Penilaian kredit digital: Kunci untuk meningkatkan kualitas dan mengurangi suku bunga

(Chinhphu.vn) - Penilaian kredit daring dan manajemen risiko menjadi platform yang sangat penting dalam operasional perbankan modern. Ini merupakan cara untuk mengurangi biaya, menurunkan suku bunga, dan memperluas akses modal bagi bisnis dan individu.

Wakil Gubernur Bank Sentral Vietnam Pham Tien Dung memberikan pidato - Foto: VGP/HT

Demikian pendapat Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam Pham Tien Dung pada seminar yang diselenggarakan oleh Asosiasi Bank Vietnam (VNBA) bekerja sama dengan Pusat Informasi Kredit Nasional Vietnam (CIC) pada tanggal 30 Juli di Hanoi .

Berdasarkan pengalamannya bekerja dengan FICO Group—unit penilaian kredit global—Tn. Dung yakin bahwa Vietnam perlu mempelajari pendekatan baru, alih-alih hanya mengandalkan riwayat kredit, perlu mengevaluasi arus kas, perilaku konsumen, dan data non-tradisional. Ia menegaskan bahwa bank mana pun yang tidak menerapkan teknologi digital atau memperbarui teknologi canggih akan tersingkir.

Untuk menerapkan pinjaman daring, tugas utama Proyek 06, prasyaratnya adalah membangun sistem penilaian kredit dan manajemen risiko yang sepenuhnya berbasis platform digital. Bank Negara Vietnam telah menerbitkan Surat Edaran 12/2024/TT-NHNN yang mengizinkan pinjaman daring hingga 100 juta VND dan terus menyesuaikan kebijakan agar sesuai dengan kondisi.

Peluang untuk meningkatkan kualitas kredit

Dari perspektif Asosiasi Perbankan, Bapak Nguyen Quoc Hung mengatakan bahwa teknologi baru seperti AI dan big data membuka peluang untuk meningkatkan kualitas kredit. Namun, sistem yang ada saat ini masih kurang terhubung antar sumber data seperti pajak, asuransi sosial, dan telekomunikasi, sehingga menyebabkan inkonsistensi skor kredit antara bank dan CIC.

Menurut Bapak Le Anh Tuan, Wakil Direktur Jenderal CIC, standarisasi dan integrasi data diperlukan untuk menghindari duplikasi dan mengurangi biaya. Bank juga menekankan peran CIC sebagai pusat data, dengan 56 juta nasabah individu, terutama dalam konteks persetujuan pinjaman yang hanya membutuhkan waktu beberapa menit.

Para pakar internasional mengatakan bahwa skor CIC dapat menjadi "ukuran standar" bagi seluruh industri, membantu mengevaluasi nasabah secara adil dan konsisten. Jika data tradisional dan alternatif digabungkan secara efektif, industri perbankan akan memiliki gambaran yang lebih komprehensif dan akurat tentang peminjam – fondasi bagi kredit yang aman dan berkelanjutan.

Tuan Minh

Sumber: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm