06/2023/TT-NHNN számú körlevél: „Erős jogorvoslat” a hitelképességre.

08:22, 2023.12.09.

Június 28-án a Vietnami Állami Bank (SBV) kiadta a 06/2023/TT-NHNN számú körlevelet, amely módosítja és kiegészíti az SBV elnökének 2016. december 30-i 39/2016/TT-NHNN számú körlevelének (06. számú körlevél) számos cikkét, amelyek a hitelintézetek és a külföldi bankok fióktelepei ügyfeleknek nyújtott hitelezési tevékenységét szabályozzák.

Úttörő új szabályozásaival ez a körlevél a hitelműveletek erőteljes fellendülését jelenti.

A 06-os körlevél egyik legfigyelemreméltóbb pontja az ügyfelek azon képessége, hogy egyik banktól hitelt vegyenek fel egy másik banktól történő hiteltörlesztés céljából. Konkrétan a 39-es körlevél szerint nem volt engedélyezett más hitelintézeteknél felvett hitelek visszafizetésére szolgáló hitelfelvétel, kivéve az üzleti tevékenységhez kapcsolódó hitelek előtörlesztését, a régi hitel fennmaradó futamidejénél rövidebb futamidővel és átütemezés nélkül. A 06-os körlevélben azonban az „üzleti tevékenységhez kapcsolódó” korlátozás már nem szerepel. A futamidőre és az átütemezés nélküli hitelekre vonatkozó másik két feltétel változatlan marad. A bankok mostantól hitelt nyújthatnak ügyfeleiknek más bankoknál felvett hitelek üzleti tevékenységen kívüli célú visszafizetésére, például ház- vagy autóvásárlási hitelekre.

A Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank Lak kerületi fiókjának tisztviselői ellenőrzik a Lien Son városban élő ügyfelek által folyósított hitelek hatékonyságát.

Ez egy nagyon „enyhe” szabályozás, amely azonnali és hosszú távú előnyökkel is jár. Először is, a 06-os körlevél minden bizonnyal kamatcsökkentési hullámot fog létrehozni a bankok által nyújtott hitelek esetében. Valójában közvetlenül a körlevél hatálybalépése után számos bank hajtott végre kamatcsökkentéseket. Ez jelentősen hozzájárul majd a pénzáramlás feloldásához és a jelenleg nagyon alacsony hitelnövekedés fellendítéséhez. Hosszú távon tisztességes és méltányos versenykörnyezetet teremt a hitelintézetek között, ami nemcsak az ügyfelek, hanem az egész gazdaság számára is előnyös lesz. Mert a mai kiélezett verseny és mély nemzetközi integráció közepette, ha a bankok nem akarnak ügyfeleket elveszíteni, akkor „újra kell találniuk” magukat. A bankoknak meg kell próbálniuk megtartani a jó ügyfeleket és új ügyfeleket vonzani a kamatlábak és a szolgáltatásminőség javításával. Ahhoz, hogy ezek az eszközök rendelkezésre álljanak, a bankoknak mindent meg kell tenniük a ráfordítási tőkeköltségek csökkentése érdekében; jelentős reformokat kell végrehajtaniuk szolgáltatásaik minőségének javítása érdekében.

A fent említett előnyökön túl a 06-os körlevél jelentős kihívásokat is jelent mind a bankok, mind az ügyfelek számára. Az ügyfelek magas kamatozású bankoktól alacsonyabb kamatozású bankokhoz történő áthelyezésének hulláma, ha nem kezelik körültekintően, könnyen oda vezethet, hogy a bankok egymás rossz adósságainak adásvételébe kezdenek. Ha az ügyfél adóssága lejárt és rossz adósságnak minősül, a rossz adósság a kölcsön visszafizetése után törlődhet, de az adósság jellege nem feltétlenül változik. Eközben az adósok számára a 06-os körlevél lehetőséget teremt arra, hogy könnyebben hozzáférjenek alacsonyabb kamatozású hitelekhez más bankoknál. Az adósoknak azonban gondosan mérlegelniük kell a jövőbeni változó kamatlábat, mielőtt úgy döntenek, hogy másik bankhoz utalják át hitelüket.

Elmondható, hogy a 06-os körlevél élénk „versenyfutást” fog létrehozni a bankok között, hogy egyre alacsonyabb és magasabb kamatlábakkal vonzzák magukhoz az ügyfeleket. Ez hozzájárul majd a hitelnövekedés és a gazdaság tőkéjének fellendítéséhez. A fennmaradó kérdés az, hogyan lehet „felhasználni” ezt a legkézzelfoghatóbb és legfenntarthatóbb eredmények elérése érdekében, ami minden bank és hitelfelvevő dolga.

Jiangnan

Forrás