Ratusan ribu miliar dong kembali ke perekonomian dari asuransi

Pada tahun 2024, perusahaan asuransi menginvestasikan kembali VND868 triliun ke dalam perekonomian dan membayarkan lebih dari VND150 triliun kepada masyarakat. Industri asuransi menjadi aliran modal yang tenang namun berkelanjutan, berkontribusi pada pertumbuhan yang stabil dan jaminan sosial.

Investasi triliunan dong dan pilar jaminan sosial

Pada sore hari tanggal 5 November, dalam rangka KTT Bisnis Inggris-Vietnam 2025 yang diselenggarakan di Kota Ho Chi Minh, para pakar internasional menekankan peran industri asuransi sebagai "bagian yang hilang" dalam perekonomian komprehensif Vietnam. Dengan kemampuan memobilisasi modal investasi yang besar, asuransi dianggap sebagai pendorong pertumbuhan baru, tetapi masih menghadapi hambatan dalam hal hukum, data, dan kepercayaan konsumen.

Bapak Steven Chan, Direktur Kebijakan dan Hubungan Pemerintah Prudential Group, menyampaikan laporan “Beyond Coverage”.

Dalam rangka Konferensi tersebut, Bapak Steven Chan, Direktur Kebijakan dan Hubungan Pemerintah Prudential Group, mempresentasikan laporan “Beyond Coverage”, sebuah studi baru yang dilakukan oleh Grup bekerja sama dengan PwC, yang menilai nilai dan dampak sosial-ekonomi industri asuransi jiwa di 6 negara ASEAN, termasuk Vietnam.

Menurut Bapak Steven Chan, asuransi bukan hanya "jaring pengaman keuangan" tetapi juga pendorong pertumbuhan ekonomi makro. Model ekonometrik dalam laporan tersebut memprediksi bahwa jika Vietnam meningkatkan premi asuransi jiwa sebesar 50% pada tahun 2050, PDB per kapita dapat meningkat sebesar 4,1%, dan total PDB juga akan meningkat sebesar 4,1%. Untuk asuransi non-jiwa (termasuk kesehatan), peningkatan serupa akan membantu PDB meningkat sebesar 2,5%.

“Asuransi merupakan fondasi bagi masyarakat untuk bekerja dengan tenang, berinvestasi, dan meningkatkan produktivitas, sehingga berkontribusi langsung terhadap pertumbuhan,” tegas Bapak Chan, seraya menambahkan bahwa Vietnam merupakan salah satu negara yang rentan terhadap perubahan iklim. Badai Noru pada tahun 2022 saja telah menyebabkan kerusakan sekitar 3 miliar dolar AS, setara dengan 0,15% PDB.

“Asuransi dapat membantu bisnis dan rumah tangga pulih lebih cepat dari guncangan bencana alam, sehingga memperkuat ketahanan ekonomi,” kata Bapak Chan.

Menurut Samuel Bong, Direktur Transformasi Layanan Keuangan di PwC, Vietnam tengah berkembang menjadi salah satu pasar asuransi paling dinamis di kawasan ini, di mana kepercayaan, data, dan inovasi teknologi akan menentukan laju perkembangannya. Oleh karena itu, asuransi dapat menjadi alat pemulihan dan perlindungan masyarakat terhadap risiko sosial-ekonomi, jika didorong oleh kemitraan publik-swasta yang efektif.

Bapak Samuel Bong, Direktur Transformasi Layanan Keuangan PwC memoderatori diskusi tersebut.

Senada dengan itu, Bapak Ngo Trung Dung, Wakil Sekretaris Jenderal Asosiasi Asuransi Vietnam (IAV), mengatakan bahwa industri asuransi Vietnam tengah menjadi pilar jaminan sosial dan sumber modal jangka menengah dan panjang bagi perekonomian. "Pada tahun 2024, perusahaan asuransi telah menginvestasikan kembali VND868.000 miliar ke dalam perekonomian dan membayar kompensasi sebesar VND156.000 miliar kepada tertanggung. Ini merupakan bukti nyata peran asuransi dalam pembangunan berkelanjutan," ujar Bapak Dung.

Selain itu, Bapak Dung juga menekankan bahwa Keputusan Perdana Menteri 07/2023 telah menetapkan target 18% penduduk berpartisipasi dalam asuransi jiwa pada tahun 2030, dengan tingkat penetrasi 3,5% dari PDB. Jika kerangka hukum rampung dan kepercayaan masyarakat diperkuat, target ini sepenuhnya dapat dicapai.

Bapak Dung menambahkan bahwa IAV saat ini sedang memperkuat kerja sama internasional dengan asosiasi di kawasan ASEAN, Jepang, dan Prancis untuk belajar dari pengalaman, meningkatkan standar profesional, dan mendorong integrasi yang lebih dalam ke pasar asuransi Vietnam.

Mewakili sektor kesehatan, Bapak Atul Tandon, Direktur Jenderal AstraZeneca Vietnam, mengatakan bahwa hubungan antara asuransi dan layanan kesehatan preventif adalah kunci untuk membantu Vietnam mencapai pertumbuhan hijau: "Sekitar 40% pengeluaran layanan kesehatan masih berasal dari kantong masyarakat. Ketika asuransi diperluas, masyarakat mengurangi risiko keuangan, dan bisnis memiliki tenaga kerja yang lebih sehat dan produktif."

Menurut laporan Beyond Coverage, setiap peningkatan satu poin persentase dalam cakupan asuransi di kawasan ASEAN-6 dapat meningkatkan PDB sebesar 0,3-0,5 poin persentase. "Perekonomian dengan tingkat cakupan asuransi universal yang lebih tinggi juga merupakan perekonomian yang lebih aman, lebih percaya diri, dan lebih tangguh," pungkas Bapak Chan.

Kepercayaan, data, dan hambatan solusi inti

Meskipun potensinya besar, pasar asuransi Vietnam masih menghadapi hambatan dalam hal kepercayaan, data, dan kerangka hukum. Menurut Bapak Steven Chan, survei yang dilakukan Prudential menunjukkan bahwa 25% peserta asuransi kesulitan mengajukan klaim kompensasi dan 25% lainnya tidak tahu cara membayar layanan.

“Kurangnya transparansi dalam kontrak membuat konsumen terkejut ketika mereka menuntut kompensasi, sehingga mengikis kepercayaan, yang merupakan hambatan terbesar,” kata Bapak Chan.

Para ahli turut berbagi pada sesi diskusi.

Untuk mengatasi hal ini, Prudential telah menerapkan kecerdasan buatan (AI) dalam layanan pelanggan, yang membantu mempersingkat waktu pencarian kontrak dari 4 menit menjadi kurang dari 30 detik. Menjadikan data dan proses yang transparan dianggap sebagai langkah awal untuk memulihkan kepercayaan konsumen Vietnam.

Dari sudut pandang Asosiasi, Bapak Ngo Trung Dung mengatakan bahwa IAV telah menerapkan Kode Etik bagi karyawan dan agen asuransi, beserta mekanisme pemantauan yang ketat. "Setiap tahun, lebih dari 3.000 agen yang melanggar hukum dimasukkan dalam daftar hitam dan dilarang praktik selama 1-5 tahun. Ini merupakan langkah untuk mempersonalisasi tanggung jawab guna memperkuat disiplin pasar," ujar Bapak Dung.

Pada saat yang sama, IAV juga berpartisipasi dalam memberikan nasihat kebijakan kepada badan pengelola, berkontribusi pada penyelesaian Undang-Undang Usaha Perasuransian yang telah diamandemen pada tahun 2022 dan peraturan-peraturan terkait. Asosiasi ini mendorong pembangunan basis data asuransi nasional, yang terhubung dengan sektor kesehatan, perbankan, dan penanggulangan bencana untuk menciptakan platform digital bagi penetapan harga, produk, dan pengawasan pasar.

Para pakar di forum tersebut juga merekomendasikan agar Pemerintah mempertimbangkan penerapan model legal sandbox agar pelaku usaha dapat mengembangkan produk asuransi mikro, pertanian, dan bencana alam. Selain itu, perlu memperluas kemitraan publik-swasta (KPS), membangun dana dukungan asuransi masyarakat, dan menciptakan kondisi bagi pelaku usaha untuk berpartisipasi di bidang-bidang yang sulit dikomersialkan tetapi memiliki nilai sosial yang tinggi.

Menurut Bapak Atul Tandon, setiap investasi dalam layanan kesehatan dini akan membantu mengurangi biaya medis, mempertahankan produktivitas, dan mengurangi emisi karbon dalam sistem layanan kesehatan. Hal ini menunjukkan bahwa hubungan antara asuransi, layanan kesehatan, dan bisnis tidak hanya melindungi masyarakat, tetapi juga mendorong tujuan pertumbuhan hijau dan pembangunan berkelanjutan.

Laporan Beyond Coverage menyimpulkan: "Asuransi tidak hanya melindungi dari kerugian, tetapi juga memberdayakan masyarakat dan memperkuat komunitas." Ketika kepercayaan diperkuat, kerangka hukum transparan, dan teknologi diterapkan ke arah yang tepat, asuransi akan menjadi pendorong ekonomi dan kepercayaan, fondasi yang kokoh bagi Vietnam yang berkelanjutan.

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/hang-tram-nghin-ty-dong-quay-lai-nen-kinh-te-tu-bao-hiem-20251105184239674.htm