Suku bunga tabungan anjlok.

Suku bunga di pasar antarbank mendekati 0%.

Beberapa bank terus menurunkan suku bunga deposito Dong Vietnam pada minggu ketiga bulan Agustus sebesar 0,1 - 0,5% per tahun. Empat bank besar milik negara memimpin penurunan ini: Vietcombank, BIDV, VietinBank, dan Agribank , yang secara bersamaan menurunkan suku bunga deposito sebesar 0,3 - 0,5%. Dengan demikian, suku bunga untuk jangka waktu 1-2 bulan sekarang adalah 3% per tahun, 3 bulan 3,8% per tahun, 6-9 bulan 4,7% per tahun, dan 12 bulan atau lebih 5,8% per tahun. Namun, Agribank menawarkan suku bunga deposito tertinggi, hanya 5,5% per tahun.

Suku bunga pinjaman perlu diturunkan lebih lanjut.

Langkah yang diambil oleh "pemain besar" ini telah membuat bank komersial tidak mungkin untuk tetap pasif. Dibandingkan dengan awal Agustus, beberapa bank telah menurunkan suku bunga hingga 1%. Misalnya, Eximbank baru saja menurunkan suku bunga rekening deposito VND-nya sebesar 0,4 - 1% per tahun dibandingkan dengan awal bulan. Saat ini, suku bunga 6% per tahun tidak lagi tersedia. Dengan demikian, suku bunga tabungan untuk jangka waktu 6 - 11 bulan sekarang adalah 5,6% per tahun, jangka waktu 12 bulan adalah 5,7% per tahun, dan jangka waktu 15 - 60 bulan adalah 5,8% per tahun.

MSB menurunkan suku bunga sebesar 0,7% untuk jangka waktu 6 bulan atau lebih. Suku bunga deposito tertinggi yang ditawarkan bank ini adalah 5,8%/tahun untuk jangka waktu 12 bulan atau lebih melalui deposito online dengan bunga dibayarkan di akhir jangka waktu, sedangkan deposito di loket hanya menawarkan 5,2%/tahun. Techcombank menawarkan deposito VND dengan suku bunga 3,9%/tahun untuk 1-2 bulan, 4%/tahun untuk 3 bulan, 6%/tahun untuk 6 bulan, 6,1%/tahun untuk 9 bulan, dan suku bunga deposito tertingginya adalah 6,2%/tahun… Suku bunga tabungan sebesar 7%/tahun hanya sesekali terlihat di beberapa bank untuk jangka waktu yang lebih panjang seperti OceanBank, CB, dan DongABank…

Tidak hanya bank domestik, tetapi juga bank asing dan bank patungan menerapkan suku bunga deposito yang relatif rendah. Beberapa bank, seperti Kasikornbank (KBank) dari Thailand, menawarkan deposito 1 bulan dengan suku bunga serendah 2,5% per tahun. Suku bunga untuk deposito di bawah 6 bulan di bank-bank ini berkisar antara 3% hingga 4,75% per tahun; untuk 12 bulan, dari 5,5% hingga 7% per tahun…

Dibandingkan dengan awal tahun, suku bunga tabungan Dong Vietnam di bank telah menurun sebesar 2-5% per tahun, dan beberapa bank bahkan menurunkannya hingga setengah dari suku bunga tinggi sebelumnya yaitu 11-13% per tahun.

Dunia usaha menghadapi kesulitan nyata, terutama di sektor manufaktur. Pesanan tidak hanya turun tajam, tetapi mereka juga kesulitan mengakses kredit.

Dr. Le Xuan Nghia, mantan Wakil Ketua Komite Pengawasan Keuangan Nasional

Demikian pula, suku bunga pinjaman antar bank telah turun ke level terendah dalam dua tahun terakhir, mendekati 0% per tahun untuk jangka waktu pendek. Pada akhir pekan lalu, suku bunga semalam dalam mata uang Dong Vietnam berada di sekitar 0,2%, 1 minggu sekitar 0,4%, 2 minggu 0,58%, dan 1 bulan 1,48%... Dibandingkan dengan suku bunga tertinggi yang dicapai dalam 52 minggu terakhir di pasar ini, yaitu 8-9% per tahun, suku bunga saat ini telah menurun cukup signifikan.

Yang perlu diperhatikan, sementara suku bunga tabungan anjlok, suku bunga pinjaman di bank tetap relatif stabil. Bahkan suku bunga preferensial pun masih cukup mahal. Secara khusus, di bank komersial perseroan terbatas, suku bunga pinjaman preferensial berkisar antara 8-10% per tahun. Perbedaan antara suku bunga pinjaman sebelum dan sesudah periode preferensial biasanya 2-3,8%. Misalnya, suku bunga untuk pembelian rumah, renovasi rumah, dan pembelian mobil adalah preferensial sebesar 8-10% per tahun, tetapi setelah periode preferensial, suku bunga tersebut naik menjadi 10,5-15,5% per tahun. Adapun untuk peminjam yang sudah ada, suku bunga pinjaman telah menurun sekitar 1-2% per tahun dibandingkan dengan awal tahun, tetapi masih berada pada tingkat yang tinggi.

Ibu Pham Thuy (Distrik Tan Binh, Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa menurut peraturan bank pemberi pinjaman, suku bunga disesuaikan setiap tahun pada tanggal 1 Januari, 1 April, 1 Juli, dan 1 Oktober. Pada periode penyesuaian terakhir, suku bunga meningkat lebih dari 13% per tahun, sehingga saat ini ia membayar bunga dengan suku bunga tersebut dan baru bisa mendapatkan pengurangan pada bulan Oktober.

Uang harus menjadi lebih murah lagi.

Menurut Bank Negara Vietnam, pertumbuhan kredit hingga Juli hanya meningkat sebesar 4,56% dibandingkan akhir tahun 2022, mencapai sekitar 12,47 triliun VND. Tingkat pertumbuhan ini lebih rendah dibandingkan akhir Juni, yang meningkat sebesar 4,73%, mencapai 12,487 triliun VND. Hal ini menunjukkan bahwa sistem perbankan memiliki saldo kredit negatif sekitar 17.000 miliar VND pada bulan Juli.

Mengenai pertumbuhan kredit yang negatif, Dr. Le Xuan Nghia, mantan Wakil Ketua Komite Pengawasan Keuangan Nasional, meyakini bahwa pertumbuhan kredit yang lemah disebabkan oleh suku bunga yang tinggi dan kondisi kredit yang tidak sesuai. Ekonomi telah melewati tahun-tahun yang sulit dan membutuhkan pemulihan, tetapi kondisi pinjaman membutuhkan jaminan, kemampuan pembayaran kembali, dan kelayakan kredit dari tahun-tahun sebelumnya. "Bisnis benar-benar berjuang, terutama sektor pengolahan dan manufaktur. Tidak hanya pesanan yang menurun tajam, tetapi mereka juga menghadapi kesulitan dalam mengakses kredit," kata Dr. Nghia terus terang.

Terdapat paradoks di pasar saat ini: bank memiliki kelebihan modal, tidak mampu meminjamkannya, namun mereka terus mempertahankan suku bunga pinjaman yang tinggi. Alasannya adalah tingginya biaya input; selain deposito berbunga tinggi yang sudah ada di dalam sistem perbankan, ketidakmampuan untuk meminjamkan modal yang baru diperoleh semakin meningkatkan pengeluaran bank. Apakah bank dapat secara signifikan mengurangi suku bunga pinjaman—sebesar 0,5% atau 1-2%—tergantung pada kapasitas masing-masing bank. Namun, ketika suku bunga pinjaman secara keseluruhan menurun, pelanggan, terutama pelanggan individu, mungkin memilih untuk memindahkan pinjaman mereka ke bank lain yang menawarkan suku bunga yang lebih baik.

Bapak Nguyen Huu Huan, Kepala Departemen Keuangan, Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh

Bapak Nghia membandingkan situasi tersebut, mencatat bahwa meskipun suku bunga tabungan di Vietnam biasanya lebih tinggi daripada di AS, saat ini suku bunga tersebut setara, atau bahkan lebih rendah. Beliau mencatat bahwa suku bunga pinjaman di AS untuk jangka waktu 30 tahun adalah 7,31% per tahun, suku bunga jangka menengah sekitar 6% per tahun, dan inflasi sekitar 4%, sehingga menghasilkan suku bunga riil sekitar 2-3% per tahun. Sebaliknya, Vietnam menawarkan pinjaman 5 tahun atau lebih dengan suku bunga umum 14-15% per tahun; beberapa bank besar menerapkan suku bunga 11-12% per tahun, dan inflasi mendekati 3%. Oleh karena itu, suku bunga riil di Vietnam adalah 8-9% per tahun, yang sangat tinggi. Mempertahankan suku bunga setinggi itu akan mempersulit bisnis untuk bersaing.

"Suku bunga tabungan saat ini menurun cukup signifikan, tetapi suku bunga pinjaman tetap sangat tinggi. Alasan tingginya suku bunga pinjaman berasal dari tingginya rata-rata suku bunga deposito, tetapi alasan lain adalah besarnya jumlah kredit macet yang tidak dapat dipulihkan, memaksa kita untuk mempertahankan suku bunga pinjaman yang tinggi, meskipun sedikit atau tidak ada yang meminjam. Selain itu, jumlah uang beredar saat ini sangat rendah. Biasanya, jumlah uang beredar seharusnya sama dengan PDB nominal, yaitu PDB yang dihitung dengan harga saat ini, artinya seharusnya mencapai sekitar 7%, tetapi jumlah uang beredar aktual saat ini berada pada tingkat rendah yaitu 2,77%. Lebih lanjut, perputaran uang juga cukup lambat, hanya 0,64 putaran per tahun, sementara rata-rata tahun-tahun sebelumnya berfluktuasi antara 2,3 dan 2,5 putaran, dengan siklus terendah mencapai setidaknya 1,8 putaran. Perputaran uang yang lambat juga menjadi alasan mengapa likuiditas terperangkap, seperti air dalam wadah. Oleh karena itu, meskipun suku bunga telah menurun dan batas kredit telah meningkat, itu hanya 'memutar keran,' yang penting adalah sedikit atau tidak ada air dalam wadah, sehingga..." "Aliran uang kemungkinan besar tidak akan kuat," jelas Bapak Nghia, menggunakan sebuah analogi, dan berpendapat bahwa peningkatan jumlah uang beredar dan penurunan suku bunga tetap menjadi faktor potensial penting untuk memulihkan pertumbuhan ekonomi Vietnam.

Bapak Nguyen Huu Huan, Kepala Departemen Keuangan di Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, berkomentar: "Saat ini, uang murah hanya muncul di rekening tabungan dan transaksi antar bank. Namun, suku bunga pinjaman belum benar-benar murah. Suku bunga pinjaman saat ini 3-7% lebih tinggi daripada suku bunga deposito per tahun. Menindaklanjuti arahan Perdana Menteri, Bank Negara Vietnam baru-baru ini meminta bank-bank komersial untuk lebih mengurangi suku bunga sebesar 1,5-2% per tahun, terutama untuk pinjaman yang sudah ada dan pinjaman baru untuk mendukung bisnis dan individu dalam memulihkan produksi dan bisnis. Hal ini harus diimplementasikan agar uang menjadi lebih murah dan mengalir ke perekonomian."

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-tiet-kiem-cam-dau-lao-doc-185230828000602949.htm