4 tren dalam penerapan inovasi dan transformasi digital di bidang keuangan.

Profesor Hoang Van Cuong, anggota Komite Keuangan dan Anggaran Majelis Nasional dan Wakil Rektor Universitas Ekonomi Nasional, menyatakan bahwa sektor keuangan merupakan sektor pelopor dalam transformasi digital. Hal ini menciptakan kemudahan dan kecepatan, membantu wajib pajak untuk lebih patuh terhadap kewajiban mereka, berkontribusi pada percepatan peredaran barang, mendorong produksi dan bisnis, serta meningkatkan daya saing dan pertumbuhan ekonomi.

Transformasi digital telah mengubah metode manajemen, bergeser dari pra-audit ke pasca-audit, dan dari pendekatan yang berorientasi pada manajemen ke pendekatan yang berorientasi pada layanan.

Dalam seminar "Inovasi di Sektor Keuangan: Inovasi untuk Pertumbuhan Berkelanjutan," Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Presiden dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam (VNBA), menyatakan bahwa menurut data dari Bank Negara Vietnam (SBV), dalam enam bulan pertama tahun 2023 dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2022, transaksi pembayaran non-tunai meningkat sebesar 55% dalam volume, melalui internet sebesar 76% dalam volume dan 1,79% dalam nilai; melalui telepon seluler sebesar 65% dan 77% masing-masing; melalui Kode QR sebesar 152% dan 301% masing-masing; dan melalui ATM sebesar 4% dalam volume dan 6% dalam nilai.

Hal ini mencerminkan tren yang berkembang menuju pembayaran elektronik. Bank dan perantara pembayaran saling terhubung, dengan waktu transaksi diukur dalam hitungan detik. Nilai rata-rata transaksi melalui bank adalah 900 triliun VND, setara dengan 40 miliar USD, dengan sekitar lebih dari 8 juta transaksi per hari.

Selain itu, dengan lebih dari 70% orang dewasa memiliki rekening bank melalui transformasi digital, rasio pendapatan terhadap biaya bank juga menurun sekitar 30%, yang berkontribusi pada pengurangan biaya yang signifikan untuk operasional perbankan.

“ Tergantung pada ukuran, kapasitas keuangan, dan sumber daya masing-masing bank, tingkat transformasi digital akan bervariasi. Namun, saat ini, sebagian besar bank komersial di Vietnam telah meluncurkan aplikasi perbankan digital, berupaya untuk membedakan produk digital mereka ,” nilai Bapak Hung.

Transformasi digital pasar keuangan akan melalui empat tren dalam periode mendatang.

Menurut Bapak Vo Xuan Hoai, Wakil Direktur Pusat Inovasi Nasional (NIC), sektor keuangan dan perbankan di Vietnam telah mengatasi tantangan-tantangan ini dan menyaksikan perubahan positif berkat dominasi transformasi digital dan tren pertumbuhan hijau.

Perusahaan fintech domestik mempercepat penerapan teknologi baru seperti kecerdasan buatan (AI) dan komputasi awan untuk mengotomatisasi dan mengoptimalkan operasi bisnis.

Menurut survei tahun 2023 oleh DBS Financial Services Group tentang transformasi digital, Vietnam menempati peringkat kedua di antara 10 negara yang disurvei dalam hal penerapan transformasi digital untuk meningkatkan pengalaman dan keterlibatan pelanggan, hanya kalah dari Singapura.

" Vietnam selalu mengidentifikasi inovasi dan transformasi digital sebagai kekuatan pendorong utama pertumbuhan ekonomi nasional, dan Fintech merupakan bagian penting dari proses inovasi dan transformasi digital nasional ," tegas perwakilan NIC.

Berbicara tentang tren inovasi dan transformasi digital di pasar keuangan dalam periode mendatang, seorang perwakilan dari JobHopin baru-baru ini menyoroti empat tren spesifik.

Pertama, bisnis-bisnis beralih ke transformasi digital dengan cara yang lebih hemat biaya karena kekhawatiran akan resesi.

Statistik global menunjukkan bahwa 74% eksekutif bank percaya bahwa promosi transformasi digital secara agresif memainkan peran penting dalam strategi kompetitif mereka. Namun, 46% dari mereka terpaksa menghentikan sementara atau mengurangi skala strategi transformasi digital mereka karena kekhawatiran akan potensi resesi dalam waktu dekat.

Sektor keuangan merupakan pelopor dalam transformasi digital.

Kedua, situasi ekonomi di Vietnam lebih menguntungkan, menawarkan banyak peluang untuk inovasi secara umum dan inovasi keuangan secara khusus. Bisnis jasa keuangan domestik mempercepat penerapan teknologi baru seperti kecerdasan buatan (AI) dan komputasi awan untuk mengotomatisasi dan mengoptimalkan operasi bisnis.

Menurut survei yang baru saja diterbitkan, Vietnam menempati peringkat kedua di antara 10 negara yang disurvei dalam hal penerapan transformasi digital untuk meningkatkan pengalaman dan keterlibatan pelanggan, bahkan lebih tinggi daripada negara-negara besar seperti AS, Inggris, Australia, Tiongkok, dan India.

Survei terhadap bisnis-bisnis di Vietnam menunjukkan bahwa sekitar 63% percaya transformasi digital membantu meningkatkan keuntungan. Sementara itu, 57% bisnis menegaskan bahwa transformasi digital membantu meningkatkan keunggulan kompetitif; dan 56% menerapkan transformasi digital untuk meningkatkan keterlibatan dan layanan pelanggan.

Vietnam menempati peringkat ke-48 dari 132 negara dalam indeks inovasi global, dan peringkat ke-4 di Asia Tenggara.

Ketiga, pembangunan berkelanjutan dan pertumbuhan hijau merupakan prioritas strategis bagi bisnis keuangan, terutama faktor lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG).

Dalam laporan perkiraan pasar, para ahli menyarankan agar bank mengevaluasi kembali produk dan layanan tradisional untuk menemukan cara menciptakan sumber nilai baru. Area yang dianggap memiliki potensi tinggi meliputi pembiayaan terintegrasi (embedded finance), teknologi keuangan (fintech), identitas elektronik, dan pembiayaan hijau… Banyak jalan yang dapat dieksplorasi, tetapi tantangan bagi industri perbankan adalah bagaimana bertransformasi dengan cepat dan efisien sambil menghemat sumber daya agar tidak tertinggal dalam persaingan jangka panjang.

Di luar pendapatan dan keuntungan, transformasi digital juga harus mempertimbangkan faktor-faktor seperti transparansi, manajemen risiko, dan tanggung jawab sosial, dengan pengawasan ketat dari publik, investor, dan organisasi internasional. Dalam survei tersebut, 54% bank menyebutkan "iklim" dalam laporan keuangan mereka, menunjukkan bahwa ini adalah elemen kunci dalam visi pengembangan bisnis mereka. 38% CEO bank percaya bahwa program ESG membantu meningkatkan kinerja keuangan, peningkatan 26% dibandingkan tahun sebelumnya.

Keempat, pengembangan kolaboratif adalah salah satu prioritas utama bagi bisnis. Menurut para ahli, tidak ada satu formula pun yang dapat menjamin keberhasilan strategi transformasi digital. Namun, pertukaran pengalaman dan kerja sama antar lembaga keuangan dianggap sebagai pendekatan yang diperlukan untuk membangun fondasi keuangan yang kuat. Bahkan, 26% eksekutif bank yang disurvei mengatakan bahwa kerja sama strategis dengan pihak ketiga adalah prioritas utama mereka dalam mendorong pertumbuhan.

Komentar (0)