Layanan keuangan mikro di era... AI

(Baothanhhoa.vn) - Di Thanh Hoa, Organisasi Keuangan Mikro Thanh Hoa telah membuat kemajuan signifikan dengan menerapkan AI pada operasionalnya, mengoptimalkan efisiensi dan produktivitas di era baru.

Staf TCVM di Thanh Hoa menerapkan AI dan Big Data pada operasional mereka.

Merangkul transformasi digital dan mempromosikan inklusi keuangan.

Revolusi kecerdasan buatan (AI) telah menjadi kekuatan pendorong yang ampuh untuk perubahan sosial -ekonomi, termasuk dalam layanan keuangan. Bagi lembaga keuangan mikro, di mana setiap pinjaman kecil terkait dengan mata pencaharian dan kepercayaan keluarga pedesaan, AI bukan hanya tentang "optimalisasi biaya," tetapi dapat menjadi alat untuk memperluas akses yang adil, mengurangi hambatan birokrasi, dan membuat keputusan kredit yang lebih canggih. Namun, potensi ini hanya dapat diwujudkan jika diimplementasikan secara bertanggung jawab, dengan menggabungkan teknologi, manusia, dan kerangka tata kelola yang sesuai.

Di Thanh Hoa, Organisasi Keuangan Mikro Thanh Hoa telah membuat kemajuan signifikan dengan menerapkan AI pada operasionalnya, mengoptimalkan efisiensi dan produktivitas di era modern. Organisasi Keuangan Mikro Thanh Hoa berfokus pada penerapan teknologi dan mempromosikan transformasi digital dalam operasionalnya (situs web, perangkat lunak manajemen, saluran dukungan melalui Zalo, dll.) untuk meningkatkan kemampuan manajemen, mengumpulkan data transaksi, memastikan transparansi arus kas, dan memfasilitasi penerapan alat analisis canggih, mendiversifikasi dan meningkatkan kualitas layanan. Berkat basis data pelanggan yang terstandarisasi dan terdigitalisasi, Organisasi Keuangan Mikro dapat mempersingkat waktu pemrosesan dan mengurangi penggunaan kertas. Hal ini memberikan landasan yang menguntungkan untuk menguji solusi AI yang sesuai untuk model Keuangan Mikro.

Penerapan AI dan analitik Big Data dalam operasional Lembaga Keuangan Mikro (LKM) Thanh Hoa.

Penerapan AI dan analitik big data telah memungkinkan lembaga keuangan mikro pada umumnya, dan lembaga keuangan mikro Thanh Hoa pada khususnya, untuk membuat terobosan dalam tiga kegiatan inti.

AI dan Big Data memungkinkan penilaian risiko yang lebih akurat menggunakan "data alternatif." Alih-alih hanya mengandalkan riwayat kredit, yang tidak dimiliki oleh banyak peminjam di daerah pedesaan, Lembaga Keuangan Mikro Thanh Hoa kini dapat menggunakan data transaksi, riwayat pembayaran tagihan, perilaku penjualan, bahkan data media sosial atau data agen untuk memprediksi kemampuan pembayaran dan menilai peminjam. Hal ini "membuka pintu" bagi pelanggan yang saat ini tidak memiliki profil kredit atau informasi riwayat kredit yang lengkap, tetapi benar-benar memiliki kemampuan untuk membayar kembali.

Berkat penerapan AI dan Big Data, Organisasi Keuangan Mikro Thanh Hoa dapat mengotomatiskan proses dan mempersingkat waktu layanan pelanggan. Perangkat lunak manajemen terus ditingkatkan dengan kemampuan untuk memeriksa dokumen, mengekstrak informasi, dan mendukung persetujuan awal, sehingga mempersingkat waktu peninjauan. Hal ini sangat penting bagi pelanggan yang membutuhkan modal tepat waktu. Pada saat yang sama, pengajuan permohonan pinjaman melalui situs web dan penyediaan konsultasi online melalui Zalo, Messenger, dll., dapat meningkatkan pengalaman layanan 24/7 di daerah terpencil.

Dengan manajemen portofolio dan peringatan dini risiko, model peramalan dan segmentasi pelanggan membantu organisasi memfokuskan sumber daya pada pencegahan piutang macet, mengoptimalkan strategi penagihan utang, dan memberikan nasihat keuangan tepat waktu.

Aplikasi-aplikasi ini tidak hanya membantu mengurangi biaya operasional tetapi juga dapat meningkatkan ketersediaan pembiayaan yang aman bagi pelanggan sasaran seperti masyarakat miskin, berpenghasilan rendah, dan pengusaha perempuan dengan pinjaman mikro. Jika diimplementasikan dengan benar, AI dapat memberikan tiga manfaat simultan bagi Thanh Hoa Microfinance dan pelanggannya: memperluas aksesibilitas; mempercepat dan meningkatkan kemudahan penggunaan; dan memperluas dampak ramah lingkungan.

Dengan demikian, banyak individu yang bekerja sendiri, pemilik usaha kecil, dan petani tanpa riwayat kredit akan memiliki akses yang lebih terjangkau ke pinjaman. Proses aplikasi yang cepat dan saluran komunikasi digital seperti Zalo/aplikasi membantu mengurangi biaya perjalanan bagi pelanggan di daerah terpencil. Ketika AI membantu dalam menilai kapasitas dan profitabilitas model bisnis hijau, kredit "hijau" akan dialokasikan secara lebih efektif, sehingga berkontribusi pada tujuan pembangunan berkelanjutan yang diupayakan oleh Thanh Hoa Microfinance.

Namun, Organisasi Pengobatan Tradisional dan Pelatihan Kejuruan Thanh Hoa menyadari bahwa pencapaian tujuan-tujuan ini membutuhkan peta jalan dengan rencana dan arahan yang spesifik. Oleh karena itu, berdasarkan analisis dan penilaian situasi internasional dan domestik, serta dengan berpegang teguh pada arahan strategis, tujuan, dan misi, Organisasi Pengobatan Tradisional dan Pelatihan Kejuruan Thanh Hoa telah secara fleksibel dan proaktif mengembangkan peta jalan yang selaras dengan tren umum dan realitas praktis organisasi.

Pertama dan terpenting, standardisasi data adalah langkah awal, menciptakan fondasi penting untuk mendigitalisasi seluruh operasi organisasi, termasuk standardisasi catatan, transaksi, dan riwayat pembayaran; sekaligus memperoleh persetujuan dari pelanggan secara transparan sesuai dengan peraturan kerahasiaan.

AI adalah alatnya, manusia adalah pusatnya. Organisasi Keuangan Mikro Thanh Hoa menerapkan AI untuk persetujuan awal, sementara keputusan akhir ditinjau oleh petugas kredit. Pendekatan ini mempercepat proses dan memastikan prinsip-prinsip keuangan terpenuhi, sekaligus mendorong rasa tanggung jawab yang tinggi di antara anggota staf terhadap tugas yang diberikan.

Pengujian percontohan untuk produk tertentu, seperti kredit hijau untuk pertanian sayuran organik; mengevaluasi model menggunakan data produksi dan penjualan, riwayat partisipasi dalam program pelatihan keuangan, dll. Thanh Hoa Microfinance memiliki keunggulan karena sudah memiliki daftar pelanggan yang berpartisipasi dalam model hijau tersebut.

Pelatihan dan peningkatan keterampilan transformasi digital serta aplikasi AI/Big Data bagi staf sangat penting dalam strategi pembangunan apa pun. Petugas kredit perlu memahami mekanisme kerja aplikasi AI, mengetahui cara menjelaskan alasan menolak/mendukung pelanggan, dan menerapkan langkah-langkah untuk mengurangi risiko moral.

Membangun kerangka kerja tata kelola AI dan mempromosikan kolaborasi untuk membangun kerangka kerja kontrol model, menilai keadilan, dan memastikan kepatuhan hukum juga merupakan area penting yang telah diimplementasikan oleh organisasi TCVM dan ingin dipromosikan lebih lanjut di masa mendatang.

AI bukanlah tujuan akhir, melainkan sarana untuk membantu lembaga keuangan mikro (LKM) memenuhi misi sosial mereka dengan lebih baik: menyalurkan modal kepada orang yang tepat pada waktu yang tepat dengan penuh tanggung jawab dan transparansi. Dengan hasil yang telah dicapai dan upaya berkelanjutan, LKM Thanh Hoa telah aktif berkontribusi pada pembangunan pertanian berkelanjutan, para petani, dan daerah pedesaan.

Teks dan foto: Hoang Linh

Sumber: https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm