Rahasia untuk bebas utang pada tahun 2026

(Surat Kabar Dan Tri) - Bukan janji kosong, tren "tahun tanpa belanja", atau kejutan "pembekuan pengeluaran" di tiga bulan pertama tahun baru yang menjadi kunci sebenarnya untuk membantu banyak orang keluar dari perangkap utang.

Toples kaca berisi uang receh di meja dapur dulunya merupakan simbol klasik menabung. Tetapi saat kita memasuki tahun 2026, ketika uang dapat "lenyap" hanya dengan sekali sentuh layar dan bunga majemuk diam-diam mengikis pendapatan, kita membutuhkan lebih dari sekadar toples; kita membutuhkan perubahan besar dalam pola pikir keuangan kita.

Pakar keuangan Erica Grundza percaya bahwa tahun baru adalah kesempatan emas untuk "mendiagnosis" keuangan Anda. Namun, alih-alih terpaku pada kesalahan masa lalu, tanyakan pada diri Anda pertanyaan penting ini: Bagaimana Anda ingin uang Anda melayani hidup Anda?

Berikut adalah peta jalan keuangan yang direkomendasikan oleh para ahli untuk menjadikan tahun 2026 sebagai tahun kebebasan finansial.

Alih-alih janji kosong atau sekadar menimbun uang receh, tahun 2026 menuntut "perombakan besar" pola pikir: mulai dari meninjau laporan kredit hingga dengan berani "membekukan" pengeluaran untuk fokus pada pengurangan utang (Foto: Fortune).

Ganti "tekad" dengan "rencana aksi".

Kenyataan pahitnya adalah sebagian besar resolusi Tahun Baru gagal sebelum waktunya karena... terlalu indah. MarieYolaine Toms, pendiri Focused Fire, berpendapat bahwa janji seperti "Saya akan bebas utang tahun ini" lebih seperti mimpi daripada peta jalan. Filosofinya adalah "jangan membuat resolusi," tetapi buatlah rencana yang terukur, dapat dilacak, dan dapat disesuaikan.

Langkah pertama bukanlah memangkas pengeluaran secara langsung, tetapi menghadapi kenyataan: periksa laporan rekening dan skor kredit Anda. Dari situ, Anda dapat memecah tujuan Anda menjadi langkah-langkah yang lebih kecil, seperti menabung $25 per minggu atau melunasi pinjaman kecil sepenuhnya.

Baik Anda memilih anggaran 50/30/20 atau metode lain, prinsip intinya adalah anggaran tersebut harus sesuai dengan kebiasaan pengeluaran Anda sendiri.

Kejutan gaya hidup "reset": Membekukan pengeluaran selama 90 hari.

Jika perubahan kecil dan bertahap tidak cukup untuk memulihkan keuangan Anda, Melissa Cox, seorang ahli dari Future-Focused Wealth, menyarankan langkah yang lebih drastis: membekukan pengeluaran.

Ini adalah periode "jeda" yang disengaja, idealnya dari Januari hingga Maret. Selama waktu ini, Anda tetap membayar kebutuhan pokok seperti listrik, air, dan perumahan, tetapi sepenuhnya menghentikan pengeluaran impulsif seperti makan di luar, belanja besar-besaran, atau peningkatan yang tidak perlu.

Semua uang yang "diselamatkan" selama 90 hari ini akan digunakan untuk melunasi utang berbunga tinggi. Strategi ini tidak hanya membebaskan arus kas, tetapi yang lebih penting, memutus kebiasaan pengeluaran tanpa sadar. Setelah 3 bulan, Anda akan kembali ke kehidupan normal dengan pola pikir yang sepenuhnya baru dan beban utang yang jauh lebih ringan.

Faktanya, tren ini semakin populer di kalangan anak muda dengan sebutan "Tahun Tanpa Belanja." Tiana Stewart, 26, dari Maryland, memilih untuk menyeimbangkan antara menikmati masa mudanya dan menabung setelah menyaksikan kematian kakeknya tak lama setelah pensiun. Stewart menyadari bahwa meskipun tabungan pensiun itu penting, ia juga perlu menetapkan batasan pengeluaran untuk melunasi utang, berinvestasi, dan tidak melewatkan pengalaman hidup.

Menghadapi "debitur" di cermin.

Utang bukan sekadar angka; itu adalah beban psikologis. Kisah Rachel Pelovitz, 33 tahun, adalah contoh utama dari tekad ini. Setelah kehilangan pekerjaannya, suaminya mengalami pengangguran berkepanjangan, dan menghadapi utang yang menumpuk, dia dan suaminya membuat keputusan yang menyakitkan: menjual rumah mereka.

"Daripada meminjam lebih banyak untuk menutupi kerugian, kami menjual rumah untuk mengurangi kerugian," kata Pelovitz. Tujuannya untuk tahun 2026 adalah menggunakan hasil penjualan untuk melunasi 50% utang kartu kreditnya dan berinvestasi kembali. Pelajaran di sini adalah: Terkadang Anda perlu mundur selangkah untuk menciptakan momentum agar bisa maju dua langkah.

Namun, Nate Baim, salah satu pendiri Pursuit Planning and Investments, memperingatkan bahwa hambatan terbesar adalah "suara batin Anda." Rasa menyalahkan diri sendiri hanya akan menyebabkan Anda menyerah. Sebaliknya, bangun momentum dengan kemenangan kecil, seperti melunasi pinjaman kecil atau menggunakan poin hadiah kartu kredit untuk mengurangi saldo Anda. Motivasi dibangun dari langkah-langkah yang sangat kecil.

celah keuangan yang tak terlihat

Jenni Lee, 27, seorang karyawan teknologi dan kreator konten di Chicago, mengakui bahwa "tren mikro" media sosial adalah jebakan yang manis. Untuk mempersiapkan pembelian rumah, dia secara drastis mengurangi pengeluaran untuk pakaian dan makan di luar – kesenangan jangka pendek yang menghambat tujuan jangka panjangnya.

Mengotomatiskan pembayaran dan memantau dengan cermat setiap sen yang "bocor" melalui paket berlangganan adalah cara paling efektif untuk mencegah utang secara diam-diam menggerogoti pendapatan Anda (Foto: JP Morgan).

Otomatisasi: Kunci Disiplin

Bahkan rencana terbaik pun akan berantakan jika kita menunda-nunda. Melanie Duarte, 23 tahun, pemilik perusahaan pemasaran, memilih otomatisasi untuk mendisiplinkan dirinya. Meskipun memiliki utang studi dan utang kartu kredit, ia secara konsisten menyisihkan $50 setiap kali untuk dana darurat. “Jangan menunggu sampai Anda memiliki uang ekstra untuk menabung; menabunglah dulu, lalu belanjakan sisanya,” kata Duarte.

Para ahli merekomendasikan pembayaran utang otomatis untuk melindungi skor kredit Anda dan menghindari biaya penalti. Dengan aturan 50/30/20, jika Anda ingin melunasi utang dengan cepat, Anda dapat mengalokasikan 20% dari penghasilan Anda untuk pembayaran utang, atau membaginya menjadi dua: 10% untuk utang dan 10% untuk tabungan, selama Anda menjaga konsistensi.

Tahun 2026 menghadirkan bukan hanya peluang untuk menghasilkan uang, tetapi juga tantangan untuk mempertahankannya. Baik Anda memilih untuk membekukan pengeluaran selama 90 hari, menjual aset untuk merestrukturisasi utang, atau menabung dengan cermat setiap $50, hal terpenting adalah memulai hari ini dengan sebuah rencana, bukan sekadar janji.

Seperti yang ditekankan Erica Grundza, pandanglah masa depan di mana Anda mengendalikan uang Anda, alih-alih membiarkan utang mengendalikan hidup Anda.

Sumber: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm