'Pengurangan rasio kepemilikan saham sulit dicegah pada kasus seperti SCB'

Menurut delegasi Majelis Nasional , mengurangi rasio kepemilikan di bank tidak cukup untuk mencegah terulangnya insiden seperti SCB, sambil menghambat aliran modal asing ke bank-bank domestik.

Pada sore hari tanggal 15 Januari, Majelis Nasional membahas rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan (revisi). Peraturan tentang pengurangan rasio kepemilikan individu dan badan usaha di bank untuk mengurangi kepemilikan silang, dominasi, dan manipulasi bank mendapat banyak tanggapan dari para delegasi.

Berdasarkan rancangan undang-undang yang direvisi, rasio kepemilikan saham untuk pemegang saham perorangan diusulkan tetap sama dengan yang berlaku saat ini, yaitu 5%. Batas kepemilikan saham untuk pemegang saham institusional (termasuk saham yang dimiliki secara tidak langsung oleh pemegang saham tersebut) dikurangi dari 15% menjadi 10%; untuk pemegang saham dan pihak terkait dikurangi dari 20% menjadi 15%.

Ibu Doan Thi Le An, Wakil Direktur Dinas Kebudayaan, Olahraga , dan Pariwisata Provinsi Cao Bang, berkomentar bahwa penyesuaian rasio kepemilikan seperti di atas tidak terlalu berpengaruh dalam membatasi kepemilikan silang. "Ini hanya mengendalikan dokumen. Mengendalikan rasio kepemilikan tidak sepenting mengawasi pelaksanaan peraturan. Belum lagi, hal ini dapat menciptakan lebih banyak hambatan untuk mencegah modal asing mengalir ke bank domestik," ujar Ibu An.

Di sisi lain, menurut Wakil Direktur Dinas Kebudayaan, Olahraga, dan Pariwisata Provinsi Cao Bang, pemilik bank sulit memonopoli kegiatan peminjaman lembaga kredit jika mereka memegang 15-20% modal. Bahkan, pelanggaran terbaru juga menunjukkan bahwa rasio kepemilikan "pemilik" bank sebenarnya bisa jauh lebih tinggi daripada yang ditentukan melalui anak perusahaan, perusahaan afiliasi, atau individu lainnya.

"Mengubah undang-undang agar sesuai dengan kenyataan memang perlu, tetapi mengendalikan rasio kepemilikan di bank saja tidak cukup untuk mencegah terulangnya insiden seperti SCB. Karena kepemilikan silang dan manipulasi bank sangat rumit, jika melihat dokumennya, banyak pemegang saham memiliki kepemilikan di bawah rasio yang diizinkan tetapi tetap memegang kendali," tambah Ibu An.

SCB merupakan bank yang berada di bawah pengawasan khusus sejak Oktober 2022, setelah banyak kantor cabang dan kantor transaksi mencatat adanya kejadian masyarakat yang datang untuk menarik uang secara massal akibat pengaruh informasi bahwa Ibu Truong My Lan memonopoli bank ini.

Ibu Doan Thi Le An, Wakil Direktur Dinas Kebudayaan, Olahraga, dan Pariwisata Provinsi Cao Bang. Foto: Pusat Pers Majelis Nasional

Bapak Vo Manh Son, Ketua Federasi Buruh Provinsi Thanh Hoa, juga mengatakan bahwa rasio kepemilikan individu, organisasi, dan individu serta orang terkait di bank menurut peraturan saat ini masing-masing adalah 5% dan 15%, yang rendah dibandingkan dengan banyak negara.

"Rasio kepemilikan langsung pemegang saham bukanlah penyebab ketidakamanan sistem. Mengurangi rasio ini bukanlah solusi yang tepat saat ini," ujarnya.

Ketua Federasi Buruh Provinsi Thanh Hoa menganalisis bahwa rasio kepemilikan terlalu rendah, sehingga menyebabkan para pemegang saham enggan bertahan di bisnis perbankan. "Para pemegang saham utama tidak hanya menginvestasikan uang, mereka juga membawa teknologi dan manajemen untuk mendukung kegiatan perbankan tempat mereka berinvestasi agar dapat berpartisipasi lebih efektif," ujarnya. Ia juga mengatakan bahwa rasio kepemilikan saat ini harus dipertahankan.

Bersamaan dengan itu, ia juga mengusulkan penambahan regulasi yang lebih ketat terhadap syarat-syarat kredit bagi bank yang terkait dengan pemegang saham yang memiliki saham dan tidak berlaku surut dalam kasus kepemilikan sebelum tanggal berlaku efektif undang-undang ini.

Selain memperketat rasio kepemilikan dengan "dampak yang cukup ambigu", Ibu Doan Thi Le An mengusulkan untuk mempertimbangkan regulasi yang lebih ketat mengenai prosedur pemberian kredit bagi pemegang saham dan pihak terkait; menambahkan regulasi tentang pemantauan silang untuk memperjelas struktur kepemilikan, pemilik sebenarnya, dan akuntabilitas para pihak.

Setuju, Bapak Luong Van Hung, Wakil Ketua Mahkamah Agung Provinsi Quang Ngai, mengatakan bahwa pengurangan rasio kepemilikan akan secara tidak langsung berdampak pada pemegang saham yang ada, investor strategis atau calon investor "yang memiliki saham transparan dan tidak berniat memanipulasi saham di bank".

Untuk membatasi pengaruh di bank, perlu memperketat peraturan terhadap orang terkait dan mekanisme untuk meningkatkan transparansi dalam pengelolaan lembaga kredit, menurut Wakil Ketua Pengadilan Rakyat provinsi Quang Ngai.

Sementara itu, Ibu Hoang Thi Thanh Thuy, Wakil Kepala Delegasi Provinsi Tay Ninh, mendukung "pengetatan" rasio kepemilikan di bank. Namun, beliau mencatat bahwa lingkungan kredit Vietnam mungkin kurang menarik dibandingkan negara-negara lain di kawasan ini ketika rasio kepemilikan pemegang saham (individu dan organisasi) menurun. "Bank mungkin menghadapi kesulitan dalam aktivitas kredit ketika menerapkan peraturan untuk mengurangi rasio kepemilikan," komentar Ibu Thuy.

Wakil ketua delegasi Provinsi Tây Ninh mengatakan bahwa komite penyusun harus mempertimbangkan penambahan klasifikasi lembaga kredit berdasarkan kriteria total modal ekuitas, dan setiap kelompok akan memiliki rasio kredit yang berbeda. "Skala modal bank terus meningkat, terdapat diferensiasi antarbank, sehingga penerapannya tidak boleh sama," ujarnya.

Misalnya, rasio 8% atau 10% pada skala modal seperti VPBank, Vietcombank, angka ini besar, yang menyebabkan risiko pembayaran kredit dan mengurangi peluang akses modal bagi bank.

Dalam penjelasannya kepada Majelis Nasional, Bapak Vu Hong Thanh, Ketua Komite Ekonomi, mengatakan bahwa pengurangan rasio kepemilikan akan meningkatkan struktur pemegang saham, membatasi dominasi dan akuisisi bank. Hal ini juga sejalan dengan orientasi proyek restrukturisasi sistem lembaga kredit terkait penyelesaian kredit macet pada tahun 2021-2025.

Untuk menghindari gangguan pada sistem perbankan, rancangan Undang-Undang ini memberikan ketentuan transisi. Khususnya, mulai 1 Januari 2025 (saat Undang-Undang ini mulai berlaku), pemegang saham dengan rasio kepemilikan saham berlebih akan dipertahankan tetapi tidak ditingkatkan, kecuali dalam kasus di mana mereka menerima dividen dalam bentuk saham.

Bapak Thanh juga mengakui bahwa untuk mencegah kepemilikan silang, satu langkah saja tidak cukup, tetapi diperlukan banyak solusi yang sinkron. Misalnya, akankah regulasi tentang perluasan jumlah pihak terkait mampu menangani semua bentuk kepemilikan silang, dominasi, atau manipulasi lembaga kredit?

"Seperti kasus SCB baru-baru ini, individu tersebut hanya memiliki 5% saham tetapi meminta orang ini, meminjam nama orang itu. Oleh karena itu, ketentuan dalam undang-undang saja tidak cukup, selain penegakan hukum, perlu juga memperkuat pengawasan terhadap kegiatan lembaga perkreditan," ujar Bapak Thanh.

Anh Minh - Son Ha

Tautan sumber: https://vnexpress.net/giam-ty-le-so-huu-cua-co-dong-kho-ngan-cac-vu-nhu-scb-4701018.html