Suku bunga tabungan anjlok

Suku bunga di pasar antarbank mendekati 0%

Beberapa bank terus menurunkan suku bunga deposito VND pada minggu ketiga Agustus sebesar 0,1-0,5% per tahun. Empat bank BUMN besar, Vietcombank, BIDV, VietinBank, dan Agribank, memimpin penurunan suku bunga deposito mereka sebesar 0,3-0,5%. Dengan demikian, suku bunga untuk 1-2 bulan adalah 3% per tahun, untuk 3 bulan adalah 3,8% per tahun, untuk 6-9 bulan adalah 4,7% per tahun, dan untuk 12 bulan atau lebih adalah 5,8% per tahun. Agribank sendiri memiliki suku bunga deposito tertinggi, hanya 5,5% per tahun.

Suku bunga pinjaman perlu diturunkan lebih lanjut

Langkah "pemain besar" ini membuat bank-bank komersial tak tinggal diam. Dibandingkan awal Agustus, beberapa bank telah menurunkan suku bunga hingga 1%. Misalnya, Eximbank baru saja menurunkan suku bunga papan mobilisasi VND sebesar 0,4-1% per tahun dibandingkan awal bulan. Saat ini, suku bunga 6% per tahun telah dihapuskan. Dengan demikian, suku bunga tabungan berjangka 6-11 bulan adalah 5,6% per tahun, 12 bulan 5,7% per tahun, dan 15-60 bulan 5,8% per tahun.

MSB menurunkan suku bunga sebesar 0,7% untuk jangka waktu 6 bulan atau lebih. Suku bunga mobilisasi tertinggi bank ini adalah 5,8%/tahun untuk jangka waktu 12 bulan atau lebih dalam bentuk deposito online, yang menerima bunga di akhir jangka waktu, sementara deposito di konter hanya 5,2%/tahun. Techcombank memobilisasi VND untuk jangka waktu 1-2 bulan dengan suku bunga 3,9%/tahun, 3 bulan 4%/tahun, 6 bulan 6%/tahun, 9 bulan 6,1%/tahun, dan suku bunga mobilisasi tertinggi bank ini adalah 6,2%/tahun... Suku bunga tabungan sebesar 7%/tahun hampir tidak terlihat di beberapa bank untuk jangka waktu panjang seperti OceanBank, CB, DongABank...

Tidak hanya bank domestik, bank asing, dan perusahaan patungan juga menerapkan suku bunga deposito yang cukup rendah. Beberapa bank telah menurunkan suku bunga deposito mereka untuk jangka waktu 1 bulan menjadi 2,5% per tahun, seperti Kasikornbank (KBank) dari Thailand. Suku bunga deposito kurang dari 6 bulan dari bank-bank ini berkisar antara 3-4,75% per tahun; 12 bulan berkisar antara 5,5-7% per tahun.

Dibandingkan dengan awal tahun, suku bunga tabungan VND di perbankan telah menurun 2 - 5%/tahun, bahkan ada yang menurunkannya hingga hanya separuh dari level mengerikan 11 - 13%/tahun.

Bisnis-bisnis sedang mengalami kesulitan, terutama di sektor pengolahan dan manufaktur. Pesanan tidak hanya menurun drastis, tetapi mereka juga kesulitan mengakses kredit.

Dr. Le Xuan Nghia, mantan Wakil Ketua Komite Pengawasan Keuangan Nasional

Demikian pula, suku bunga yang diperdagangkan antarbank di pasar antarbank telah turun ke level terendah dalam 2 tahun, mendekati 0%/tahun untuk jangka pendek. Pada akhir pekan lalu, suku bunga VND untuk jangka waktu satu malam berada di kisaran 0,2%, 1 minggu di kisaran 0,4%, 2 minggu di kisaran 0,58%, dan 1 bulan di kisaran 1,48%. Dibandingkan dengan level tertinggi yang dicapai suku bunga dalam 52 minggu terakhir di pasar ini, yaitu 8-9%/tahun, suku bunga saat ini telah menurun cukup tajam.

Perlu dicatat bahwa meskipun suku bunga tabungan sedang anjlok, suku bunga pinjaman di bank masih cukup lesu. Bahkan suku bunga preferensial pun masih cukup mahal. Khususnya di bank umum saham gabungan, suku bunga pinjaman preferensial berkisar antara 8-10% per tahun. Selisih antara suku bunga pinjaman sebelum dan sesudah suku bunga preferensial umumnya berkisar antara 2-3,8%. Misalnya, suku bunga pinjaman untuk pembelian rumah, perbaikan rumah, pembelian mobil, dll. berkisar antara 8-10% per tahun, tetapi setelah suku bunga preferensial naik menjadi 10,5-15,5% per tahun. Bagi peminjam yang sudah ada, suku bunga pinjaman saat ini turun sekitar 1-2% per tahun dibandingkan awal tahun, tetapi masih berada pada level yang tinggi.

Ibu Pham Thuy (Distrik Tan Binh, Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa sesuai peraturan bank pemberi pinjaman, suku bunga disesuaikan setiap tahun pada tanggal 1 Januari, 1 April, 1 Juli, dan 1 Oktober. Pada periode penyesuaian terakhir, suku bunga pinjaman yang dinaikkan bank lebih dari 13% per tahun, sehingga saat ini beliau harus membayar bunga sebesar itu, menunggu hingga bulan Oktober untuk dapat menurunkannya.

Uang harus lebih murah

Menurut Bank Negara, pertumbuhan kredit pada bulan Juli hanya meningkat 4,56% dibandingkan akhir tahun 2022, mencapai sekitar 12,47 miliar VND. Angka pertumbuhan ini lebih rendah dibandingkan akhir Juni, yang naik 4,73%, mencapai 12,487 miliar VND. Hal ini menunjukkan bahwa sistem perbankan memiliki kredit negatif sekitar 17.000 miliar VND pada bulan Juli.

Menghadapi pertumbuhan kredit negatif, Dr. Le Xuan Nghia, mantan Wakil Ketua Komisi Pengawas Keuangan Nasional, mengatakan bahwa pertumbuhan kredit yang lemah disebabkan oleh suku bunga yang tinggi dan kondisi kredit yang tidak memadai. Perekonomian telah melewati tahun-tahun yang sulit dan perlu pulih, sementara kondisi pinjaman membutuhkan agunan, kemampuan membayar utang, dan kelayakan kredit dari tahun-tahun sebelumnya. "Bisnis benar-benar menghadapi kesulitan, yang terbesar adalah sektor pengolahan dan manufaktur. Tidak hanya pesanan menurun tajam, tetapi mereka juga menghadapi kesulitan dalam mengakses kredit," ujar Bapak Nghia dengan terus terang.

Terdapat paradoks di pasar saat ini, yaitu bank "kekurangan" modal, tidak dapat menyalurkan kredit, tetapi bank masih "menjangkar" suku bunga kredit yang tinggi. Hal ini disebabkan oleh tingginya biaya input, selain modal yang dimobilisasi dengan bunga tinggi yang masih ada di sistem perbankan, modal yang baru dimobilisasi tidak dapat disalurkan, sehingga menyebabkan bank meningkatkan biaya. Apakah bank dapat menurunkan suku bunga kredit secara signifikan atau minimal, dari 0,5% atau 1-2%, bergantung pada kapasitas masing-masing bank. Namun, ketika suku bunga kredit turun, bank yang tidak menurunkan suku bunga kredit dapat memilih untuk mengalihkan pinjamannya ke bank lain dengan suku bunga yang lebih baik, terutama nasabah perorangan.

Bapak Nguyen Huu Huan, Kepala Departemen Keuangan, Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh

Bapak Nghia membandingkan bahwa biasanya, suku bunga tabungan di Vietnam lebih tinggi daripada di AS, tetapi sekarang sama, atau bahkan lebih rendah. Suku bunga pinjaman 30 tahun di AS adalah 7,31% per tahun, jangka menengah sekitar 6% per tahun, dan inflasi sekitar 4%, sedangkan suku bunga riil sekitar 2-3% per tahun. Sementara itu, Vietnam meminjamkan uang selama 5 tahun atau lebih dengan suku bunga umum 14-15% per tahun; beberapa bank besar menerapkan 11-12% per tahun, dan inflasi kita hampir 3%. Oleh karena itu, suku bunga riil di Vietnam adalah 8-9% per tahun, yang terlalu tinggi. Mempertahankan suku bunga setinggi itu akan menyulitkan bisnis untuk bersaing.

Suku bunga tabungan saat ini menurun cukup positif, tetapi suku bunga pinjaman masih sangat tinggi. Penyebab tingginya suku bunga pinjaman adalah karena rata-rata suku bunga mobilisasi masih tinggi, tetapi ada alasan lain bahwa kredit macet masih sangat besar, tidak dapat ditagih, sehingga perlu mempertahankan suku bunga pinjaman yang tinggi, meskipun tidak ada yang meminjam atau hanya sedikit orang yang meminjam. Selain itu, jumlah uang beredar saat ini sangat rendah. Biasanya, jumlah uang beredar harus sama dengan PDB nominal, yaitu PDB yang dihitung berdasarkan harga berlaku, yang berarti harus mencapai sekitar 7%, tetapi saat ini jumlah uang beredar riil rendah, yaitu 2,77%. Selain itu, perputaran uang juga cukup lambat, hanya 0,64 siklus/tahun, sementara rata-rata per tahun berfluktuasi antara 2,3 - 2,5 siklus, siklus terendah juga 1,8 siklus. Perputaran uang yang lambat juga menjadi alasan mengapa likuiditas macet, seperti air dalam toples. Oleh karena itu, meskipun suku bunga diturunkan dan batas kredit dinaikkan, itu hanya "membuka keran", yang penting adalah "Tidak ada atau sangat sedikit air di dalam toples, sehingga arus kas sulit mengalir deras," ujarnya. Metafora dan asumsi bahwa peningkatan jumlah uang beredar dan penurunan suku bunga masih merupakan potensi penting untuk memulihkan pertumbuhan ekonomi Vietnam.

Bapak Nguyen Huu Huan, Kepala Departemen Keuangan, Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, berkomentar: Uang murah hanya muncul dalam tabungan dan transaksi antarbank. Sedangkan untuk suku bunga pinjaman, sebenarnya tidak murah. Suku bunga pinjaman saat ini 3-7% lebih tinggi daripada suku bunga deposito per tahun. Menindaklanjuti arahan Perdana Menteri, Bank Negara baru-baru ini meminta bank-bank komersial untuk menurunkan suku bunga sebesar 1,5-2% per tahun, terutama suku bunga pinjaman dengan utang yang masih ada dan pinjaman baru untuk mendukung bisnis dan individu dalam memulihkan produksi dan bisnis. Hal ini harus dilakukan agar uang menjadi lebih murah dan dapat mengalir ke dalam perekonomian.

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm