A Techcombank magabiztosan tör új magasságokba.

Továbbra is terjeszkedni kell az egyéni ügyfelek és a kkv üzleti szegmensek felé.

A kiemelkedő technológia, az iparágvezető adatfeldolgozási képességek és a tehetséges munkaerő lehetővé tette a Techcombank számára , hogy lenyűgöző üzleti eredményeket érjen el 2023-ban, 40 billió VND teljes üzemi bevétellel (TOI), 14,4%-os magas tőkemegfelelési mutatóval (CAR), az iparágban a legalacsonyabb, 1,2%-os nemteljesítő hitel (NPL) aránnyal, és a folyószámlabetétek (CASA) aránya elérte a 40%-ot.

Jens Lottner, a Techcombank vezérigazgatója szerint azonban: „2023 kihívásokkal teli év volt, és a hitelportfóliónk diverzifikációja elmarad a tervezetttől.”

„Ebből a szempontból a bank számára biztonságosabb stratégia a nagyvállalatoknak történő hitelezés választása ahelyett, hogy mindenáron az egyéni ügyfelekre és a kis- és középvállalkozásokra (kkv-kra) összpontosítana, mivel ezekben a szegmensekben az ügyfeleknek nincsenek túlzott hiteligényeik” – mondta. A Techcombank vezérigazgatója hozzátette, hogy a bank továbbra is ösztönözni fogja az egyéni ügyfeleknek és a kkv-knak nyújtott hiteleket hitelportfóliójának diverzifikálása érdekében, amikor a körülmények engedik.

E diverzifikációs stratégia keretében a bank hitelezési tevékenységét a vietnami gazdaság feltörekvő és gyorsan növekvő szegmensei felé is átirányította, és kezdetben némi sikert is elért. Az ingatlan-, anyag- és építőiparon kívüli ágazatok hitelportfóliója 60%-kal nőtt 2023-ban.

Új magasságokba érve

A vietnami bankszektorban a CASA-portfólió tekintetében vezető pozícióját betöltő Techcombank 2025-re 55%-os CASA-arányt kíván elérni, ezzel a bankot az ASEAN-régió legnagyobb hitelintézeteivel, például az UOB-val és a DBS-szel egy szintre emelve.

Ez egy teljesen elérhető cél. Lottner úr szerint a bank számos olyan funkciónak köszönhetően tudja növelni CASA-rátáját, amelyeket az ügyfelek használnak, például az automatikus jövedelemszerzésnek. Ugyanakkor a CASA-rátát szinte teljesen függetlenek a kamatláb-ingadozásoktól – ez a tényező negatívan befolyásolja számos üzleti tevékenységet. 2024 első negyedévében a bank CASA-rátája elérte a 40,5%-ot, amivel vezető helyet foglalt el a bankszektorban, a CASA-egyenlegek pedig meredeken, 49,4%-kal nőttek az előző év azonos időszakához képest.

„Minél magasabb a CASA-arány, annál biztonságosabb a bank tőkeköltsége” – tette hozzá Jens Lottner.

A Techcombank a helyes stratégiát azzal demonstrálja, hogy a „tömegesen tehetős” (közepes jövedelmű) és a „tehetős” (magas jövedelmű) ügyfélszegmensekre összpontosít. Ez különösen fontos a folyamatosan növekvő rendelkezésre álló jövedelem és a bővülő középosztály miatt, amely ma már Vietnam 100 milliós lakosságának jelentős részét teszi ki.

Jens Lottner elmondta, hogy a Techcombank nem áll meg az egyéni ügyfelek CASA-szolgáltatásainak vonzásánál. „Ambiciózusabb CASA-tervünk van. Pontosabban, differenciált csomagok nyújtására összpontosítunk a kis- és középvállalkozások (kkv-k), a mikrovállalkozások és a kereskedők számára, így a Techcombank lesz ügyfeleink elsődleges tranzakciós bankja” – mondta Lottner.

A Techcombank jelenlegi, 26%-os nettó kamatmarzsával (NFI)/teljes kamatlábbal (TOI) a cél a 30%-os célszám elérése, miközben a saját tőke megtérülése is 20% lesz.

„Hisszük, hogy 2024-ben és 2025-ben diverzifikációs stratégiánk megtérül, és elérjük a kitűzött főbb mérföldköveket” – erősítette meg Jens Lottner.

A Techcombanknak kevesebb mint két éve van arra, hogy megvalósítsa azt a törekvését, hogy 20 milliárd dolláros piaci kapitalizációjú bankká váljon. Ha a Techcombank sikerrel jár, az jelentős előrelépést jelent a jelenlegi, körülbelül 6-7 milliárd dolláros értékeléséhez képest. Ezzel a piaci kapitalizációval a Techcombank Délkelet-Ázsia 10 legnagyobb bankja közé emelkedhet.

Készen állunk stratégiai befektetők fogadására.

A Techcombank érdeklődést mutatott stratégiai befektetők felkutatása iránt is, mivel az általuk teremtett értéken túl a végső cél a bank értékének növelése egy vagy több kiválasztott, jó hírű partner bizalmán keresztül. „Készen állunk arra, hogy stratégiai vagy hosszú távú befektetőket fogadjunk, akik partnerként működnek velünk márkánk építésében és az érték tőkén túli növelésében különböző formákban. Ez lehet egyetlen befektető, de több, nagy hírű intézményi befektető is lehet, akik 1–5%-os részesedéssel vesznek részt, és akik továbbra is tanácsokkal látnak el minket üzleti modellünk és működésünk fejlesztésében, valamint az ESG-szabványok teljesítésében.”

A Techcombank felhívta magára a figyelmet azzal a tervével, hogy 2024-ben, egy évtized után először, készpénzes osztalékot fizet. Ez egyértelműen bizonyítja, hogy képes fenntartani a 20%-os növekedési pályát és a 14-15%-os tőkenyereség-mutatót, miközben továbbra is képes osztalékot fizetni.

„És ezt fenntartható módon fogjuk csinálni” – erősítette meg Jens Lottner.

Következő generációs bankká válni

A működési hatékonyság folyamatos javításának útja a további szakmai ismeretek elsajátítására való nyitottságot is megköveteli. Ahogy a Techcombank a transzformációs folyamat felgyorsítására helyezte a hangsúlyt, három új tag kinevezésével megerősítette igazgatótanácsát, akik széleskörű tapasztalattal rendelkeznek a bankszektorban, különösen a kockázatkezelés és a vagyonkezelés területén.

Figyelemre méltó, hogy a Techcombank sikeresen meghívta Eugene Keith Galbraith-t, a Banking Asia (BCA) korábbi kuratóriumi elnökét és vezérigazgató-helyettesét, hogy független tagként szolgáljon az igazgatótanácsban. Galbraith széleskörű tapasztalattal rendelkezik, beleértve a CASA vezetését, a magas jövedelmű (tehetős) ügyfelek vonzását és a BCA-nál folytatott digitális innovációt 17 éves megbízatása alatt.

Technológiai szempontból a Techcombank továbbra is forradalmi fejlesztéseket hajt végre, például jelentős mennyiségű munkaterhelést migrál a felhőbe, és olyan adat-ökoszisztémát épít, amely lehetővé teszi a bank számára, hogy új, egyedi értékajánlatokat nyújtson, és végső soron hatékonyabban és fenntarthatóbban szolgálja ki ügyfeleit.

Jens Lottner hangsúlyozta, hogy az ESG központi szerepet fog játszani a Techcombank életében 2024-ben: „Célunk, hogy a következő generációs bankká váljunk, ezért működésünknek tükröznie kell az emberek iránti tiszteletünket, támogatnia kell az egész vietnami közösséget, és elő kell mozdítania az erős, előremutató irányítást, hogy az etikus cselekedetek és döntések normává váljanak.”

Forrás: https://thanhnien.vn/tong-giam-doc-jens-lottner-techcombank-tu-tin-vuon-tam-cao-moi-185240509154014292.htm