Menyeimbangkan sumber modal dan menstabilkan suku bunga.

Bank perlu menyeimbangkan sumber modal mereka, memastikan likuiditas dan solvabilitas, serta menghindari gangguan terhadap suku bunga di pasar.

Menurut pengamatan seorang reporter dari surat kabar Nguoi Lao Dong pada tanggal 2 April, beberapa bank telah berhenti menawarkan suku bunga yang lebih tinggi daripada suku bunga yang tercantum untuk deposito tabungan, tetapi tingkat suku bunga secara keseluruhan tetap cukup tinggi.

Suku bunga tetap tinggi.

Setelah menaikkan suku bunga deposito efektif tertinggi menjadi 7,9%/tahun, yang hanya berlaku pada Maret 2026, pada tanggal 2 April, Vietnam International Commercial Bank (VIB ) menyesuaikan suku bunga turun sebesar 0,3 - 0,4 poin persentase. Dengan demikian, untuk deposito dari VND 1 miliar hingga VND 5 miliar, suku bunga turun menjadi 7,5%/tahun; untuk deposito di atas VND 5 miliar, suku bunga menjadi 7,6%/tahun.

Di Vietnam Commercial Credit Bank (VietBank), suku bunga deposito jangka pendek dari 1 hingga 5 bulan dibatasi hingga 4,75% per tahun sesuai peraturan Bank Negara Vietnam. Untuk jangka waktu yang lebih panjang, suku bunga deposito juga lebih tinggi, seperti sekitar 7,5% per tahun untuk jangka waktu 6 bulan dan hingga 7,8% per tahun untuk jangka waktu 12 bulan.

Bapak Nguyen Van Hoang (berdomisili di Kota Ho Chi Minh) menyatakan bahwa pada tanggal 2 April, ia menghubungi sebuah bank komersial untuk menanyakan suku bunga tabungan, tetapi staf bank tersebut memberitahunya bahwa suku bunganya hanya 7% per tahun, jauh lebih rendah daripada beberapa hari sebelumnya. Namun, beberapa bank komersial saat ini sedang menerapkan program promosi, yang menambah suku bunga, dengan nasabah berpotensi menerima sekitar 8,8%-9% per tahun.

Dalam jadwal suku bunga deposito terbarunya, Cake by VPBank (Cake) menerapkan suku bunga 7,7%/tahun untuk jangka waktu 6-9 bulan; meningkat menjadi 7,9%/tahun untuk jangka waktu 10 bulan atau lebih. Sejak awal April, bank ini telah menerapkan beberapa program promosi yang menawarkan suku bunga tambahan. Secara khusus, nasabah yang menyetor mulai dari 5 juta VND, untuk jangka waktu 6-13 bulan dan tidak melakukan penarikan lebih awal akan menerima tambahan 1 poin persentase. Nasabah yang baru pertama kali melakukan deposito di Cake menerima bonus hingga 1,3 poin persentase, berlaku untuk jangka waktu 6 bulan atau lebih, dengan bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu. Dengan demikian, suku bunga maksimum di Cake dapat mencapai 9,2%/tahun.

Suku bunga yang stabil akan mendukung bisnis dan perekonomian. (Dalam foto: Nasabah bertransaksi di Agribank . Foto: LAM GIANG)

Sacombank (Saigon Thuong Tin Bank) juga terus melaksanakan program mobilisasi deposito jangka panjangnya, menawarkan suku bunga 8,2% per tahun untuk jangka waktu 15 bulan, 8,6% per tahun untuk jangka waktu 24 bulan, dan 8,8% per tahun untuk jangka waktu 36 bulan. Sacombank menyatakan bahwa program ini akan berjalan hingga 30 Juni atau hingga target mobilisasi deposito tercapai; ini merupakan bagian dari arah strategisnya untuk memperkuat kapasitas mobilisasi modal yang stabil, sehingga menciptakan fondasi yang kokoh untuk operasi kredit yang efektif.

Menurut Sacombank, bank tersebut mendorong mobilisasi modal jangka menengah dan panjang untuk secara efektif melayani kebutuhan produksi, bisnis, dan konsumsi yang penting, sehingga memberikan kontribusi positif terhadap perkembangan ekonomi secara keseluruhan.

Modal harus dikelola dengan baik.

Sejak awal tahun, suku bunga deposito terus meningkat tajam. Hanya pada bulan Maret 2026 saja, banyak bank menyesuaikan suku bunga mereka 4-5 kali, sehingga suku bunga untuk jangka waktu 6 bulan mencapai 9% per tahun.

Mengingat situasi di atas, pada tanggal 30 Maret, Bank Negara Vietnam mengeluarkan dokumen yang mewajibkan bank-bank komersial untuk mematuhi peraturan tentang suku bunga (mencantumkan suku bunga deposito, suku bunga deposito maksimum, dll.); memperkuat inspeksi, koreksi, dan menangani pelanggaran terkait suku bunga secara cepat dan tegas.

Bank perlu menyeimbangkan sumber dan penggunaan modal, memastikan likuiditas dan solvabilitas; menghindari gangguan terhadap suku bunga di pasar; mengarahkan kredit ke sektor produksi dan bisnis, sektor prioritas, dan pendorong pertumbuhan ekonomi; serta memastikan keamanan operasional lembaga kredit.

Beberapa hari setelah arahan Bank Negara Vietnam, suku bunga deposito masih belum menunjukkan tanda-tanda pendinginan. Dalam laporan pembaruan pasar uang bulan Maret, MBS Securities Company menyatakan bahwa survei menunjukkan suku bunga deposito di banyak bank jauh lebih tinggi daripada yang tercantum di situs web mereka, bahkan beberapa mencapai 9% per tahun untuk jangka waktu 6 bulan atau lebih. Hal ini mencerminkan peningkatan tekanan untuk meningkatkan modal, terutama di akhir kuartal ketika lembaga kredit meningkatkan pertumbuhan kredit.

Di antara 16 bank yang dipantau oleh MBS, mayoritas menaikkan suku bunga deposito, terutama untuk jangka waktu 6 bulan atau lebih, dengan kenaikan berkisar antara 0,1 hingga 1,4 poin persentase. Yang perlu diperhatikan, tren ini telah menyebar ke bank-bank besar serta grup yang meliputi Vietcombank, BIDV, Agribank, dan VietinBank. Menurut statistik MBS, pada akhir Maret 2026, suku bunga tertinggi untuk jangka waktu di bawah 12 bulan mencapai 8,7%/tahun. Suku bunga rata-rata untuk jangka waktu 12 bulan di pasar telah meningkat menjadi sekitar 8,07%/tahun.

Wakil direktur jenderal sebuah bank komersial di Kota Ho Chi Minh mengatakan bahwa karena pertumbuhan deposito jauh lebih rendah daripada pertumbuhan kredit, bank terpaksa menaikkan suku bunga deposito untuk menarik dana yang menganggur.

Menurut Bank Negara Vietnam, per tanggal 23 Maret, kredit yang beredar di seluruh sistem diperkirakan meningkat sekitar 2,02% dibandingkan akhir tahun sebelumnya. Di Kota Ho Chi Minh dan provinsi Dong Nai saja, data dari Cabang Regional 2 Bank Negara Vietnam menunjukkan bahwa total mobilisasi modal oleh lembaga kredit di wilayah tersebut hanya meningkat sebesar 0,46% per tanggal 31 Maret; sementara pertumbuhan kredit meningkat hingga 1,5% dibandingkan akhir tahun lalu.

Bapak Michael Kokalari, Direktur Analisis Makroekonomi dan Riset Pasar di VinaCapital Group, menganalisis bahwa suku bunga di Vietnam telah menghadapi tekanan kenaikan yang signifikan sejak tahun 2025 karena tekanan likuiditas dalam sistem perbankan – karena pertumbuhan kredit telah melebihi pertumbuhan deposito sebesar 5 poin persentase.

Guncangan harga minyak saat ini terus mendorong suku bunga deposito 12 bulan di banyak bank komersial di atas 8% per tahun. Lebih lanjut, kenaikan harga minyak akan mendorong neraca pembayaran (BoP) Vietnam ke dalam defisit, memberikan tekanan ke bawah pada VND dan mempersempit ruang gerak Bank Sentral untuk melakukan pelonggaran moneter guna mendukung perekonomian.

Menurut Bapak Nguyen Duc Lenh, Wakil Direktur Bank Negara Vietnam, Cabang Wilayah 2, menjaga suku bunga tetap stabil berkontribusi pada stabilitas ekonomi makro, menekan inflasi, dan mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan. Suku bunga yang stabil akan menciptakan kondisi yang menguntungkan untuk mendukung bisnis dalam mengembangkan dan memajukan kegiatan produksi dan usaha mereka.

Untuk mencapai hal ini, bank-bank sendiri perlu meningkatkan manajemen modal mereka, menggunakan modal secara rasional dan tepat, memastikan keseimbangan antara sumber modal dan pemanfaatan modal, serta memenuhi persyaratan untuk pertumbuhan kredit yang efektif; memfokuskan modal pada sektor produksi dan bisnis, serta sektor-sektor yang mendorong pertumbuhan ekonomi.

Restrukturisasi utang, penangguhan pembayaran utang.

Untuk mendukung bisnis dalam mengatasi kesulitan, Dewan Penelitian Pengembangan Ekonomi Swasta (Dewan IV) merekomendasikan agar Perdana Menteri segera menerapkan solusi untuk mendukung kredit, restrukturisasi utang, pengurangan suku bunga, dan peningkatan arus kas. Solusi ini dapat mencakup subsidi suku bunga, restrukturisasi utang, penangguhan utang, perluasan akses ke kredit jangka pendek, dan percepatan pengembalian pajak untuk menciptakan ruang arus kas bagi bisnis agar dapat mempertahankan operasionalnya.

Kebijakan perlu diimplementasikan sedini mungkin, terutama untuk sektor-sektor yang terdampak parah, seperti manufaktur, ekspor, pertanian, dan usaha kecil dan menengah.

Sumber: https://nld.com.vn/can-doi-nguon-von-on-dinh-lai-suat-196260402214546346.htm