiglenesen blokkolja a tranzakciót, egyértelmű figyelmeztetést küld, és arra utasítja az ügyfelet, hogy hívjon egy biztonságos forródrótot. Amikor az ügyfél felhív, a rendszer megosztja a tipikus csalási forgatókönyveket, segítve az ügyfelet abban, hogy jobban megértse és eldöntse, folytatja-e a tranzakciót.

A vállalkozás bankszámlájának is a tulajdonos nevére kell szólnia.

A Vietnami Állami Bank 25/2025. számú körlevele szerint március 1-jétől az üzleti háztartások bankszámlájának meg kell egyeznie a cégbejegyzési okiraton szereplő névvel.

Ennek megfelelően az üzleti háztartások a továbbiakban nem használhatják személyes számláikat vagy rokonokhoz tartozó számláikat áruk eladásából vagy szolgáltatások nyújtásából származó pénz fogadására, mint korábban. Minden pénzbevételt és -kiadást az üzleti háztartás nevére bejegyzett számlákon keresztül kell lebonyolítani.

Ne használjon beceneveket fizetési számlákhoz.

Néhány bank lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy beceneveket használjanak a hivatalos számlaszámuk (eredeti számlájuk) mellett, ami segít személyre szabni az ügyfelek számlainformációit. Ez azonban számos problémához vezetett a tranzakciók során, például a könnyű összekeveredéshez, a címzett azonosításának nehézségeihez és a pénz rossz személynek történő átutalásának kockázatához.

Április 1-jétől a Vietnami Állami Bank 30/2025. számú körlevele értelmében az egyes ügyfelek számlanevének meg kell egyeznie a személyi igazolványukon vagy a nemzeti személyi igazolványukon szereplő adatokkal a tranzakciók biztonságának fokozása érdekében. Ezért a bankoknak meg kell szüntetniük azt a szolgáltatást, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy beceneveket adjanak meg számláikhoz.

ANH HONG - LE THANH

Forrás: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm