Fogyasztási hitelek túlzott kamatlábbal

Egyes fogyasztási cikkeket gyártó vállalatok nyeresége erőteljesen emelkedett, és a fogyasztói tőkekereslet előrejelzett fellendülése várhatóan pozitív hatással lesz a nyereségre idén.

A vietnami fogyasztói finanszírozási piac továbbra is erős vonzerőt mutat, a megélhetési költségekre nyújtott hitelek teljes összege elérte a 2,8 billió VND-t.

A nyereség nőtt

A Home Credit Vietnam, a Home Credit teljes tulajdonú leányvállalata, nemrég tette közzé 2024-es auditált pénzügyi jelentését a Hanoi Értéktőzsdén (HNX). A jelentés szerint a vállalat teljes fennálló hitelállománya 2024-ben 12,4%-kal nőtt az előző évhez képest, a lakossági ügyfeleknek nyújtott hitelek növekedésének köszönhetően. A nemteljesítő hitelek aránya 2024 végére meredeken, 1,76%-ra csökkent a 2023-as 2,49%-ról, és jelentősen alacsonyabb, mint más pénzügyi vállalatok átlaga.

Figyelemre méltó, hogy a Home Credit Vietnam 1290 milliárd VND adózott nyereséget ért el, ami 3,5-szeres növekedést jelent a 2023-as évhez képest (375 milliárd VND), mindössze egy évvel azután, hogy bejelentette eladását a Bank of Thailand (SCB) részére. A vállalat kijelentette, hogy ez az eredmény rugalmas üzleti stratégiájának és kockázatkezelési képességeinek hatékonyságából fakad. A pozitív nyereség a fogyasztási hitelpiac nehéz időszak utáni fellendülését is tükrözi.

A HDBank bejelentette, hogy 2024-ben a bank 16 730 milliárd VND adózás előtti nyereséget ért el, ami 28,5%-os növekedést jelent 2023-hoz képest, és 106%-kal meghaladta a részvényesi célt. Kifejezetten a fogyasztási finanszírozási szegmensben leányvállalata, a HD Saison (amelyben a HDBank 50%-os irányító részesedéssel rendelkezik) továbbra is őrzi vezető piaci pozícióját a nyereség tekintetében, 1200 milliárd VND adózás előtti nyereséget elérve, ami 83,9%-os erős növekedést jelent 2023-hoz képest. Ez az eredmény ismét bizonyítja a HD Saison fenntartható fejlődési stratégiáját, a magas növekedés fenntartásának képességét és a hatékony kockázatkezelést.

Eközben a 2024-es auditált jelentés szerint az FE Credit közel 515 milliárd VND adózás előtti nyereséget ért el. Ez az erős fellendülés a szerkezetátalakítási időszak után a megnövekedett hitelvolumennek, az eszközminőség javítására irányuló erőfeszítéseknek, a költségek és a kockázatkezelés optimalizálásának, valamint a hatékony adósságbehajtásnak köszönhető. Ez egy két éven át (2023, 2024) tartó átfogó szerkezetátalakítási folyamat, valamint két jelentős hazai és nemzetközi pénzintézet, a VPBank és az SMBC Consumer Finance Company (SMBC CF, a Sumitomo Mitsui Financial Group része) támogatásának eredménye.

A Vietcap Securities Company nagyra értékeli az FE Credit pozitív hatását a konszolidált bank nettó kamatmarzsára (NIM) és eszközminőségére. A konszolidált bank nem kamatjellegű bevételei is profitáltak a pénzügyi társaság helyreállítási erőfeszítéseiből.

Az üzleti teljesítményjelentés szerint az EVNFinance adózás előtti nyeresége a 2024-es negyedik negyedévben meghaladta a 166 milliárd VND-t, a 2024-es egész évre vonatkozó kumulált nyereség pedig 703,7 milliárd VND-t tett ki.

Hajtóerő 2025-re

Az FE Credit vezetősége kijelentette, hogy a vállalat célja 2025-ben a növekedési lendület és a fenntartható fejlődés fenntartása. Ezzel egyidejűleg a vállalat továbbra is optimalizálja üzleti modelljét, kezeli a hitelkockázatot, diverzifikálja termékportfólióját, a digitális transzformációra összpontosít, és minden területen javítja az ügyfélélményt. Az SMBC globális jövőképével és nemzetközi pénzügyi menedzsment tapasztalatával továbbra is számos lehetőséget nyit meg a további fejlődésre. A javuló tőkekereslet miatt a VPBank arra számít, hogy az FE Credit adózás előtti nyeresége 2025-től kezdődően 3000-4000 milliárd VND lesz.

Kedvező környezet a fogyasztási hitelek számára.

2025-re a kormány 8%-os vagy annál magasabb GDP-növekedést céloz meg, míg a bankszektor 16%-os hitelnövekedésre törekszik. Ez kedvező környezetet teremt a fogyasztási hitelek számára, mivel a foglalkoztatottság és a jövedelmek nőnek, valamint az emberek vásárlóereje javul. Ezzel egyidejűleg az expanzív monetáris és fiskális politikák továbbra is erőteljesen támogatják a fogyasztói hitelkeresletet, jelentős lehetőségeket teremtve.

A vietnami fogyasztási hitelpiac továbbra is erős vonzerőt mutat, a fogyasztási kiadásokra szánt teljes fennálló hitelállomány elérte a 2,8 billió vietnami dongot, ami az év közepén a teljes gazdaságban fennálló teljes hitelállomány 20%-át tette ki. Ennek 94%-át a kereskedelmi bankok, míg körülbelül 4,8%-át a fogyasztási hitelintézetek adják, a teljes fennálló hitelállomány pedig 139 000 milliárd vietnami dong. Így a fogyasztási hitelek továbbra is nagymértékben függenek a bankrendszertől, míg a pénzügyi vállalatok – annak ellenére, hogy kulcsszerepet játszanak e szegényebb ügyfélcsoport elérésében – jelentős kihívásokkal néznek szembe.

A vietnami fogyasztói hitelezési ágazat továbbra is jelentős növekedési potenciállal rendelkezik. A FiinGroup jelentése szerint Vietnam fogyasztói hitelezési rátája továbbra is viszonylag alacsony az ázsiai-csendes-óceáni térség más országaihoz képest, ami jelentős növekedési potenciált jelez. Előretekintve, 2025-re a fogyasztói hitelezési ágazat egészének várhatóan felgyorsul a fellendülése, ahogy a makrogazdasági környezet javul, a fogyasztói kereslet és a háztartások jövedelme emelkedik.

Az MBS Securities Company előrejelzése szerint a fogyasztási hitelek virágozni fognak 2025-ben a gazdasági fellendülés, a gyorsuló GDP-növekedés és a javuló háztartási jövedelmek miatt. Ezek a tényezők jelentősen fellendítik a fogyasztási hitelek iránti keresletet. Ezenkívül a kormányzati támogatási politikák és a fogyasztási hitelek szektorában végrehajtott reformok ösztönözni fogják a hitelfelvételt. Pontosabban, a 100 millió VND alatti hitelek esetében az ügyfeleknek nem kell részletes tervet benyújtaniuk a források felhasználására.

A pénzügyi elemzők szerint a fellendülés ellenére a fogyasztási hitelpiac továbbra is jelentős kihívásokkal néz szembe. Az előző évek helytelen magatartása miatt az ügyfelek rendkívül óvatosak a fogyasztási hitelekkel, különösen a pénzügyi vállalatoktól származókkal szemben. A fogyasztási hitelek alacsony jövedelmű vagy gyenge hitelmúlttal rendelkező ügyfelekre való kiterjesztése a rossz adósságok magas kockázatával jár, ezért óvatosságra van szükség.

Forrás: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html