Apa itu skor kredit?

Skor kredit adalah angka yang mewakili kemampuan keuangan dan riwayat kredit seseorang atau organisasi. Skor kredit digunakan oleh lembaga keuangan seperti bank dan perusahaan kartu kredit untuk menilai tingkat risiko saat memberikan kredit atau pinjaman kepada individu atau organisasi tersebut.

Menurut Asean Securities Company, skor kredit adalah angka tiga digit, biasanya berkisar antara 150 hingga 750. Skor ini mewakili tingkat risiko kredit Anda atau kemampuan Anda untuk membayar tagihan. Lembaga keuangan akan mempertimbangkannya sebagai faktor penentu dalam menyetujui permohonan rekening kredit atau pinjaman baru Anda. Skor kredit Anda juga dapat memengaruhi suku bunga dan ketentuan lain pada pinjaman atau rekening kredit yang memenuhi syarat untuk Anda.

Terkait sistem penilaian kredit, perusahaan tersebut juga menyatakan:

Dari 150 – 321: Risiko sangat tinggi, pelanggan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.

Dari 322 – 430: Risiko tinggi, pelanggan tidak mampu membayar utang.

Dari 431 – 569: Risiko sedang, pelanggan memenuhi syarat untuk pinjaman tetapi mempertimbangkan suku bunga yang lebih tinggi.

Dari 570 – 679: Risiko rendah, pelanggan cenderung membayar tepat waktu, memenuhi persyaratan kelayakan pinjaman, dan disetujui untuk suku bunga rendah.

Skor 680 hingga 750: Memenuhi syarat untuk pinjaman, skor sangat baik yang menunjukkan kemampuan untuk membayar tepat waktu, suku bunga rendah, dan batas pinjaman tinggi yang disetujui.

Bagaimana skor kredit dihitung?

Skor kredit biasanya dihitung berdasarkan beberapa faktor kunci, termasuk:

Riwayat pembayaran: Ini mencakup apakah tagihan telah dibayar tepat waktu atau terlambat.

Utang saat ini: Jumlah total utang Anda dibandingkan dengan batas kredit Anda.

Riwayat kredit: Lamanya waktu Anda menggunakan kredit.

Jenis kredit yang digunakan: Ini mencakup berbagai jenis rekening kredit yang Anda miliki.

Jumlah permintaan kredit baru: Jumlah kali Anda mengajukan permohonan untuk membuka rekening kredit baru.

Masing-masing faktor ini memengaruhi skor kredit Anda dengan tingkat yang berbeda-beda. Skor kredit yang tinggi umumnya menunjukkan kondisi keuangan yang baik dan risiko lebih rendah untuk mendapatkan kredit, sementara skor kredit yang rendah dapat mempersulit persetujuan pinjaman.

Cara meningkatkan skor kredit Anda

Ketika informasi diperbarui dalam laporan kredit peminjam, skor kredit mereka akan berubah dan dapat meningkat atau menurun berdasarkan informasi baru tersebut. Berikut beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit Anda:

Bayar tagihan Anda tepat waktu: Saat menggunakan kartu kredit, hal terpenting adalah mengingat tanggal jatuh tempo pembayaran bulanan Anda. Jika tidak, Anda akan dikenakan bunga atas jumlah yang belum dibayar. Selain itu, jika Anda tidak membayar jumlah minimum, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan pembayaran.

Jangan meminjam hingga batas kredit maksimum: Saat Anda membuka kartu kredit, Anda akan diberikan batas pengeluaran sebesar 30 juta atau 50 juta VND. Salah satu faktor yang digunakan untuk menghitung skor kredit Anda adalah seberapa dekat Anda dengan batas pengeluaran maksimum Anda. Oleh karena itu, beberapa ahli keuangan menyarankan agar orang hanya menggunakan sekitar 70% dari batas kredit mereka untuk menghindari melebihinya. Ini juga merupakan tingkat pengeluaran yang relatif aman untuk menghindari situasi di mana Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar kembali utang kartu kredit Anda.

Jangan mengajukan terlalu banyak kartu kredit: Ketika orang tidak memiliki cukup uang untuk melunasi utang konsumen atau utang kartu kredit, trik umum yang digunakan adalah membuka beberapa kartu kredit baru. Ini memungkinkan mereka untuk menggunakan dana yang diberikan oleh kartu kredit baru untuk melunasi utang lama mereka. Ini adalah cara untuk "menutupi" ketika mereka tidak memiliki cukup uang untuk melunasi utang mereka.

Namun, membuka terlalu banyak rekening kredit dalam waktu singkat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda.

Disusun oleh Cong Hieu

Sumber: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html