Jangan lewatkan waktu emas untuk mempertahankan arus kas dan melindungi hak-hak pelanggan.

Dalam proses penipuan kriminal, aliran uang seringkali harus melalui sistem perbankan. Oleh karena itu, bank perlu mempertimbangkan hal ini sebagai langkah tegas dalam mencegah dan memberantas kejahatan berteknologi tinggi. Jika bank tidak segera melakukan intervensi, bahkan pihak berwenang dengan perangkat investigasi yang lengkap pun akan bersikap pasif, seringkali "mencari jejak" dengan sia-sia.

Seringkali, ketika menyadari telah ditipu, orang-orang langsung menghubungi hotline atau cabang bank untuk meminta pemblokiran rekening atau pemblokiran transaksi. Namun, jawaban yang sering diterima adalah "menunggu verifikasi", "bank tidak bisa turun tangan tanpa dokumen dari kepolisian". Padahal, dengan kecepatan transfer, penarikan, dan "perputaran" rekening seperti saat ini, hanya beberapa menit ragu-ragu, semua uang akan lenyap.

Hal ini menunjukkan bahwa banyak bank masih lebih berfokus pada prosedur daripada keamanan aset nasabah. Ketika insiden tertentu terjadi, karyawan bank seringkali mengikuti persyaratan: harus ada konfirmasi, dokumen resmi, alasan... untuk memblokir. Alih-alih merancang mekanisme "penguncian sementara darurat" berdasarkan kecurigaan yang wajar melalui informasi pengaduan dari pemilik rekening atau transaksi yang tidak biasa, bank tetap memilih metode yang aman secara prosedural tetapi berisiko bagi nasabah.

Tak hanya itu, dari perspektif bisnis, bank selalu mengiklankan bahwa transaksi selalu lancar 24/7, tetapi tidak ada mekanisme "kontrol darurat 24/7" yang memadai. Pusat panggilan atau saluran layanan pelanggan melalui aplikasi seringkali kelebihan beban atau diproses oleh templat respons otomatis, atau bahkan dihentikan sementara setelah jam kerja.

Untuk mengatasi situasi bank yang lambat merespons penipuan daring, diperlukan sistem dengan beragam solusi. Namun, dari segi teknologi, bank perlu menerapkan sistem pemantauan transaksi secara real-time, menggunakan kecerdasan buatan untuk mengidentifikasi dan memperingatkan dini tentang transaksi yang tidak biasa, seperti transfer dana dalam jumlah besar ke rekening baru, perubahan kata sandi sebelum transaksi, dll. Ketika mendeteksi tanda-tanda mencurigakan, sistem harus dapat secara otomatis menempatkan transaksi ke status tertunda untuk mencegah hilangnya uang.

Faktanya, ada bank yang telah menerapkan solusi APP Protection - solusi aplikasi AI untuk melindungi transaksi nasabah di MB APP, melindungi nasabah langsung sejak titik kontak pertama saat masuk dengan kemampuan mendeteksi masalah yang tidak biasa, memperingatkan nasabah agar tidak memasang malware yang mudah ditembus, mengambil kendali...

Namun, dengan meningkatnya penipuan daring dengan trik-trik canggih saat ini, bank juga perlu menyediakan fitur "kunci darurat" bagi pengguna, yang memungkinkan mereka membekukan sementara rekening ketika terdapat tanda-tanda penipuan. Hanya dengan sekali klik pada aplikasi seluler, atau permintaan resmi dari hotline, rekening yang dicurigai harus ditangguhkan sementara untuk mempertahankan arus kas, sehingga memberikan waktu untuk verifikasi. Waktu "emas" ini merupakan faktor kunci dalam mencegah kerugian dan mendukung investigasi oleh pihak berwenang.

Selain itu, Peraturan Pemerintah No. 52/2024/ND-CP tanggal 15 Mei 2024 tentang Pembayaran Nontunai, yang berlaku mulai 1 Juli 2024, mengatur pemblokiran rekening pembayaran, termasuk yang telah disetujui sebelumnya oleh pemegang rekening pembayaran dan penyedia layanan pembayaran, atau atas permintaan pemegang rekening. Oleh karena itu, masyarakat yang telah memiliki rekening bank atau akan membuka rekening baru sebaiknya membuat kesepakatan untuk dapat memblokir rekening tersebut dalam keadaan darurat.

Selain itu, perlu ditambahkan peraturan tentang tanggap darurat atas permintaan pemblokiran dari pelanggan atau pihak berwenang. Kita tidak boleh membiarkan situasi "menunggu pemberitahuan resmi" atau "menunggu verifikasi" menunda waktu emas untuk mempertahankan arus kas.

Duc Tung

Sumber: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html