Suku bunga deposito mulai 'memanas'

Sejak awal November, lebih dari 10 bank telah menaikkan suku bunga deposito, termasuk bank-bank dalam kelompok 4 Besar.

Nasabah bertransaksi di HDBank (Distrik 1, HCMC) - Foto: QUANG DINH

Sementara itu, Bank Negara baru saja mengeluarkan Surat Edaran 48 yang mewajibkan bank saat menerima simpanan untuk tidak menawarkan promosi dalam bentuk apa pun (tunai, suku bunga, dan bentuk lainnya) yang tidak sesuai dengan hukum.

Suku bunga meningkat secara menyeluruh

Menurut Tuoi Tre, sejak awal November, sejumlah bank seperti LPBank, Nam A Bank, IVB, VietABank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank... telah menaikkan suku bunga deposito mereka. Saat ini, suku bunga deposito 12 bulan telah mencapai 5,95% per tahun, dan suku bunga deposito 13 bulan telah melampaui 6% per tahun. Suku bunga deposito di atas 6% per tahun untuk jangka waktu panjang telah muncul di banyak bank.

Patut dicatat, setelah lama mempertahankan suku bunga rendah, Agribank telah menaikkan suku bunga sejak 15 November dengan rata-rata kenaikan 0,2-0,3%. Dengan demikian, suku bunga untuk jangka waktu 6 bulan dan 12 bulan adalah 3,5%/tahun dan 4,7%/tahun. Suku bunga tertinggi, yaitu 4,8%/tahun, berlaku untuk jangka waktu 24 bulan.

Di Bank Nam A, suku bunga simpanan tabungan di loket meningkat 0,2% menjadi 6% per tahun untuk simpanan mulai dari 500 miliar VND, dengan jangka waktu 24 bulan. Untuk simpanan tabungan daring, Bank Nam A menaikkan suku bunga secara tajam hingga 0,7%. Saat ini, suku bunga tertinggi untuk jangka waktu 36 bulan adalah 5,9% per tahun; untuk 1-2 bulan sebesar 4,5% per tahun; untuk 3 bulan sebesar 4,75% per tahun; dan untuk 10 bulan sebesar 5,3% per tahun.

Bahkan tergantung pada nasabahnya, setiap bank memiliki kebijakan yang berbeda. Misalnya, di VPBank , nasabah prioritas diberikan bunga 0,1%; jika nasabah menyetor lebih dari 300 juta VND, VPBank menambahkan bunga tambahan sebesar 0,5%.

Bunga plus, hadiah untuk deposan

Belakangan ini, bank-bank semakin berlomba-lomba menarik simpanan, tidak hanya dengan suku bunga, tetapi juga dengan berbagai promosi menarik. Biasanya, SHB menyelenggarakan undian berhadiah buku tabungan kepada nasabah. Banyak bank lain juga memberikan hadiah seperti payung, jas hujan, dan termos untuk menarik minat nasabah.

Menghadapi gelombang kenaikan suku bunga, nasabah cenderung "menawar" untuk suku bunga jangka panjang atau beralih ke bank lain dengan insentif yang lebih baik.

Ibu NTH di distrik Thanh Xuan (Hanoi) baru saja menutup buku tabungannya sebesar 500 juta VND untuk beralih ke jangka waktu 12 bulan, bukan 6 bulan seperti sebelumnya, dengan suku bunga 5,9%/tahun berkat tambahan 0,5% untuk simpanan lebih dari 300 juta.

Sementara itu, Bapak TMD di Distrik Hai Ba Trung (Hanoi) memilih untuk melakukan deposito jangka pendek 1 bulan sebesar 1,2 miliar VND, dan berencana untuk melakukan deposito jangka panjang menjelang Tet ketika suku bunga biasanya lebih tinggi. Ia juga pindah ke bank lain karena ia diberi sebotol air dan berkesempatan memenangkan buku tabungan senilai 300 juta VND saat mengikuti undian.

Pakar perbankan Nguyen Tri Hieu mengatakan bahwa tingginya permintaan modal bisnis di akhir tahun telah memaksa bank untuk menaikkan suku bunga deposito. Tren ini kemungkinan akan berlanjut hingga akhir tahun.

Menurut data Bank Negara, hingga akhir Agustus, total simpanan masyarakat di bank telah mencapai rekor tertinggi yaitu 6.924.889 miliar VND.

Nasabah bertransaksi di Techcombank (Distrik 1, HCMC) - Foto: QUANG DINH

Apakah ada larangan promosi bank?

Belakangan ini, masyarakat banyak dihebohkan dengan pemberitaan Bank Negara yang baru saja mengeluarkan Surat Edaran Nomor 48 yang menyebutkan bahwa bank dalam menerima simpanan dilarang melakukan promosi dalam bentuk apapun (tunai, bunga, dan lain-lain) yang tidak sesuai dengan ketentuan perundang-undangan.

Banyak orang bertanya-tanya apakah ini berarti bank tidak diperbolehkan menawarkan promosi kepada deposan?

Berbicara kepada Tuoi Tre , wakil direktur jenderal bank saham gabungan besar di Kota Ho Chi Minh mengatakan bahwa Bank Negara tidak melarang bank menawarkan promosi kepada deposan, tetapi hanya melarang promosi yang "tidak sesuai dengan hukum", yaitu promosi yang melampaui batas.

Saat ini, batas atas suku bunga berlaku untuk jangka waktu di bawah 6 bulan. Batas atas ini ditetapkan oleh Gubernur Bank Negara untuk setiap periode dan untuk setiap jenis lembaga kredit.

Dengan demikian, suku bunga maksimum yang berlaku untuk deposito berjangka dan deposito berjangka kurang dari 1 bulan saat ini adalah 0,5%/tahun; untuk deposito berjangka 1 bulan hingga kurang dari 6 bulan adalah 4,75%/tahun. Khususnya, suku bunga maksimum untuk deposito dalam mata uang VND di lembaga perkreditan rakyat dan lembaga keuangan mikro adalah 5,25%/tahun.

Suku bunga untuk deposito dengan jangka waktu 6 bulan atau lebih ditentukan oleh lembaga kredit dan cabang bank asing berdasarkan penawaran dan permintaan modal pasar.

Dengan demikian, apabila ada promosi, pihak bank harus memastikan bahwa besaran suku bunga dan hadiah promosi yang dihimpun tidak akan melebihi plafon yang ditentukan.

Mengapa bank menaikkan suku bunga?

Menurut informasi dari Wakil Gubernur Bank Negara Dao Minh Tu, penyaluran kredit hingga akhir Oktober 2024 meningkat sebesar 10% dibandingkan akhir tahun 2023. Hingga akhir tahun, perbankan dituntut untuk memenuhi sepenuhnya kebutuhan modal perekonomian, terutama modal untuk produksi, usaha, dan konsumsi, selama Tahun Baru Imlek 2025.

Para ahli mengatakan bahwa peningkatan suku bunga deposito bank diperlukan karena dua alasan utama.

Pertama, permintaan pinjaman modal usaha meningkat di akhir tahun. Kedua, kenaikan tajam nilai tukar dan harga emas akhir-akhir ini menyebabkan masyarakat cenderung mengalihkan sebagian modalnya ke saluran investasi ini.

Oleh karena itu, bank terpaksa menyesuaikan suku bunga untuk melindungi kepentingan deposan, bukan untuk mengubah kebijakan moneter.

Terkait arah pengelolaan kebijakan moneter, Deputi Gubernur menegaskan bahwa tujuan mendukung permodalan bagi dunia usaha dan perekonomian akan terus dipertahankan. Bank Negara sedang mempertimbangkan opsi-opsi untuk suku bunga acuan di masa mendatang, yang dapat dipertahankan atau diturunkan lebih lanjut tergantung pada faktor-faktor seperti stabilitas makroekonomi, pengendalian inflasi, dan target-target dukungan pertumbuhan.

Untuk mendukung bisnis dan masyarakat, Bank Negara telah mengarahkan lembaga kredit untuk menerapkan banyak solusi positif seperti mengurangi biaya, meninjau dan membebaskan biaya yang tidak perlu.

Selain itu, perbankan dituntut untuk menyederhanakan prosedur pemberian kredit dan meningkatkan penerapan teknologi informasi dalam proses pemberian kredit untuk turut menurunkan suku bunga kredit, sehingga menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi nasabah dalam mengakses kredit perbankan.

Sumber: https://tuoitre.vn/lai-suat-huy-dong-bat-dau-nong-20241123234657242.htm